银行区块链研发与案例分析.pdf

1 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 研 究 机 构报 告 主 编 1 赵 慧 利执 笔 团 队 2 任 万 盛 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 15 家 银 行 区 块 链 研 发 与 布 局 情 况 ， 7 项 银 行 区 块 链 应 用 场 景 解 析20201报 告 主 编 简 介 赵 慧 利 | 零 壹 财 经 合 伙 人 零 壹 智 库 总 监2执 笔 团 队 简 介 任 万 盛 | 零 壹 财 经 金 融 科 技 分 析 师3 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 导 语由 于 金 融 行 业 的 特 殊 性 和 强 监 管 ， 科 技 公 司 很 难 直 接 获 取 到 金 融 机 构 真 实 、 全 面 的 业 务痛 点 和 技 术 需 求 ， 这 也 直 接 造 成 金 融 科 技 公 司 的 产 品 和 服 务 很 少 能 够 完 美 契 合 金 融 机 构的 需 求 。为 此 ， 零 壹 财 经 另 辟 蹊 径 ， 从 专 利 申 请 角 度 解 读 金 融 机 构 业 务 痛 点 、 技 术 需 求 、 解 决 方法 等 ， 通 过 这 些 信 息 去 推 测 未 来 发 展 趋 势 ， 也 为 科 技 公 司 的 战 略 部 署 提 供 参 考 。本 报 告 以 银 行 为 研 究 对 象 ， 从 专 利 角 度 分 析 区 块 链 技 术 在 银 行 业 的 应 用 分 布 情 况 ， 并 筛选 了 7 项 应 用 场 景 进 行 解 析 。报 告 显 示 ， 截 至 2019 年 12 月 1 日 ， 我 国 累 计 有 15 家 银 行 申 请 了 区 块 链 技 术 相 关 专 利 ，专 利 申 请 数 量 累 计 达 到 433 件 ； 其 中 专 利 申 请 数 量 最 多 3 家 银 行 分 别 是 微 众 银 行 、 工 商银 行 和 中 国 银 行 。从 业 务 和 场 景 角 度 来 看 ， 数 字 资 产 可 能 是 银 行 最 受 关 注 的 领 域 ， 工 、 农 、 中 等 5 家 银 行均 申 请 了 相 关 专 利 ， 专 利 申 请 数 量 达 到 17 件 ； 其 次 是 信 贷 业 务 和 供 应 链 金 融 业 务 ， 各有 4 家 银 行 申 请 了 相 关 专 利 。4 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 一 、 15 家 银 行 累 计 区 块 链 专 利 申 请 433 件 . 51. 从 2016 2019 年 ， 银 行 业 申 请 的 区 块 链 专 利 从 11 件 增 至 433 件 .52. 2019 年 1 11 月 ， 银 行 业 申 请 了 284 件 区 块 链 专 利 ， 微 众 银 行 占 81%.53. 微 众 、 工 行 和 中 行 是 我 国 区 块 链 专 利 申 请 数 量 最 多 的 3 家 银 行 .6二 、 15 家 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 . 81. 有 139 件 区 块 链 专 利 与 金 融 业 务 和 应 用 场 景 有 关 .82. 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 （ 业 务 ） .93. 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 （ 应 用 场 景 ） .10三 、 7 项 银 行 区 块 链 专 利 应 用 场 景 案 例 解 析 .121. 农 业 银 行 ： 区 块 链 技 术 解 决 征 信 单 点 故 障 .122. 中 国 银 行 ： 利 用 区 块 链 技 术 解 决 网 络 交 易 欺 诈 问 题 . 143. 中 国 银 行 ： 基 于 区 块 链 支 付 系 统 的 跨 境 支 付 方 法 .164. 微 众 银 行 ： 基 于 区 块 链 技 术 的 债 务 催 收 . 185. 福 建 农 信 ： 基 于 区 块 链 技 术 简 化 扶 贫 贷 款 流 程 .216. 福 建 农 信 ： 基 于 区 块 链 技 术 进 行 产 品 营 销 .237. 玉 山 商 业 银 行 ： 基 于 区 块 链 技 术 进 行 额 度 授 权 管 理 .25目 录ontents5 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 一 、 15 家 银 行 累 计 区 块 链 专 利 申 请 433 件根 据 零 壹 财 经 统 计 ， 截 至 2019 年 12 月 1 日 ， 我 国 共 计 有 15 家 银 行 申 请 了 区 块 链 技 术相 关 专 利 ， 专 利 申 请 数 量 合 计 达 到 433 件 。 专 利 申 请 数 量 最 多 的 三 家 银 行 分 别 是 微 众 银行 、 工 商 银 行 和 中 国 银 行 ， 其 数 量 分 别 为 288、 50 和 40 件 。1. 从 2016 2019 年 ， 银 行 业 申 请 的 区 块 链 专 利 从 11 件 增 至 433 件从 2016 年 2019 年 12 月 ， 银 行 区 块 链 专 利 申 请 数 量 从 11 件 增 长 至 433 件 ， 数 量 翻 了39 倍 左 右 ， 参 与 区 块 链 专 利 申 请 的 银 行 从 2 家 增 至 15 家 。从 专 利 申 请 时 间 来 看 ， 我 国 银 行 业 金 融 机 构 申 请 区 块 链 专 利 最 早 可 以 追 溯 到 2016 年 。中 国 银 行 和 微 众 银 行 分 别 申 请 了 7 件 和 4 件 区 块 链 专 利 。随 着 区 块 链 概 念 的 普 及 ， 以 及 银 行 数 字 化 转 型 的 需 要 ， 区 块 链 去 中 心 化 、 可 溯 源 、 不 可篡 改 、 安 全 隐 密 等 特 性 ， 受 到 越 来 越 多 银 行 的 关 注 。 同 时 也 吸 引 了 一 些 银 行 投 入 时 间 、人 力 、 资 金 去 研 发 区 块 链 技 术 在 银 行 业 的 应 用 。 申 请 区 块 链 专 利 的 银 行 业 逐 渐 由 2 家 增至 15 家 ， 专 利 数 量 也 随 之 增 至 433 件 。图 1： 2016 2019 年 银 行 申 请 区 块 链 专 利 情 况 （ 单 位 ： 件 ）数 据 来 源 ： WIPO统 计 数 据 库 ， 零 壹 智 库2. 2019 年 1 11 月 ， 银 行 业 申 请 了 284 件 区 块 链 专 利 ， 微 众 银 行 占 81%从 2019 年 1 月 11 底 ， 共 计 有 9 家 银 行 申 请 了 区 块 链 相 关 专 利 ， 专 利 数 量 合 计 284 件 ，6 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 比 2018 年 增 长 了 近 2 倍 左 右 。其 中 ， 微 众 银 行 以 229 件 ， 排 在 首 位 ， 占 到 2019 年 （ 1 11 月 ） 新 增 专 利 总 数 的 81%；排 在 第 二 的 是 工 商 银 行 ， 在 2019 年 申 请 了 35 件 ， 占 总 数 的 12%； 其 余 7 家 银 行 专 利 申请 数 量 均 在 10 件 以 下 。相 较 2018 年 ， 申 请 区 块 链 专 利 的 银 行 数 量 从 11 家 缩 减 至 9 家 ， 而 区 块 链 专 利 申 请 数 量则 从 95 件 增 至 284 件 ， 成 为 增 长 幅 度 最 高 的 一 年 。 造 成 区 块 链 专 利 数 量 大 幅 度 上 升 可归 结 于 微 众 银 行 ， 在 2019 年 1 11 月 ， 累 计 申 请 229 件 区 块 链 专 利 。图 2： 2019 年 （ 1 11 月 ） 银 行 区 块 链 专 利 申 请 情 况数 据 来 源 ： WIPO统 计 数 据 库 ， 零 壹 智 库3. 微 众 、 工 行 和 中 行 是 我 国 区 块 链 专 利 申 请 数 量 最 多 的 3 家 银 行截 至 2019 年 12 月 1 日 ， 我 国 共 计 15 家 银 行 申 请 了 区 块 链 相 关 专 利 ， 排 在 前 3 的 银 行分 别 是 微 众 银 行 、 工 商 银 行 和 中 国 银 行 。按 照 专 利 申 请 数 量 可 分 为 3 个 梯 队 ： 专 利 申 请 数 量 超 过 100 件 的 ， 仅 微 众 银 行 一 家 ； 专利 申 请 数 量 在 10 100 件 之 间 的 ， 有 4 家 ， 分 别 是 工 商 银 行 、 中 国 银 行 、 招 商 银 行 和 福建 省 农 村 信 用 社 联 合 社 ； 专 利 申 请 数 量 在 10 件 以 下 的 ， 有 10 家 。表 格 1： 2019 年 11 月 银 行 区 块 链 专 利 申 请 排 行银 行 区 块 链 专 利 数 量深 圳 前 海 微 众 银 行 股 份 有 限 公 司 288中 国 工 商 银 行 股 份 有 限 公 司 507 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 中 国 银 行 股 份 有 限 公 司 40招 商 银 行 股 份 有 限 公 司 19福 建 省 农 村 信 用 社 联 合 社 10中 国 农 业 银 行 股 份 有 限 公 司 7浙 商 银 行 股 份 有 限 公 司 6交 通 银 行 股 份 有 限 公 司 3上 海 浦 东 发 展 银 行 股 份 有 限 公 司 2中 信 百 信 银 行 股 份 有 限 公 司 2平 安 银 行 股 份 有 限 公 司 2永 丰 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 1江 苏 银 行 股 份 有 限 公 司 1中 国 建 设 银 行 股 份 有 限 公 司 1玉 山 商 业 银 行 股 份 有 限 公 司 1数 据 来 源 ： WIPO统 计 数 据 库 ， 零 壹 智 库8 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 二 、 15 家 银 行 区 块 链 专 利 图 谱专 利 申 请 人 为 了 能 够 让 专 利 审 核 员 了 解 所 申 请 的 专 利 是 否 具 备 创 新 性 、 实 用 性 、 独 特 性 ，往 往 会 将 将 专 利 技 术 背 景 、 业 务 痛 点 、 技 术 痛 点 、 解 决 方 法 及 具 体 流 程 写 入 专 利 申 请 书中 。 为 此 ， 本 报 告 对 区 块 链 技 术 、 应 用 场 景 进 行 整 理 和 统 计 。1. 有 139 件 区 块 链 专 利 与 金 融 业 务 和 应 用 场 景 有 关据 不 完 全 统 计 ， 银 行 申 请 的 区 块 链 专 利 当 中 ， 有 151 件 专 利 与 基 础 设 施 和 底 层 技 术 有 关 ，139 件 专 利 与 金 融 业 务 和 应 用 场 景 有 关 。基 础 设 施 和 底 层 技 术 ： 数 据 处 理 是 专 利 申 请 中 出 现 次 数 最 多 的 技 术 ， 据 不 完 全 统 计 ， 与数 据 处 理 相 关 专 利 申 请 数 量 达 到 54 件 。 其 中 ， 数 据 处 理 包 含 了 数 据 存 储 、 数 据 读 取 、数 据 访 问 、 数 据 共 享 、 数 据 检 测 、 数 据 缩 容 、 数 据 同 步 等 技 术 。 其 次 ， 智 能 合 约 、 共 识算 法 和 加 密 技 术 三 项 技 术 在 专 利 中 的 出 现 次 数 达 到 10 件 以 上 。金 融 业 务 及 应 用 场 景 ： 按 照 业 务 可 将 区 块 链 专 利 分 为 11 项 业 务 ， 其 中 支 付 结 算 、 供 应链 金 融 和 跨 境 支 付 是 专 利 申 请 数 量 最 多 的 3 项 业 务 ， 其 专 利 申 请 数 量 分 别 为 13、 7 和 6件 。 按 照 应 用 场 景 分 类 ， 身 份 认 证 是 专 利 申 请 数 量 最 多 的 应 用 场 景 ， 专 利 申 请 数 量 有 7件 ， 其 次 是 权 限 管 理 、 区 块 链 投 票 和 事 件 发 布 与 订 阅 ， 专 利 申 请 数 量 均 为 5 件 。 除 此 之外 ， 还 有 17 件 专 利 与 数 字 资 产 有 关 。图 3： 银 行 区 块 链 专 利 分 布 情 况9 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 数 据 来 源 ： WIPO统 计 数 据 库 ， 零 壹 智 库2. 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 （ 业 务 ）从 业 务 角 度 来 看 ， 数 字 资 产 、 信 贷 业 务 和 供 应 链 金 融 是 最 受 银 行 关 注 的 3 个 领 域 。 有 5家 银 行 申 请 了 数 字 资 产 相 关 专 利 ， 其 中 包 含 了 中 国 银 行 、 工 商 银 行 、 农 业 银 行 3 家 大 型国 有 银 行 。 信 贷 业 务 和 供 应 链 金 融 业 务 分 别 有 4 家 银 行 申 请 了 相 关 专 利 。 除 此 之 外 ， 支付 结 算 、 征 信 和 跨 境 支 付 也 是 银 行 比 较 关 注 的 应 用 场 景 ， 申 请 这 些 领 域 专 利 银 行 均 达 到3 家 。微 众 银 行 凭 借 数 量 优 势 ， 在 业 务 分 布 上 处 于 领 先 优 势 ， 其 区 块 链 专 利 覆 盖 了 数 字 资 产 、供 应 链 金 融 业 务 、 支 付 结 算 业 务 、 征 信 和 汇 款 业 务 。中 国 银 行 的 区 块 链 专 利 覆 盖 了 数 字 资 产 、 信 贷 业 务 、 征 信 、 跨 境 支 付 、 资 金 存 管 和 结 售汇 业 务 ，工 商 银 行 的 区 块 链 专 利 主 要 集 中 在 数 字 资 产 和 供 应 链 金 融 业 务 。图 4： 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 （ 业 务 ）10 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 数 据 来 源 ： WIPO统 计 数 据 库 ， 零 壹 智 库3. 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 （ 应 用 场 景 ）从 应 用 场 景 角 度 考 虑 ， 身 份 认 证 、 区 块 链 投 票 和 资 产 转 移 是 目 前 最 受 银 行 所 关 注 的 3个 场 景 。 其 次 是 积 分 管 理 、 区 块 链 溯 源 、 秘 密 交 易 、 风 险 管 理 和 票 据 处 理 。图 5： 银 行 区 块 链 专 利 图 谱 （ 应 用 场 景 ）11 银 行 区 块 链 研 发 与 案 例 分 析 数 据 来 源 ： WIPO统 计 数 据 库 ， 零 壹 智 库