保险科技案例报告：悟空保.pdf

保险科技案例报告 悟空保 ) 0 在线互联网保险科技服务平台 -豆包网 零壹保险科技案例报告 2021 研究机构 报告主编 赵金龙 执笔团队 唐敏 B2B 互联网保险定制服务商 悟空保 添加小壹微信，加入行业群 每日获取更多深度报告 保险科技案例报告 悟空保 ) 悟空保 是专注 B2B 业务的 互联网保险定制平台 ，提供全方位重疾险、意外险、 医疗险、寿险四大保险解决方案。 悟空保有悟空互助社、悟空筹、“悟空保”商业保险三大业务板块， 提供 汽 车、电动车、房屋、运动、医疗、 O2O、 金融 、旅游、智能硬件 、 电商等多个行业 的解决方案。 悟空保从 2015 年成立，就获得来自梅花创投、青山资本、唱吧创始人总额 1500 万元的天使投资，最近一笔融资是 2019 年 的 C 轮融资，投资者包括 58 产业 基金、易宝支付和梅花创投。 摘 要 ABSTRACT 保险科技案例报告 悟空保 ) 目录 一、 公司简介 . 1 （一）发展历程 . 1 （二）股权结构 . 1 二、 产品与业务 . 2 （一）三大业务板块形成保障体系闭环 . 3 （二）健康险、寿险，打造高性价比保险 . 3 （三） “ 牛油保 ”“ 悦听保 ” ，开启互联网定制电动车和耳机保险 . 4 （四）携 手新氧及泰康推出整形保险 “ 丽人保 ” . 4 四、融资信息 . 5 五、投资 /并购 . 5 1 保险科技案例报告 悟空保 ) 一、 公司简介 悟空保 是专注 B2B 业务的 互联网保险定制平台 ，提供全方位重疾险、意外险、医疗险、 寿险四大保险解决方案。 悟空保 通过 B2B2C 模式切入保险定制市场 ，与保险公司、渠道方多方合作， 整合互联 网和保险两端优势资源，通过和 B 端的互联网公司达成深度合作，结合对方的产品使用 场景，为之研发贴合的保险产品，以销售或赠送的方式到达 C 端用户。 （一）发展历程 2015 年 8 月，悟空保正式成立，不久获得梅花天使、青山资本、唱吧陈华 1500 万元人 民币天使轮融资。 同年 12 月，悟空保与小牛电动和 FIIL 耳机达成战略合作，定制推出 “牛油保 ”和 “悦听保 ”产品和服务。 2016 年， 公司与美团、去哪、 58 等开展场景险合作， 与 58 金融联合定制了 “租房无忧 保 ”，为租客降低了因客观原因提前退租导致的经济损失 ，同年公司获得保险经纪和保 险代理牌照，启动车险业务。 2017 年， 悟空保首次推出面向 C 端定制的个人寿险产品 至尊保终身重疾险，至尊 保系列终身寿险、定期寿险、终身意外险、定期意外险、百万医疗险产品陆续上线。 2018 年， 与安居客、太平洋保险、以及慕尼黑再保险达成四方合作，探索寿险 +场景保 险新模式 2019 年， 悟空保集团推出“悟空互助社”和“悟空筹”两项业务，这些业务获得 6000 万元天使轮融资。 悟空保已与泰康在线、 太平洋 保险、国华人寿、百年人寿、横琴人寿等保险公司进行合 作， 并为汽车、电动车、房屋、运动、医疗、 O2O、金融、旅游、 智能硬件 和电商等互 联网十大垂直领域提供定制产品。 （二）股权结构 悟空保隶属于北京悟空保科技有限公司， 其创始人 百 医百顺百万医疗险，可连续续保至 100 周岁的百万医疗险。 至尊保终身重疾险 至尊保终身重疾险是由 国华 人寿、悟空保联手定制推出的产品，是一款纯消费型保障类 产品。 目前，该产品由悟空保定制并线上独家销售 。 保障范围方面，在至尊保 81 种重疾中，除了像恶性肿瘤、急性心肌梗塞、脑中风后遗 症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病等高发性疾病 以外，还增添了例如 1 型糖尿病和川崎病等儿童多发重疾。 费率 方面，将定价和渠道费 4 保险科技案例报告 悟空保 ) 用压缩，成本下降，让客户以低价格拥有高额保障。以同龄男性 10 万保额， 20 年交费 为例，香港市面上热销的终身重疾险 20 岁交保费为 1800 元，而至尊保只需交 857 元； 30 岁香港重疾险需交保费 2400 元，至尊保则只交 1190 元。 紫霞保 紫霞保是悟空保联合国华人寿推出的女性专属重大疾病保险，专注女性市场，是一款针 对女性群体的重疾险产品，在主险 100 种重疾， 50 种轻症的基础上，另外特别附加了乳 腺癌、子宫颈癌、子宫癌、卵巢癌、输 卵管癌、阴道癌、系统性红斑狼疮并发肾功能损 害等 7 种女性常见高发症。紫霞保做了额外赔付设计，通过总保额提升降低女性高发疾 病的赔付压力。 （三）“牛油保”“悦听保”，开启互联网定制电动车和耳机保险 悟空保通过寻找互联网生态痛点，与 ILL 耳机、牛电动、中国人寿财险联合开启互联网 保险定制首单 “牛油保”和“悦听保”，及时解决使用小牛电动车及 FILL 耳机过程 中出现的用户痛点。 牛油保 “牛油保”面向电动车保险市场，由驾驶人意外伤害保险、第三者责任保险以及电动车 整车盗抢损失保险三款保险产品组成；分别解决骑行者在驾驶小牛电动过程中本人发生 的意外伤害，对他人造成的人身伤害和财产损失以及电动车被盗问题。通过这三项服务 , 小牛电动将国内电动车的售后服务径直升级为与汽车一样的 4S 级服务。 悦听保 “悦听保”面向高品质耳机售后服务方面。“悦听保”由延长保修和意外保修组成，分 别针对因为质量问题和人为意外导致的产品损坏风险。通过 Fill耳机免费赠送“悦听保” 保险服务给消费者的方式，同时覆盖人为因素和质量因素 ，提升用户对耳机的消费满意 度。 （四）携手新氧及泰康推出整形保险“丽人保” “丽人保”是悟空保与医美平台新氧及泰康在线推出的整形保险产品，是为整形用户量 身定制的个人医美保险，解决了整形消费者“求保难”的痛点。 传统整形保险产品的理赔范围仅限于“手术事故”，但“丽人保”的理赔范围涵盖了整 形手术过程中的“整形手术事故、整形手术功能性损伤以及整形手术效果”，为消费者 5 保险科技案例报告 悟空保 ) 提供全方位的保险保障，实现了整形保险从只赔“伤残”到包赔“效果”的理赔标准创 新。同时，丽人保依靠泰康在线实现保单全线上理赔方式，加快理赔速度并优化用户体 验。 四、融资信息 公开信息显示，悟空保累计获 5 笔融资。最近一笔融资是 2019 年的 C 轮融资， 投资者 包括 58 产业基金、易宝支付 和 梅花创投。 悟空保在 2015 年成立时，就获得来自梅花创投、青山资本、唱吧创始人总额 1500 万元 的天使投资。 2016 年 ，公司 获得凤凰祥瑞资本领投、风云资本跟投 的 1 亿元 Pre-A 轮融 资，并与 58 集团旗下 58 金融 达成深度合作， 该轮 融资主要用于团队建设及各垂直领域 深度合作。 2018 年国华人寿跟投了悟空保 B 轮， 58 集团为领投方，悟空保收到投资金 额达数千万 美元 。 表 1：悟空保融资情况 公开日期 轮次 金额 主要投资者 2019/6 C 轮 未透露 梅花创投、易宝集团、 58 同城 2018/9 B 轮 $数千万 58 集团、国华人寿 2016/5 A 轮 ￥ 2000 万 风云资本 2016/5 Pre-A 轮 ￥ 1 亿 风云资本、凤凰祥瑞 2015/10 天使轮 ￥ 1500 万 梅花创投、青山资本、唱吧创始人陈华 数据 来源： 企查查 ，零壹智库 五、投资 /并购 悟空保旗下有 7 家 全资子公司，包括 北京悟空相互保网络科技有限公司 、 北京铭信保险 代理有限公司 等 ，涉及领域多元化，包括金融业、批发和零售业、信息传输、软件和信 息技术服务业。 其中 北京铭信保险代理有限公司 主要代销保险产品；北京悟空筹科技有限公司是免费个 人大病求助互联网服务平台悟空筹运营方；安润国际保险经纪（北京）有限公司由中国 保险监督管理委员会批准成立的全国性保险经纪公司。 6 保险科技案例报告 悟空保 ) 数据 来源： 企查查 ，零壹智库 图 2 悟空保控股企业图 7 保险科技案例报告 悟空保 ) 4