2019年第四季度支付体系运行总体情况.pdf

12019年第 四 季度支付体系运行总体情况 12019年第 四 季度支付业务统计数据显示 ， 全国支付体系运行平稳 ， 社会资金交易规模不断扩大 ， 支付业务量保持稳步增长。一、银行账户2银 行 账 户 银 行 账 户 银 行 账 户 银 行 账 户 开 户 开 户 开 户 开 户 数 量 数 量 数 量 数 量 增 速 放 缓 增 速 放 缓 增 速 放 缓 增 速 放 缓 。 。 。 。 本季度 ， 全国 新 开立银行账 户 3.19亿 户 ， 环 比 增 长 0.10%， 增 速 较 上 季 度 下 降 4.93个百分点。 单 位 银 行 账 户 单 位 银 行 账 户 单 位 银 行 账 户 单 位 银 行 账 户 开 户 开 户 开 户 开 户 数 量 保 持 增 长 数 量 保 持 增 长 数 量 保 持 增 长 数 量 保 持 增 长 。 。 。 。 本季度 ， 全国 新 开立单位银行账户 32.73万户 ， 环比增长 0.50%， 增速较上季度上升 3.13个百分点 。 其中 ， 新开立 基本存款账户 231.42万户，一般存款账户 74.4万户，专用存款账户 16.14万户 ，临 时 存 款 账 户 1.74万 户 ， 分 别 占 新 开 立 单 位 银 行 账 户 总 量的 71.49%、 2.9%、 4.98%和 0.54%。个 人 银 行 账 户 个 人 银 行 账 户 个 人 银 行 账 户 个 人 银 行 账 户 开 户 开 户 开 户 开 户 数 量 数 量 数 量 数 量 小 幅 小 幅 小 幅 小 幅 增 长 增 长 增 长 增 长 。 。 。 。 本季度 ， 全国 新 开立个人银行账户 3.16亿户 ， 环比增长 0.9%， 增速较上季度下降 5.02个百分点。人均拥有银行账户数 3达 8.09户。二、非现金支付业务本季度 ， 全国银行共办理非现金支付业务4958.58亿笔 ，1自 2015年起，支付体系运行总体情况按照支付业务统计指标金融行业标准披露支付业务数据。2银行账户均指人民币银行结算账户。3指标涉及人均值时，人数使用国家统计局公布的 2018年末全国大陆总人口 139538万人，下同。4非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。其中，其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。2金额 96.5万亿元，同比 分别 增长 51.23%和 0.90%。（ 一 ） 银 行 卡 （ 一 ） 银 行 卡 （ 一 ） 银 行 卡 （ 一 ） 银 行 卡 银 行 卡 银 行 卡 银 行 卡 银 行 卡 新 新 新 新 发 卡 量 发 卡 量 发 卡 量 发 卡 量 增 速 放 缓 增 速 放 缓 增 速 放 缓 增 速 放 缓 。 。 。 。 本季度 ， 全国银行卡 新发卡52.67亿张，环比 下降 6.46%。其中，借记卡 新发卡 2.2亿张 ， 环比 下降 4.26%； 信用卡和借贷合一卡 新发卡 0.45亿张 ，环比 下降 15.95%。全国人均持有银行卡 6.03张，其中，人均持有信用卡和借贷合一卡 0.53张。特 约 商 户 数 量 和 特 约 商 户 数 量 和 特 约 商 户 数 量 和 特 约 商 户 数 量 和 POS机 具 数 量 机 具 数 量 机 具 数 量 机 具 数 量 6有 所 下 降 有 所 下 降 有 所 下 降 有 所 下 降 。 。 。 。 本季度 ， 银行卡跨行支付系统联网特约商户 和 联 网 POS机具较上季度末分别减少 12.54万户和 153.48万台 ， ATM机具 7较上季度末增加 0.89万台。全国每万人对应的 POS机具数量 21.39台 ，环比下降 4.73%； 全国每万人对应的 ATM数量 7.87台 ， 环比增长 0.82%。银 行 卡 交 易 银 行 卡 交 易 银 行 卡 交 易 银 行 卡 交 易 量 量 量 量 持 续 增 长 持 续 增 长 持 续 增 长 持 续 增 长 。 。 。 。 本季度 ， 全国共发生银行卡交易 893.62亿笔 ， 金额 26.92万亿元 ， 同比分别增长 53.01%和 7.82%。 其中 ， 存现业务 17.03亿笔 ， 金额 12.14万亿元 ；取现业务 26.75亿笔 ， 金额 1.78万亿元 ； 转账业务 43.63亿笔 ， 金 额 172.03万亿元 ； 消费业 务 45.2亿笔 ， 金 额 30.96万亿元。 银行卡渗透率为 49.03%， 较上季度 下降 0.1个百分点 。 银行 卡人均消费金额为 2.2万元 ， 同比增长 21.9%；银行卡卡均消费金额为 3678.08元 ， 同比增长 9.78%； 银行5银行卡新发卡量是指统计期内，银行新发行的所有银行卡数量，不区分统计期末的卡片状态。6银行卡跨行支付系统联网特约商户和 POS机具数据来源于中国银联股份有限公司。7自 2018年第一季度起 ， ATM数量统计口径调整 ， 不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机 、自助取款机 、 存取款一体机 、 自助缴费终端等传统自助设备 ， 新增统计了自助服务终端 、 可视柜台 （ VTM） 、智能柜台等新型终端设备。8银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。3卡笔均消费金额为 680.20元，同比下降 2.85%。银 行 卡 信 贷 规 模 银 行 卡 信 贷 规 模 银 行 卡 信 贷 规 模 银 行 卡 信 贷 规 模 保 持 保 持 保 持 保 持 增 长 增 长 增 长 增 长 。 。 。 。 本季度 ， 银行卡授信总额 9较上 季 度 末 增 加 0.38万 亿 元 ， 银 行 卡 应 偿 信 贷 余 额 较 上 季 度末增加 0.17万亿元 。 银行卡卡均授信额度 2.3万元 ， 授信使用率10为 43.70%， 较上季度末上升 0.1个百分点 。 信用卡逾 期 半 年 未 偿 信 贷 总 额 742.6亿 元 ， 占 信 用 卡 应 偿 信 贷 余额的 0.98%。（ 二 ） 票 据 （ 二 ） 票 据 （ 二 ） 票 据 （ 二 ） 票 据商 业 汇 票 业 务 量 增 长 商 业 汇 票 业 务 量 增 长 商 业 汇 票 业 务 量 增 长 商 业 汇 票 业 务 量 增 长 较 快 较 快 较 快 较 快 。 。 。 。 本 季度 ， 全国共发生票据业务 4970.17万笔 ， 金额 35.45万亿元 ， 同比分别下降 14.21%和 7.17%。 其中 ， 支票业务 416.5万笔 ， 金额 30.30万亿元 ， 同 比 分 别 下 降 16.0%和 10.68%； 实 际 结 算 商 业 汇 票 业务 534.28万 笔 ， 金 额 4.97万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 13.48%和 23.46%；银行汇票业务 5.75万笔，金额 459.64亿元 ， 同比分别下降 13.64%和 9.35%；银行本票业务 13.50万笔 ， 金额 1396.59亿元，同比分别下降 3.97%和 27.37%。电 子 商 业 汇 票 系 统 电 子 商 业 汇 票 系 统 电 子 商 业 汇 票 系 统 电 子 商 业 汇 票 系 统1业 务 量 保 持 增 长 。 业 务 量 保 持 增 长 。 业 务 量 保 持 增 长 。 业 务 量 保 持 增 长 。 本 季 度 ， 电 子 商业汇票系统出票 57.25万笔 ， 金额 5.16万亿元 ， 同比分别增长 24.9%和 5.78%； 承兑 567.2万笔 ， 金额 5.29万亿元 ，同比分别增长 24.50%和 5.85%； 贴现 186.08万笔 ， 金额 3.1万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 32.42%和 5.95%； 转 贴 现 1204.72万笔 ， 同比增长 18.46%， 金额 8.21万亿元 ， 同比下降 1.59%；9银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。10授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。1电子商业汇票系统业务量数据来自上海票据交易所。12自 2017年第三季度起，电子商业汇票转贴现和质押式回购业务分开统计。4质 押 式 回 购 28.3万 笔 ， 金 额 2.97万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长92.45%和 81.53%。（ 三 ） 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 （ 三 ） 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 （ 三 ） 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 （ 三 ） 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 金 额 基 本 稳 定 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 金 额 基 本 稳 定 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 金 额 基 本 稳 定 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 金 额 基 本 稳 定 。 。 。 。 本 季度 ， 全国共发生贷记转账 、 直接借记 、 托收承付以及国内信用证结算业务 24.6亿笔，同比 增长 5.9%， 金额 70.18万亿元 ， 同比 下降 0.71%。 其中 ， 贷记转账业务 23.6亿笔 ， 金额 693.51万亿元。 （ 四 ） 电 子 支 付 （ 四 ） 电 子 支 付 （ 四 ） 电 子 支 付 （ 四 ） 电 子 支 付 移 动 支 付 业 务 量 移 动 支 付 业 务 量 移 动 支 付 业 务 量 移 动 支 付 业 务 量 保 持 快 速 增 长 保 持 快 速 增 长 保 持 快 速 增 长 保 持 快 速 增 长 。 。 。 。 本季度 ， 银行共处理电子 支 付 13业 务 621.03亿 笔 ， 金 额 654.92万 亿 元 。 其 中 ， 网上支付业务 216.23亿笔 ， 金额 529.73万亿元 ， 同比分别增长 3.90%和 4.30%； 移动支付业务 307.34亿笔 ， 金额 94.92万亿元 ， 同比分别增长 73.56%和 21.34%； 电话支付业务 0.39亿笔，金额 2.6万亿元，同比分别 增长 10.28%和 28.79%。本 季 度 ， 非 银 行 支 付 机 构 处 理 网 络 支 付 业 务 142025.10亿笔 ， 金额 68.57万亿元 ， 同比分别增长 28.28%和 21.07%。三、支付系统本 季度，支付系统15共处理支付业务 1751.49亿笔 ， 金额 1782.64万亿元。13电子支付是指客户通过网上银行 、 电话银行 、 手机银行 、 ATM、 POS和其他电子渠道 ， 从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额 ， 包括网上支付 、 电话支付 、 移动支付 、 ATM业务 、 POS业务和其他电子支付等六种业务类型。14非银行支付机构处理网络支付业务量包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量，以及支付账户的网络支付业务量 ， 但不包含红包类等娱乐性产品的业务量 。 自 2018年 4月 1日起 ， 人民银行发布的 条码支付业务规范 （ 试行 ） 正式实施 ， 自 2018年第二季度起 ， 实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。15包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、 农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统、网联清算系统。5（ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 （ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 （ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 （ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 本 季 度 ， 人 民 银 行 支 付 系 统 16共 处 理 支 付 业 务 50.50亿笔，金额 134.63万亿元，同比分别增长 18.02%和 9.07%，分别占支付系统业务笔数和金额的 2.8%和 74.87%。 日均处理业务 565.07万笔，金额 21.23万亿元17。大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 金 额 保 持 增 长 金 额 保 持 增 长 金 额 保 持 增 长 金 额 保 持 增 长 。 。 。 。 本 季度 ， 大额实时 支 付 系 统 处 理 业 务 2.63亿 笔 ， 同 比 下 降 7.58%， 金 额 1264.25万 亿 元 ， 同 比 增 长 8.3%。 日 均 处 理 业 务 423.42万笔，金额 20.39万亿元。小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 量 显 著 增 长 量 显 著 增 长 量 显 著 增 长 量 显 著 增 长 。 。 。 。 本 季度 ， 小额批量支 付 系 统 处 理 业 务 7.97亿 笔 ， 金 额 23.10万 亿 元 ， 同 比 分别 增 长 32.63%和 18.29%。 日 均 处 理 业 务 86.72万 笔 ， 金额 251.10亿元。网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 量 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 量 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 量 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 量 平 稳 增 长 平 稳 增 长 平 稳 增 长 平 稳 增 长 。 。 。 。 本 季度 ， 网上支付跨行清算系统处理业 务 39.36亿笔 ， 金 额 3.61万亿元 ，同比分别增长 19.45%和 38.5%。日均处理业务 427.73万笔，金额 3652.94亿元。同 城 清 算 系 统 业 务 同 城 清 算 系 统 业 务 同 城 清 算 系 统 业 务 同 城 清 算 系 统 业 务 量 下 降 较 快 量 下 降 较 快 量 下 降 较 快 量 下 降 较 快 。 。 。 。 本 季度 ， 同城 清算系统18处理业务 5410.24万笔，金额 1.31万亿元， 同比分别下降 45.07%和 54.78%。 日均处理业 务 87.26万笔 ， 金 额 1823.95亿元。 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 持 续 持 续 持 续 持 续 增 长 增 长 增 长 增 长 。 。 。 。 本 季度 ， 境内外币16包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统。 17本 季度大额实时支付系统 、 境内外币支付系统 、 同城票据清算系统 、 人民币跨境支付系统均实际运行 62个工作日，其他支付系统均实际运行 92个工作日。此处按实际运行工作日计算，下同。18同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。6支 付 系 统 处 理 业 务 58.02万 笔 ， 金 额 38.26亿 美 元 （ 折合人民币约 为 2.36万亿元 19） ， 同比分别增 长 8.62%和 4.32%。日 均 处 理 业 务 9357.94笔 ， 金 额 54.65亿 美 元 （ 折 合 人 民币约为 381.24亿元）。（ 二 ） 其 他 支 付 系 统 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统20银 行 行 内 系 统 银 行 行 内 系 统 银 行 行 内 系 统 银 行 行 内 系 统 业 务 量 业 务 量 业 务 量 业 务 量 小 幅 增 长 小 幅 增 长 小 幅 增 长 小 幅 增 长 。 。 。 。 本 季度 ， 银行行内支付系 统 处 理 业 务 43.24亿 笔 ， 金 额 314.19万 亿 元 ， 环 比 分 别增 长 7.19%和 3.71%。 日均处理业 务 470.16万 笔 ， 金 额 3.42万亿元。 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 21业 务 业 务 业 务 业 务 量 量 量 量 小 幅 小 幅 小 幅 小 幅 增 长 。 增 长 。 增 长 。 增 长 。 本 季 度 ， 银 行卡跨行支付系统处理业 务 395.89亿笔 2， 金 额 45.74万亿元 ,环 比分别增长 3.09%和 1.85%。日均处理业务 4.30亿 笔 ， 金额 4972.19亿元。城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统 23业 务 业 务 业 务 业 务 量 保 量 保 量 保 量 保持 增 长 持 增 长 持 增 长 持 增 长 。 。 。 。 本 季度 ， 城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务 24132.52万笔 ， 金额 2108.6亿元 ， 环比分别增长 5.93%和 10.89%。 日 均 处 理 业 务 1.4万 笔 ， 金 额 2.92亿元。农 信 银 支 付 清 算 系 统 农 信 银 支 付 清 算 系 统 农 信 银 支 付 清 算 系 统 农 信 银 支 付 清 算 系 统 25业 务 笔 数 保 持 增 长 。 业 务 笔 数 保 持 增 长 。 业 务 笔 数 保 持 增 长 。 业 务 笔 数 保 持 增 长 。 本 季 度 ， 农19境内外币系统业务量折合人民币时使用统计期内最后一个交易日的汇率计算。20根据人民银行 “ 断直连 ” 工作要求，第三方支付机构全部接入银联或网联系统，商业银行与支付机构之间的业务，城银清算有限公司和农信银资金清算中心成员机构与第三方支付机构之间的业务不再计入银行 行内系统、城商行支付清算系统和农信银支付清算系统业务量统计。 21银行卡跨行支付系统数据来源于中国银联股份有限公司。22自 2018年第二季度起 ， 银行卡跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易 ， 不含查询 、 账户验证等不参与资金清算的交易，并按照可比口径计算同比数据。自 2019年第一季度起，银行卡跨行支付系统业务量包括支付机构发起的通过银行卡跨行支付系统处理的涉及银行账户的网络支付业务量。 23城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统数据来源于城银清算服务有限责任公司。24自 2017年起，城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外 ， 还统计实时代收付业务。 25农信银支付清算系统数据来源于农信银资金清算中心。信银支付清算系统处理业务 4.13亿笔， 环 比增长 7.3%， 金额 7196.46亿 元 ， 环 比 下 降 0.65%。 日 均 处 理 业 务 48.42万笔，金额 78.2亿元。人 民 币 跨 境 支 付 系 统 人 民 币 跨 境 支 付 系 统 人 民 币 跨 境 支 付 系 统 人 民 币 跨 境 支 付 系 统26业 务 量 持 续 增 长 业 务 量 持 续 增 长 业 务 量 持 续 增 长 业 务 量 持 续 增 长 。 。 。 。 本 季 度 ， 人 民币 跨 境 支 付 系 统 处 理 业 务 53.20万 笔 ， 金 额 8.6万 亿 元 ，同比分别增长 35.31%和 16.50%。 日均处理业务 850.19笔 ，金额 1396.4亿元。网 联 网 联 网 联 网 联 清 算 清 算 清 算 清 算 平 台 平 台 平 台 平 台 27业 务 量 持 续 增 长 业 务 量 持 续 增 长 业 务 量 持 续 增 长 业 务 量 持 续 增 长 。 。 。 。 本 季 度 ， 网 联 平 台 处理业务 281257.1亿笔，金额 78.49万亿元 ， 环比分别增 长15.86%和 13.75%。 日均处理业务 13.67亿 笔 ， 金额 8531.95亿元。26人民币跨境支付系统数据来源于跨境银行间支付清算有限责任公司。27网联清算平台数据来源于网联清算有限公司。28网联清算平台数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。