金融科技案例系列报告：银行IT开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务拟登陆创业板.pdf

0 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 研究机构 报告主编 于百程 赵金龙 报告 编审 李昕 执笔团队 孙琦 零 壹 金 融 科技 案 例 系 列报 告 202 1 添加小 壹微 信， 加入 行业 群 每日获 取更 多深 度报 告 银行 IT 开科唯识： 扩展创新支付及财富管理业务 ，拟登陆创业板0 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板0 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 开科唯识主要业务在于创新金融 领域的 软件开发和服务， 其主要专注于服务银行、社保 、互联网 金融和泛金融行 业，为客户提供创新产品、解决方案和综合性服务。 开科唯识财富平台支持的业务 品种包括 ：理财代销、基 金代销、保险代销、贵金属代 销、积存 金、余额理财、 智能投顾、理财规划、保险规 划等，目 前已与国内近百 家银行机构达成合作，并且连续 5 年保 持同类软件系统 增量市场份额第一名。 开科唯识已成功为十余家大型 银行机构 建设了满足资 管新规及理财子公司要求的 理财分销 系统，其携手 数 据库厂商 PingCAP 推出联合解决方案， 助力光大银行互 联网理财系统上线。 开科唯识拟创业板 IPO，公司已于 2020 年 12 月 3 日与 东方证券承销保荐有限公司签订了上市辅导协议。 摘要 bstr act1 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 一、公司介绍 . 2 （一）国内领先的银行软件系统整体解决方案提供商 . 2 （二）专注于创新金融领域软件开发，技术人员占比 90%以上 . 2 二、产品及业务布局 . 3 （一）产品线覆盖范围广泛 . 3 （二）主要产品及方案介绍 . 4 1 V7.0 . 4 2 . 4 3 . 5 4 . 5 5 . 6 6 . 6 （三）合作伙伴 . 6 三、小结与展望 . 7 目录 ontents2 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 一 、公司介 绍 北京开科唯识技术股份有限公司 （注： 以下称 “开科唯识” ） 是一家专注于金 融行业应用 系统软件开发和服务的高新技术企业， 公司的前身是深圳市开科技术有限公司， 成立于 2003 年。 公司总部设在北京， 目前在 深圳、 广州、 上海、 石家庄 、 哈尔滨等 地设立了分 支机构。 （一）国内领先的银行软件系统整体解决方案提供商 开科唯识有着多年的金融行业软件开发经验， 与国内多家知名商业银行和金融机构建立 长期合作伙伴关系。 公司专业服务于各种金融类机构， 在银行行业诸多应用系统产品线 都有较高的市场占有率。 根据咨询公司 IDC2019 数据显示， 开科唯识在 支付与清算解决 方案子市场市占率 2.3%， 排名第 8； 在中间业务解决方案子市场市占率 5.7% ， 排名第3。 截至 2020 年底，开科唯识的 注册资本 自 3956.83 万元增加到 4037.58 万元。另外，其 已先后获得 “国家级高新技术企业认证 ” 、“CMMI3 级国际认证 ” 、 “ISO9001 质量管 理体系认证 ”等多项荣誉资质。 （二）专注于创新金融领域软件开发，技术人员占比 90% 以上 开科唯识主要业务在于创新金融领域的软件开发和服务， 其主要专注于服务银行、 社保、 互联网金融和泛金融行业，为客户提供创新产品、解决方案和综合性服务。 开科唯识以软件的力量创新金融服务业， 在大资管背景下不断创新财富管理业务，其 已 成功为十余家大型银行机构建设了满足 资管新规 及理财子公司要求的理财分销系统。 2019 年12 月20 日， 中信银行理财分销平台顺利完成了一阶段技术上线。 开科唯识是中 信银行理财分销平台项目的合作供应商， 其参与了从需求分析到系统设计， 再到开发测 试和投产上线的全部业务流程， 致力于为中信银行打造能够 适应市场现状的理财分销系 统。 开科唯识历时 17 年，公司产品及服务 已被国内 200 余家金融机构选用，先 后与多家知 名金融机构建立了长达 10 年以上的合 作伙伴关系。开科唯识当前员工数超过 1200 人， 其中90 以上为技术人员。3 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 二 、产品及 业务布局 （一）产品线覆盖范围广泛 开科唯识是专注于金融行业应用系统软件开发和服务的高新技术企业， 主要业务在于创 新金融领域的软件开发和服务， 专注于服务各类金融机构， 产品线涵盖管理类、 业务类、 营销类、平台类，为客户提供创新产品、解决方案和综合性服务。 在 “互联网 +“的时代， 开科唯识立足 于拓展银行的支付、 存款、 财富管理等 核心业务， 为银行降本增效， 提供强而有力的技术保障， 助力金融服务数字化、 便捷化、 场景化发 展。 表1 开科唯识 主要产品 ( 注： 不完全 统计) 类型 主要 产品 管理类 统一对 账平 台 大资管 平台 同业业 务运 营平 台 上存下 借系 统 业务类 财富平 台V7.0 存款业 务中 台 统一支 付平 台 全网收 单平 台 虚拟账 户平 台 营销类 积分核 心系 统 综合权 益平 台 互联网 营销 平台 平台类 金融开 放平 台 IDE 开发 工具 Kayak-Gecko 金融 开发 平台 资料来源：开科唯识 官网，零壹智库4 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 （二）主要产品及方案介绍 1 V7.0 开科唯识财富平台 V7.0 基于财富中台架构设计，采用分布式、微服务、国产数据库等 互联网技 术 ， 结合 “大中台 ”、 “ 公共能力 ”设计理念， 抽象出银行财富管理类业务的 所有公共能力，为银行财富管理业务持续赋能。 开科唯识财富平台支持的业务品种包括： 理财代销、 基金代销、 保险代销、 贵金属代销、 积存金、 余额理财、 智能投顾、 理财规 划、 保险规划等， 目前已与国内近百家 银行机构 达成合作，并且连续 5 年保持同类软件系统增量市场份额第一名。 图1 财富平台V7.0 架构 资料来源：开科唯识官网 2 开科唯识统一支付平台支持多场景支付能力， 为银行打造具有高效、 低成本支付能力的 支付平台， 提供全面综合的金融服务。 支付产品中心以 “支付+收单+账户 ”为基石， 突 破传统支付领域， 在互联网金融发展的背景下， 为银行构建更高效、 全面、 安 全、 智能 化的支付平台，实现一站式综合支付创新。 该平台主要服务银行包括新网银行、 百信银行、 华夏银行、 光大银行等。 其中 ， 新网银 行作为西南第一家民营银行， 在开业之初开科唯识为其提供了统一支付平台， 以智能路 由为核心， 建设通道资源， 形成对渠道系统的统一支付服务。 建设至今， 智能路由在通 道接入的过程中 ，不断进行规则的完善，适配支持 50 多家通道的支付能力。5 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 3 存款业务中台是由开科唯识提出并定义的存款创新产品， 是商业银行存款产品设计、 营 销、 管理的综合创新平台。 它帮助银行实现存款产品设计和发行的创新及多样化， 并优 化银行的存款产品营销策略、提供创新的营销手段。 该平台已有 60 余家银行案例， 服务的客户涵盖股份制、 农信社、 城商行、 农 商行、 民营 银行及村镇银行等各类银行， 是独立于银行核心系统之外的专业存款创新平台， 是技术 与业务架构的 “双引擎” 。 图2 存款业务 中台架 构 资料来源：开科唯识官网 4 全网收单平台着力于场景支付的输出，以支付业务为基础，打造支付品牌，面向 B 端、 C 端客群输出多样化收银台、多样化结算能力，提供全周期订单管理和流程化商户管理 功能，从而帮助客户快速、高效和高质量地建立泛支付模块。 该平台目前主要服务的客户有亿联银行、 华夏银行、 光大银行及工商银行等， 其中， 亿 联银行作为美团合资的一家民营银行， 开科唯识为其提供了基于互联网流量、 商户场景， 进行金融能力的输出， 形成聚合二维码支付、 多形式收银台的支付能力输出， 并提供完 备的收单商户线上入驻、审核全 流程，降低了入网操作门槛，满足了商户支付场景。6 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 5 虚拟账户平台为各行业场景平台客户量身打造个性化解决方案。 可为行业平台、 平台上 的企业或个人会员提供在线支付、 线上出入金、 资金结算、 分户核算、 在线融 资、 电子 账单等金融服务，着力解决平台客户交易间资金流、信息流不对称的难题。 该平台当前主要服务的客户主要有山西工行和绵阳银行。 其中， 工总行卡部联合山西分 行搭建的“E 商通”平台提供了商户线上进件、线上审批、三方通话、线上线下支付、 商户清分、 账单查询、 平台/ 牵头行/ 归属行多方分润等服务， 为山西社保提供 “慧鉴证” 、 补卡缴 费等 服务 ，搭 建商 户收 单平 台 自主拓 展自 营商 户提 供商 户入 驻、 线 上线下 收款、 商户清分、账单查询等服务。 6 截至 2020 年底，全国已先后有 24 家 银行系理财子公司获批筹建。其中，20 家获批开 业， 包括 6 家国有银行、6 家股份制银行、6 家城商行、1 家农商行及1 家合资机构的理 财子公司。 开科唯识基于企业级微服务架构理念， 结合银行理财回归本源大背景下风险管理和价值 发现的智能理财需求， 采用 “个性化体验开发” 、 “关键场景” 、 “松耦合” 、 “热插拔模块” 的设计理念， 将智能科技引擎与理财子公司业务的相 关流程和要求进行有机结合， 实现 对理财业务全流程的支撑体系，为理财子公司业务发展提供基石。 目前，开科唯识已经 为中信、光大、恒丰、江苏等 10 余家银行机构建设满足资管新规 及理财子公司要求的理财分销（TA）系统。 其中，2019 年 4 月 18 日，光大理 财子公司 获批建立 ， 开科唯识曾推出理财子公司销售端解决方案 助力 光大 银行大力拓展外部销售 渠道、 扩大理财销售额， 同时支持理财销售业务和理财分销业务， 实现总行和子公司之 间的无缝切换。 （三）合作伙伴 开科唯识现今拥有 17 年的行业经验， 开展的行业项目有 3000 个以上， 公司产品及服务 已被国内 200 余家金融机构选用，先 后与多家知名金融机构建立了长达 10 年以上的合 作伙伴关系， 其中包括微众银行、 华夏银行、 平安银行、 河北农信、 联通支付、 中信银 行、北京农商行、天津银行等。7 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 表2 开科唯识 主要客 户 （注 ：不完全 统计） 客户 类型 主要客户名 称 大型国 有银 行 工商银 行 股份制 商业 银行 华夏银 行、 中国 光大 银行 、 渤 海银 行、 恒丰 银行、 兴业 银行 、 平 安银 行、 广 发银行 城市商 业银 行 乌鲁木 齐银 行、 晋商 银行 、长 治银 行、 晋中 银行、 大通 银行 、晋 城银 行、 长 安银行 、甘 肃银 行、 西藏 银行 、绵 阳市 商业 银行、 宜宾 市商 业银 行、 乐山 市 商业银 行、 内蒙 古银 行、 宁夏 银行 、龙 江银 行、哈 尔滨 银行 、 锦 州银 行、 抚 顺银行 、昆 仑银 行 、 秦皇 岛银 行、 张家 口银 行、 衡 水银 行、 邯郸 银行 、唐山 银行、 保定 银行 、苏 州银 行、 郑州 银行 、 中 原银行 、 烟 台银 行、 长沙 银行 、 汉口银 行、 赣州 银行 、泉 州银 行、 福建 海峡 银行、 厦门 银行 、宁 波通 商银 行、绍 兴银 行、 九江 银行 、 嘉 兴银 行 农村商 业银 行 张家港 农商 银行 、大 连农 商银 行、 北京 农商 银行、 尧都 农商 银行 、 西 宁农 商 银行、 金谷 农村 商业 银行 、鄂 尔多 斯农 村商 业银行 、黄 河农 村商 业银 行、 建 湖农商 银行 、 邢 台农 村商 业银 行、 建湖 农商 银行、 吴江 农村 商业 银行 、威海 市商业 银行 、广 州农 商银 行、 东莞 农商 银行 、珠海 农商 银行 、 长 沙农 商行 农村信 用社 山西省 农村 信用 社联 合社 、甘 肃省 农村 信用 社、青 海省 农村 信用 社、 四川 省 农村信 用社 、 内 蒙古 农村 信用 社、 吉林 省农 村信用 社、 辽宁 省农 村信 用社 、 河北省 农村 信用 社 民营银 行 北京中 关村 银行 、吉 林亿 联银 行、 苏宁 银行 、 蓝海 银行 、 华 通银 行、 上海 华 瑞银行 外资法 人银 行 友利银 行 资料来源：开科唯识 官网，零壹智库 三 、小结与 展望 开科唯识经前身深圳市开科技术有限公司引入新的战略合作伙伴后注册成立， 后经多年 发展壮大， 公司完成了股份制改制 ， 现今专注于服务各类金融机构， 产品线涵盖管理类、 业务类、营销类、平台类，先后与多家知名金融机构建立了长达 10 年以上的长期合作 伙伴关系， 在收获众多客户认可和信赖的同时， 开科唯识已成为国内领先的金融业务软 件系统解决方案提供商。 开科唯识深耕银行特色业务， 致力解决系统痛点， 基于分布式、 微服务架构设计， 研发 了符合最新云服务 发展方向的特色平台，为金融科技的创新不断努力。 2020 年9 月1 日， 开科唯识理财分销系统 7.0 官宣， 该系统完全基于资管新规， 贴合理8 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板 财子公司的发展需要， 采用了分布式、 微服务、VUE、 国产数据库等先进技术 ， 支持承载 亿级客户数据，提升系统性能及先进性。 开科唯识已于 2020 年12 月3 日与东方证券承销保荐有限公司签订了上市辅导协议， 公 司拟创业板 IPO。开科唯识致力于用科技创新的力量推动财富管理业务的发展，在大资 管背景 下，将与时代结合、向未来展望，创新负债管理理念，创新财富管理业务。9 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板10 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板11 银行 IT 开科唯识：扩展创新支付及财富管理业务，拟登陆创业板