保险科技案例报告：保险极客.pdf

保险科技案例报告 保险极客 ) 0 以高频医疗保险切入，构建 保险医疗 的健康服务闭环服务 保险科技案例报告 保险极客 2021 研究机构 报告主编 赵金龙 执笔团队 唐敏 本 报 告 来 自 互 联 网 公 开 渠 道 ， 版 权 归 属 原 作 者 所 有 。 更 多 报 告 ,请 扫 描 二 维 码 如 有 疑 问 ， 请 联 系 进 入 找 报 告 小 程 序 添 加 微 信 lycj002邀 请 您 进 入 更 多 行 业 分 类 群群 内 每 日 分 享 更 多 深 度 报 告 ！ 保险科技案例报告 保险极客 ) 保险极 客是企业员工保险平台，通过 B2B2C 的团险模式满足企业与员工智能化保障 与健康管理的需求 ， 延伸价值链，打造 “ 团险 +医疗 ” 服务闭环。 保险极客 自主开发的 “ 云团险 SaaS 服务系统 ” 和 “ 移动端微信理赔 ” ，解决了传 统保险理赔服务中，流程慢、服务差、员工体验不佳的问题 ， 团险产品 “ 极客 +” 提供个性化定制服务，已为超过 6000 家企业、数十万员工提供团险和健康管理服 务 。 保险极客自成立以来，已获得 5 轮融资，融资总额约 4 亿元， 中美投资机构多方入 场。 2020 年 3 月，保险极客完成 C 轮融资 2500 万美元，刷新了国内企业团险赛道 近几年 以来单笔最高融资。 摘 要 ABSTRACT 保险科技案例报告 保险极客 ) 目录 一、公司简介 . 1 （一）发展历程 . 1 （二）股权结构 . 1 二、公司战略 . 2 （一）聚焦核心城市，赋能中小企业 . 2 （二）为企业和员工提供定制化、 “ 千人千面 ” 产品 . 2 （三） 团险医疗 深入融合，构建大健康产业生态 . 3 三、产品与业务 . 3 （一）极简系统， “ 云团险 SAAS 系统 ” 一键解放 HR . 4 （二）极速服务， 5 天实现自助理赔 . 4 （三）极致产品，个性化定制 . 4 四、融资信息 . 4 保险科技案例报告 保险极客 ) 1 一、公司简介 保险极客 隶属于北京鲸鹳科技有限公司， 是专业的企业员工 互联网 保险平台，致力于 通过技术创新为企业提供智能化的员工福利保险和健康管理解决方案。 作为 首家为企业提供福利计划定制服务的新型互联网保险服务机构， 保险极客 专注为 中小企业提供定制化团险服务，主要提供保单管理、众筹保险、定制化保险、企业团 险、一站式理赔等功能于一体的产品与服务 。 （一）发展历程 保险极客成立于 2014 年，业务范围覆盖全国，总部 位于 北京，在上海、广州、深 圳、杭州、苏州、武汉、重庆、成都、西安等地设有分支机构 。公司 从企业团险 SaaS 系统建设出发 ， 延伸到 员工福利保障，再到健康管理平台，形成企业团险的服务闭 环 。 第一阶段， 2015 2016 年，以打开市场、 逐步占领团险市场份额， 优化团险作业效率 为目标，建立差异化优势。保险极客初步完成了底层系统建设阶段， 2015 年 “ 云团 险 ” 企业团险 SaaS 系统上线，在线完成投保、保全、数据统计全流程， 2016 年推出移 动理赔服务，微信拍照快速报销，全程清晰可查 。 在这 一阶段 中 保险极客打通了产 品、核保、风控到理赔的服务闭环，建立起核心竞争力。 第二阶段， 2017 2018 年，全面 占领 团险市场。通过 B2B2C 创新模式的建立， 2017 年 创新型员工福利保障平台“ 极客 +”发布， 将产品、系统、服务进行平台化管理，企业 团险迈向服务员工与家庭的 “ 全面保障模式 ” ， “ 千人千面 ” ， 进入 “ 用户保障定 制 ” 阶段。 第三阶段， 2019 年至今 ， 延伸到医疗领域，建立 “团险 +医疗 ”的生态 。 逐步 与微医、好 大夫、壹加医等医疗与健康服务机构达成战略合作，围绕企业员工健康与疾病风险， 将聚焦团险延展至 “ 团险 +医疗服务 “ ， 2020 年医疗健康管 理服务升级，牵手京东健 康，提供团险 +医疗一站式解决方案，构建 团险 医疗 的健康服务闭 环。 （ 二 ）股权结构 保险极 客隶属于北京鲸鹳科技有限公司，企查查数据显示，其创始人 &CEO 任彬为大股 东，持有 48.5%的股份。持股 5%以上的外部机构股东还包括：银杏自清（天津）创业 保险科技案例报告 保险极客 ) 2 投资合伙企业（清控银杏旗下基金）、中小企业发展基金（江苏南通合伙）、西藏联 投企慧企业管理有限公司（联想控股旗下基金）。 此外 ， 公司对国联（北京）保险经纪有限公司、北京金宏保险代理有限责任公司 等 具 有 100%控股权。 图 1： 保险 极客 股权结构图 数据来源：企查查、零壹智库 二、公司战略 （一）聚焦核心城市， 赋能中小企业 成立 6 年多，保险极 客已经在上海、广州、深圳、天津、青岛、苏州、杭州、武汉、 重庆、成都、西安等 12 个城市设立分支机构，全面覆盖国内一二线城市 。公司客群 从 也有同样需求但很少被满足的成长性强中小微企业为切入点，以 A 轮以后的科技、金 融、文创、服务型企业为主，做增量市场，避开与主要服务大企业客群的保险公司正 面竞争，为中小企业赋能 。 建立开放平台，对接更多健康医疗类服务，帮助企业建立 员工福利保障 +员工健康 +企业风险大数据 服务平台 。 （二）为企业和员工提供定制化、 “ 千人千面 ” 产品 在体系内，解决产品风控体系问题， 为企业和员工提供定制化，定制化产品 、服务 ， 满足企业和员工多种需求 。 保险科技案例报告 保险极客 ) 3 在 B 端，保险极客于 2015 年推出 SaaS 系统， 能够 帮助 定制适合每 家 企业的方案，给 员工提供一整套解决办法 ， 通过 一个完整的数据看板 实时 了解到 企业员工的健康状 态。 在 C 端 ，保险极客 根据员工个人的属性，智能推荐加自选的方式，为 员工 和家人共同 进行保障设计，让保障变得更科学。员工 可 通过企业的入口，给全家配置保障 ， 同时 建立起完整的医疗和健康管理档案 ， 让 员工 更好地掌控自己和家人的身体情况 ，并且 与好大夫、京东健康等提供线上化医疗服务的机构， 以及大部分 线下医院 都进行了连 通 ，形成一整套数据闭环。 （三） “ 团险医疗 ” 深入融合，构建大健康产业生态 保险极客上线的智能化系统改变了传统繁杂冗长的业务常态， 2017 年 极客 +平台成 功推出，同时满足企业与员工个性化定制的保障服务，将团险延展至更多员工家庭， 形成 保险医疗 的健康服务闭环，一方面为企业提供企业健康报告，帮助企业人力 资源进行数字化转型，能够动态调整员工福利关怀，另一方面通过在线医疗服务，帮 助员工解决挂号、看病、用药等难题。 三、产品与业务 保险极客业务主要 包括企业保险定制方案与员工升级家庭保障方案等， 目前设计了 5 款保险方案，包括意外险、疾病险、住院险、门急诊险和雇主责任险，这几种保险方 案组合成了 9 种保险套餐。官网有企业管理员登录入口和员工登录入口， 此外也会通 过自有 TPA 体系帮助保险公司处理理赔案件 。 2015 年，保险极客上线“云团险” SaaS 系统，让企业 HR 可以通过在线管理的方式， 完成团险业务的批量增减员、在线投保、数据统计等工作。 2016 年，上线行业微信端移动理赔服务， 2000 元以下免收医疗原始纸质单据，将原本 1-2 个月的理赔期缩短至初审通过后 5 个工 作日完成赔付，解决了大部分成长型企业团 险业务效率低、理赔流程长等痛点，引领团险行业进入“无纸化 ” 在线管理时代。 2017 年开始，保险极客开始围绕企业、员工及家庭拓展个性化、智能化的服务体验， 同年 9 月保险极客自主研发的“极客 +”员工自选平台上线，已为超过 6000 家企业、 数十万员工提供团险和健康管理服务。 2018 年， “ 极客 +”3.0 发布，医疗与健康管理 服务上线，全面构建 “ 团险 +医疗 ” 闭环，赋能企业人力数字化转型。 保险科技案例报告 保险极客 ) 4 2019 年，保险极客推出福利综合运营体系，全面服务企业客户，系统化解决福利传播 与感知难题。 （一） 极简系统， “ 云团险 SaaS 系统 ” 一键解放 HR 保险极客自主开发的 “ 云团险 SaaS 服务系统 ” 和 “ 移动端微信理赔 ” ，解决了传统保 险理赔服务中， 效率低下、 流程慢、服务差、员工体验不佳 等 问题 ，并且 通过线上 PC 端，企业 HR 在给员工进行投保时，可以通过 “ 云团险 SaaS 服务系统 ” 一键上传所有 员工名单，缴费时也可以按 年缴、半年缴、季度缴、月度缴，如果中途 有员工 离职， 企业 HR 也可以将其替换为新进员工，继续享受团险服务 ，极大提高了效率，并且简单 易操作。 （二） 极速服务， 5 天实现自助理赔 保险极客 在 2016 年 推出 “ 团险理赔 2.0 服务 ” ， 开启团险线上理赔与无纸化，使得 享 受企业团险的员工个人，可以通过保险极客微信服务号随时随地发起， 并且 2000 元以 下不收原始报销单据。全国范围内医疗费用 5 个工作日内结案付款 ， 300 元以下实现小 额快赔， 全程清晰透明，进度实时查询 ， 将企业的 HR、财务部门和员工个人从繁杂冗 长的理赔流程中解放出来，提升了 自助和自主理赔能力，释放更多精力专注于本职工 作。 （三） 极致产品，个性化定制 保险极客 于 2017 年推出的 团险产品 “ 极客 +” ，提供一种 大中小企业能够在 在企业端 自行定制的解决方案， 并且 满足企业员工个人不同的风险需求 ， 为企业员工实现自选 需求 ， 从年龄、生活习惯、职业属性等 5 大维度为企业员工智能推荐合适的险种，同 时自由调整意外、医疗、疾病等每项保障责任的额度与比例，实现按需定制 。 四、融资信息 保险极客累计获近 4 亿融资，持续领跑企业团险赛道 。 2015 年保险极客获得和才基金 500 万天使轮投资； 2016 年保险极客获得复星 锐正、清控银杏、联想之星、启迪之星 创投等近 1 亿元 A 轮和 A轮融资； 2018 年保险极客再次获得国家中小企业发展基金 （财政部所设）、联想控股投资 1 亿元人民币的 B 轮融资； 2020 年 3 月，保险极客完 保险科技案例报告 保险极客 ) 5 成 C 轮融资 2500 万美元， SIG 及华兴新经济基金联合领投 ，刷新了国内企业团险赛道 近几年以来单笔最高融资。 表 1：保险极客融资情况 数据 来源：零壹智库 公开日期 轮次 金额 主要投资者 2020/3/18 C $2500 万 SIG 海纳亚洲、华兴新经济基金 2018/11/15 B ￥ 1 亿 国中创投、联想控股 2016/12/15 A+ ￥ 5000 千万 清控银杏、荷塘创投、启迪之星、联想之星 2016/3/15 A ￥数千万 复星锐正资本、博思投资、联想之星 2015/7/24 天使轮 ￥ 500 万 和才基金 保险科技案例报告 保险极客 ) 6 4