保险科技案例报告：熊猫保险--核心系统下的一体化车险科技服务商.pdf

0 保险科技案例报告熊猫保险保险科技案例报告 熊猫保险核心系统下的一体化车险科技服务商2021 研究机构报告主编赵金龙执笔团队王诗宁添加小壹微信，加入行业群每日获取更多深度报告 保险科技案例报告熊猫保险 保险科技案例报告熊猫保险 熊 猫 保 险 是 一 家 以 车 险 服 务 为 主 的 系 统 提 供 商 ， 为 用 户 提 供 展 业 出 单 系 统 的 技 术运 营 服 务 ， 完 成 家 庭 自 用 客 车 、 货 车 及 特 种 车 辆 等 全 量 车 型 定 险 。 熊 猫 保 险 接 入 保 险 公 司 的 核 心 系 统 ， 提 供 交 易 和 风 控 服 务 ， 已 完 成 与 中 国 平 安 、太 平 洋 保 险 、 国 寿 财 险 、 英 大 财 险 、 中 银 保 险 、 中 华 联 合 等 30多 家 保 险 公 司 的 对接 。 熊 猫 保 险 提 供 包 括 移 动 POS端 、 APP端 、 PC端 的 超 级 出 单 平 台 ， 其 功 能 包 括 报 价 、续 保 查 询 、 出 单 ， 已 接 入 公 司 的 出 单 能 力 已 经 覆 盖 市 场 份 额 达 93%-94%。 熊 猫 保 险 通 过 叠 加 车 主 服 务 增 加 客 户 转 化 率 、 提 升 客 户 满 意 度 ； 通 过 电 销 团 队 和网 销 系 统 联 动 ， 实 现 获 客 及 商 机 转 换 一 体 化 。 熊 猫 保 险 系 统 按 批 次 号 发 起 流 水 明 细 ， 每 笔 流 水 标 注 资 金 参 与 方 ， 资 金 明 细 清 晰 ， 可 以 做 到 逐 单 对 账 、 实 时 对 账 ， 佣 金 的 垫 付 可 以 秒 结 ， 对 应 的 应 收 管 理 也 根 据 批次 号 发 起 开 票 信 息 进 展 ， 方 便 商 户 管 理 查 看 资 金 和 票 款 明 细 。 摘 要ABSTRACT 保险科技案例报告熊猫保险目 录一 、 深 耕 车 险 十 余 载 ， 业 务 从 车 险 拓 展 到 其 他 财 险 .1二 、 对 接 险 企 核 心 系 统 ， 实 现 报 价 承 保 出 单 一 体 化 .2三 、 克 服 报 价 乱 象 ， 科 技 赋 能 提 升 服 务 能 力 .2 四 、 下 沉 渠 道 场 景 ， 精 细 运 营 应 对 市 场 变 化 .3五 、 探 索 资 产 端 创 新 ， 尝 试 发 行 车 险 佣 金 ABS.4 1 保险科技案例报告熊猫保险一 、 深 耕 车 险 十 余 载 ， 业 务 从 车 险 拓 展 到 其 他 财 险熊 猫 保 险 （ 原 熊 猫 车 险 ） 从 2007年 开 始 进 入 车 险 领 域 ， 2008年 9月 正 式 注 册 成 立 公司 ， 是 国 内 进 场 最 早 的 车 险 科 技 公 司 之 一 。 深 耕 车 险 十 多 年 ， 熊 猫 保 险 在 车 险 进 入 “ 拼刺 刀 ” 阶 段 之 前 建 立 起 自 己 的 核 心 竞 争 力 。熊 猫 保 险 主 要 服 务 于 保 险 生 态 链 ， 如 保 险 公 司 、 保 险 经 纪 、 保 险 专 业 代 理 、 兼 业 代 理 、互 联 网 保 险 平 台 及 代 理 人 等 ， 通 过 直 连 国 内 保 险 公 司 ， 为 用 户 提 供 展 业 出 单 系 统 的 技 术 运 营 服 务 ， 完 成 家 庭 自 用 客 车 、 货 车 及 特 种 车 辆 等 全 量 车 型 定 险 。与 一 般 车 险 科 技 公 司 不 同 ， 互 联 网 车 险 平 台 大 多 只 能 通 过 网 销 API、 爬 虫 等 获 取 数 据 ，熊 猫 车 险 则 能 通 过 接 入 保 险 公 司 的 核 心 系 统 ， 完 成 报 价 、 承 保 、 支 付 、 出 单 等 大 部 分功 能 ， 不 需 经 过 通 常 的 繁 琐 流 程 。 据 熊 猫 保 险 创 始 人 介 绍 ， 截 至 2019年 ， 熊 猫 保 险 已经 接 入 33家 保 险 公 司 车 险 出 单 和 对 账 系 统 ， 日 均 处 理 业 务 达 50万 笔 。迄 今 为 止 ， 熊 猫 保 险 已 完 成 三 轮 融 资 ， 累 计 融 资 金 额 超 过 1亿 元 。 据 媒 体 报 道 ， 2018年 初 ， 熊 猫 保 险 就 已 完 成 5000万 元 A+轮 融 资 ， 用 于 加 强 金 融 科 技 平 台 的 研 发 、 理 赔系 统 的 建 设 、 以 及 行 业 人 才 的 引 入 等 ， 且 在 保 留 交 易 能 力 的 基 础 上 ， 新 增 金 融 服 务 能力 。 表 1： 熊 猫 保 险 融 资 情 况序 号 公 开 日 期 金 额 轮 次 主 要 投 资 方1 2018-01-08 5000万 元 A+ 九 果 投 资 、 原 创 资 本 、 用 友 幸 福 投 资 、 胜 辉 投 资 、联 想 之 星 、 启 赋 资 本 、 高 科 新 浚2 2017-10-13 未 透 露 战 略 投 资 南 京 高 科3 2017-05-18 5000万 元 A 启 赋 资 本 、 高 科 新 浚 、 九 果 投 资 、 联 想 之 星数 据 来 源 ： 零 壹 智 库A+轮 融 资 后 不 久 ， 熊 猫 车 险 悄 然 更 名 为 “ 熊 猫 保 险 ” ， 业 务 范 畴 也 从 车 险 拓 展 到 其 他财 险 领 域 。 在 保 留 后 台 管 理 系 统 的 基 础 上 ， 熊 猫 保 险 通 过 前 台 页 面 的 升 级 ， 全 方 位 服务 于 保 险 公 司 、 保 险 经 纪 、 保 险 专 业 代 理 、 兼 业 代 理 、 互 联 网 保 险 平 台 及 代 理 人 ， 为保 险 中 介 提 供 交 易 、 管 理 和 金 融 服 务 。 2 保险科技案例报告熊猫保险二 、 对 接 险 企 核 心 系 统 ， 实 现 报 价 承 保 出 单 一 体 化传 统 的 保 险 中 介 对 于 出 单 体 验 、 业 务 对 账 、 应 收 付 管 理 及 资 金 垫 付 有 较 大 的 刚 需 ， 汽车 后 市 场 对 于 客 户 的 进 店 续 保 提 醒 和 转 化 有 着 强 烈 的 需 求 ， 但 由 于 保 险 公 司 核 心 系 统的 架 构 和 模 式 等 方 面 不 完 备 ， 系 统 出 单 速 度 比 较 慢 、 体 验 也 有 待 提 高 。熊 猫 保 险 从 保 险 出 单 、 业 务 管 理 、 帮 助 中 介 及 汽 车 后 市 场 获 客 及 提 供 金 融 服 务 等 痛 点切 入 ， 试 图 通 过 提 升 出 单 速 度 、 提 供 多 平 台 选 择 等 措 施 ， 完 成 获 客 和 留 客 。 图 1:熊 猫 保 险 一 体 化 出 单 系 统通 过 移 动 端 出 单 平 台 ， 熊 猫 保 险 可 一 体 化 完 成 代 理 系 统 报 价 、 承 保 、 支 付 、 出 单 等 功能 ： 新 车 90秒 出 单 ， 转 保 60秒 出 单 ， 续 保 30秒 出 单 ， 支 持 T+0、 T+1、 T+N多 种 时 效的 手 续 费 结 算 ， 使 保 险 经 纪 及 专 代 公 司 的 策 略 可 拓 展 至 更 多 的 人 群 和 场 景 。熊 猫 保 险 与 多 个 保 险 公 司 和 保 险 中 介 完 成 对 接 ， 通 过 接 入 保 险 公 司 的 核 心 系 统 ， 提 供家 庭 自 用 、 团 车 、 运 营 车 等 所 有 车 型 的 保 险 业 务 ， 同 时 提 供 多 样 化 交 易 和 风 控 服 务 。此 外 ， 熊 猫 保 险 也 为 企 业 支 付 保 费 或 分 期 业 务 等 场 景 的 扩 展 提 供 了 崭 新 的 解 决 方 案 。对 于 还 未 完 成 对 接 保 险 产 品 ， 熊 猫 保 险 则 提 供 超 级 出 单 平 台 ， 支 持 更 多 保 险 公 司 出 单 、对 账 、 提 供 金 融 服 务 。三 、 克 服 报 价 乱 象 ， 科 技 赋 能 提 升 服 务 能 力 因 自 主 系 数 不 一 、 各 家 报 价 策 略 不 同 ， 车 险 市 场 上 存 在 一 车 一 价 、 一 人 一 价 、 一 日 一价 的 混 乱 状 况 。 这 不 仅 给 消 费 者 带 来 选 择 困 扰 ， 也 使 保 险 公 司 、 中 介 公 司 、 代 理 人 工作 量 大 大 增 加 。 随 着 车 险 市 场 的 发 展 ， 以 往 靠 简 单 粗 暴 拼 定 价 政 策 及 模 式 的 方 式 越 来越 难 以 行 通 。 3 保险科技案例报告熊猫保险但 保 险 行 业 对 IT的 投 入 较 少 ， 保 险 中 介 对 于 IT系 统 的 投 入 更 远 远 不 够 ， 保 险 公 司 的系 统 接 入 开 放 程 度 较 低 ， 出 单 场 景 化 能 力 也 较 弱 ， 不 少 主 体 公 司 在 移 动 出 单 及 收 银 台依 然 存 在 功 能 不 完 善 的 问 题 。因 此 ， 有 效 地 完 成 车 险 报 价 ， 不 仅 需 要 克 服 平 台 对 投 保 人 主 观 建 造 的 信 息 壁 垒 ， 也 需要 平 台 通 过 数 据 分 析 提 供 合 理 报 价 ， 这 就 倒 逼 保 险 中 介 们 不 得 不 下 沉 客 户 场 景 ， 利 用科 技 和 数 据 提 升 服 务 能 力 。针 对 科 技 赋 能 不 足 的 问 题 ， 熊 猫 保 险 的 核 心 系 统 对 接 同 样 起 到 重 要 作 用 。 熊 猫 保 险 提 供 包 括 移 动 POS端 、 APP端 、 PC端 的 超 级 出 单 平 台 ， 其 功 能 包 括 报 价 、 续 保 查 询 、 出单 已 接 入 公 司 的 出 单 能 力 已 经 覆 盖 市 场 份 额 达 93%-94%。 图 2:熊 猫 保 险 报 价 系 统在 “ 获 取 报 价 信 息 ” 步 骤 中 ， 熊 猫 保 险 给 出 了 4家 以 上 公 司 提 供 的 保 险 方 案 ， 列 明 保险 产 品 包 含 不 同 险 种 及 其 明 细 报 价 ， 并 提 供 了 实 时 更 新 报 价 的 外 接 端 口 ， 最 终 得 出 保单 价 格 ， 便 于 用 户 比 价 并 选 择 适 合 自 己 的 投 保 公 司 和 投 保 险 种 。四 、 下 沉 渠 道 场 景 ， 精 细 运 营 应 对 市 场 变 化2020年 9月 ， 车 险 综 合 改 革 正 式 实 施 。 对 于 保 险 中 介 而 言 ， 这 一 改 革 使 得 手 续 费 和 保费 下 降 、 获 客 成 本 与 经 营 成 本 变 高 ， 导 致 利 润 被 压 缩 ； 且 随 着 定 价 策 略 的 调 整 ， 员 工工 作 量 进 一 步 加 大 。 4 保险科技案例报告熊猫保险车 险 综 改 导 致 保 险 中 介 生 存 压 力 变 大 ， 促 使 部 分 公 司 重 新 审 视 车 险 及 非 车 险 业 务 占 比 ，并 结 合 自 身 优 势 调 整 业 务 结 构 、 业 务 策 略 应 对 市 场 变 化 。 车 险 电 销 团 队 需 要 有 精 准 的细 分 数 据 、 专 业 的 电 销 坐 席 、 强 大 的 电 销 系 统 来 有 效 触 达 和 转 换 客 户 ， 通 过 科 技 手 段降 低 运 营 成 本 ， 精 准 识 别 客 户 偏 好 ， 增 加 客 户 转 化 率 、 提 升 客 户 满 意 度 。日 臻 完 善 的 渠 道 布 局 ， 需 要 匹 配 更 加 精 细 化 的 营 销 管 理 体 系 。 熊 猫 保 险 通 过 革 新 组 织结 构 高 效 管 理 自 己 的 团 队 ， 上 级 可 以 自 由 设 置 下 级 的 所 有 功 能 权 限 ， 通 过 组 织 管 理 辅以 科 技 手 段 ， 试 图 精 准 筛 选 客 户 ， 实 现 全 渠 道 业 务 场 景 开 展 ， 完 成 多 渠 道 融 合 及 基 于大 数 据 的 精 细 化 营 销 管 理 。 在 ToA代 理 人 层 面 ， 熊 猫 保 险 综 合 运 用 用 户 画 像 分 析 、 互 联 网 销 售 线 索 获 取 、 代 理 人管 理 、 AI培 训 ， 增 加 客 户 转 化 率 、 提 升 客 户 满 意 度 。 在 To C电 商 直 销 层 面 ， 熊 猫 保险 借 助 精 准 营 销 和 智 能 推 荐 、 活 动 管 理 与 智 能 营 销 、 引 流 渠 道 投 放 管 理 等 手 段 ， 通 过电 销 团 队 和 网 销 系 统 联 动 ， 实 现 获 客 及 商 机 转 换 一 体 化 。与 此 同 时 ， 熊 猫 保 险 系 统 按 批 次 号 发 起 流 水 明 细 ， 每 笔 流 水 标 注 资 金 参 与 方 ， 资 金 明细 清 晰 ， 可 以 做 到 逐 单 对 账 、 实 时 对 账 ， 佣 金 的 垫 付 可 以 秒 结 ， 对 应 的 应 收 管 理 也 根据 批 次 号 发 起 开 票 信 息 进 展 ， 方 便 商 户 管 理 查 看 资 金 和 票 款 明 细 。五 、 探 索 资 产 端 创 新 ， 尝 试 发 行 车 险 佣 金 ABS在 关 注 产 品 与 服 务 之 余 ， 熊 猫 保 险 也 试 图 解 决 资 产 端 和 资 金 端 的 配 置 ， 从 而 使 保 险 资 产 资 金 、 银 行 、 第 三 方 资 金 有 序 进 入 到 佣 金 和 理 赔 端 的 资 金 垫 付 中 。在 保 险 中 ， 每 笔 保 费 约 有 30 -40 的 佣 金 ， 超 过 千 亿 的 佣 金 对 于 整 个 中 介 行 业 是 应收 账 款 。 虽 然 主 体 公 司 的 应 付 账 款 极 其 优 质 ， 但 由 于 缺 乏 资 产 的 确 权 ， 交 易 和 风 控 系统 能 力 不 足 ， 很 难 将 优 质 资 产 完 成 证 券 化 。作 为 线 上 车 险 平 台 ， 熊 猫 保 险 面 对 的 是 基 于 科 技 数 据 和 金 融 的 产 业 链 ， 包 括 营 销 获 客端 的 出 单 报 价 、 后 端 的 对 账 、 结 算 、 收 付 和 资 金 管 理 。 其 中 ， 收 付 系 统 和 对 账 系 统 是保 险 中 介 的 刚 需 ， 是 结 算 及 ABS的 唯 一 依 据 ， 是 保 证 现 金 流 的 根 本 。 5 保险科技案例报告熊猫保险 图 3:熊 猫 保 险 对 账 系 统为 实 现 资 产 和 资 金 的 良 性 循 环 ， 从 系 统 结 构 看 ， 熊 猫 保 险 摒 弃 简 单 的 出 单 系 统 或 者 营销 服 务 系 统 ， 构 建 接 近 支 付 公 司 和 银 行 的 架 构 ， 提 高 交 易 和 风 控 能 力 。 从 对 账 过 程 看 ，熊 猫 保 险 分 批 次 对 账 导 入 文 件 ， 按 批 次 号 发 起 流 水 明 细 ， 每 笔 流 水 都 标 注 资 金 参 与 方 ，可 以 做 到 逐 单 对 账 、 实 时 对 账 ， 辅 助 明 确 资 金 产 权 。王 刚 在 2019年 初 曾 提 到 ， 探 索 尝 试 发 行 国 内 收 支 车 险 佣 金 的 首 单 ABS。 虽 然 直 到 今 天 ，我 国 保 险 类 ABS发 展 仍 处 于 萌 芽 阶 段 ， 车 险 类 ABS更 属 无 人 踏 足 的 领 域 ， 但 熊 猫 保 险致 力 于 把 保 险 行 业 的 资 产 和 资 金 通 过 交 易 系 统 、 风 控 能 力 和 金 融 能 力 （ 包 括 承 保 佣 金 、理 赔 ） 资 产 化 ， 把 优 质 资 产 释 放 到 交 易 市 场 ， 这 种 尝 试 ， 值 得 期 待 。 6 保险科技案例报告熊猫保险 7 保险科技案例报告熊猫保险 8 保险科技案例报告熊猫保险 9 保险科技案例报告熊猫保险