保险科技案例报告：暖哇科技.pdf

保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 0 众 安 旗 下 健 康 险 赛 道 服 务 商 暖 哇 科 技零 壹 保 险 科 技 案 例 报 告2021 研 究 机 构报 告 主 编 赵 金 龙执 笔 团 队 吴 铠 汐 添 加 小 壹 微 信 ， 加 入 行 业 群每 日 获 取 更 多 深 度 报 告 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 暖 哇 科 技 是 一 家 健 康 险 科 技 平 台 ， 2018年 由 众 安 在 线 孵 化 成 立 。 公 司 主 要 服 务 于 保险 公 司 及 互 联 网 平 台 ， 通 过 大 数 据 、 人 工 智 能 、 区 块 链 等 前 沿 科 技 ， 为 健 康 险 业 务提 供 产 品 定 制 服 务 、 风 控 、 理 赔 服 务 、 系 统 服 务 等 解 决 方 案 。 公 司 已 与 超 过 20家 企 业 客 户 达 成 合 作 ， 其 中 与 诚 泰 财 险 、 前 海 财 险 等 多 家 保 险 公 司达 成 深 度 战 略 合 作 ， 为 其 提 供 从 产 品 到 运 营 及 系 统 的 技 术 支 持 ； 已 经 对 接 合 作 医 院超 过 1000 家 ， 覆 盖 28 个 省 ， 并 与 超 过 15 个 省 市 的 医 保 和 卫 健 委 平 台 达 成 合 作 。 公 司 主 要 向 保 险 和 医 疗 行 业 提 供 解 决 方 案 ， 形 成 了 医 疗 知 识 库 、 医 疗 数 据 平 台 （ MDP） 、商 保 风 控 、 商 保 反 欺 诈 平 台 、 医 疗 服 务 平 台 、 定 制 化 保 险 服 务 平 台 和 AI医 疗 服 务 平台 七 大 科 技 产 品 。 合 作 案 例 含 新 一 代 意 健 险 核 心 系 统 、 互 联 网 健 康 险 系 统 、 普 惠 型补 充 医 疗 保 险 “ 连 惠 保 ” 等 。 自 成 立 以 来 ， 公 司 共 获 2轮 融 资 ， 金 额 过 亿 元 ， 投 资 方 包 括 红 杉 资 本 、 光 源 资 本 、龙 湖 资 本 、 宽 平 资 本 。 摘 要ABSTRACT 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 目录一、 公司概况. 1（一）发展历程.1 （二）股权结构.1二、 产品与业务. 2（一） 助力传统险企转型升级，同科技公司互补合作.3（二） 提供保险+医疗解决方案，进行风控、运营、系统、管理服务.3（三） 深耕于健康险赛道，与20多家企业达成合作.5（四） 健康险市场潜力巨大，玩家众多.6 三、融资情况. 6 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 1 一 、 公 司 概 况暖 哇 科 技 是 一 家 健 康 险 科 技 平 台 ， 由 众 安 孵 化 成 立 。 公 司 将 保 险 和 医 疗 场 景 进 行 深 度 融合 ， 实 现 医 疗 数 据 线 上 直 连 ， 通 过 大 数 据 、 人 工 智 能 、 区 块 链 等 前 沿 科 技 驱 动 医 疗 、 健康 机 构 智 能 化 运 营 ， 为 健 康 险 业 务 提 供 产 品 定 制 服 务 、 风 控 、 理 赔 服 务 、 系 统 服 务 等 解决 方 案 。（ 一 ） 发 展 历 程2018年 10月 ， 暖 哇 科 技 由 国 内 首 家 互 联 网 保 险 公 司 众 安 孵 化 成 立 ， 其 前 身 为 众 安 科 技医 疗 健 康 事 业 部 。 2020年 ， 众 安 全 年 科 技 输 出 收 入 达 3.7亿 元 ， 环 比 上 涨 35.4%； 保 险科 技 产 品 客 户 数 环 比 上 涨 108.3%； 健 康 险 保 费 占 比 最 高 ， 金 额 高 达 64.3亿 元 。暖 哇 科 技 独 立 之 后 ， 为 打 造 自 己 的 健 康 险 服 务 闭 环 ， 以 数 字 化 能 力 为 基 础 ， 针 对 健 康 险风 控 能 力 弱 、 理 赔 服 务 体 验 差 、 产 品 高 度 同 质 化 ， 精 准 流 量 导 入 难 等 痛 点 提 供 涵 盖 产 品 定 制 服 务 、 风 控 、 理 赔 服 务 、 系 统 服 务 等 一 体 化 的 健 康 保 险 解 决 方 案 。2019 2020年 ， 公 司 连 续 两 年 获 过 亿 元 融 资 ， 投 资 方 包 括 红 杉 资 本 、 龙 湖 资 本 等 。截 至 2021年 3月 ， 暖 哇 科 技 已 与 超 过 20家 企 业 客 户 达 成 合 作 ， 其 中 与 诚 泰 财 险 、 前 海财 险 等 多 家 保 险 公 司 达 成 深 度 战 略 合 作 ， 为 其 提 供 从 产 品 到 运 营 及 系 统 的 技 术 支 持 ； 已经 对 接 合 作 医 院 超 过 1000 家 ， 覆 盖 28 个 省 ， 并 与 超 过 15 个 省 市 的 医 保 和 卫 健 委 平台 达 成 合 作 。暖 哇 科 技 还 为 健 康 险 的 风 控 建 立 了 规 模 化 的 支 撑 体 系 ： 构 建 的 医 疗 知 识 库 规 模 超 过2600 万 ； 医 疗 知 识 图 谱 包 含 超 过 550W+医 疗 知 识 三 元 组 ； 公 司 还 建 立 了 4W+健 康 风 险记 录 及 模 型 。（ 二 ） 股 权 结 构从 表 面 上 看 ， 众 安 在 线 （ 06060.HK） 持 有 暖 哇 科 技 44%的 股 份 ， 上 海 垄 灏 企 业 管 理 咨 询 中 心 持 股 56%。 上 海 垄 灏 的 法 定 代 表 人 为 杨 楠 ， 也 是 众 安 科 技 旗 下 多 家 子 公 司 （ 众 安 医疗 科 技 ） 、 孙 公 司 （ 众 安 远 程 医 疗 、 众 安 互 联 网 医 院 ） 的 法 定 代 表 人 。暖 哇 科 技 旗 下 有 两 家 持 牌 保 险 中 介 ： 爱 邦 经 纪 有 限 公 司 、 上 海 雅 盾 保 险 公 估 有 限 公 司 。其 中 ， 爱 邦 保 险 拥 有 全 国 保 险 经 纪 经 营 和 互 联 网 保 险 经 营 双 重 许 可 牌 照 估 。 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 2 资 料 来 源 ： 企 查 查 ， 零 壹 智 库图 1： 暖 哇 科 技 股 权 结 构二 、 产 品 与 业 务在 医 疗 健 康 领 域 ， 保 险 公 司 面 临 痛 点 主 要 是 ： 难 以 有 效 控 制 患 者 带 病 投 保 、 不 合 理 用 药 、过 度 诊 疗 等 行 为 ； 无 法 系 统 地 对 疾 病 发 生 率 、 医 疗 费 用 支 出 率 等 信 息 进 行 研 究 ； 无 法 满足 用 户 个 性 化 、 差 异 化 的 健 康 保 障 和 服 务 需 求 。为 解 决 行 业 痛 点 ， 暖 哇 科 技 主 要 实 践 方 向 为 ： 将 数 据 生 态 与 传 统 服 务 揉 合 ， 实 现 健 康 险各 个 环 节 服 务 的 提 升 。 建 设 医 疗 数 据 的 “ 高 速 通 路 ” ， 在 此 基 础 之 上 将 生 态 与 技 术 、 风控 和 服 务 等 专 业 能 力 进 行 一 体 化 整 合 ， 为 健 康 险 行 业 提 供 闭 环 式 、 菜 单 式 的 服 务 能 力 。随 着 一 系 列 数 字 化 科 技 能 力 的 落 地 ， 结 合 丰 富 的 医 疗 生 态 ， 暖 哇 科 技 的 产 品 正 在 实 现 持 续 提 升 。 其 医 疗 数 据 平 台 （ MDP） 平 台 已 帮 助 客 户 实 现 15%以 上 理 赔 案 例 的 数 字 化 和 自 动化 处 理 ， 理 赔 款 最 快 可 在 3分 钟 内 到 账 。 在 风 控 环 节 ， 公 司 已 经 形 成 从 投 保 前 到 理 赔 后期 的 完 整 风 控 服 务 体 系 ， 该 风 控 系 统 已 帮 助 客 户 实 现 10%左 右 的 减 损 效 果 。 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 3 （ 一 ） 助 力 传 统 险 企 转 型 升 级 ， 同 科 技 公 司 互 补 合 作暖 哇 科 技 的 客 户 主 要 分 为 3类 ： 一 是 正 在 健 康 险 转 型 过 程 中 的 财 产 险 企 业 ， 暖 哇 通 过 覆盖 产 品 、 核 保 、 理 赔 、 系 统 等 多 个 环 节 的 闭 环 式 健 康 险 科 技 服 务 ， 帮 助 他 们 快 速 建 设 基础 健 康 险 业 务 能 力 ； 二 是 正 谋 求 健 康 险 业 务 科 技 化 升 级 的 险 企 ， 暖 哇 在 相 应 环 节 进 行 科技 赋 能 ， 稳 步 助 力 其 开 展 线 上 化 、 智 能 化 的 业 务 ； 三 是 经 纪 平 台 、 TPA甚 至 同 类 型 科 技公 司 ， 暖 哇 与 这 类 客 户 进 行 服 务 共 享 和 优 势 互 补 。转 型 的 财 产险 企 业 业 务 升 级 的险 企 经 纪 平 台 、TPA、 科 技 公司 等 资 料 来 源 ： 暖 哇 科 技 ， 零 壹 智 库图 2： 暖 哇 科 技 主 要 客 户公 司 提 供 健 康 险 专 业 赛 道 全 栈 式 服 务 ： 全 业 务 链为 保 险 公 司 提 供 基 于 互 联 网 获 客 运 营 、 全 流 程 风 控 、 底 层 对 接 系 统 的 端 到 端 服 务 ， 通 过覆 盖 产 品 、 核 保 、 理 赔 、 系 统 等 多 个 环 节 的 闭 环 式 健 康 险 科 技 服 务 ， 帮 助 其 快 速 建 设 基础 健 康 险 业 务 能 力 。 智 能 风 控基 于 医 疗 数 据 生 态 和 底 层 知 识 图 谱 ， 构 建 自 动 化 智 能 风 控 模 型 ， 为 保 司 提 供 智 能 化 核 保 、理 赔 及 调 查 服 务 。 精 细 运 营 以 大 数 据 为 驱 动 ， 基 于 360度 客 户 画 像 、 AI智 能 匹 配 模 型 实 现 全 渠 道 获 客 、 多 场 景 转 化 、客 户 深 度 运 营 ， 保 证 业 务 长 期 可 持 续 发 展 。（ 二 ） 提 供 保 险 +医 疗 解 决 方 案 ， 进 行 风 控 、 运 营 、 系 统 、 管 理 服 务暖 哇 科 技 向 保 险 和 医 疗 行 业 提 供 解 决 方 案 ， 形 成 了 医 疗 知 识 库 、 医 疗 数 据 平 台 （ MDP） 、商 保 风 控 、 商 保 反 欺 诈 平 台 、 医 疗 服 务 平 台 、 定 制 化 保 险 服 务 平 台 和 AI 医 疗 服 务 平 台七 大 科 技 产 品 。为 持 续 丰 富 医 疗 数 据 生 态 ， 解 决 数 据 孤 岛 问 题 ， 公 司 的 业 务 闭 环 也 一 直 在 持 续 地 迭 代 完善 。 其 产 品 基 本 可 分 为 四 大 板 块 ： 健 康 险 业 务 增 长 服 务 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 4 通 过 科 技 助 力 ， 公 司 推 出 智 能 化 健 康 管 理 解 决 方 案 ， 实 现 产 品 个 性 化 定 制 、 线 上 精 准 获客 等 ， 帮 助 健 康 险 企 业 快 速 提 升 业 务 增 长 的 能 力 。 两 核 运 营 服 务基 于 医 疗 数 据 生 态 ， 将 人 工 智 能 、 大 数 据 、 区 块 链 、 语 义 识 别 等 技 术 进 行 应 用 ， 实 现 在线 智 慧 核 保 、 智 能 理 赔 、 智 能 风 控 ， 提 升 运 营 效 率 ， 降 低 运 营 成 本 。 健 康 险 系 统 服 务支 持 保 险 企 业 快 速 完 成 互 联 网 化 的 健 康 险 业 务 系 统 搭 建 ， 支 持 线 上 产 品 配 置 、 保 单 管 理 、渠 道 对 接 、 在 线 核 保 理 赔 、 高 并 发 业 务 处 理 等 。 在 风 控 能 力 上 ， 公 司 对 已 有 的 医 疗 数 据生 态 、 医 疗 知 识 库 、 风 险 规 则 体 系 和 风 控 模 型 进 行 持 续 完 善 和 增 强 ， 同 时 全 方 位 提 升 两核 风 控 产 品 的 智 能 化 应 用 。 其 中 “ 易 核 保 ” 为 保 险 公 司 提 供 全 方 位 的 核 保 解 决 方 案 ， “ 易理 赔 ” 和 “ 易 调 查 ” 提 供 理 赔 管 理 的 整 体 解 决 方 案 。暖 哇 科 技 将 数 字 化 科 技 能 力 、 自 动 化 运 营 能 力 以 及 风 控 能 力 与 健 康 险 系 统 深 度 整 合 ， 一 站 式 助 力 险 企 建 设 业 务 科 技 化 能 力 。 健 康 管 理 服 务以 用 户 健 康 为 核 心 ， 多 角 度 追 踪 健 康 指 标 变 化 ， 对 用 户 整 个 生 命 周 期 进 行 管 理 和 服 务 ，包 括 健 康 管 理 、 快 速 就 医 、 康 复 理 疗 、 健 康 咨 询 与 健 康 教 育 等 服 务 。 资 料 来 源 ： 暖 哇 科 技 公 众 号 ， 零 壹 智 库图 3： 暖 哇 科 技 医 疗 细 分 场 景 定 制 化 产 品 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 5 （ 三 ） 深 耕 于 健 康 险 赛 道 ， 与 20 多 家 企 业 达 成 合 作暖 哇 科 技 已 与 超 过 20家 企 业 客 户 达 成 合 作 ， 其 中 与 诚 泰 财 险 、 前 海 财 险 等 多 家 保 险 公司 达 成 深 度 战 略 合 作 ， 为 其 提 供 从 产 品 到 运 营 及 系 统 的 技 术 支 持 。 诚 泰 保 险 新 一 代 意 健 险 核 心 系 统 上 线2021年 1月 1日 ， 公 司 与 诚 泰 保 险 达 成 合 作 ， 新 一 代 意 健 险 核 心 系 统 正 式 上 线 ， 第 一 张诚 泰 百 万 医 疗 险 完 成 出 单 。 新 一 代 核 心 系 统 功 能 涵 盖 产 品 工 厂 、 询 报 价 、 投 承 保 、 批 改 、理 赔 、 两 核 运 营 及 风 控 、 员 工 弹 性 福 利 平 台 等 意 健 险 业 务 全 流 程 模 块 。 深 度 合 作 前 海 财 险 ， 3.0业 务 战 略 亮 相2020年 7月 22日 ， 公 司 宣 布 与 前 海 财 险 达 成 战 略 合 作 ， 为 其 搭 建 全 栈 式 的 互 联 网 化 健康 险 系 统 ， 并 提 供 全 流 程 闭 环 解 决 方 案 。 同 时 ， 暖 哇 科 技 3.0业 务 战 略 也 首 次 对 外 公 开亮 相 。 助 力 人 保 财 险 落 地 “ 连 惠 保 ”2020年 7月 1日 ， 普 惠 型 补 充 医 疗 保 险 “ 连 惠 保 ” 上 线 ， 该 产 品 由 中 国 人 民 财 产 保 险 股份 有 限 公 司 连 云 港 市 分 公 司 承 保 ， 并 由 暖 哇 科 技 提 供 技 术 和 服 务 支 持 。 上 线 首 日 参 保 人数 就 超 过 2万 人 。 截 至 7月 31日 ， 参 保 人 数 突 破 20万 人 。作 为 政 企 合 作 的 普 惠 型 补 充 医 疗 保 险 ， “ 连 惠 保 ” 以 “ 政 府 指 导 ” +“ 商 保 合 作 ” +“ 健康 保 障 ” +“ 科 技 创 新 ” 的 形 态 ， 实 现 社 保 和 商 保 协 同 融 合 发 展 的 真 正 落 地 ， 助 力 连 云港 市 构 建 多 层 次 医 疗 保 障 体 系 。 资 料 来 源 ： 连 惠 保 公 众 号 ， 零 壹 智 库图 4： “ 连 惠 保 ” 保 障 介 绍 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 6 （ 四 ） 健 康 险 市 场 潜 力 巨 大 ， 玩 家 众 多近 几 年 ， 在 国 家 战 略 和 政 府 政 策 不 断 出 台 的 利 好 情 况 下 ， 健 康 险 被 视 为 一 大 风 口 ， 行 业发 展 迅 猛 。 据 银 保 监 会 数 据 显 示 ， 到 2025年 ， 健 康 险 市 场 规 模 将 超 过 2万 亿 元 。在 健 康 险 领 域 ， 一 方 面 是 巨 大 的 市 场 潜 力 ， 另 一 方 面 却 是 渗 透 率 低 、 产 品 结 构 单 一 、 同质 化 严 重 、 创 新 不 足 等 问 题 。 这 片 蓝 海 吸 引 了 众 多 玩 家 同 台 竞 技 ， 除 了 暖 哇 科 技 外 ， 还有 此 前 介 绍 过 的 案 例 南 燕 保 险 科 （ 、栈 略 数 据 （ 等 。表 1： 部 分 健 康 险 科 技 公 司 及 其 简 介 序号 项目名称 项目介绍1 南燕保险科技 第三方保险电子商务综合服务平台，致力于为保险公司、再保险公司和保险中介机构提供从产品、销售、管理到理赔、TPA、健康服务等业务全流程的综合解决方案。2 栈略数据 专注于健康险风控领域的保险科技公司， 瞄准健康保险、医疗保险市场，为行政部门、保险机构、商业银行等合作伙伴提供大数据解决方案。3 君远健康 专业从事医疗相关保险服务的第三方服务机构。根据医院需求向各家保险公司提出产品解决方案和理赔承诺。4 圆心惠保 健康险科技服务商，圆心惠保针对重大疾病、慢性疾病等健康领域保险，以“医疗+保险”专业能力为服务基础，为用户带来医疗和医药服务，更为保险公司提供“产品精算定价、风险控制、用户获取和粘度”等解决方案。 5 国阖科技 医疗保险服务提供商，主要面向医疗健康行业，致力于为用户提供金融与保险科技融合的医疗保障解决方案。该公司专注于打造医疗行业的全供应链金融服务平台，并为农村家庭提供保险保障、连接家庭医生的医疗服务。数 据 来 源 ： 零 壹 智 库三 、 融 资 情 况暖 哇 科 技 自 成 立 以 来 ， 共 获 2轮 融 资 ， 最 近 一 次 融 资 为 A 轮 ， 发 生 在 2020 年 2 月 ， 由龙 湖 资 本 领 投 ， 光 源 成 长 基 金 跟 投 ， 红 杉 资 本 中 国 基 金 增 持 。 该 轮 融 资 距 离 2019 年 8月 由 红 杉 中 国 领 投 的 亿 元 天 使 轮 仅 半 年 ， 暖 哇 科 技 致 力 于 打 造 的 健 康 险 科 技 服 务 闭 环 模式 在 市 场 上 再 度 得 到 认 可 。 表 2： 暖 哇 科 技 融 资 情 况 公开日期 轮次 金额 主要投资者2020/2/28 A ￥ 过 亿 龙 湖 资 本红 杉 资 本光 源 资 本2019/8/29 种 子 /天 使 ￥ 1 亿 宽 平 资 本红 杉 资 本数 据 来 源 ： 零 壹 智 库 保 险 科 技 案 例 报 告 暖 哇 科 技 7 4