保险科技案例报告：保准牛.pdf

保险科技案例报告 保准牛 ) 0 在线互联网保险科技服务平台 -豆包网 零壹保险科技案例报告 2021 研究机构 报告主编 赵金龙 执笔团队 唐敏 企业场景保险定制化平台 保准牛 添加小壹微信，加入行业群 每日获取更多深度报告 保险科技案例报告 保准牛 ) 保准牛是企业场景保险定制化平台，通过场景 +定制的方式，提供满足客户个 性化、碎片化需求的保险产品， 并 提供线上化购买、线上理赔、线上保全等一系列 的服务。 保准牛成立以来链接了近百家保险公司，累计服务超 1 万家 B 端企业、超 1.5 亿 C 端用户，覆盖全国 200+城市及部分海外城市， 累计投保超 20 亿次 ，在定制化 方面服务对象 覆盖了 O2O、汽车、企业服务、餐饮、健身、教育、共享经济等多个 领域。 保险牛提供了标准化产品、行业定制化解决方案以及保准牛开放平台三大业 务，其中开放平台为企业客户、企业服务商以及其他互联网保险产品提供保 险产品 以及技术对接。 保准牛累计获 3 笔融资。最近一笔融资是 2018 年的 B+融资， 投资方为招商局创 新投资基金。 摘 要 ABSTRACT 保险科技案例报告 保准牛 ) 目录 一、 公司简介 . 1 （一）发展历程 . 1 （二）股权结构 . 1 二、 公司战略 . 2 三、 产品与业务 . 3 （一）投保、理赔、风控等多个维度创新，科技赋能保险 . 3 （二）保准雇主，转嫁用工风险 . 4 （三）携手体育之窗，打造体育 +保险服务平 台 . 6 （四）拓展健康、教育和海外出行领域，提供定制化保险 . 7 （五）关注留学生安全，上线 “ 留学保 ” . 7 （六）牵手斗米兼职定制 “ 兼职保 ” . 8 四、融资信息 . 8 1 保险科技案例报告 保准牛 ) 一、 公司简介 保准牛是企业场景保险定制化平台，通过场景 +定制的方式，提供满足客户个性化、碎 片化需求的保险产品， 并 提供线上化购买、线上理赔、线上保全等一系列的服务。 保准牛上游 对接了国内外主要的四十家保险公司， 可根据客户需求选择更匹配的保险公 司进行合作，为客户提供适用的方案和服务。 （一）发展历程 保准牛成立以来，已先后链接了近百家保险公司。历经 5 年多发展，累计服务超 1 万家 B 端企业、超 1.5 亿 C 端用户，覆盖全国 200+城市及部分海外城市， 累计投保超 20 亿 次 ，在定制化方面服务对象 覆盖了 O2O、汽车、企业服务、餐饮、健身、教育、共享经 济等多个领域。 2015 年，保准牛成立 。 2016 年， 开启 to B 保险定制服务，获 3000 万 A 轮融资， 深耕 TMT 定制保险 领域。 2017 年，打造体育、蓝领保障闭环，并完成 B 轮融资。 2018 年， 完成 B+轮招商局战略投资，成立保准牛体育子公司，构建体育保险定制服务， 携手 体育 之窗在京成立合资公司“保准体育”。 2019 年， 启动风控体系，同年上线“神盾”风控体系，开启家庭健康保障专属定制服务， 上线领客牛。 （二）股权结构 保准牛 隶属于北京优全智汇信息技术有限公司， 实际控制人晁晓娟 合计 持股 34.22%；第 二大股东为经纬创投，通过 杭州经天纬地投资合伙企业（有限合伙） 持股 17.61%。 此外 ， 远毅资本持股 9.39%。 保准牛 旗下有 4家 全资子公司，包括 全国性保险经纪公司 中策保险经纪有限公司 等。 2 保险科技案例报告 保准牛 ) 资料来源：企查查、零壹智库 图 1：保准牛结构图 二、 公司战略 保准牛与企业场景方系统对接，进行数据分析和定价，形成了基于场景的发展策略。保 准牛选择 的场景可分为两大类，一类是新兴场景，呈现高速发展，如共享单车、外卖等 场景；另一类是传统场景，其中的风险点一直缺乏很好的保险保障，如传统的教育、餐 饮、汽车行业。 保准牛通过与场景连接，实时获取多维度用户数据进行建模，为场景定制保险产品服务。 同时，保准牛也协助用户向保险公司索赔，并根据理赔数据调整模型参数，提供一站式 解决方案。 3 保险科技案例报告 保准牛 ) 资料来源：保准牛、零壹智库 图 2：保准牛解决方案场景图 保准牛跟合作 场景系统互联，基于数据分析，发现风险产生原因，进行大数据风控。如 骑行、送外卖场景中分析出意外具体的原因，然后将分析结果反馈到合作场景，管控风 险发生。 如果发现意外是由于车的原因造成的，用户骑行过程中刹车不灵、突然落锁，可以让共 享单车生产方对车辆进行改进。如果发现由于人的操作问题，如不遵守交通规则，可以 对骑手培训、向用户宣传安全意识等。通过这些运营手段，保准牛进行针对性的管理风 险，降低赔付率。 三、 产品与业务 保 准 牛提供了标准化产品、行业定制化解决方案以及保准牛开放平台三大业务，其中保 准 牛开放平台为企业客户、企业 服务商以及其他互联网保险产品提供保险产品以及技术 对接。 （一）投保、理赔、风控等多个维度创新，科技赋能保险 保准牛以科技能力为核心驱动力，在践行保险科技的过程以精准定价和建模，实现动态 风控，降低成本；连接分销，促进消费升级，以 AI 技术提升理赔效率，保险产品定制 引擎“产品积木”、保准牛风控“神盾”、智能分销工具“领客牛”等相继上线。 保准牛神盾系统的是基于以雇主责任险为代表的客户需求和风控需求，可以智能识别和 优化风控策略，赋能保险公司更好的设计和优化保险产品方案并实现成本控制，可以实 时的承保。 4 保险科技案例报告 保准牛 ) 资料来源： 保准牛微信公众号、零壹智库 图 3：保准牛仔投保、理赔、风控等多个维度创新图 （二）保准雇主，转嫁用工风险 在蓝领服务市场， 保准牛 推出 “雇主保”、“零工保” 、“乐优保”、“工补保”等产 品 ， 帮助企业转嫁用工过程中的工伤风险责任，针对多个密集用工行业提供用工风险解 决方案。 雇主无忧保 Plus 雇主无忧保 Plus 针对小微企业，特别是一些尚未给员工缴纳社保的公司，可以对意外 事故等员工赔偿进行有效地转嫁和减压 。 此外 ， 无忧保 Plus 提供员工社保之外的补充 保障，多种保障责任自有搭配，还可扩展非工意外保障责任，给员工更长久、更全面 的保障，即使是下班回到家也能享受安全保障。 5 保险科技案例报告 保准牛 ) 资料来源：保准牛微信公众号、零壹智库 图 4：保准雇主 -雇主无忧保 Plus 乐优保 plus 乐优保 plus 针对员工意外伤害风险提供全面保障，覆盖了意外伤害、意外医疗、意外住 院津贴、重大疾病 35 种、门诊、住院、疾病身故、航空意外、列车轮船意外以及机动车 意外等责任。在保障责任责中，乐优保 Plus 提供了公共医疗保险金，企业公共保额 50 万元、个人最高保额 5 万元，且支持全国投 保，不受地域限制。 资料来源：保准牛微信公众号、零壹智库 图 5：保准雇主 -乐优保 plus 6 保险科技案例报告 保准牛 ) （三）携手体育之窗，打造体育 +保险服务平台 保准牛携手体育之窗在京成立合资公司“保准体育”。保准体育主要围绕国内体育人口， 链接国内保险资源，结合保险科技核心优势及用户服务经验，整合体育之窗赛事运营、 场馆运营、票务服务等头部资源，打造体育 +保险的服务平台。 保准体育深耕体育消费市场，旨在为品牌方打造精准营销服务，为赛事运营方、体育培 训机构、体育场馆方、体育营销方、职业体育、运动员、体育类互联网平台以及 各类体 育观众提供一站式保险服务解决方案。 场地保 场地保是针对运动场馆的保障需求，既可以承保由于场地方过失导致的意外险，又可以 保障运动参与者个人原因造成意外损伤。在投保理赔上均可采用线上理赔的方式；在投 保场景上支持足球场、篮球场、羽毛球场等各类运动场馆，且各类场景均可按需定制保 障额度和责任；在赔付上无论是场地方的过失还是运动者个人原因造成的，均可以进行 保险理赔。 资料来源：保准牛微信公众号、零壹智库 图 6：保准体育 -场地保 小赛保 小赛保是保准牛推出的针对运动爱好者的“体育运动意外保险”，为被保人在特定的运 7 保险科技案例报告 保准牛 ) 动场景发生意外事故，所导致的身故、残疾以及医 疗费用等提供保险保障。 2021 年初，保准牛推出小赛保移动端，针对小型赛事、活动、个人参赛等，进一步提高 线上投保的便捷性。可在线上投保， T+0 生效（即时投保，即时生效），在移动端可查 看具体方案保障的具体保费，个人和企业均可投保。 资料来源：保准牛微信公众号、零壹智库 图 7：保准体育 -小赛保 （四） 拓展 健康、教育和海外出行领域，提供定制化保险 在健康领域， 保准牛 针对 如母婴、高级白领、蓝领、出行、创业等细分用户提个性化保 险定制产品及服务。 公司还 为培训机构、早教机构及学生群体提供保障，推出“安心保”、 “课后保”、 “学幼保”等险种；基于海外出行场景的保障需求，打造可满足商务旅行 /国际休闲、海外留学 /游学、海外务工 /海外就医等需求的跨境保险。 （五）关注留学生安全，上线“留学保” “留学保”是为中国留学生提供的保险产品，为中国海外留学生定制针对不同地域的 留学保险产品，也为留学机构提供转嫁风险、升级服务项目等一站式解决方案。“卓越 留学安心保”是专为中国赴美大学生、中学生、小 学留学生定制的医疗保险，能够提供 免费的专业保险置换指导服务，而且产品保单在中国签发，让留学生身在海外，也受到 8 保险科技案例报告 保准牛 ) 中国法律保护。 （六）牵手 斗米兼职定制 “兼职保 ” “ 兼职保 ” 是保准牛针对兼职场景中的各类风险，并结合斗米兼职实际业务情况，为其 量身定制的保险产品。该产品支持碎片化处理，让投保 从 每一次兼职的开始到结束，同 时支持全线上化操作，为平台节约人工成本。 四、融资信息 公开信息显示，保准牛累计获 3 笔融资。最近一笔融资是 2018 年的 B+融资， 投资方为 招商局创新投资基金。 保准牛曾于 2017 年 8 月获得由远毅资本领投 ，中关村大河资本、经纬创投、新毅资本、 前去哪儿 COO 彭笑玫跟投的 1 亿元人民币 B 轮融资； 2016 年 11 月获经纬领投的 3000 万 A 轮融资。 表 1：保准牛融资情况 公开日期 轮次 金额 主要投资者 2018/7/30 B+轮 未透露 招商局创新投资基金 2017/8/23 B 轮 ￥ 1 亿 GGV 合伙人彭笑玫、远毅资本、新疑资本、大河创投 2016/8/1 A 轮 ￥ 3000 万 财富摩根、经纬中国 数据 来源： 企查查 ，零壹智库 9 保险科技案例报告 保准牛 ) 4