海外创新案例保险科技篇：Next Insurance：小微企业和独立工作者保险的引领者.pdf

0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 2021海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 Next Insurance： 小 微 企 业 和 独 立 工 作 者 保 险 的 引 领 者 添 加 小 壹 微 信 ， 加 入 行 业 群每 日 获 取 更 多 深 度 报 告研 究 机 构报 告 主 编 赵 金 龙执 笔 团 队 王 劝 劝 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 1 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇Next Insurance 是 一 家 智 能 化 保 险 中 介 公 司 ， 专 门 为 小 微 企 业 客 户 提 供 定 制 化 保 险 服 务 。目 前 ， Next Insurance 客 户 数 量 超 过 10 万 个 ， 业 务 遍 及 美 国 50 个 州 ， 提 供 6 种 保 险 产品 ， 适 用 于 1300 多 种 类 型 的 企 业 。Next Insurance 已 经 累 计 融 资 8.81 亿 美 元 ， 2019 年 跻 身 独 角 兽 行 列 ， 并 被 福 布 斯 杂志 评 为 年 度 最 具 创 新 性 的 金 融 科 技 公 司 之 一 ， 当 前 估 值 突 破 40 亿 美 元 。Next Insurance 简 介 Next Insurance 于 2016 年 成 立 于 美 国 ， 主 要 目 标 客 户 为 小 微 型 企 业 （ 包 括 独 资 企 业 ） 和独 立 工 作 者 。 它 在 承 保 、 价 格 制 定 以 及 配 置 政 策 方 面 拥 有 更 多 主 导 权 ， 致 力 于 为 小 企 业主 和 自 由 职 业 者 提 供 简 单 、 经 济 实 惠 且 量 身 定 制 的 保 险 。Next Insurance 的 客 户 覆 盖 建 筑 、 咨 询 、 健 身 、 清 洁 等 领 域 的 小 微 企 业 ， 产 品 适 用 于 1300多 种 类 型 的 企 业 。 目 前 ， Next Insurance 客 户 数 量 超 过 10 万 个 ， 业 务 遍 及 美 国 50 个 州 ，提 供 商 业 保 险 、 一 般 责 任 险 、 专 业 责 任 险 、 错 误 与 疏 忽 保 险 、 商 业 车 险 和 工 伤 赔 偿 险 。2019 年 10 月 ， Next Insurance 宣 布 完 成 2.5 亿 美 元 的 C 轮 融 资 ， 估 值 达 到 18 亿 美 元 ，成 功 跻 身 独 角 兽 行 列 。 目 前 Next Insurance 已 完 成 6 轮 融 资 ， 融 资 总 额 超 过 8.81 亿 美 元 ，当 前 估 值 突 破 40 亿 美 元 。 表 1： Next Insurance 融 资 情 况披 露 日 期 轮 次 金 额 /美 元 主 要 投 资 人2021年4月战略融资2.5亿FinTLVVentures，Battery Ventures，CapitalG，Group 11，Zeev Ventures，Founders Circle Capital，G Squared2020年9月D 2.5亿CapitalG、Munich RE2019年10月C 2.5亿Munich Re / HSB，Zeev Ventures，Group 11，American Express2018年7月B 8300万Nationwide，Munich Re / HSB，TLV Partners，Zeev Ventures，Ribbit Capital，American Express，SGVC，红点投资2017年5月A 2900万Munich Re/HSB，Markel，Nationwide 2016年3月种子1300万Ribbit Capital、Zeev Ventures、TLV Partners数 据 来 源 ： 零 壹 智 库 2 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇解 决 小 微 企 业 和 独 立 工 作 者 投 保 难 题相 比 于 大 企 业 而 言 ， 小 微 企 业 和 独 立 工 作 者 具 有 支 付 能 力 弱 、 利 润 低 的 特 点 ， 因 此 小 微企 业 常 常 被 保 险 公 司 冷 落 。 Next Insurance 创 始 人 审 时 度 势 ， 创 办 了 这 家 专 注 服 务 小 微企 业 的 保 险 中 介 公 司 。为 减 轻 企 业 和 个 人 的 资 金 压 力 ， Next Insurance 允 许 投 保 企 业 选 择 分 期 付 款 方 式 ， 通 过网 络 银 行 卡 支 付 完 成 。 首 付 为 第 一 个 月 和 最 后 一 个 月 的 保 费 合 计 金 额 ， 中 间 10 个 月 的保 费 将 会 于 每 月 月 底 自 动 从 投 保 企 业 银 行 账 户 扣 除 。 作 为 一 个 互 联 网 智 能 保 险 中 介 平 台 ， Next Insurance 收 取 的 是 平 台 服 务 费 ， 而 不 是 佣 金 。且 这 个 服 务 费 是 单 向 的 。 因 为 Next Insurance 的 高 度 自 动 化 大 幅 度 降 低 了 售 后 服 务 成 本 ，因 此 仅 向 承 保 人 即 保 险 公 司 收 取 服 务 费 。 而 投 保 人 只 需 缴 纳 保 费 即 可 ， 无 需 额 外 再 向Next Insurance 缴 纳 服 务 费 。人 工 智 能 助 力 ， 让 保 险 流 程 更 简 便Next Insurance 致 力 于 打 造 一 个 操 作 简 单 、 便 捷 高 效 且 高 度 自 动 化 的 互 联 网 保 险 销 售 平台 ， 为 客 户 提 供 更 快 、 成 本 更 低 的 销 售 和 售 后 服 务 。2017 年 ， Next Insurance 与 Facebook 达 成 了 合 作 协 议 ， 联 合 智 能 社 交 媒 体 开 发 商 SmallTalk 开 发 了 一 款 名 为 “Chat bot”的 人 工 智 能 程 序 ， 成 为 保 险 行 业 内 第 一 家 拥 有 在 社 交 网 站 24 小 时 待 机 的 智 能 客 服 的 保 险 公 司 。Chat bot 可 以 通 过 语 音 和 文 字 识 别 技 术 ， 对 投 保 人 进 行 疑 问 解 答 ， 且 能 够 进 行 针 对 性 的销 售 服 务 ， 这 个 过 程 也 不 需 要 用 户 下 载 任 何 app。Next Insurance 还 是 美 国 保 险 业 最 早 为 客 户 提 供 实 时 保 险 凭 证 （ Live Certificate） 的 公 司 。有 了 Live Certificate， 用 户 只 需 上 网 登 录 Next Insurance 账 户 ， 就 可 以 通 过 邮 件 、 短 信 或社 交 媒 体 等 媒 介 获 取 保 险 凭 证 ， 无 需 排 队 等 候 ， 无 需 打 印 任 何 文 件 ， 随 时 随 地 可 以 查 看保 险 凭 证 状 态 。同 时 ， Next Insurance 已 经 可 以 通 过 人 工 智 能 与 机 器 学 习 等 技 术 ， 为 客 户 定 制 合 适 且 价格 合 理 的 保 险 产 品 。 这 些 智 能 技 术 可 以 预 测 到 哪 些 客 户 会 取 消 保 单 以 及 取 消 的 原 因 ； 能够 预 测 到 哪 些 客 户 更 希 望 在 浏 览 官 网 后 会 收 到 智 能 客 服 的 主 动 联 系 ； 还 能 够 根 据 客 户 的 所 属 行 业 预 测 客 户 所 需 的 保 险 业 务 。 3 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇Next Insurance 和 保 险 公 司 合 作 推 出 更 多 产 品发 展 至 今 ， Next Insurance 已 经 不 再 仅 仅 是 一 家 保 险 代 销 公 司 ， 它 开 始 注 重 和 保 险 公 司合 作 推 出 保 险 业 务 ， 并 将 这 些 业 务 依 托 自 身 的 技 术 平 台 兜 售 。Next Insurance 与 小 微 企 业 主 建 立 “直 接 联 系 ”， 消 除 中 间 商 环 节 ， 着 重 发 展 特 定 领 域 。 例如 ， 2019 年 12 月 ， Next Insurance 与 Munich Re 携 手 ， 推 出 了 面 向 商 业 摄 影 师 的 保 险 产品 ， 而 后 又 陆 陆 续 续 合 作 推 出 了 “瑜 伽 保 险 ”、 “庭 院 设 计 保 险 ”、 “看 护 保 险 ”等 产 品 。同 时 ， Next Insurance 在 与 保 险 公 司 合 作 推 出 特 定 领 域 的 保 险 产 品 时 ， 在 每 个 细 分 领 域 中 仅 和 一 家 保 险 公 司 合 作 ， 让 被 保 险 人 获 得 更 优 惠 的 价 格 的 同 时 避 免 选 择 困 境 。Next Insurance 团 队 表 示 ， 未 来 他 们 计 划 加 倍 投 入 产 品 研 发 ， 致 力 于 和 保 险 公 司 合 作 开发 出 更 多 保 险 产 品 。结 语人 工 智 能 和 机 器 学 习 技 术 已 经 渗 透 到 保 险 行 业 的 方 方 面 面 。 相 信 未 来 Next Insurance 通过 数 据 科 学 和 机 器 深 度 学 习 原 理 ， 能 够 解 决 传 统 保 险 服 务 中 存 在 的 弊 端 ， 为 小 微 企 业 以及 特 殊 群 体 提 供 高 质 量 的 保 险 服 务 ， 成 为 小 型 企 业 保 险 的 引 领 者 。 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 1 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 2 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 3 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇