中国P2P借贷行业市场研究报告.pdf

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P2P 商业模式 来源 : Frost & Sullivan 关键成功因素：风险控制能力 10 10 平台受投资回报收益、平台声誉与长期发展等因素的驱使，积极加强风险控制体系的建设，增强风控能力，提高其在行业中的竞争力。 投资回报提成是平台的主要收益来源。 平台利用风险控制体系来甄别信贷风险与借款人履约能力，严控审批 流程及结果。风险控制体系是平台向投资人输送稳定、持续的投资回报的关键，降低违约事件的出现率，为 P2P 借贷平台带来长期的收益。 维护平台良好名誉，提高客户吸引力。 尽管 P2P 平台的性质是信息中介，但仅提供需求信息撮合服务不足以让其脱颖而出。平台仍需依靠高吸引力的收益回报及安全稳定的投资借贷产品来吸引用户。在风险控制体系的支持下， P2P 借贷平台为风险偏好投资者提供长期的收益回报，在业内积累良好的声誉，引起潜在用户的注意，吸引更多用户加入 P2P 平台。 风控主要划分为三个部分：贷前评估、贷中监控及贷后催收。 贷前审批 。递交贷款申请后， P2P 平台会对借款人进行贷前评估，以此决定贷款审批结果。利用大数据分析及人工智能技术，平台可对借款人的身份进行验证，如证件认证、人脸识别认证，剔除利用虚假信息申请贷款的用户。借助于大数据与接入第三方征信平台，平台可收集多个维度的借款人信息，包括信贷记录（如借款记录、还款记录、信用记录）、支付数据（如第三方支付数据、消费档次、消费偏好）及社交生活数据（如社交平台数据）。经过数据的筛选、交叉验证、分析等流程，平台汇成全面的申请人画像，对其还款能力及信用风险进行评判，为审批决策提供参考。头部 P2P 借贷平台已实现贷前审批的自动化与线上化，开发出精准的信用评分体系，可有效量化数据，提高风险甄别度，降低贷前风险。 贷中监控。 平台对客户的大数据进行实时监控，获取用户日常交易流水记录、还款记录、 GPS定位记录（适用于车贷）等。贷中监控旨在识别用户逾期还款或失联的风险，及时察觉可疑行为，调整风控策略。