股份制银行科技战略布局：6家已成立金融科技子公司.pdf

股份制银行 科技战略 布局 ： 6 家已成立金融科技子公司 作者：赵静 据零壹智库 日前 发布的 商业银行科技战略 案例库显示，股份制银行纷纷将金融科技 提升到总战略高度， 加大自身科技投入的同时，也在不断扩大“朋友圈”，通过与科技公司 在人工智能、 5G 技术、区块链 等方面的 合作，推进 技术成果在智慧营销、智慧风控、渠道建设等场景的落地应用，促进 银行的数字化转型进程 。 一、战略方向：聚焦科技引领，推进数字化转型 随着人工智能、区块链等新技术的快速发展，银行 已经充分认识到金融科技在 未来银行业商业模式颠覆中所起到的决定性作用，因此 各行开始 逐渐将金融科技从业务保障的辅助角色提升到业务引领的战略地位 。 每家银行从自身发展情况出发，制定明确的战略目标，在科技发展和应用方面提出具体的发展方向及落地方法，为数字化转型的发展指明了方向。 表 1 股份制银行战略方向概述 银行 名称 战略方向 招商银行 打造“最佳客户体验银行” 平安银行 打造“中国最卓越、全球领先的智能化零售银行” 浦发银行 打造 “ 一流数字生态银行 ” 光大银行 打造 “ 一流财富管理银行 ” 中信银行 建设成为“最佳综合金融服务企业” 民生银行 明确 “民营企业的银行、科技金融的银行、综合服务的银行” 三大战略定位 兴业银行 打造“安全银行、流程银行、开放银行、智慧银行” 华夏银行 建设成为“大而强”“稳而优”的现代金融集团 资料来源 :公开资料，零壹智库 二 、战略举措：加强内部研发，促进对外合作 在具体的 落地执行 方面 ， 各行 纷纷加大研发投入 ， 加强基础设施建设 ，为数字化转型提供技术支撑，部分银行成立金融科技子公司，加速科技成果的转化及落地应用。同时，各大银行开始加强外部合作，与金融科技公司、三大通信运营商等开展战略合作，进一步促进 科技 与银行业务的融合。 1、 加大 新技术研发 投入 股份制银行都致力于人工智能、云计算、区块链等新技术的研究和平台化建设，以此来推动银行业务及流程的数字化转型进程。 表 2 股份制银行的新技术研发举措 新技术类别 银行举措 大数据 光大银行： 研发“大零售客户画像超市”等大数据产品 民生银行：搭建小微智能化信贷入口、大数据风控决策引擎、风险预警监测系统等系列平台。 中信银行：对大数据平台进行升级扩容 云计算 光大银行：开展现金管理云平台等平台建设 民生银行：研发上线“云注册”、“云账户”“云快贷”等产品 中信银行：自主研发金融级分布式数据库 区块链 光大银行：上线区块链可信凭证等系统 兴业银行：开展区块链服务平台及其合同应用 SaaS 化项目 民生银行：正式加入 R3 区块链联盟，与其他银行合作共同开发区块链信用证交易平台和区块链福费廷交易平台，致力于金融司法链的探索。 中信银行：联合同业建立国内银行间最大的区块链合作生态 平安银行：利用 “平安区块链”四大核心技术 ，打造 供应链应收账款服务平台（ SAS） 。 物联网 民生银行：自主研发 smartlocker 协议，实现在云端远程控制实物存取、追踪实物流转动线等操作。 人工智能 光大银行：孵化客服智能语音项目和全终端视频客服项目，引入指纹识别和人脸识别技术，建立全行统一生物识别平台。 兴业银行：深入开展分布式技术与微服务架构、爬虫、人脸识别等技术研究。 中信银行：推出首个 AI 金融服务平台 “中信大脑”，为客户提供“千人千面”精准营销服务。 资料来源：零壹智库 2、成立金融科技子公司 为了进一步促进金融科技的研究和应用，各大银行纷纷成立金融科技子公司，为银行的数字化进程提供人才、技术等全方位的支持。目前， 在商业银行科技战略案例库所研究的 8家股份制银行中，已 有 6家银行建立了金融科技子公司。 表 3 股份制银行金融科技公司统计表 所属银行 金融科技子公司 招商银行 招银云创 平安银行 金融壹账通 光大银行 光大科技有限公司 民生银行 民生科技有限公司 兴业银行 兴业数金 华夏银行 龙盈智达（深圳）科技有限公司 资料来源 :公开资料，零壹智库 3、 寻求 对外合作 股份制银行在加强内 部 自身 技术研发的同时，也 在 通过与科技公司的合作来进一步推动银行的数字化进程。据零壹 智库 的不完全统计，在股份制银行与科技公司的合作中，阿里、华为、科大讯飞以及第四范式等比较受欢迎，合作内容包括人工智能、云计算、 5G 技术等多个方面。 图 1 8 家股份制银行合作数量排名前 10 的科技公司 资料来源：零壹智库 三、阶段成果：应用场景丰富， 渠道转型加速 目前 ， 股份制银行在数字转型以及科技赋能方面已取得显著成果 。新技术与金融场景的结合越来越密切，大数据、人工智能等技术被纷纷融入银行智能风控、智能营销、智能投顾等场景体系建设中。 0 1 2 3 4 5 6 7眼神科技 同盾科技 旷视科技 腾讯 依图科技 邦盛科技 第四范式 科大讯飞 华为 阿里 表 4 股份制银行的科技应用场景 银行名称 应用场景 智能营销 智能风控 智能投顾 招商银行 个性化推荐、精准识别、智能获客全流程体系 “共债”风险识别、贷后自动化监测体系 摩羯智投 平安银行 口袋银行、口袋财务和行e 通“三大门户” 、 智能OMO 服务 体系 远程身份识别、大零售企业级反欺诈防线、信用评估、风险预警、智能催收 平安智投 光大银行 精准化营销、专业化资产配置服务体系、标准化销售流程 阳光预警平台、随心贷 财富体检 浦发银行 运营集约化 、 服务差异化 智能化企业级反欺诈系统 、多重身份引子交叉认证机制 浦发极客智投 兴业银行 兴业慧眼差异化服务 、 金名单系列营销模型 “啄木鸟”会计案防系统 、零售信贷工厂 、 安防机器人 、建模机器人“小魔豆” 、 “黄金眼”系统 兴业智投 中信银行 客户分层 、 模型构建 、 中信大脑“千人千面”精准营销 全面风险管理系统 、 风险智能决策 2.0 系统 信智投 民生银行 客户分层服务、精准营销 “指南针” ”风险预警管理系统、“天眼”预警系统 民生智能投顾 华夏银行 移动化营销管理平台、大数据营销响应模型 反欺诈智能风控平台、“小企 业授信业务决策引擎”项目 资料来源 ： 零壹智库 另一方面， 新技术的应用和实践，促进了银行的渠道转型以及全渠道建设，加速了银行网点的智慧化发展 。各大银行纷纷加大手机银行、网上银行等线上 渠道的功能及 业务的 研发和 升级，通过电子渠道的发展助力网点的智慧化发展和降本增效目标的实现。 图 2 2016-2019 年 6 家 股份制银行手机银行客户数 （单位：万户） 数据来源：零壹智库 除了线上化的电子渠道发展，各大银行也在不断加大智能机具的部署，部分银行如招行、浦发等，通过可视化设备及远程智能设备的推出和持续升级，为传统的银行柜台业务分摊了一部分压力，进一步促进了网点的数字化转型。 据统计数据显示，截止 2019 年 6 月 30 日，招商银行的可视化设备数量为 13,585 台 ，柜面分流率已达到 92.44%，浦发银行和光大银行的电子渠道交易 的柜台 替代率分别为 98.85%和 98.34%。 图 3 2016-2019 年部分股份制银行自助设备数量 数据来源：零壹智库 0100020003000400050006000700080009000100002016 2017 2018 2019H1招商银行 平安银行 光大银行 浦发银行 中信银行 兴业银行 020004000600080001000012000140002016 2017 2018 2019H1招商银行 民生银行 浦发银行 中信银行