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版权未经许可不得转载 零壹智库信息科技（北京）有限公司 202104央行及银保监行政处罚分析研究机构 零壹财经零壹智库报告主笔 颜晓妹报告编审 赵金龙 罚单总数环比增长52.4%，广发银行获1400万元高额罚单 报告摘要l 据零壹智库不完全统计，2021年4月，银保监及央行系统针对银行业及保险业金融机构和其他持牌金融机构共开出罚单288张，环比增长约52.4%，罚款总额约1.3亿元。l 银行业金融机构罚单186张，占比65%，罚款总额约1.1亿元，占比约85%；保险业金融机构罚单98张，占比34%，罚款总额1808.5万元，占比14%；其他持牌金融机构（证券公司，第三方支付机构）罚单4张，占比1%，罚款总额138.1万元，占比1%。l 银行机构罚单172张，罚款总额约1亿元。其中股份行获22张罚单，罚款总额4030.8万元，排名第一；其次为农商行，获最多罚单54张，罚款总额约2915.2万元，罚款总额排名第二；国有行获43张罚单，罚单数量排名第二，罚款总额1405.7万元。l 7家信用社被处罚，获9张罚单，罚款总额264.6万元。其中罚单数量及罚款总额最多的为梨树县农村信用合作联社，获3张罚单，被罚54.6万元。 l 保险业金融机构有55家公司被罚，其中，32家保险公司获72张罚单，其中财险获42张罚单，罚款总额约1111万元；寿险获28张，罚款总额约470.3万元；养老保险和健康险分别获1张罚单，罚款金额分别为10万元、5万元。保险中介获26张罚单，罚款总额212.2万元。l 其他持牌金融机构有4家，分别涉及证券、支付公司2类。其中，开源证券获1张罚单，罚款总额71.1万元；支付公司获3张罚单，罚款总额67万元。 01 4月份银保监及央行行政处罚整体情况 罚款总额与上月基本持平，罚单数量增长约52.4%本报告基于银保监及央行系统公开披露的行政处罚数据进行分析，分析对象仅包括银行、消金等银行业金融机构和保险业金融机构，以及证券、资产管理公司、支付机构等其他持牌金融机构。（添加微信lycj002，可获取更多数据细节）据零壹智库不完全统计，2021年4月（处罚公开日期，下同），银保监及央行系统针对银行业及保险业金融机构和其他持牌金融机构共开出罚单288张（此处罚单均指处罚对象为机构的，针对个人的罚单未包含在内，下同），环比增长约52.4%，罚款总额约1.3亿元，与上月基本持平。 3.9 0.7 1.3 1.3479 176 189 288 01002003004005000 1 2 3 4 5 202101 202102 202103 202104罚 款 总 额 （ 左 ， 亿 元 ） 罚 单 数 量 （ 右 ， 张 ）数据来源：企业预警通，零壹智库 银行业金融机构被罚超亿元，占四月份罚款总额85%在288张罚单中，银行业金融机构（银行，信用社，信托，财务公司等）罚单186张，占比65%，罚款总额约1.1亿元，占比约85%；保险业金融机构（保险公司，保险销售，保险公估，保险经纪等）罚单98张，占比34%，罚款总额1808.5万元，占比14%；其他持牌金融机构（证券公司，第三方支付机构）罚单4张，罚款总额138.1万元，占比1%。 数据来源：企业预警通，零壹智库 186, 65% 98, 34% 4, 1% 罚 单 数 量银 行 业 金 融 机 构 保 险 业 金 融 机 构 其 他 持 牌 金 融 机 构 11196.9, 85%1808.5, 14% 138.1, 1% 罚 款 总 额银 行 业 金 融 机 构 保 险 业 金 融 机 构 其 他 持 牌 金 融 机 构 01 银行业金融机构 银行机构：股份行被罚总额最高，农商行罚单数量居首4,030.8 2,915.2 1,405.7 1,380.5 365.7 200.0 164.4 0.0 22 54 43 22 23 6 1 1 061218243036424854050010001500200025003000350040004500 股 份 行 农 商 行 国 有 行 城 商 行 村 镇 银 行 政 策 行 民 营 银 行 外 资 行罚 款 总 额 （ 左 ， 万 元 ） 罚 单 数 量 （ 右 ， 张 ） 数据来源：企业预警通，零壹智库 据零壹智库不完全统计，2021年4月，银行机构罚单172张，罚款总额约1亿元。其中股份行获22张罚单，罚款总额4030.8万元，排名第一；其次为农商行，获最多罚单54张，罚款总额约2915.2万元，罚款总额排名第二；国有行获43张罚单，罚单数量排名第二，罚款总额1405.7万元。 国有大行中，农业银行获15张罚单，罚款总额627万元，罚单总数及罚款总额均排名第一；建设银行以12张罚单排名第二，罚款总额252.2万元；交通银行罚款总额255.5万元，罚款总额排名第二，发单数量为6张。国有大行中，最高额罚单由农业银行摘取。2021年3月31日，农业银行苏州分行因“固定资产贷款被挪作他用、个人贷款违规流入房地产领域、流动资金贷款违规流入股市”被罚80万元。国有大行：农行罚单总数及罚款总额双双居首序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 中国农业银行 15 627.0 2 中国建设银行 12 252.2 3 交通银行 6 255.5 4 中国邮政储蓄银行 5 121.0 5 中国银行 3 80.0 6 中国工商银行 2 70.0 国有大行被处罚情况（2021年4月）数据来源：企业预警通，零壹智库 据零壹智库不完全统计，2021年4月，银保监及央行披露罚单中，共有10家股份制商业银行被处罚。其中，广发银行获5张罚单，罚款总额1920万元，罚款总额排名第一；同获5张罚单的浦发银行罚款总额970万元，罚款总额排名第二位；排名第三位的是渤海银行，罚单总数2张，罚款总额542.3万元。股份行中，广发银行泉州分行被罚1400万元，为2021年4月银行机构最高额罚单，事由“违规办理商业承兑汇票业务，违规办理同业理财业务，员工行为管理不到位，办公场所管理不到位，经营状况不真实。”股份行：广发银行获单笔最高额罚单1400万元股份行被处罚情况（2021年4月） 数据来源：企业预警通，零壹智库 序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 广发银行 5 1920.0 2 浦发银行 5 970.0 3 渤海银行 2 542.3 4 兴业银行 3 270.0 5 恒丰银行 2 115.0 6 华夏银行 1 70.0 7 招商银行 1 60.0 8 平安银行 1 45.0 9 民生银行 1 30.0 10 中信银行 1 8.5 据零壹智库不完全统计，2021年4月，共有48家农商行罚单被公布。浙江衢州柯城农商行获单笔410万元最高额罚单，罚款总额排名第一；上海农商行收获2张罚单，罚款总额180万元，排名第二；河南中牟农商行、南充农商行分别获160万元、150万元单笔罚单，罚款总额名列农商行第三、四位。2021年4月1日，浙江衢州柯城农商行因“信贷资金由他人使用，信贷资金被挪用，信贷资金违规流入房市，虚增存贷款，以其他用途其他产品隐匿发放个人按揭贷款”等十条违规事实被罚410万元，同时4名相关员工被处以警告。农商行：48家农商行被处罚，单笔最高额罚单410万元罚款总额排名前十农商行（2021年4月） 数据来源：企业预警通，零壹智库 序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 浙江衢州柯城农村商业银行 1 410.0 2 上海农村商业银行 2 180.0 3 河南中牟农村商业银行 1 160.0 4南充农村商业银行1 150.0 5河南延津农村商业银行2 147.6 6辽宁盖州农村商业银行1 120.0 7四川阆中农村商业银行1 90.0 8江西新干农村商业银行1 90.0 9江西丰城农村商业银行1 90.0 10江苏滨海农村商业银行2 90.0 据零壹智库不完全统计，2021年4月，共有7家信用社被处罚，获9张罚单，罚款总额264.6万元。其中罚单数量及罚款总额最多的为梨树县农村信用合作联社，获3张罚单，被罚54.6万元；正镶白旗农村信用合作联社信用联社获1张罚单，罚款金额50万元，罚款总额排名第二，同时也是单笔最高额罚单，其被罚事由为“重大关联交易未经关联交易控制委员会审查及理事会审批，贷款“三查”制度执行不到位等。” R106 G129 B184信用社：7家信用社被罚，罚款总额264.6万元序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 梨树县农村信用合作联社 3 54.6 2 正镶白旗农村信用合作联社 1 50.0 3 白水县农村信用合作联社 1 45.0 4 故城县农村信用联社股份有限公司 1 40.0 5 东乌珠穆沁旗农村信用合作联社 1 30.0 6 若羌县农村信用合作联社 1 25.0 7 黑山县农村信用合作联社 1 20.0 数据来源：企业预警通，零壹智库 信用社被处罚情况（2021年4月） 兴业国际信托被罚430万元 数据来源：企业预警通，零壹智库 2021年4月，银保监及央行公布的处罚中，2家信托机构被罚，共收获3张罚单，罚款总额430万元。两张大额罚单均被兴业国际信托摘取。2021年4月15日，兴业国际信托因“1.利益相关人违规购买本公司结构化信托产品次级受益权；2.未尽职调查项目资本金到位凭证真实性；3.违规测算运营资金需求、流动资金贷款贷后管理未尽职；4.未有效履行房地产信托业务尽职调查职责”被罚230万元。2021年4月25日，兴业国际信托又被罚150万元，事由“1.未有效落实尽职管理职责。2.未严格落实核保内控要求。3.将机构持有的信托受益权拆分转让给自然人。” 信托机构被罚情况（2021年4月）序号 机构类型 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元） 1 信托 兴业国际信托有限公司 2 380.0 2 信托 光大兴陇信托有限责任公司 1 50.0 财务公司：2家财务公司合计被罚40万元 数据来源：企业预警通，零壹智库 2021年4月，银保监及央行公布的处罚中，2家财务公司被罚，共收获2张罚单，罚款总额40万元。2021年2月2日，鄂尔多斯财务有限公司因“报送虚假的任职资格申请材料”被罚20万元；2021年4月7日，茅台财务公司因”未按规定交存存款准备金“被中国人民银行遵义市中心支行罚款20万元。财务公司被罚情况（2021年4月）序号 机构类型 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 财务公司 贵州茅台集团财务有限公司 1 20.0 2 财务公司 鄂尔多斯财务有限公司 1 20.0 01 保险业金融机构 1111 470.3 212.2 10 542 28 26 1 1 0102030405060020040060080010001200 财 险 寿 险 保 险 中 介 养 老 保 险 健 康 险罚 款 总 额 （ 左 ， 万 元 ） 罚 单 数 量 （ 右 ， 张 ）数据来源：企业预警通，零壹智库 据零壹智库不完全统计，2021年4月，保险业金融机构有55家公司被罚，共获98张罚单。其中，32家保险公司获72张罚单，其中财险获42张罚单，罚款总额约1111万元；寿险获28张，罚款总额约470.3万元；养老保险和健康险分别获1张罚单，罚款金额分别为10万元、5万元。保险中介（保险销售，保险经纪，保险公估）获26张罚单，罚款总额212.2万元。整体情况：财险罚单数量及罚款总额居首 财险：人保财险罚单数量及罚款总额均首位 数据来源：企业预警通，零壹智库 据零壹智库不完全统计，2021年4月，被银保监及央行处罚财险公司有16家，其中5家被罚总额超百万元。人保财险获11张罚单，罚款总额229万元，罚单数量及罚款总额均居财险首位；平安财险获7张罚单，罚款总额203万元，排名第二。2021年4月8日，中国人寿财产保险宁波市分公司因“虚构中介业务套取费用、业务数据不真实”被罚80万元，为财险单笔罚单之最。序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 中国人民财产保险股份有限公司 11 229.0 2 中国平安财产保险股份有限公司 7 203.0 3 中国人寿财产保险股份有限公司 4 139.0 4 中国太平洋财产保险股份有限公司 4 134.0 5 中国大地财产保险股份有限公司 3 102.0 罚款总额超100万元财险公司被罚情况（2021年4月） 寿险：中国人寿获8张罚单，罚款总额162万元 数据来源：企业预警通，零壹智库 2021年4月，银保监及央行公开罚单中，寿险公司有14家，共获28张罚单。中国人寿获8张罚单，罚款总额162万元，均寿险公司首位。2021年3月31日，光大永明人寿因“提供虚假材料或隐瞒真实情况、弄虚作假”获单笔最高额罚单60万元。罚款总额前10寿险公司被罚情况（2021年4月）序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 中国人寿保险股份有限公司 8 162.0 2 光大永明人寿保险有限公司 1 60.0 3 君康人寿保险股份有限公司 2 53.0 4 国华人寿保险股份有限公司 1 43.0 5 中美联泰大都会人寿保险有限公司 1 35.0 6 中国平安人寿保险股份有限公司 4 28.0 7 新华人寿保险股份有限公司 3 20.5 8 太平人寿保险有限公司 1 17.0 9 中国人民人寿保险股份有限公司 2 16.0 10 长城人寿保险股份有限公司 1 15.0 其他保险 数据来源：企业预警通，零壹智库 2021年4月22日，平安养老保险青海分公司因“未按规定使用经备案的保险条款、保险费率行为”，被责令改正，并处10万元罚款，对相关责任人予以警告，并处罚单1万元；2021年4月20日，人保健康因高管华山在未取得高管任职资格核准情况下，实际履行高管职责，被责令立即改正，并处罚款5万元，对华山予以警告，并处罚款5万元。罚款总额前10寿险公司被罚情况（2021年4月）序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 平安养老保险股份有限公司 1 10.0 2 中国人民健康保险股份有限公司 1 5.0 保险中介：人保汽车销售获3张罚单，被罚29万元 数据来源：企业预警通，零壹智库 2021年4月公布罚单中，有23家保险中介被罚，共获26张罚单。其中人保汽车保险销售获3张罚单，罚款总额29.1万元。其中新疆领先保险代理因编辑虚假资料被罚23万元，为保险中介中单笔最高额罚单。罚款总额前10保险中介公司被罚情况（2021年4月）序号 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 人保汽车保险销售服务有限公司 3 29.1 2 新疆领先保险代理有限公司 1 23.0 3 美联盛航保险代理有限公司 1 22.5 4 大地保险代理有限责任公司 1 22.0 5 新疆新盟保险代理有限公司 1 21.0 6 乌鲁木齐天成保险代理有限公司 1 21.0 7 华明保险代理有限公司 1 16.0 8 陕西凯森保险代理有限公司 1 15.0 9 东方懿安保险销售有限公司 1 15.0 10 江泰保险经纪股份有限公司 1 10.1 01 其他持牌金融机构 1家证券公司，3家支付公司被罚，罚款总额超百万 数据来源：企业预警通，零壹智库 2021年4月，银保监及央行公布的处罚中，除银行业金融机构、保险业金融机构外的其他持牌金融机构有4家，分别涉及证券、支付公司2类。其中，开源证券获1张罚单，罚款总额71.1万元；支付公司获3张罚单，罚款总额67万元。2021年4月7日，开源证券因违反反洗钱管理规定被中国人民银行西安分行罚款71.1万元，同日，因违反支付结算、反洗钱管理规定被罚还有西安长安通支付，被罚57万元。 其他持牌金融机构被罚情况（2021年4月）序号 机构类型 机构名称 罚单数量（张） 罚款总额（万元）1 证券 开源证券 1 71.1 2 支付 西安长安通支付有限责任公司 1 57.0 3 支付 九派天下支付有限公司 1 7.0 4 支付 网银在线（北京）科技有限公司 1 3.0
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