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0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 打 击 保 险 欺 诈 的 AI实 现 走 进 法 国 首 家 保 险 科 技 独 角 兽 Shift Technology2021 研 究 机 构报 告 主 编 赵 金 龙执 笔 团 队 杨 语 涵 添 加 小 壹 微 信 ， 加 入 行 业 群每 日 获 取 更 多 深 度 报 告 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇Shift Technology 法 国 首 家 保 险 科 技 独 角 兽 如 何 利 用 AI 反 欺 诈 ？ 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇保 险 欺 诈 一 直 是 保 险 业 的 顽 疾 ， 根 据 国 际 保 险 监 管 者 协 会 测 算 ， 全 球 每 年 约 有 20%-30%的 保 险 赔 款 涉 嫌 欺 诈 ， 损 失 金 额 约 800 亿 美 元 。 而 在 保 险 公 司 反 欺 诈 反 渗 漏 的 过 程 中 ，数 据 质 量 差 、 内 部 信 息 割 裂 和 外 部 信 息 难 共 享 等 问 题 增 加 了 行 业 和 企 业 的 风 控 难 度 ， 直接 影 响 保 险 风 控 效 果 。为 解 决 这 一 长 期 存 在 的 问 题 ， 法 国 保 险 科 技 公 司 Shift Technology 于 2013 年 创 立 ， 基 于人 工 智 能 （ AI） 和 大 数 据 向 保 险 公 司 提 供 保 险 欺 诈 检 测 服 务 。2021 年 5 月 ， Shift Technology 宣 布 完 成 2.2 亿 元 D 轮 融 资 ， 估 值 超 过 10 亿 美 元 ， 成 功跻 身 独 角 兽 行 列 。 Shift Technology 是 谁 ？Shift Technology 致 力 于 为 全 球 保 险 公 司 提 供 保 险 欺 诈 检 测 以 及 决 策 自 动 化 和 优 化 解 决方 案 ， 其 主 要 产 品 Shift 保 险 套 件 ， 解 决 了 保 险 公 司 在 保 险 期 间 所 面 临 的 决 策 问 题 ， 帮助 保 险 公 司 更 快 、 更 准 确 地 实 现 理 赔 。成 立 之 初 ， Shift Technology 试 图 在 发 生 索 赔 （ 水 损 坏 、 车 祸 等 ） 时 对 保 险 公 司 客 户 赔 偿流 程 进 行 优 化 。 在 此 后 的 几 年 里 ， Shift 开 始 向 保 险 公 司 提 供 解 决 方 案 ， 辅 助 其 进 行 决 策 ，帮 助 保 险 公 司 解 决 欺 诈 性 申 报 的 问 题 。得 益 于 2019 年 3 月 的 6000 万 美 元 融 资 ， Shift 业 务 再 次 得 到 扩 展 ， 开 始 提 供 自 动 关 闭索 赔 文 件 功 能 并 新 增 承 保 欺 诈 检 测 业 务 。 据 零 壹 智 库 不 完 全 统 计 ， 于 2021 年 5 月 ， Shift 累 计 完 成 5 轮 总 额 超 过 3 亿 美 元 的 融 资 ， 成 为 法 国 首 家 保 险 科 技 独 角 兽 。 1 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 表 1: Shift 融 资 情 况披 露 日 期 轮 次 金 额 /美 元 主 要 投 资 人2021 年 5 月 D 2.2 亿 Advent International,Iris Capital,General Catalyst,Bessemer Venture Partners,Avenir Growth Capital,Accel Partners 2019 年 3 月 C 6000 万 Iris Capital,General Catalyst,Bessemer Venture Partners,Accel Partners2017 年 10 月 B 2800 万 General Catalyst,Accel Partners2016 年 5 月 A 1000 万 Index VenturesOpen CNP,Partech,Portag3 Ventures， Xavier Niel2014 年 12 月 种 子 180 万 Elaia Partners,Iris Capital数 据 来 源 ： 零 壹 智 库不 断 创 新 以 适 应 层 出 不 穷 的 新 欺 诈 场 景 Shift Technology 团 队 现 由 数 百 名 保 险 数 据 科 学 家 、 客 户 成 功 顾 问 和 项 目 经 理 组 成 。 自 成立 以 来 ， 通 过 对 数 以 百 计 、 不 断 变 化 的 欺 诈 场 景 的 大 量 外 部 数 据 进 行 研 究 ， 最 终 对 欺 诈性 索 赔 事 件 的 检 测 准 确 性 达 到 75%。多 年 来 ， Shift 在 技 术 上 不 断 创 新 ， 致 力 于 为 保 险 或 金 融 企 业 提 供 等 多 场 景 /领 域 下 的 索赔 解 决 方 案 以 及 公 司 内 部 索 赔 管 理 流 程 优 化 方 案 。 目 前 公 司 业 务 涉 及 的 欺 诈 场 景 /领 域 主要 有 医 疗 、 旅 游 、 汽 车 、 火 灾 、 员 工 赔 偿 等 。面 临 突 如 其 来 的 大 型 灾 难 ， Shift 对 其 未 来 发 展 进 行 预 测 ， 并 积 极 调 整 自 身 发 展 方 向 。2020 年 初 ， 新 冠 疫 情 爆 发 并 迅 速 蔓 延 至 全 球 ， 对 全 球 经 济 产 生 重 大 影 响 。 在 此 大 背 景 下 ，2020 年 5 月 5 日 ， Shift 就 新 冠 疫 情 对 全 球 保 险 欺 诈 的 影 响 作 出 预 测 性 分 析 ， 认 为 全 球欺 诈 性 申 报 在 疫 情 发 生 后 的 三 年 内 ， 数 量 将 增 加 约 10-20%， 该 分 析 结 果 将 作 为 重 要 考 虑 因 素 体 现 在 Shift 未 来 几 年 的 发 展 战 略 规 划 中 。 2 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 图 1: Shift 业 务 范 围朝 深 层 次 决 策 自 动 化 、 优 化 迈 进未 来 的 Shift 将 扩 展 其 在 美 国 、 欧 洲 和 亚 洲 等 地 区 的 业 务 ， 其 中 进 入 美 国 财 产 保 险 和 意外 伤 害 保 险 市 场 为 其 发 展 战 略 重 点 ， 在 此 之 后 公 司 还 将 进 一 步 尝 试 将 业 务 拓 展 到 健 康 保险 领 域 。研 发 工 作 仍 将 作 为 重 点 工 作 开 展 ， 持 续 为 新 兴 保 险 欺 诈 场 景 提 供 新 的 解 决 方 案 ， 同 时 满足 保 险 公 司 决 策 自 动 化 和 优 化 的 新 需 求 。目 前 公 司 刚 刚 触 及 了 人 工 智 能 在 保 险 决 策 自 动 化 和 优 化 应 用 的 表 面 ， 为 帮 助 保 险 公 司 以 更 安 全 、 更 自 动 化 的 方 式 管 理 理 赔 流 程 ， Shift 未 来 还 需 深 入 挖 掘 人 工 智 能 在 保 险 领 域 决策 自 动 化 和 优 化 的 应 用 上 的 更 多 可 能 性 。客 户 与 合 作目 前 Shift 同 Guidewire,Microsoft,Duke Creek 等 知 名 技 术 供 应 商 以 及Cognizant,Capgemini,Synpulse 等 系 统 集 成 商 达 成 合 作 伙 伴 关 系 。目 前 为 25 个 不 同 国 家 的 100 多 家 客 户 提 供 服 务 ， 其 客 户 包 括 法 国 AXA、 日 本 MS&AD和 总 部 位 于 香 港 的 FWD 集 团 等 等 ， 迄 今 已 帮 助 保 险 公 司 分 析 近 20 亿 份 索 赔 。事 实 上 ， 保 险 欺 诈 检 测 技 术 市 场 正 在 不 断 壮 大 ， 该 行 业 2019 年 估 计 价 值 25 亿 美 元 ， 预 计 到 2024 年 将 价 值 高 达 80 亿 美 元 。 因 此 ， 更 多 的 保 险 公 司 和 其 他 大 型 金 融 服 务 公 司 ， 3 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇如 银 行 ， 一 直 在 增 加 对 技 术 的 投 资 ， 使 他 们 能 够 完 成 自 动 化 欺 诈 检 测 和 洗 钱 检 查 。 在 此大 背 景 下 ， 可 以 预 见 未 来 Shift 客 户 规 模 有 望 实 现 快 速 增 长 。结 语结 合 人 工 智 能 直 击 全 球 保 险 业 欺 诈 风 险 这 一 痛 点 ， Shift Technology 通 过 对 大 量 不 断 变 化的 新 型 欺 诈 场 景 进 行 分 析 ， 为 保 险 公 司 提 供 决 策 自 动 化 和 优 化 解 决 方 案 。 目 前 全 球 保 险欺 诈 检 测 技 术 市 场 正 在 不 断 壮 大 ， 积 极 创 新 、 目 光 长 远 的 独 角 兽 -Shift Technology 未 来的 天 地 或 将 更 加 广 阔 。 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 1 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 2 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 3 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇
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