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0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 研 究 机 构报 告 主 编 赵 金 龙执 笔 团 队 唐 诗 茗 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇斑 马 变 身 独 角 兽 ， 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 的 启 示2021 添 加 小 壹 微 信 ， 加 入 行 业 群每 日 获 取 更 多 深 度 报 告 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra2021 年 4 月 ， 以 车 险 起 家 的 美 国 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 获 得 1.5 亿 美 元 D 轮 融 资 ，直 接 促 使 公 司 估 值 达 到 10 亿 美 元 ， 跻 身 独 角 兽 企 业 。 这 匹 “斑 马 ”来 势 汹 汹 ， 到 底 有 何背 景 ？ The Zebra 是 谁 ？The Zebra 创 建 于 2012 年 ， 坐 落 于 美 国 奥 斯 汀 市 ， 提 供 实 时 在 线 车 险 比 价 服 务 。 目 前 保险 业 务 已 拓 展 至 房 屋 保 险 ， 未 来 计 划 开 拓 租 房 保 险 、 房 车 保 险 、 船 舶 保 险 等 业 务 。一 般 汽 车 保 险 推 销 有 三 种 模 式 ： 经 纪 人 线 下 面 对 面 咨 询 ， 电 话 咨 询 ， 网 上 比 价 。 经 纪 人线 下 咨 询 可 以 直 接 了 解 客 户 需 求 ， 方 便 解 答 客 户 疑 问 ； 电 话 咨 询 方 便 消 费 者 询 问 不 同 保险 公 司 的 政 策 ； 而 网 上 比 价 可 以 汇 集 大 量 保 险 公 司 数 据 ， 直 接 将 一 系 列 车 险 报 价 摆 在 消费 者 面 前 。The Zebra 汇 集 了 超 200 家 保 险 公 司 的 车 险 报 价 数 据 ， 通 过 机 器 学 习 AI 等 智 能 算 法 为 消费 者 提 供 报 价 。 考 虑 到 消 费 者 的 体 验 和 需 求 ， The Zebra 也 在 网 页 上 提 供 经 纪 人 联 系 渠 道 ， 方 便 消 费 者 对 车 险 进 行 个 性 化 咨 询 。The Zebra 官 网 显 示 ， 消 费 者 只 需 要 准 备 如 下 资 料 ， 就 可 以 免 费 收 到 逾 百 家 的 车 险 报 价 ：驾 驶 证 、 驾 驶 员 个 人 信 息 （ 生 日 、 地 址 、 职 业 、 婚 姻 状 况 ） 、 车 辆 身 份 信 息 (VehicleIdentification Number， 如 果 没 有 则 需 要 提 供 车 辆 的 年 份 、 生 产 商 、 型 号 )、 里 程 数 ， 车 辆购 买 年 份 ， 驾 驶 历 史 （ 包 括 事 故 记 录 等 ） ， 保 险 历 史 。在 The Zebra 官 网 获 得 车 险 报 价 的 操 作 非 常 直 观 便 捷 ： 首 先 ， 由 于 各 州 保 险 政 策 不 同 ，消 费 者 需 要 在 网 页 界 面 输 入 所 在 地 邮 政 编 码 ， 定 位 到 具 体 地 域 ； 之 后 ， 再 根 据 提 示 输 入准 备 好 的 关 于 驾 驶 员 和 车 辆 的 各 项 信 息 ， 即 可 收 获 实 时 报 价 。 1 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 图 1: The Zebra 车 险 比 价 第 二 步 ： 录 入 信 息The Zebra 累 计 完 成 7 轮 合 计 超 过 2.5 亿 美 元 的 融 资 ， 也 就 是 在 这 不 到 十 年 的 时 间 里 ， 斑马 的 独 角 渐 渐 显 露 。 表 1: The Zebra 融 资 情 况日 期 轮 次 金 额 /美 元 主 要 投 资 人2021 年 4 月 D 1 5 亿 Hedosophia，Weatherford Capital,Accel 2020 年 2 月 C 3850 万 Accel，Daher Capital，Weatherford Capital,Ballast Point Ventures，Silverton Partners，Floodgate2017 年 9 月 B 4000 万 Accel2016 年 1 月 A 1700 万 Ballast Point Ventures2013 年 12 月 种 子 450 万 未 透 露2013 年 1 月 种 子 150 万 Silverton Partners2012 年 2 月 种 子 2.5 万 未 透 露 数 据 来 源 ： 零 壹 智 库 2 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra斑 马 的 野 心智 能 的 比 价 模 式 、 便 捷 的 操 作 过 程 、 兼 顾 客 户 个 性 化 咨 询 需 求 ， 这 些 优 势 都 助 力 The Zebra成 为 网 上 车 险 比 价 平 台 的 佼 佼 者 。 但 是 斑 马 的 野 心 并 不 止 步 于 此 。The Zebra 在 提 供 保 险 服 务 时 会 考 虑 不 同 业 务 之 间 的 联 动 。 比 如 The Zebra 车 险 比 价 系 统在 搜 集 驾 驶 员 个 人 信 息 时 ， 会 问 及 住 房 情 况 ， 如 果 消 费 者 选 择 有 自 有 住 房 ， 界 面 会 弹 出提 示 在 The Zebra 买 房 屋 保 险 优 惠 可 达 20%； 如 果 消 费 者 选 择 正 在 租 房 ， 界 面 会 弹 出 提示 在 The Zebra 买 租 客 保 险 优 惠 可 达 10%。 通 过 业 务 联 动 给 消 费 者 的 优 惠 提 示 ， The Zebra 得 以 增 强 客 户 粘 性 。在 将 成 功 的 车 险 报 价 模 式 推 广 到 房 屋 保 险 领 域 之 后 ， The Zebra 还 觊 觎 着 更 广 阔 的 草 原 。对 于 未 涵 盖 的 寿 险 业 务 领 域 ， The Zebra 目 前 选 择 与 Ethos 保 险 公 司 合 作 。 Ethos 是 一 家保 险 科 技 公 司 ， 入 选 福 布 斯 2020 年 金 融 科 技 50 强 ， 主 打 利 用 大 数 据 和 预 测 技 术 为客 户 提 供 寿 险 报 价 。不 过 ， The Zebra 的 野 心 在 官 网 上 一 目 了 然 ： 未 来 公 司 将 开 拓 寿 险 等 领 域 。 相 信 在 积 累了 合 作 经 验 之 后 ， The Zebra 不 会 放 弃 自 立 门 户 直 接 提 供 寿 险 比 价 服 务 。疫 情 是 变 身 机 遇 ？ 2020 年 席 卷 全 球 的 新 冠 疫 情 冲 击 着 各 个 产 业 ， 在 这 场 疫 情 浪 潮 下 ， 很 多 实 体 零 售 产 业 遭遇 毁 灭 性 打 击 ， 但 是 也 有 一 些 产 业 得 以 逆 流 而 上 。疫 情 限 制 了 人 们 线 下 流 动 ， 导 致 线 上 数 字 化 服 务 需 求 加 大 ， 客 观 上 加 速 了 信 息 化 产 业 发展 ， 对 互 联 网 产 业 的 利 好 非 常 明 显 。 在 保 险 领 域 ， 疫 情 极 大 限 制 了 经 纪 人 线 下 面 对 面 咨询 模 式 ， 与 此 同 时 ， 线 上 保 险 比 价 的 服 务 需 求 暴 增 。The Zebra 的 业 绩 也 受 到 疫 情 的 促 进 作 用 ， 公 司 利 润 由 2019 年 的 3700 万 美 元 翻 倍 增 至2020 年 的 7900 万 美 元 。 Techcrunch 网 站 显 示 ， The Zebra 2020 年 5 月 净 利 润 为 600 万 美元 ， 2020 年 9 月 净 利 润 增 至 800 万 美 元 ， 2021 年 3 月 净 利 润 创 新 高 达 到 1250 万 美 元 。疫 情 以 来 The Zebra 净 利 润 节 节 高 升 ， 结 合 2021 年 4 月 的 1.5 亿 美 元 D 轮 融 资 催 化 ， TheZebra 一 举 跃 升 独 角 兽 。 3 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 数 据 来 源 ： Techcrunch， 零 壹 智 库图 2: The Zebra 净 利 润 增 长 显 著 （ 万 美 元 ）斑 马 的 竞 争 者美 国 的 其 他 几 家 在 线 保 险 比 价 平 台 对 斑 马 构 成 竞 争 之 势 。 车 险 比 价 平 台 Insurify 声 称 能给 消 费 者 每 年 节 省 高 达 996 美 元 ， 而 The Zebra 广 告 里 每 年 能 给 消 费 者 节 约 的 数 额 只 有670 美 元 ； 并 且 Insurify 是 集 车 险 、 房 屋 险 、 寿 险 于 一 体 的 比 价 平 台 。车 险 比 价 平 台 Gabi的 独 特 之 处 在 于 它 允 许 客 户 提 交 现 有 保 险 的 pdf文 本 或 者 现 有 保 险 的账 号 链 接 ， 根 据 现 有 保 险 直 接 进 行 报 价 。 Gabi 的 特 殊 功 能 免 去 了 客 户 输 入 信 息 的 麻 烦 ， 但 是 对 于 目 前 没 有 保 险 的 客 户 就 不 实 用 了 。相 较 Insurify 和 Gabi， The Zebra 更 加 强 调 运 用 机 器 学 习 、 人 工 智 能 等 技 术 为 客 户 提 供 快速 车 险 报 价 ， 算 法 优 势 带 来 的 便 捷 性 保 障 了 The Zebra 的 竞 争 力 。结 语The Zebra 把 握 保 险 信 息 化 的 趋 势 ， 抓 住 疫 情 的 机 遇 ， 基 于 自 身 再 车 险 比 价 上 的 成 功 经验 开 拓 其 他 业 务 领 域 ， 跃 升 独 角 兽 绝 不 是 偶 然 。 0 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 1 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 2 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra 3 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 ： 互 联 网 保 险 公 司 The Zebra
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