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0 海外创新案例 保险科技篇 研究机构 报告主编 赵金龙 执笔团队 王劝劝 海 外 创 新 案 例 保 险 科 技 篇 人 工 智能 赋 能商 业 保险 ：看 Cytora 如何 实现 “ 千人 千 面” 的 承保 模 式 2021 添加小 壹微 信， 加入 行业 群 每日获 取更 多深 度报 告0 海外创新案例 保险科技篇0 海外创新案例 保险科技篇 从确保保险公司对承保风险做出更明智的决定， 到为客户提供更公平的保费价格和更好 的体验，人工智能正在彻底改变整个商业保险价值链。 Cytora 在此背景下应运而生 ， 它专注于商业保险领域的人工智能应用， 致力于重新定义 保险定价和产品设计流程， 打破了传统的商业保险承保模式 。 2020 年 3 月，Cytora 入选Tech Nation Future Fifty 8.0. （欧洲服务时间最长、最成功 的后期科技业务计划） ，成为英国领先的技术公司之一。 Cytora 是谁？ 经剑桥大学佳奇管理学院的“ 加速” 项目孵化， Cytora 2014 年成立于英国伦敦， 是一家专 注于数据的人工智能初创企业，致力于重新定义保险定价和产品 设计流 程。 Cytora 目前主要服务的区域是欧洲、 北美和澳洲， 合作伙伴包括 QBE、 XL Catlin 和 Starr 等全球知名的保险公司。 其目标客户主要是大型商业风险承担机构或个人， 例如承担巨 大风险的保险公司 （平均保费在 50 万英镑及以上） ， 或者直接在线购买商业保险的投保 人（平均保费为 10005000 英镑） 。 Cytora 的营业收入主要 来源于客户缴纳的年费， 该费用会随着使用量的增加而提高。 目 前 Cytora 已完成五轮融资，融资 总额超过 4200 万美元。1 海外创新案例 保险科技篇 表 1: Cytora 融 资情 况 披露日期 轮次 金额/ 美元 主 要 投 资人 2019 年 4 月 B 3200 万 EQT Ventures ， Cambridge Innovation Capital ， Parkwalk Advisors 2017 年 12 月 A 760 万 Parkwalk Advisors ，QBE Ventures ， University of Cambridge Enterprise ， Starr Global Holding 2017 年 1 月 A 240 万 Cambridge Innovation Capital ， Ilkka Paananen ，Paul Forster 2016 年 8 月 Pre-A 未披露 未披露 2015 年 10 月 种子 未披露 University of Cambridge Enterprise 数据来源：零壹智库 人工智 能+ 大数据赋能 商业 保险 Cytora 认为， 传统方式下保险公司通常是基于投保人过去的信息做出承保决策， 需要花 费数周时间， 这会带来承保不准确且效率低下 的 问题， 导致保险公司运营成本 过高， 客 户体验也不佳。 因此，Cytora 创始团队审时度势， 通过机器学习模型和保险公司内外部 海量数据， 弥补了保险公司在风险识别方面能力的不足。 同时， 利用人工智能技术， Cytora 能够对不同风险类型的 人 群 给 出 精 准 的 差 异 化 报 价 ， 实 现 了 “ 千 人 千 面 ” 的 承 保 模 式 。 2015 年，Cytora 使用其独创的风险算法引擎 Risk Engine ，自动收集公司网站、新闻报 告和政府数据库的相关数据， 然后使用人工智能算法分析处理， 把数十亿的外部数据点 转化成为风险识别的维度，做出更加准确的预测 。 例如预测整个产品组合中可能面临的索赔事件、 盈利风险指标以及风险量化， 让保险公 司更好地了解每种潜在风险， 从而为每个客户提供更加精准的差异化内部报价。 这一方 法不仅对经济、 环境、 社会风险进行了有效管理， 同时也有效地解决了商业保险承保端 对风险识别能力较差的问题。 2019 年，Cytora 推出风险引擎 API ( 应用程序 接口) 平台， 投保企业或个人不再需要填写 繁琐的表格， 只需要输入名字和邮政编码， 平台自动根据搜索到的数据信息给出符合投 保人风险程度的精准报价， 轻松在线投保， 实 现投保人从提交到绑定的全自动化投保流 程，将长达 7 天的承保流程提炼到 1 分钟内解决。 这种服务模式， 不仅减少了投保人浪费在投保流程上 的时间， 也反哺了保险公司， 让其 用更低的成本获得了相同的保费收入，达到了双边利好的效应。2 海外创新案例 保险科技篇 2020 年，Cytora 推出 Underwriting Productivity Suite 服务，它可以利用外部数据，自动 更新风险信息， 并使用预测模型对高价值的投保申请进行优先排序， 为承保商提供数据 驱动的承保建议，提高风险转化率。 同时，Cytora 将 API 平台与 Microsoft Outlook 软件相结合， 推出 Cytora for Outlook （测 试版） ，以期能够更加快速地针对不同人群制定出精准的市场报价。 Cytora 为保险业带来三项 创新 海量数据： Cytora 的风险引擎通过不同维度的 智能搜索， 可以 获得海量高分辨率的数据 。 如果依靠人工采集这些数据， 那么搜索引擎 一天 收集到的数据需要花费一个人五年的时 间，并且 这些数据中大多数是保险人未知的 ，很容易遗漏掉 。 拓展可保人群：Cytora 致力于让所有人都可投保 。 通过人工智能搜索到大量不同维度的 数据， 就可以预先为不 同人群计算好价格。 同 时 ，Cytora 还为他们提 供 更便捷、 去中 介 的承保服务。这 些优势 让保险公司的业务市场从部分人群拓展到全 体社会。 动态定价：保险 公司承 保或续约时看到 的通常 是过去的静态数 据， Cytora 通过建 立对 未来索赔的预测模型， 可以让这些数据实时更新 ，并不断优化风险选择决策。 结语 借助于 Cytora 公司提供的人工智能技术， 任何 规模的保险公司都可以更准确、 更有效地 进行承保， 从而提高效率， 实现盈利增长。 未来， 随着人工智能与商业保险更加深入的 融合， 保险公司将有更多精力关注复杂的风险评估、 客户关系维护以及更加精准的产品 开发上。 每家保险公司都 有可能用最小的成本， 以相对于风险的正确价格毫不费力地为 客户进行精准 报价，实现“千人千面”的承保模式 。0 海外创新案例 保险科技篇1 海外创新案例 保险科技篇2 海外创新案例 保险科技篇3 海外创新案例 保险科技篇
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