区域银行专业服务介绍：借助专业策略，助力区域银行发展.pdf

德勤区域银行专业服务介绍借助专业策略，助力区域银行发展前言城市及农村商业银行是我国银行业的一股重要力量，以贴近市场并服务区域性客户作为其竞争优势，但目前利率市场化及资产质量下降使银行业面临巨大的经营压力。当上市银行的盈利增长率已跌至个位数时，则需要调整资产负债结构并进行精准的定价以保持合理的净利息收益率，依靠银行创新能力及网络服务水平提高中间业务收入，并通过强有力的风险把控能力及分散贷款组合风险控制资产质量。这些措施对城市及农村商业银行而言均是挑战，资产负债结构单一，创新能力不足，分支网络及贷款组合相对集中是区域性银行普遍存在的问题，如何面对挑战无疑是银行管理层最关心的议吴洁 区域金融机构服务领导合伙人德勤中国德勤区域银行专业服务介绍 | 前言题。我们相信有危必有机，市场上许多例子显示众多银行已经在努力应对。地区性银行的合并部分解决了资产规模细小，分支机构不足，风险难以分散的问题；通过储备行业精英人才，大力发展互联网业务等举措有效提高了创新能力及服务水平；利用上市、发债、资产证券化等手段推动了资本 结构及资金来源的多元化。银行推行这些改革最终是否成功仍有待观察，但可以肯定的是，不改变则注定在这一轮市场变化中被淘汰。德勤一直伴随着许多银行成长，也协助过许多银行进行改革，我们相信众多优秀的区域性银行会在这一轮市场变化中抓住机遇，实力变得更强大，基础变得更稳固。1德勤区域银行专业服务介绍 | 德勤金融服务业团队与您共臻成功德勤金融服务业团队与您共臻成功德勤为不同行业的客户提供全方位的服务，包括：目前，德勤（全球）拥有约312,000名专业人士，遍及全球逾 150 个国家和地区。2020财年营业收入超过 480亿美元， 在四大国际会计师事务所中稳居第一。德勤早在 1917 年便在中国上海设立办事处，至今已开启在华发展的百年新篇章。德勤中国网络目前已在中国大陆、香港、澳门以及蒙古乌兰巴托等 25个主要城市设有办公室，有近18，000名专业人士，为各行业的客户提供高质量的专业服务。财务审计及上市服务内控合规咨询战略及运营咨询科技架构咨询并购重组 税务及法律咨询 风险管理咨询 人力资本咨询 财务顾问 财务管理咨询德勤金融服务业团队是一支全球一体化的专门为金融机构提供各类服务的专业团队。客户不单包括国际性大型金融机构，也包括众多的中小型金融机构。在银行领域中我们为美国银行、汇丰银行、建设银行、国家开发银行等国内外一流大型银行提供全方位的服务，同时亦为多家城市及农村商业银行提供专门的解决方案。德勤近年来在传统咨询服务的基础上，结合大数据与AI人工智能，创新了很多新型咨询服务及相关成熟产品。强化了服务能力，深化了服务效果。形成了多元化、完整的金融行业咨询及实施体系。我们相信城市及农村商业银行这一领域是中国金融体系中的一个重要组成部分，只有伴随着城市及农村商业银行一起成长，德勤才可以真正扎根中国，发展壮大。2为区域银行客户提供全方位专业服务德勤区域银行专业服务介绍 | 为区域银行客户提供全方位专业服务数字化转型业务创新与转型大数据体系规划数字渠道智能运营客户驱动的智能营销反欺诈管理反洗钱、欺诈调查和合规评估金融工具估值服务体系信贷资产质量检查新租赁准则实施德勤智慧债券税务合规与税务管理咨询服务内控与合规服务金融科技服务系统规划及实施服务数据治理系统安全业务战略规划风险战略规划信息科技战略规划上市、发债、财务审计人力资源规划领导力与人才培养流程优化与运营集中资产证券化并购交易与评估咨询税务咨询会计引擎全面预算管理会计财务共享资产负债管理资本充足管理新金融工具准则实施全面风险管理 /新资本协议业务管控与流程管控风险模型与风险量化1537264891017232919253121273334351824302026322228121411131516员工职业生涯发展11037264 58 917241219 25311522 2811 1832 33 34301421 27361320 2635373938 403637393840162329战略治理架构、组织与人才管理业务运营与管理业务发展财务与资本风险控制数据治理与应用信息科技与系统3德勤区域银行专业服务介绍 | 战略德勤区域银行专业服务介绍 | 战略一、战略的战略举措。德勤能提供持续的迭代式的动态战略管理咨询，通过建立战略管理 组织、绩效、流程和工具，协助银行进行战略任务分解、定期评估、专家专题支持和定期战略调整，以帮助银行真正将战略落地。在过去十年，特别是过去三年，德勤帮助近二十家银行规划了战略，为其中数家银行提供了持续 2-3 年的动态战略管理服务。风险战略规划银行的本质是风险的把控和经营。风险战略是银行总体发展战略的 核心，其主旨是依据银行发展规划进行风险与报酬的评估与资源分配，以利银行多变的经济环境下谋求长期可持续的发展。清晰而准确的风险战略规划可以使银行明确 发展的方向和步骤，逐步建立起完整、规范和有效的风险资源体系， 实现经营机制的战略转型，从根本上提升银行的核心竞争力。德勤对银行的风险战略规划实施解决方案是通过银行内部数据， 运用价值分析模型，衡量银行客业务战略规划中国银行业正处于前所未有的大变革时代，在全球金融风暴和国内经济三期叠加的冲击下，在利率市场化、金融脱媒、互联网金融发展、混业经营等众多来自于监管、消费者和同业及异业竞争者的变革和调整的影响下，中国的银行从未面临如此巨大的挑战，而成功机遇依然大量存在。但中国的银行无法再依赖于老的经验，通过外延扩张、凭借利率收入来获得规模和盈利的飞速增长，而必须从战略方向和商业模式两个层次进行转型，并通过经营和管理的精细化改造，获得规模和收入的可持续高质量增长。德勤银行战略与业务咨询解决方案将提供具有前瞻性和实战性的战略规划，帮助银行理清错综复杂的外部环境的影响，深入分析自身存在的问题、优势和资源禀赋，了解在同业中所处的位置以及与国内外对标银行的差异，通过高层次的头脑风暴确定公司愿景和战略目标，对核心业务条线进行基于战略目标和商业模式的具体规划，并设计实现战略目标所需的支撑体系和可执行的详细124德勤区域银行专业服务介绍 | 战略德勤区域银行专业服务介绍 | 战略信息科技战略规划在当前的市场竞争格局下，全国性商业银行机构将金融科技的战略 定位总体由科技支撑调整为科技 引领，将金融科技作为银行未来 创新与发展的重要突破点，积极利用金融科技引领银行业向数字化、智能化、生态化、移动化转变。相比全国性商业银行，区域性银行金融科技的总体实力虽然还有较大差距，但金融科技也给区域性银行的快速发展、弯道超车带来了重要机遇。区域性银行的经营多集中在本地，深耕本地和精细化、差异化服务作为经营方向，借助于金融科技，选择适合自身的科技战略，能够帮助突破地域的限制和物理 网点的不足，用科技手段升级传统业务、创新业务模式，实现科技赋能金融。德勤的信息科技战略规划与转型服务以“聚焦业务价值创造、科技引领转型发展”为目标，利用自身在信息化战略领域积累的丰富经验，帮助区域性银行探索并找到在新金融业态下的金融科技战略，为区域性银行提供整体信息化蓝图以及具体实施策略路线图，找到金融科技战略重点和关键发力点，引领业务的转型发展。德勤的信息科技战略规划会借鉴国内外同业机构的领先实践和金融新技术的创新应用，重点围绕户及产品对银行股东的价值贡献，帮助银行明确其业务及风险战略，同时也为银行如何针对客户行为特点、企业规模大小、行业、区域等市场环境深入的分析提供参考，协助银行对不同的业务实施针对性的战略。同时，德勤为银行如何聚焦重点客户群并优化资本配置提供了方向与指导。将稀缺的资本与能创造更大经济利润的客户群进行科学合理的配置，实现风险和收益的动态平衡。德勤通过为银行制定及完善风险战略和风险偏好，并将战略偏好与银行业务相结合，指导银行规避风险，自上而下的提升风险管控能力。在过去的十多年中，德勤已经成功协助国内多家银行提供了风险预警、组合管理分析、资本管理，并协助银行制定了未来 3-5 年的风险战略规划，客户包含多家股份制银行、大型城商行、中小型城商行、城商联盟、农商行和各级农信联社。德勤已经总结出一套结合中外领先实践、重落地、重业务的业务及风险战略规划方法，协助银行保证风险与业务发展相适应，保证风险与收益相均衡，保证风险与资本约束相协调，从而实现股东价值最大化的目标。34 大数据体系规划在大数据浪潮下，银行对于大数据能力的需求日益旺盛，迫切需要从顶层设计的角度对全行大数据能力进行整体规划。通过分析全球不同地区银行在大数据建设方面的举措和成就，结合近十年来在全球帮助不同类型企业开展大数据变革的经验，德勤金融行业数据咨询服务团队形成了“大数据体系规划”的解决方案，从战略、应用、数据、技术和组织等五个维度全方位构建银行的大数据能力。战略领域：基于银行的分析愿景及目标，明确战略转型策略及路径。在总体战略方向上，目前国内众多银行已将大数据作为核心能力，可从战略转型的高度推动大数据体系建设；在战略落脚点上，可以围绕银行业务发展重点和发展阶段明确大数据体系规划的重点领域，如客户、产品、风险等领域。同时，积极探索外部合作模式。5业务与 IT 的深度融合，为区域性银行规划科技赋能产品、科技赋能服务、科技赋能营销、科技赋能运营、科技赋能生态以及 IT 治理革新和 IT 架构转型的方案，加快金融科技向业务赋能、助力区域性银行实现从科技价值向业务价值的转化。在过去的10年间，德勤技术战略团队利用自身成熟的方法论和丰富的行业经验，为大量区域性银行，在信息科技战略规划、数字化转型、敏捷变革、IT治理革新、技术架构转型、IT项目监理、信息科技战略 规划后评估等方面提供了各类服务，协助区域性银行利用科技赋能业务，引领业务的创新发展。同时，德勤 技术战略团队在业内独创的规划实施PIO服务，很好的解决了前期规划与后期实施的衔接问题，有力的保障了咨询成果的顺利落地。应用场景：大数据规划的核心要素是数据分析应用场景。有效场景构建的关键是跳出数据分析的视角，全面审视业务流程和模式的变革，在明确业务目标的基础上形成数据分析场景和分析主题，同时，梳理数据分析驱动的业务流程，从优先级、复杂度、开展形式和落地方式等维度明确场景落地实施的具体方法，构建对于应用场景开展效果的评估指标。数据领域：高质量的数据是大数据体系得以实施和运转的基础，大数据体系的建设又对数据基础提出了更高的要求，当前数据质量难以支持洞察力驱动银行转型。因此，需要推动数据治理体系的构建与完善，重点关注数据标准、数据质量、元数据、数据安全与外部数据等方面，同时明确数据认责体系，将数据治理工作纳入高管层的常态工作范围，推动数据治理工作的实施。技术领域：洞察力驱动银行转型对技术平台的实时数据处理能力、数据管理能力、高效迭代建模能力、金融科技的应用能力提出了更高的要求，银行需要考虑传统数据平台和大数据平台的双模建设模式，在对原有系统进行改造的基础上，关注大数据平台、数据实时处理引擎、金融科技平台的建设，构建支撑场景的技术体系。组织人才：构建洞察力驱动银行需要从业务和数据的双重视角出发，基于数据分析能力重新定义和设计业务流程。当前大多数银行的数据团队仍定位于信息科技建设团队，需要推动数据团队从传统的数据分析团队向大数据驱动变革团队逐渐转型，明确数据服务与应用的协作机制、数据需求与交付的管理机制，同时构建相应的制度与体系保障。“大数据体系规划”解决方案能够帮助银行理清大数据体系建设的方向和内容，支持银行构建大数据能力，从而顺应数字化时代发展趋势，有效应对互联网金融机构快速迭代的产品和服务对传统银行业务模式的冲击。67德勤区域银行专业服务介绍 | 战略上市、发债、财务审计金融机构通过在资本市场上市、发债进行集资，一方面可以补充资本、发展业务，同时也可以完善股权结构。资本市场在信息披露及内部控制上对企业有很高的要求。在充分的信息披露及完善的内控管理的基础上，投资者在评估企业价值时，会关注金融机构的资产负债结构、盈利能力、商业模式，也会对其风控能力、市场定位、渠道建设、产品创新能力、议价能力等进行同业比较。在上市、发债的过程中，金融机构需要就这些领域进行梳理，使金融机构在经营及管理上均获得全面提升。德勤可以协助金融机构在境内外 的资本市场进行上市、发债、集资。我们的服务主要包括财务审计、 内控审计、税务咨询以及前期的 财务顾问及内控流程梳理等服务。德勤在资本市场上拥有众多的成功案例，因为我们有成熟的方案和熟悉资本市场运作及规定的团队，可以帮助金融机构迅速捕捉难点及障碍并提供多个备选的解决方案。德勤多年来一直是香港资本市场的领导者，我们审计的香港主板企业以数量计算已持续多 年居于市场第一。我们愿意继续与更多的区域银行合作，分享我们的丰富经验，与大家共同发展。5战略应用技术数据组织“大数据体系规划”解决方案的分析维度分析愿景及目标数据治理组织&职责数据分析与管理团队业务目标与分析场景 大数据 平台转型策略及路径数据 认责数据服务 与应用协作机制数据分析 驱动的业务流程数据实时处理引擎分析战略支点数据 标准数据能力与人才数据分析主题应用系统改造运营 模式数据 质量需求与 交付管理分析 能力人工智能平台外部合作模式绩效 考核相关制度与体系效果 评估场景金融IT体系