保险科技案例报告：悦保科技--车险云+OCR赋能保险数字化转型.pdf

0 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 车 险 云 +OCR赋 能 保 险 数 字 化 转 型2021 研 究 机 构报 告 主 编 赵 金 龙执 笔 团 队 王 诗 宁 赵 舒 婷 添 加 小 壹 微 信 ， 加 入 行 业 群每 日 获 取 更 多 深 度 报 告 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 悦 保 科 技 打 造 了 两 条 产 品 研 发 线 ： 一 条 专 注 于 赋 能 保 险 ， 开 发 包 括 车 险 云 平 台 、保 险 中 介 信 息 化 系 统 、 海 外 高 端 医 疗 险 在 内 的 保 险 SaaS； 一 条 致 力 于 全 方 位 技 术突 破 ， 研 究 包 括 宠 物 面 部 鼻 纹 识 别 、 保 单 /票 据 /卡 证 识 别 等 行 业 OCR 视 觉 AI。 悦 保 科 技 的 车 险 云 平 台 由 移 动 出 单 、 摄 像 头 续 保 、 PC 双 核 出 单 、 二 手 车 投 保 、 批量 续 保 、 智 能 电 呼 等 系 统 组 成 ， 能 够 帮 助 企 业 全 快 速 构 建 全 数 车 险 业 态 字 化 车 险运 作 生 态 。 悦 保 科 技 自 主 研 发 OCR 开 放 平 台 ， 在 业 内 率 先 推 出 保 单 识 别 、 医 疗 票 据 识 别 、 卡证 识 别 的 保 险 视 觉 AI 技 术 ， 改 变 了 原 有 的 数 据 采 集 处 理 模 式 ， 提 升 了 保 险 销 售 、承 保 、 核 保 、 理 赔 等 各 环 节 效 率 。 悦 保 科 技 推 出 保 险 中 介 信 息 化 系 统 ， 辅 助 各 保 险 公 司 合 规 完 成 新 增 签 约 保 司 协 议 、订 单 管 理 、 车 险 保 单 、 账 单 管 理 、 账 单 明 细 、 续 保 记 录 等 业 务 。摘 要ABSTRACT 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 目 录一 、 保 险 SAAS+视 觉 AI， 两 条 研 发 线 构 建 数 字 化 赋 能 体 系 .1二 、 兼 顾 业 务 增 长 与 合 规 经 营 ， 打 造 一 站 式 车 险 云 平 台 .2三 、 构 建 保 险 人 工 智 能 平 台 ， OCR 赋 能 保 险 应 用 场 景 .3四 、 推 出 保 险 中 介 信 息 化 系 统 ， 提 供 三 种 可 供 选 择 方 案 .4 1 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技人 工 智 能 与 大 数 据 技 术 早 已 渗 透 到 保 险 行 业 ， 但 一 直 存 在 数 据 整 合 难 、 智 能 化 程 度 低等 痛 点 ， 保 单 识 别 、 处 理 、 存 档 过 程 主 要 依 靠 手 工 完 成 ， 用 户 数 据 库 的 功 能 也 不 完 善 。针 对 保 险 单 据 的 数 字 化 管 理 需 求 ， 一 批 科 技 公 司 开 发 OCR 图 文 识 别 技 术 和 数 字 云 平台 ， 将 保 单 中 的 各 项 信 息 录 入 存 档 ， 方 便 脱 离 纸 质 原 件 实 现 网 络 利 用 ， 并 可 通 过 大 数据 技 术 实 现 智 能 检 视 和 风 险 管 理 。悦 保 科 技 便 是 其 中 的 一 家 ， 通 过 数 字 云 平 台 、 OCR 视 觉 AI 等 业 务 赋 能 保 险 公 司 数 字化 转 型 。一 、 保 险 SaaS+视 觉 AI， 两 条 研 发 线 构 建 数 字 化 赋 能 体 系 悦 保 科 技 致 力 以 技 术 +智 能 算 法 驱 动 和 赋 能 保 险 行 业 ， 为 客 户 提 供 全 方 位 数 字 化 智 能应 用 解 决 方 案 ， 包 括 车 险 SaaS、 人 工 智 能 OCR 识 别 、 宠 物 识 别 、 保 险 中 介 核 心 系 统 、企 业 团 险 自 助 投 保 系 统 等 ， 并 提 供 核 心 技 术 支 持 。具 体 来 看 ， 悦 保 科 技 打 造 了 两 条 产 品 研 发 线 ： 一 条 专 注 于 赋 能 保 险 ， 开 发 包 括 车 险 云平 台 、 保 险 中 介 信 息 化 系 统 、 海 外 高 端 医 疗 险 在 内 的 保 险 SaaS； 一 条 致 力 于 全 方 位 技术 突 破 ， 研 究 包 括 宠 物 面 部 鼻 纹 识 别 、 保 单 /票 据 /卡 证 识 别 等 行 业 OCR 视 觉 AI。围 绕 保 险 这 一 基 本 业 务 ， 悦 保 科 技 通 过 AI 赋 能 ， 针 对 人 、 车 、 宠 ， 分 别 提 供 医 疗 险 、寿 险 、 车 险 、 宠 物 险 以 及 保 险 大 数 据 综 合 服 务 ， 为 险 企 、 保 险 中 介 、 TPA 等 机 构 提 供专 业 化 的 行 业 应 用 和 数 字 化 解 决 方 案 。 表 1:悦 保 科 技 业 务 发 展 历 程时 间 标 志 性 事 件2016 年 11 月 悦 保 科 技 成 立2016 年 12 月 悦 保 车 险 云 平 台 1.0 发 布2018 年 3 月 悦 保 双 核 浏 览 器 发 布2018 年 5 月 摄 像 头 核 保 系 统 上 线2018 年 12 月 悦 保 车 险 云 平 台 2.0 发 布2019 年 10 月 海 外 高 端 医 疗 核 心 系 统 发 布2019 年 11 月 保 险 行 业 OCR 识 别 引 擎 发 布 ， “ 悦 保 精 灵 ” OCR 小 程 序 体 验 中 心 上 线2020 年 4 月 企 业 团 险 自 助 投 保 系 统 上 线 ， 悦 保 AI 开 放 平 台 发 布 2020 年 5 月 “ AI 识 宠 ” 小 程 序 发 布 、 “ AI 保 单 托 管 ” 小 程 序 发 布数 据 来 源 ： 零 壹 智 库 2 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技作 为 一 家 ToB 的 科 技 公 司 ， 悦 保 科 技 合 作 机 构 累 计 超 过 10 万 家 ， 包 括 保 险 公 司 、 经代 机 构 、 车 商 /车 后 、 金 融 平 台 、 政 府 及 公 共 事 业 部 门 等 ， 业 务 遍 布 全 国 并 已 覆 盖 东 南亚 地 区 。二 、 兼 顾 业 务 增 长 与 合 规 经 营 ， 打 造 一 站 式 车 险 云 平 台车 险 改 革 后 ， 车 险 机 构 面 临 保 费 规 模 持 续 萎 缩 、 费 用 率 下 降 、 报 价 工 作 量 翻 倍 、 续 保成 交 率 下 滑 、 信 息 化 合 规 成 本 上 涨 等 问 题 。 悦 保 科 技 围 绕 “ 业 务 增 长 ” 与 “ 合 规 经 营 ”两 个 方 面 ， 打 造 一 站 式 车 险 服 务 云 平 台 ， 解 决 车 险 机 构 面 临 的 业 务 开 拓 难 、 合 规 成 本 高 等 痛 点 。 图 1:车 险 云 平 台 可 实 现 功 能车 险 云 平 台 由 移 动 出 单 、 摄 像 头 续 保 、 PC 双 核 出 单 、 二 手 车 投 保 、 批 量 续 保 、 智 能 电呼 等 多 个 系 统 组 成 ， 能 够 帮 助 企 业 快 速 构 建 全 数 字 化 车 险 运 作 生 态 。 针 对 车 险 报 价 工 作 量 倍 增 的 问 题 ， 车 险 云 平 台 提 供 “ 实 时 查 询 、 精 准 报 价 ” 服 务 ， 与近 40 家 保 司 接 口 对 接 ， 一 键 即 可 获 取 多 家 保 司 报 价 。 报 价 服 务 使 得 业 务 人 员 具 备 移 动营 销 与 精 准 报 价 的 能 力 ， 便 于 其 随 时 随 地 展 业 并 满 足 车 主 的 比 价 需 求 。针 对 部 分 机 构 存 在 的 基 盘 客 户 数 量 不 足 、 跟 进 不 善 等 问 题 ， 车 险 云 平 台 提 供 “ 续 保 商机 识 别 与 盘 活 ” 服 务 ， 机 构 一 键 导 入 基 盘 客 户 后 ， 平 台 通 过 高 清 摄 像 头 智 能 识 别 新 到店 商 机 ， 匹 配 续 保 信 息 ， 全 流 程 智 能 跟 进 续 保 ， 帮 助 机 构 提 升 客 户 数 量 、 促 进 续 保 率增 长 。 图 2:车 险 云 平 台 续 保 流 程 3 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技针 对 30 天 以 上 的 续 保 客 户 流 失 严 重 的 问 题 ， 车 险 云 平 台 提 供 “ 短 信 群 发 +智 能 电 呼 ”服 务 ， 贴 合 续 保 业 务 场 景 设 置 电 呼 流 程 ， 打 造 电 销 模 式 全 流 程 出 单 闭 环 ， 实 现 客 户 维护 与 意 向 客 户 筛 选 。三 、 构 建 保 险 人 工 智 能 平 台 ， OCR 赋 能 保 险 应 用 场 景保 险 行 业 存 在 大 量 的 单 证 、 票 据 以 及 文 档 等 非 结 构 化 数 据 ， 目 前 主 要 依 靠 低 效 的 纯 手工 方 式 进 行 处 理 ， 数 字 化 、 智 能 化 水 平 存 在 严 重 不 足 。 悦 保 构 建 保 险 人 工 智 能 平 台 ，为 传 统 保 险 行 业 、 宠 物 险 等 新 兴 保 险 提 供 大 数 据 综 合 服 务 ， 释 放 AI 技 术 能 力 。 ， 制 约 了 数 字 化 、 智 能 化 发 展 进 程针 对 保 险 行 业 ， 悦 保 自 主 研 发 OCR 开 放 平 台 ， 在 业 内 率 先 推 出 保 单 识 别 、 医 疗 票 据 识别 、 卡 证 识 别 的 保 险 视 觉 AI 技 术 ， 改 变 了 原 有 的 数 据 采 集 处 理 模 式 ， 提 升 了 保 险 销 售 、承 保 、 核 保 、 理 赔 等 各 环 节 效 率 。在 赋 能 自 有 保 险 平 台 之 余 ， 悦 保 科 技 还 开 放 了 API 接 口 ， 可 快 速 对 接 上 下 游 各 公 司 系统 ， 帮 助 合 作 部 门 及 其 客 户 低 成 本 、 高 效 、 安 全 地 使 用 识 别 功 能 。 此 外 ， 悦 保 科 技 还提 供 本 地 化 部 署 服 务 ， 支 持 客 户 数 据 的 私 有 化 需 求 。除 了 传 统 保 险 业 务 ， 悦 保 科 技 还 进 军 新 型 保 险 业 务 宠 物 险 。 宠 物 医 疗 保 险 已 成 为宠 物 的 第 二 大 消 费 市 场 ， 但 同 时 面 临 着 宠 物 身 份 核 验 难 、 骗 保 风 险 高 等 难 题 。 图 3:悦 保 科 技 “ 宠 物 数 字 身 份 档 案 ”悦 保 科 技 运 用 “ 生 物 特 征 算 法 ” 创 建 宠 物 数 字 身 份 档 案 ， 可 用 于 宠 物 险 投 保 、 理 赔 信息 的 智 能 采 集 以 及 宠 物 身 份 的 AI 比 对 ， 在 创 造 了 新 的 宠 物 险 产 品 形 态 的 同 时 ， 简 化 了投 保 理 赔 流 程 ， 提 升 了 对 宠 物 保 险 的 风 控 能 力 。 4 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技在 实 现 数 据 智 能 化 采 集 处 理 的 基 础 上 ， 悦 保 赋 能 险 企 构 建 自 己 的 大 数 据 平 台 ， 将 保 险业 务 过 程 中 产 生 的 用 户 数 据 、 业 务 数 据 以 及 外 部 数 据 加 以 采 集 分 析 和 价 值 提 炼 。悦 保 科 技 的 大 数 据 平 台 ， 推 动 公 司 完 成 了 “ 从 业 务 数 据 化 到 数 据 业 务 化 ” 的 转 变 ， 最终 可 形 成 企 业 数 据 资 产 ， 在 产 品 设 计 、 定 价 以 及 精 准 推 荐 、 智 能 风 控 等 环 节 释 放 出 巨大 的 价 值 。四 、 推 出 保 险 中 介 信 息 化 系 统 ， 提 供 三 种 可 供 选 择 方 案 随 着 保 险 中 介 信 息 化 整 改 期 限 的 临 近 ， 如 何 做 好 信 息 化 合 规 ， 成 为 保 险 中 介 及 兼 代 机构 共 同 面 临 的 难 题 。 但 由 于 技 术 实 力 限 制 、 不 了 解 政 策 要 求 ， 部 分 中 介 机 构 难 以 开 展信 息 化 合 规 工 作 。针 对 保 险 中 介 及 兼 代 机 构 的 痛 点 ， 悦 保 科 技 推 出 保 险 中 介 信 息 化 系 统 ， 辅 助 各 保 险 公司 完 成 新 增 签 约 保 司 协 议 、 订 单 管 理 、 车 险 保 单 、 账 单 管 理 、 账 单 明 细 、 续 保 记 录 等合 规 业 务 。 表 2:悦 保 中 介 信 息 化 系 统 -三 个 版 本 配 置基 础 版 -满 足 信 息 化 合 规 基 本 要 求 标 准 版 -信 息 化 合 规 +车 险电 脑 出 单 旗 舰 版 -信 息 化 合 规 +全 场景 数 字 化 运 营协 议 管 理 产 品 中 心 车 险 移 动 出 单 车 险 电 脑 出 单 营 销 管 理 进 店 管 理 客 户 管 理 车 险 批 量 续 保 业 务 管 理 财 务 管 理 监 管 报 表 其 他 数 据 报 表 组 织 管 理 系 统 管 理 数 据 来 源 ： 零 壹 智 库 5 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技为 满 足 保 险 中 介 机 构 信 息 化 合 规 、 业 务 拓 展 、 成 本 可 控 等 需 求 ， 悦 保 的 中 介 信 息 化 系统 提 供 基 础 版 、 标 准 版 、 旗 舰 版 三 个 版 本 ， 使 得 中 介 机 构 能 够 根 据 自 身 的 业 务 场 景 、功 能 需 求 、 成 本 预 算 等 因 素 选 择 合 适 的 版 本 ， 以 最 小 成 本 、 最 短 周 期 、 最 优 效 果 实 现信 息 化 合 规 。对 比 同 类 系 统 ， 悦 保 科 技 保 险 中 介 信 息 化 系 统 具 有 较 强 的 兼 容 性 ， 支 持 对 接 人 力 资 源管 理 、 财 务 管 理 系 统 ， 实 现 业 管 系 统 、 财 务 系 统 、 人 管 系 统 之 间 的 数 据 互 通 ， 便 于 进行 数 据 的 相 互 验 证 。 同 时 ， 凭 借 保 险 科 技 的 研 发 经 验 ， 悦 保 科 技 深 刻 了 解 保 险 公 司 、 监 管 机 构 的 系 统 要 求 ，能 够 帮 助 保 险 中 介 机 构 完 成 保 险 公 司 、 监 管 机 构 的 接 口 对 接 要 求 。 与 保 险 云 平 台 、 AI解 决 方 案 类 似 ， 悦 保 的 保 险 中 介 化 系 统 已 打 通 多 家 保 司 API 接 口 ， 可 实 现 与 保 险 公 司的 系 统 互 通 、 业 务 互 联 、 数 据 对 接 。 6 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 7 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 8 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技 9 保 险 科 技 案 例 报 告 悦 保 科 技