2020-2021企业员工保险与健康福利配置手册.pptx

2020-2021企业员工保险与健康福利配置手册,开篇语,2020年，一场突如其来的疫情牵动着全球视线，疫情后的复工或将在较长一段时间内考验着企业的健康风险管理机制。当企业和员工均面临着健康管理上的变数和风险时，企业HR除了要全面做好员工的健康防护举措外，还应该思考：未来如 何搭建更加牢固的健康风险管理机制，保障员工的健康和生活稳定，让企业减少类似情况带来的后顾之忧。当前，很多企业在国家规定的五险一金外，为员工额外增加了保险保障与医疗管理相关的健康福利，其中保险保障主要以企 业为单位，统一为员工配置商业团体保险（也称“企业团险”），一般包含医疗险、人身险、意外险、重疾险等等；健康管理福 利相关一般包含体检、医疗服务、用药等。在90后已成为职场主力军的今天，全新的职业理念正在快速重塑职场生态，也对企业管理者提出更高的要求。职场主力对 家人健康管理方面投入了更多关注。企业福利对其家人的影响已成为他们在职业生涯的各种选择中，要考虑和衡量的一项重要指 标。如今，企业在为员工制定福利体系时，相当程度上会考虑健康福利的占比。而对于制度制定者与企业管理者来说，如何真正 了解员工对健康福利的需求，以及他们背后的一个个小家庭的痛点，就变得尤为重要。在大多数行业走向理性、挤出泡沫的背景 下，这也成为考验企业管理水平的试金石。本手册通过对企业团险和健康福利的数据分析，梳理出企业健康福利的发展趋势、配置特点和解决方案，为企业员工福利制 定者提供了有意义的参考坐标。保险极客是一家专注于企业员工保险与健康管理服务的保险科技平台。目前已发展为成长型企业健康福利升级过程中的优选 品牌，截至2020年1月，保险极客已为全国6000多家企业、数十万员工提供相关产品与服务。文中多处数据，引用了其平台上 的企业用户在预算制定、产品配置、服务应用等方面的相关数据，以期帮助更多企业升级员工医疗保障与健康管理方面的福利。2,企业健康福利价值与洞察,健康福利成为人才招揽“风向标”,5.50%,17.80%,45.40%,27.00%,4.30%,非常好,较好,一般,较差,非常差,职场白领对自身健康状况的评价,职场人士健康意识正不断提升现代社会工作压力较大，职场人士“亚健康”情况较为普遍，调研数据显示近八成的白领认为自身健康状况欠佳，同时近四成的白领 认为身体健康是生活质量的重要保证。,33.50%,25.70%,17.60%,17.40%,职场白领认为影响生活质量的重要因素5.80%,身体健康,家庭幸福,事业成功,发财致富,追求自由,健康福利成为人才招揽“风向标”,健康福利成为职场人就业重要指标,14.00%,34.00%34.00%31.00%,53%,60%,70%,工作生活平衡企业文化 工作内容是否有趣 通勤时间长短,薪酬 福利待遇 职位晋升,随着对身体健康的忧患意识日渐加强，新时代员工对 公司提供的健康福利愈加关注，员工健康福利成为企 业招揽人才的重要风向标。2018 年春季白领跳槽最看重因素,企业健康管理福利成激励新方向,随着经济发展和人均收入水平不断提高，传统、基础的员工福利 已无法完全满足职场人士，而类似团体商业保险、体检、在线诊 疗等员工健康管理的自主项目成为企业激励员工的新方向。,员工福利范畴,法定项目,带薪休假,法定项目,企业可选项目团险、体检、诊疗等 健康管理项目现金补贴、节日礼品团建、聚餐、年会等 团体娱乐,企业可选项目,健康福利成为人才招揽“风向标”,企业团险成为热门配置选项保险极客数据显示，近两年与其合作的企业客户呈现爆发式增长，增速高达160%，越来越多的企业选择配置团险福利。,注：MAT2018指：201710-201809MAT2019指：201810-201909,MAT2018,MAT2019,MAT2018-MAT2019保险极客服务企业客户数量增长,+160%,74.00%,26.00%,MAT2018-MAT2019保险极客服务企业新保客户数量占比,非新保客户,新保客户,健康福利的重要价值与发展趋势,健康管理不单只是投入，更能反哺企业，助力企业发展,据相关数据显示，实施健康管理的企业，五成以上的 员工年人均产值得到提升，对企业的自豪感和归属感 也得到了增强。,48.60%,50.40%,51.60%,自愿加班的意向提升,自豪感和归属感增强,年人均产出提升,企业健康管理对企业的影响,员工占比,据 Rand 跟踪数据显示，具备员工健康管理福利的公司，其员工 缺勤率下降3%，低工作效率时长降低10%；健康管理对企业来说， 已不再只是单向投入，其给企业带来的正向影响不容忽视。,员工低工作效率时长,员工缺勤率,企业健康管理对企业的影响,企业健康管理前,企业健康管理后,-10%,-3%,健康福利的重要价值与发展趋势,企业团险福利能从实质上降低治病压力,从细分产品来看，体检和团险福利侧重点不同，前者注重员 工初病筛查，后者注重员工病程赔付。,员工体检,及早发现隐患疾病 发现异常，及时就诊,助力走出重大疾病亚健康需自费,员工团险全方位保障，照顾员工方方面面 人身保障出行保障重大疾病 医疗保障,为员工健康“付费”,保险极客近两年数据显示，在健康福利预算范围内，优先选 择企业团险的成长型企业占比从40% 增长到70%，增幅高达 30%，企业团险在公司健康管理福利中的重要性不断凸显。MAT2018-MAT2019 预算范围内优选员工团险的成长型企业占比,MAT2018MAT2019优选团险的成长型企业占比,+30%,企业团险的保障价值,企业团险价值（北京地区）,医保 报销,自付二+自费,自付一,自付一,自费药包括乙丙、进口类等,为报销比例 外的费用,起付线：住院1300元 门诊1800元,封 顶 线 ： 住院30万元 门诊2万元,高出封顶线需全部自付,自付一部分（绿色）可用企业团险的补充医疗等二次报销自付二+自费部分（浅咖色）可用企业团险的百万医疗等报销,自付二+自费,自付一,企业团险的保障价值,* 2019 年最高支付限额调整为53 万，最高支付限 额只针对于住院费用，门诊没有最高支付限额,表格中标注黄色部分可以用企业团险-补充医疗进行二次报销分类自负、最高限额以上自费部分需要企业团险-百万医疗等进行报销,上企海业地团区险医价疗值保（险上价海值地区）上海门诊和住院都有报销政策，有起付线，报销比例：以在职人员为例,企业团险的保障价值,大病百万医疗,社保医药报销目录甲类药品：按照本市基本医疗保险规定100%支付乙类药品：报销比例各地政策不同，通常是个人支付一部分，基本医疗 按比例报销一部分，个人支付比例通常是5%-35%不等（具体以当地政 策和具体药品为准，同一药品在不同省市的自付比例也不同）丙类药品：根据国际医保政策，此类药品不报销,企业团险-百万医疗报销可有效覆盖社保无法覆盖乙类、丙类、进口药品的报销,企业健康福利价值与洞察,“保险+健康管理服务”成为抗疫最佳CP疫情期间，国家明确了患者治疗费用，对确诊患者个人负担费用实行财政兜底，中央财政补助60%，余下40%由地方政府统筹； 对疑似患者，由就医地制定财政补助政策。国家兜底后，治愈新冠肺炎还需要多少钱？确诊后的费用，根据病症及治疗手段不同，轻症花费从几千到几万不等，重症花费几万到几十万不等，针对ECMO治疗花费高， 国家兜底报销；注射人免疫球蛋白以及人血白蛋白治疗，多数反馈仍需自费；轻症患者大多无需自费，重症患者视情况会有2-3万左右的自缴费用产生。商业保险在疫情中发挥出什么价值？以企业在保险极客为员工配置的团体福利保险（如下简称企业团险）为例，其特点主要为：保障有效期为：1年险种主要包括：医疗险：补充医疗、百万医疗、意外医疗、住院津贴等疾病保险：一般疾病保险、重大疾病保险人身险：身故、伤残（含疾病、意外等）一般意外险：意外身故、伤残、自驾车、营运汽车、航空、轨道交通等,“保险+健康管理服务”成为抗疫最佳CP,新冠疫情中，团险中哪些险种涉及报销？,新冠身故，涉及险种“人身险-疾病身故”国家兜底新冠确诊和疑似病例的治疗费用，但不承担患者 身故赔偿。根据疾病身故责任，如因新冠肺炎导致死亡， 可获得对应保额赔付。,并发重症，涉及险种“重大疾病险”新冠本身并不在重大疾病险的保障范围内，如在治疗过程 中，出现如下新冠可能导致的并发重症，可申请赔付。终末期肺病深度昏迷（96 小时以上）急性心肌梗塞终末期肾病重大疾病险赔付原则是“一次性赔付保额”，对于因病住 院导致的治疗、停工等经济压力作用很大。,未确诊患者治疗费用，涉及险种“医疗险- 补充医疗、百万医疗”新冠患者在确诊前，挂号、用药、CT检查与诊断等需要自 费，这部分社保范围内的费用补充医疗可以报销。 此外， 本次新冠重症患者治疗中，被高频提到的“人免疫球蛋白” 治疗暂不在医保范围内，可使用百万医疗险报销。新冠治愈后遗症治疗，涉及险种“医疗险-百万医疗”目前，国家只报销新冠治疗过程的费用，后遗症的治疗暂 无相关说明。如果真的有后遗症，百万医疗可以报销，一 定程度能减轻康复的经济压力。误工损失，涉及险种“医疗险-住院津贴”对新冠患者来说，从确诊住院到康复出院，目前数据来看 至少在10天以上，这段时间不能工作，造成误工损失。 如医疗险中含有住院津贴责任的用户，可申请对应赔付。,“保险+健康管理服务”成为抗疫最佳CP,健康管理服务构筑线上免“疫”防线在商业保险充分发挥保障功能的同时，互联网在线医疗服务逐渐成为又一支抗击新冠肺炎疫情的主力军。疫情期间多数企业与员工都 在积极抗疫，此期间因日常常见病无法就医情况较多。企业健康福利中的医疗服务发挥了巨大作用。以保险极客平台医疗服务为例， 家庭医生线上可不限次问诊，有效隔绝了因线下就医带来的感染风险，此期间远程问诊比例从10%提升到25%。目前远程问诊包括：家庭医生图文咨询、家庭医生视频咨询、专科医生图文+电话咨询、挂号秘书、防癌绿通门诊、重疾检查加快等,远程 问诊,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,创新型企业团险的六大特点,招人 留人,激励,降本,提效,全员 传播,员工 体验,具有行业竞争 力的团险福利 配置建议,符合企业福 利成本预算,能增强员工 福利感知,具有普通员工与 管理层差异化的 福利配置,符合企业数字化 管理要求,确保团险相关 服务（理赔、 客服）的效率,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,团险预算设置跟企业规模相关不同企业规模的团险预算在500-800元/年。随着健康管理方式愈加灵活，企业配置员工团险的门槛随之降低。据保险极客数据显示， 规模在300人以下的成长型企业占比为6成；保险极客企业团险年人均保费在1000元以下，员工健康保障告别巨额投资。,15.00%,45.00%,25.00%,15.00%,MAT2019保险极客在保不同业务规模的企业占比,0-50人,50-300人,300-1000人,1000人以上,810,780,650540,0-50人,MAT2019保险极客在保不同业务规模企业人均预算,50-300人300-500人 500-1000人企业团险人均预算 金额（元）,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,MAT2018-MAT2019自费员工人数占比,MAT2018MAT2019自费人数占比,“企业+员工”共同付费，员工自费意愿升高健康管理新形势下，企业在考虑如何提升员工对福利的感知，让员工参与团险的保障逐渐在企业推行开，员工定制福利升级颇受欢迎。据保险极客数据显示，MAT2019其在保企业员工自费人数由MAT2018的10.7%上升至13.3%，人均自费金额也从683元提升到705 元，员工自费购买热度有所提升。,+3%,683,705,MAT2018,MAT2018-MAT2019自费员工人均自费金额,MAT2019自费金额,MAT2019自费购买保险的行业TOP3,保险极客在保企业中，自费人数占比前三的 行业分别是企业服务、互联网教育、互联网 软件/IT技术。,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,选择保障险种，深刻了解险种赔付背后的疾病与风险随着企业团险的普及，团险险种对疾病的覆盖也越来越广，保险极客在保员工的险种主要集中在医疗险、重疾险、人身与出行保险， 其中医疗险和重疾险可以大幅涵盖因为疾病就医导致的费用补偿。,7%,5%,1%,87%,意外医疗,重大疾病,意外身故、残疾医疗险,理赔险种分布情况合理配置保障，更好地实现员工关怀,58%,61%,29%,0,59%,-42%,-39%,-45%,-71%,-100%,-41%,呼吸系统,心脑血管,55%运动系统,乳腺癌甲状腺癌,肺癌,MAT2019常见病高发TOP3和重疾高发TOP3不同性别人数占比,男性女性,重大疾病,医疗险,注：医疗险包含险种：门急诊/住院/百万医疗/意外医疗/女性生育,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,肺癌,70后80后90后,甲状腺癌乳腺癌重大疾病,呼吸系统 心脑血管 运动系统医疗险,432,560,呼吸系统,运动系统,团险配置升级，重点关注员工常见病与重疾数据理赔数据显示：职场人高发疾病的常见病中，男性容易得心脑血管方面疾病，70 后明显高于 80、90 后；在重大疾病中，女性甲状腺 癌发病率更高， 80、90 后患病人数接近，乳腺癌和肺癌在 70 后群体中高发。 医疗险的赔付金额一般在 400 元以上。升级重疾险保 障额度在 10-50 万之间，百万医疗可覆盖大病治疗，成重疾险最佳搭档。MAT2019常见病高发TOP3和重疾高发TOP3MAT2019常见病高发TOP3平均赔付金额 不同代际人数占比 1300,心脑血管平均赔付金额,MAT2018,MAT2019,人数占比,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,+2%,员工,人均投入 600-700元,1.25个家庭成员,合理配置员工家庭成员福利，预算不增关怀加分近年，企业健康福利最显著的发展方向，就是更多地体现出人性化和“温度”。企业健康管理体系不断调整创新，俨然从一堆保单和 数据转向每个员工背后的一个个小家。“+家人保障”选项成为员工孝敬父母/关爱妻子/爱护孩子新选择。据保险极客数据显示，MAT2019为家人投保的员工同比增幅2%， 平均每位员工会花费600-700元为1.25个家庭成员购买相应的保险，给家人投保逐渐成为一种趋势。“极客+”平台可添加家人选项， 很好的满足了员工这一诉求，操作简单，流程清晰。MAT2018-MAT2019为家人投保员工占比,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,12%,13%,70%,75%,18%,12%,配偶,孩子,福利拓展家人可提升感知，数据解读员工在为谁投保据保险极客的数据显示，在代际之间，80后员工已婚较多，往往更直接地承担抚养老人、哺育孩子的责任，成为给家人投保的“主力 军”，其次为90后群体，因其尚属“单身贵族”对父母关注较多。为家人投保趣味数据：男性爱给配偶买，女性爱给孩子买性别间的差异则体现在，男性更偏爱给配偶配置保险，女性偏爱给孩子配置保险； 在为父母配置保险的数据中显示，女性的平均花费 高于男性，难怪说女儿才是贴心“小棉袄”。MAT2019不同代际员工给家人投保人数占比1%51%48%父母,70后80后90后,数据解读，助力成长型企业配置团险福利,福利拓展家人可提升感知，数据解读员工在为谁投保,48%,46%,58%,52%,54%,42%,父母,配偶,MAT2019不同性别的员工给家人投保人数占比,孩子男性女性,683,550,568,528,586,父母,配偶,MAT2019不同性别员工给家人投保金额（元）796,孩子男性,女性,健康管理服务成员工刚需,在线问诊可有效降低缺勤率据保险极客数据显示，MAT2019在线问诊人数已经达到20%，人均使用频次达到近3次，该服务可有效减少员工线下看病的费时、费 力、费钱及因病导致的缺勤现象。,MAT2019在线问 诊人数达到20%,MAT2019员工平均使用在线 问诊服务的频次达到2.78次,有效缓解员工因工作而没时 间看病的现象，降低缺勤率， 提升工作效率,24,企业健康福利解决方案,全方位满足企业与员工的商保需求,企业团险的痛点,门槛高很多成长型企业，配置团险往往 针对性不强，又浪费企业财力,不具备弹性、灵活特性传统团险方案就像“大锅饭”， 无法满足员工个性化需求,效率低、体验差传统理赔慢，操作复杂，影响员 工体验，HR工作费时费力,员工无感知传统福利保障形式员工感知度差， 体验度低，福利沦为形式,痛点,企业健康福利解决方案,全方位满足企业与员工的商保需求,保险极客的解决方案企业团险作为连接企业和员工的“纽带”，既要面向企业，实现降本增效、助力健康福利管理的数字化转型，又要面向每一个员工， 用有温度、有效率的服务帮助一个个家庭获得多元化保障。 面向企业、员工及其家人，保险极客形成了一套完整的解决方案。,极客+,企业,助力企业降本增效 数字化转型,24小时企业方案定制“云团险”SaaS系统 企业健康报告企业福利运营工具,员工,惠及家人的多元化保障 和健康管理服务,企业员工福利保险与健康管理 一站式服务平台,企业福利金、H5等福利触达,员工自选升级与全面家庭保障移动理赔服务健康管理服务 专属客服,企业健康福利解决方案,健康福利解决方案 - 企业端专属,团体意外伤害保险,重大疾病保险,企业补充医疗,意外伤害医疗,团体高端医疗,疾病身故保险,女性生育保险,住院津贴,雇主责任险 员工体检 导医导诊服务自由搭配 24小时极速定制根据您的实际需求，精算师团队为您快速定制专属保障方案,90%成长型企业青睐的方案交通意外伤害保险,企业方案定制强大的精算师团队，24 小时极速定制企业方案并报价，17 种主要险种全面覆盖，支持企业与员工共同付费。企业方案定制,企业健康福利解决方案,在线投保、在线管理,批量上传被保员工，随时增减员，按天计费,灵活支付，可选择按年度、半年、季度、月度缴费,“云团险”SaaS系统打破操作复杂的旧况传统业务效率低，HR工作费时费力“云团险”SaaS系统解放HR，实现在线管理,健康福利解决方案 - 企业端专属,企业健康福利解决方案,“云团险”SaaS系统,“云团险”SaaS系统批量加人,下载 模板,编辑 人员信息,上传 模板,确认 信息,进入批量加人,完成加人,1,2,3,4,健康福利解决方案 - 企业端专属,30,企业健康福利解决方案,保险极客 企业健康报告内容涵盖,企业健康报告 助力企业健康管理数字化助力企业健康管理数字化，企业员工的健康管理不再是“冷冰冰”的数据堆砌、单向性输出，而是更加注重健康管理的解决方案。企业健康评分,就诊医院排名,就诊数据分析,疾病统计信息,企业在保员工 健康信息概览,就诊人数/ 周期/金额,健康福利解决方案 - 企业端专属,企业健康福利解决方案,企业健康报告保险极客健康报告包含企业在保员工的健康状况、就诊医院等，涵盖广泛，内容有趣；除此外，健康报告的数据能有效提醒企业动态 调整福利方案，力求成为企业和员工之间的“纽带”。企业健康报告示例,图片来源：保险极客,健康福利解决方案 - 企业端专属,企业健康福利解决方案,企业福利运营工具：企业福利金、H5,HR,员工,福利触达全员更好的福利，需要全员传递,H5海报 问卷等,互动传播 反馈,员工,员工及家庭,使用福利金 享受团险优惠,企业福利金，增强员工互动，提升福利感知 福利不再沦为摆设,健康福利解决方案 - 企业端专属,企业健康福利解决方案,健康福利解决方案 - 员工端,员工自选升级与全面家庭保障“极客”平台为员工智能推荐专属方案；支持每位员工根据自己实际情况，线上调整个人保障类型和额度，实现员工福利千人千面。保障方案全面延展至员工家庭，父母、子女、配偶全面享受团险折扣，无社保也可纳入保障。,智能推荐,依托强大数据库，形成 人物画像，根据人物标 签智能推荐专属方案,员工自选平台,员工可根据个人需求调 整保障类型及额度,极 客 +,图片来源：保险极客移动端“极客保”公众号,企业健康福利解决方案,移动理赔服务,移动理赔平台拍照上传，高效理赔，方便快捷,告别繁琐流程从企业到员工，带来全新用户感受,医疗理赔 2000 元以下免收原始纸质单据理赔进度清晰可查，初审通过 5 个工作日完成赔付300元以下可实现小额快赔,4.7,MAT2018,MAT2019,平均工作日,数据显示，保险极客目前线上平均理赔时长 只需4.4个工作日，满意度高达97%MAT2018-MAT2019保险极客初审完成后平均理赔耗时/工作日,健康福利解决方案 - 员工端,企业健康福利解决方案,健康管理服务,挂号小秘书涵盖全国范围公共平台可预约的医院，按需求进行 门诊预约，专人协助，轻松、省心挂号,企业团险在满足当代企业对健康管理诉求的同时，正在与医疗资源的链路打通，实现健康管理福利的全面性。以保险极客为例，其平台除了团险定制与理赔，同时提供全面的健康管理服务，实现了健康管理全链路。,帮助员工解决就诊前、中、后期更多场景的健康服务,健康福利解决方案 - 员工端,家庭医生图文咨询日常小病在线咨询，15分钟快速响应，提供 用药指导、慢病管理、专业分诊、诊后随访等,家庭医生视频咨询日常健康咨询，按需求与约定时间提供视频问 诊，提供亚健康咨询、OTC药品指导、三高 等慢病管理、重症专业分诊及术后康复咨询,专科医生图文+电话咨询对症导诊，16个精选科室专科医生精准解答， 灵活选择在线图文与电话预约，24小时内回 复，提供针对性的健康咨询服务,重疾绿通门诊预约副主任及以上专家门诊，客户需求信息确认无 误后7个工作日可安排就诊，提供陪诊服务，协助就 诊、挂（取）号，候诊、预约检查、缴费等,重疾检查加快等待期（7天）后，100种重大疾病可安排就医绿通 网络内医院的检查加快服务，核磁、CT、B超、胃 镜、肠镜等5项之一,企业健康福利解决方案,智能机器人、专属客服,智能机器人实时在线、批量解决大部分复杂、 重复性问题，解决率已达70%！,健康福利解决方案 - 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