监管科技案例报告：通付盾：从支付到多领域广泛布局“千里马”何以至千里？.pdf

0 监管科技案例报告通付盾 通付盾：从支付到多领域广泛布局，“千里马”何以至千里？零壹监管科技案例报告2021 研究机构报告主编赵金龙执笔团队吴铠汐添加小壹微信，加入行业群每日获取更多深度报告 监管科技案例报告通付盾 监管科技案例报告通付盾 通 付 盾 以 移 动 支 付 产 业 为 切 入 点 ， 提 供 安 全 保 障 防 护 服 务 ， 降 低 安 全 威 胁 及 欺 诈风 险 。 2019年 ， 公 司 获 1.8亿 元 融 资 ， 估 值 增 至 16亿 元 。 2020年 ,通 付 盾 “ 基 于大 数 据 的 App风 险 防 控 产 品 ” 成 功 入 选 央 行 首 批 监 管 沙 盒 应 用 名 单 。 通 付 盾 在 金 融 、 运 营 、 互 联 网 、 交 通 、 能 源 、 政 府 等 领 域 广 泛 布 局 ， 公 司 产 品 包括 三 大 模 块 通 付 盾 云 、 通 付 盾 AK、 安 全 服 务 ， 其 营 销 反 欺 诈 、 安 全 合 规 、 合约 审 计 、 威 胁 情 报 等 产 品 为 监 管 、 合 规 提 供 支 持 与 保 障 。 网 络 安 全 形 势 日 益 严 峻 ， 数 字 金 融 带 来 的 金 融 风 险 逐 渐 增 强 ， 国 家 层 面 高 度 重 视移 动 监 管 合 规 工 作 ， 这 些 都 为 监 管 科 技 公 司 带 来 前 所 未 有 的 机 遇 。摘 要ABSTRACT 监管科技案例报告通付盾目 录一 、 公 司 概 况 . 1（ 一 ） 由 支 付 切 入 多 领 域 风 控 监 管 ， 跻 身 “ 千 里 马 ” 企 业 .1（ 二 ） 重 视 技 术 研 发 ， 获 得 74项 授 权 专 利 .2 二 、 事 前 事 中 反 欺 诈 ， 提 供 安 全 合 规 保 障 .3（ 一 ） 智 能 营 销 反 欺 诈 .3（ 二 ） 快 速 定 位 及 修 复 APP安 全 风 险 .3（ 三 ） 智 能 代 码 审 计 ， 风 险 评 估 协 助 监 管 .5（ 四 ） 威 胁 情 报 ： 提 高 事 前 事 中 反 欺 诈 效 率 .5三 、 市 场 广 阔 +政 策 支 持 ， 将 继 续 拓 展 军 工 服 务 .6（ 一 ） 网 络 安 全 +金 融 反 欺 诈 市 场 广 阔 .6（ 二 ） 国 家 高 度 重 视 移 动 监 管 合 规 工 作 ， 立 法 层 面 不 断 加 强 .6（ 三 ） 军 工 产 品 服 务 继 续 拓 展 ， 助 力 军 民 融 合 .7 1 监管科技案例报告通付盾通 付 盾 是 一 家 以 数 字 身 份 识 别 为 核 心 的 新 一 代 数 字 化 技 术 服 务 商 ， 提 供 风 控 、 反 欺 、监 测 、 合 规 、 安 全 等 解 决 方 案 ， 并 为 政 府 、 军 工 、 能 源 、 金 融 、 运 营 商 、 教 育 、 医 疗 、传 媒 、 交 通 、 互 联 网 等 行 业 用 户 ， 提 供 基 于 无 边 界 、 零 信 任 、 自 适 应 的 “ 云 、 端 、 信 ”一 体 化 数 字 技 术 产 品 与 服 务 。 一 、 公 司 概 况（ 一 ） 由 支 付 切 入 多 领 域 风 控 监 管 ， 跻 身 “ 千 里 马 ” 企 业通 付 盾 成 立 于 2011年 ， 成 立 之 初 即 获 得 了 松 禾 资 本 数 百 万 元 的 种 子 /天 使 轮 融 资 。 在最 初 的 2年 ， 公 司 以 移 动 支 付 产 业 为 切 入 点 ， 提 供 安 全 保 障 防 护 服 务 ， 策 略 是 以 更 快的 服 务 速 度 和 一 次 性 付 费 模 式 替 代 国 外 大 牌 公 司 ， 到 2013年 公 司 已 累 计 合 作 了 30余家 银 行 。2015年 ， 通 付 盾 获 得 多 项 专 利 授 权 ， 金 融 级 身 份 认 证 产 品 “ 时 空 令 ” 通 过 公 安 部 信 息安 全 产 品 检 测 。 2016年 ， 通 付 盾 新 推 出 “ 滑 动 验 证 ” 功 能 ， 方 便 快 捷 的 同 时 可 防 止 机器 人 程 序 登 录 ， 识 别 率 高 达 98%。 同 年 ， 公 司 获 1.1亿 元 B轮 融 资 ， 投 后 估 值 达 12亿元 。2019年 ， 针 对 中 央 网 信 办 、 工 信 部 等 部 门 下 发 的 规 范 及 APP隐 私 保 护 问 题 ， 通 付 盾 推 出 了 移 动 应 用 安 全 合 规 工 具 箱 ， 支 持 应 用 隐 私 合 规 检 查 、 应 用 安 全 监 测 及 防 护 等 。 同年 ， 公 司 获 得 1.8亿 元 C轮 融 资 ， 估 值 增 至 16亿 元 。2020年 ， 通 付 盾 “ 基 于 大 数 据 的 App 风 险 防 控 产 品 ” 正 式 通 过 复 审 并 完 成 登 记 ,成 功入 选 央 行 首 批 金 融 科 技 创 新 监 管 试 点 （ 监 管 沙 盒 ） 应 用 名 单 ， 是 监 管 机 构 及 行 业 对 通付 盾 科 技 创 新 实 力 的 认 可 。 2 监管科技案例报告通付盾表 1： 通 付 盾 融 资 情 况公开日期 轮次 融资金额 主要投资者 投后估值2019/5/10 C ￥1.8 亿 海富资本,信中利资本,乾融创禾,金茂资本,汉世纪君智 ￥16 亿2016/2/25 B ￥1.1 亿 松禾资本，中援汉世纪，信中利资本 ￥12 亿 2012/8/28 A ￥2000 万 松禾资本，汉世纪君睿 -2011/11/2 种子/天使 ￥数百万 松禾资本 -数 据 来 源 ： 零 壹 智 库截 至 目 前 ， 通 付 盾 已 与 1000余 家 企 业 达 成 合 作 关 系 ， 深 入 到 金 融 、 互 联 网 、 政 府 、 军工 、 能 源 、 教 育 、 医 疗 等 行 业 。 在 金 融 场 景 下 ， 客 户 包 括 中 国 工 商 银 行 、 建 设 银 行 、交 通 银 行 、 中 信 银 行 等 ； 在 互 联 网 场 景 下 ， 包 括 京 东 金 融 、 携 程 等 ； 在 政 务 机 关 中 ，包 括 苏 州 国 家 税 务 局 、 中 国 社 会 扶 贫 网 等 。 公 司 已 布 局 于 中 国 、 日 本 、 新 加 坡 、 法 国 、美 国 五 个 国 家 。（ 二 ） 重 视 技 术 研 发 ， 获 得 74 项 授 权 专 利 通 付 盾 在 积 极 拓 展 业 务 的 同 时 ， 注 重 后 方 科 技 力 量 的 提 升 ， 设 有 人 工 智 能 实 验 室 、 区块 链 实 验 室 、 网 络 安 全 实 验 室 ， 致 力 于 技 术 创 新 及 产 品 研 发 。公 司 2012年 至 今 申 请 163项 专 利 ， 已 有 74项 授 权 专 利 ， 如 ： 欺 诈 业 务 识 别 方 法 及 装置 、 漏 洞 检 测 方 法 及 装 置 、 APK文 件 安 全 检 测 方 法 及 装 置 等 ， 奠 定 产 品 创 新 的 基 础 。 3 监管科技案例报告通付盾 资 料 来 源 ： 智 慧 芽 ， 零 壹 智 库图 1： 通 付 盾 专 利 年 度 趋 势二 、 事 前 事 中 反 欺 诈 ， 提 供 安 全 合 规 保 障通 付 盾 将 行 业 过 去 被 动 块 状 的 安 全 能 力 建 设 模 式 升 级 为 与 业 务 主 动 结 合 共 同 进 化 的 体系 架 构 ， 公 司 产 品 包 括 三 大 模 块 通 付 盾 云 、 通 付 盾 AK、 安 全 服 务 ， 其 中 营 销 反 欺诈 、 安 全 合 规 、 合 约 审 计 、 威 胁 情 报 等 产 品 为 监 管 、 合 规 提 供 了 支 持 与 保 障 。（ 一 ） 智 能 营 销 反 欺 诈通 付 盾 营 销 反 欺 诈 产 品 通 过 对 设 备 的 唯 一 标 识 和 终 端 风 险 的 全 方 位 监 控 ， 实 时 防 御 各种 欺 诈 行 为 ， 例 如 现 金 红 包 奖 励 、 优 惠 劵 促 销 、 电 商 秒 杀 等 活 动 场 景 下 “ 薅 羊 毛 ” 、 “ 黄 牛 党 倒 卖 ” 等 ， 降 低 企 业 经 济 损 失 ， 保 障 营 销 资 金 安 全 。产 品 的 核 心 功 能 包 括 营 销 活 动 防 刷 、 终 端 风 险 分 析 、 防 虚 拟 批 量 注 册 、 账 号 登 录 安 全 。营 销 活 动 防 刷 即 有 效 识 别 黄 牛 党 、 羊 毛 党 、 恶 意 刷 单 、 作 弊 等 营 销 问 题 ； 终 端 风 险 分析 即 结 合 深 度 学 习 ， 检 测 终 端 环 境 安 全 及 应 用 攻 击 风 险 ； 防 虚 拟 批 量 注 册 主 要 是 识 别机 器 刷 量 、 模 拟 器 、 一 键 改 机 等 虚 假 推 广 注 册 作 弊 行 为 ； 账 号 登 录 安 全 能 减 少 账 号 盗用 风 险 ， 避 免 羊 毛 党 趁 机 在 新 用 户 登 录 活 动 中 谋 取 利 益 。（ 二 ） 快 速 定 位 及 修 复 APP 安 全 风 险安 全 合 规 服 务 是 移 动 应 用 的 安 全 问 题 与 隐 私 合 规 问 题 的 一 站 式 服 务 体 系 ， 包 含 灰 应 用检 测 、 安 全 风 险 检 测 、 隐 私 合 规 检 测 以 及 应 用 的 安 全 加 固 服 务 。 对 应 用 进 行 多 维 度 全方 面 的 深 度 检 测 ， 将 APP中 存 在 的 安 全 风 险 信 息 、 敏 感 权 限 调 用 违 规 情 况 ， 内 容 违 规 4 监管科技案例报告通付盾情 况 等 快 速 定 位 ， 并 给 出 针 对 性 的 修 复 建 议 ； 同 时 通 过 安 全 加 固 服 务 ， 提 高 应 用 应 对破 解 、 逆 向 、 篡 改 、 注 入 、 打 包 等 攻 击 手 段 的 安 全 性 。该 产 品 严 格 依 据 国 家 及 行 业 发 布 的 各 项 个 人 信 息 行 为 规 范 ， 研 究 出 多 套 检 测 引 擎 ， 兼容 性 高 ， 性 能 损 耗 低 ， 可 进 行 多 场 景 检 测 ， 实 现 特 定 化 过 滤 ， 灵 活 设 置 检 测 策 略 ， 已成 功 服 务 国 测 、 军 测 、 公 安 和 工 信 部 ， 实 现 国 家 级 测 评 机 构 全 覆 盖 。 资 料 来 源 ： 通 付 盾 ， 零 壹 智 库图 2： 通 付 盾 灰 应 用 检 测 分 布2019年 ， 响 应 工 信 部 337号 令 ， 通 付 盾 推 出 APP安 全 合 规 工 具 箱 ， 该 检 测 设 备 是 一 款面 向 应 用 开 发 企 业 、 监 管 单 位 、 测 评 机 构 等 推 出 的 便 携 式 安 全 设 备 ， 覆 盖 AndroidAPP、iOSAPP、 SDK等 多 场 景 ， 支 持 应 用 隐 私 合 规 检 查 、 应 用 安 全 检 查 、 应 用 安 全 防 护 等 功能 。 检 查 服 务 包 含 了 安 全 漏 洞 检 测 、 权 限 信 息 检 测 、 恶 意 行 为 检 测 、 第 三 方 SDK检 测 、内 容 违 规 检 测 、 敏 感 API调 用 检 测 等 ， 大 大 提 升 了 对 APP的 合 规 监 测 能 力 。 5 监管科技案例报告通付盾 移动应用安全检查安全漏洞检测 恶意行为检测 内容违规检测敏感API调用检测权限信息检测 第三方 SDK检测资 料 来 源 ： 通 付 盾 ， 零 壹 智 库图 3： 移 动 应 用 安 全 检 查 服 务（ 三 ） 智 能 代 码 审 计 ， 风 险 评 估 协 助 监 管代 码 审 计 服 务 是 通 过 在 应 用 服 务 器 上 配 置 的 Agent， 对 代 码 运 行 过 程 进 行 分 析 审 查 ，从 而 检 测 出 程 序 代 码 中 的 安 全 隐 患 ， 实 现 对 代 码 安 全 实 时 监 测 ， 实 时 分 析 ， 实 时 上 报 ，并 对 上 报 的 安 全 问 题 提 供 符 合 业 界 最 佳 实 践 的 详 细 的 安 全 解 决 方 案 。信 息 安 全 风 险 评 估 指 参 照 国 内 外 相 关 标 准 与 业 界 实 践 ， 评 估 资 产 面 临 的 威 胁 以 及 威 胁利 用 脆 弱 性 导 致 安 全 事 件 的 可 能 性 ， 并 结 合 安 全 事 件 所 涉 及 的 资 产 价 值 来 判 断 安 全 事 件 一 旦 发 生 带 来 的 风 险 。 风 险 评 估 相 当 于 对 信 息 系 统 的 全 面 体 检 ， 为 下 一 步 安 全 体 系建 设 提 供 依 据 ， 其 服 务 对 象 包 括 机 房 、 主 机 、 网 络 、 应 用 、 数 据 以 及 人 员 管 理 、 管 理制 度 、 审 批 制 度 、 运 维 制 度 等 。两 种 服 务 能 为 客 户 提 供 自 我 合 规 检 测 服 务 ， 也 能 提 升 监 管 方 向 下 检 测 的 能 力 。（ 四 ） 威 胁 情 报 ： 提 高 事 前 事 中 反 欺 诈 效 率通 付 盾 的 威 胁 情 报 产 品 ， 能 够 在 复 杂 的 数 据 信 息 应 用 场 景 中 识 别 和 定 位 出 需 要 重 点 关注 的 信 息 主 体 ， 从 而 帮 助 客 户 预 警 安 全 风 险 、 识 别 受 骗 人 员 、 防 范 不 良 行 为 ， 提 高 事前 欺 诈 识 别 率 和 事 中 欺 诈 应 对 效 率 。该 产 品 面 向 银 行 /非 银 金 融 机 构 、 第 三 方 支 付 平 台 等 的 电 信 诈 骗 预 警 名 单 ， 根 据 被 查 询手 机 号 码 在 48小 时 内 与 疑 似 诈 骗 电 话 通 话 的 次 数 及 时 长 、 上 次 触 发 预 警 的 时 间 戳 等 ，判 断 受 到 电 信 诈 骗 侵 害 的 几 率 ， 并 输 出 预 警 危 险 级 别 ， 预 防 诈 骗 行 为 ， 提 高 事 前 欺 诈 识 别 率 和 事 中 欺 诈 应 对 效 率 。 6 监管科技案例报告通付盾三 、 市 场 广 阔 +政 策 支 持 ， 将 继 续 拓 展 军 工 服 务（ 一 ） 网 络 安 全 +金 融 反 欺 诈 市 场 广 阔从 外 部 环 境 看 ， 网 络 安 全 直 接 关 系 到 人 身 安 全 、 机 构 安 全 、 城 市 安 全 和 国 家 安 全 ， 其形 势 日 趋 复 杂 严 峻 。 就 安 全 漏 洞 数 量 而 言 ， 2020年 上 半 年 共 11073个 ， 较 2019年 上半 年 （ 5853） 显 著 增 多 ， 达 89.2%。从 内 部 威 胁 看 ， 以 金 融 欺 诈 为 目 标 的 恶 意 分 子 已 形 成 目 标 精 准 、 分 工 明 确 、 技 术 先 进 的 黑 色 产 业 链 。 随 着 以 开 放 银 行 和 数 字 货 币 为 代 表 的 数 字 金 融 业 务 不 断 发 展 ， 金 融 风险 增 强 ， 也 使 监 管 和 控 制 更 难 实 现 。 如 何 全 面 提 升 金 融 行 业 信 息 系 统 安 全 可 控 水 平 ，已 成 为 国 内 安 全 厂 商 前 所 未 有 的 机 遇 。 资 料 来 源 ： 中 国 政 府 网 ， 零 壹 智 库图 4： 国 家 信 息 安 全 漏 洞 共 享 平 台 收 集 整 理 信 息 系 统 安 全 漏 洞 数 量（ 二 ） 国 家 高 度 重 视 移 动 监 管 合 规 工 作 ， 立 法 层 面 不 断 加 强政 府 部 门 高 度 重 视 移 动 App的 监 管 合 规 工 作 ， 在 立 法 层 面 正 不 断 加 强 数 据 安 全 保 护 ，加 大 监 管 力 度 ， 如 ： 工 信 部 337号 令 、 App 违 法 违 规 收 集 使 用 个 人 信 息 行 为 认 定 方法 、 “ 纵 深 推 进 APP侵 害 用 户 权 益 专 项 整 治 行 动 ” （ 工 业 和 信 息 化 部 ） 。 倘 若 App被 通 报 下 架 ， 对 企 业 的 品 牌 和 经 济 都 会 造 成 较 大 的 不 良 影 响 ， 因 此 App自 检 自 查 对 企业 和 用 户 而 言 都 是 必 要 的 。 通 付 盾 基 于 多 年 技 术 沉 淀 和 项 目 经 验 ， 研 发 了 诸 多 满 足 App监 管 合 规 要 求 的 全 周 期 解 决 方 案 ， 为 企 业 提 供 相 应 服 务 策 略 ， 以 解 决 企 业 App合 规 检查 时 所 面 临 的 众 多 难 题 。 7 监管科技案例报告通付盾（ 三 ） 军 工 产 品 服 务 继 续 拓 展 ， 助 力 军 民 融 合通 付 盾 还 将 继 续 拓 宽 行 业 领 域 ， 助 力 军 民 融 合 。 通 付 盾 针 对 军 工 行 业 ， 定 制 了 一 套 行之 有 效 的 数 字 化 安 全 解 决 方 案 。 针 对 军 工 类 移 动 业 务 安 全 强 度 要 求 高 、 便 捷 性 需 求 也高 的 特 点 ， 提 供 高 强 度 移 动 应 用 加 固 产 品 ， 打 消 客 户 对 应 用 泄 露 的 顾 虑 ， 同 时 自 主 研发 的 “ 鹰 眼 ” （ 军 工 级 自 助 安 全 检 测 终 端 ） 、 “ 磐 石 ” （ 军 工 级 移 动 安 全 应 用 检 测 及加 固 工 具 箱 ） 系 列 硬 件 产 品 也 能 满 足 便 携 性 要 求 。 军 民 融 合 ， 产 业 先 行 ， 未 来 ， 公 司将 继 续 在 军 工 安 全 产 品 上 做 出 努 力 ， 提 供 优 质 、 更 适 用 于 军 工 行 业 的 数 字 化 安 全 解 决方 案 。 8 监管科技案例报告通付盾 9 监管科技案例报告通付盾 10 监管科技案例报告通付盾 11 监管科技案例报告通付盾