保险科技案例报告：车车科技--车险数字化先行者进军全域保险.pdf

0 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 车 险 数 字 化 先 行 者 进 军 全 域 保 险2021 研 究 机 构报 告 主 编 赵 金 龙执 笔 团 队 王 诗 宁 添 加 小 壹 微 信 ， 加 入 行 业 群每 日 获 取 更 多 深 度 报 告 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 车 车 科 技 旗 下 产 品 包 括 车 险 全 流 程 交 易 平 台 “ 车 车 车 险 ” 、 车 险 代 理 人 出 单 平 台“ 车 保 易 ” 、 智 能 投 顾 “ 阿 保 保 险 ” 、 SaaS化 服 务 工 具 平 台 “ 凌 云 ” 、 供 应 链 智能 合 约 平 台 “ 磐 石 ” 、 车 险 风 控 引 擎 “ 天 境 ” 。 车 车 科 技 为 互 联 网 公 司 、 2000 多 家 车 后 服 务 公 司 、 300 多 家 中 介 公 司 提 供 在 线 车险 交 易 SaaS 系 统 服 务 ， 通 过 覆 盖 全 国 22 省 160多 家 机 构 提 供 动 态 合 约 管 理 ， 形成 了 线 上 线 下 交 易 全 流 程 闭 环 服 务 。 2018年 ， 车 车 科 技 收 购 泛 华 金 控 旗 下 的 车 险 业 务 板 块 ， 获 得 了 泛 华 19年 来 积 累 的线 下 财 产 险 服 务 机 构 、 泛 华 全 国 性 的 保 险 经 营 牌 照 以 及 全 国 100多 个 城 市 的 服 务网 点 和 基 础 设 施 。 车 车 科 技 与 人 保 金 服 、 众 安 、 泰 康 在 线 、 安 心 、 易 安 、 泛 华 金 控 等 公 司 联 合 发 起“ 精 灵 计 划 ” ， 参 与 方 将 全 面 开 放 产 品 、 场 景 、 用 户 ， 借 力 保 险 新 零 售 体 系 ， 实 现 云 、 网 、 端 的 快 速 融 合 。 。 摘 要ABSTRACT 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 目 录一 、 提 供 车 生 活 、 车 保 险 服 务 ， 开 发 供 应 链 、 风 控 系 统 .1二 、 从 “ 车 车 车 险 ” 到 “ 阿 保 保 险 ” ， 进 军 全 保 险 领 域 .2三 、 开 放 SAAS平 台 ， 全 面 赋 能 合 作 伙 伴 .3四 、 拓 展 线 下 资 源 ， 与 传 统 险 企 共 筑 “ 保 险 新 零 售 ” .4 1 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技经 过 近 10年 的 高 速 增 长 ， 我 国 车 险 市 场 规 模 已 达 到 8000亿 的 高 峰 。 随 着 车 险 综 合 改革 全 面 落 地 ， 可 以 预 见 ， 定 价 虚 高 、 费 用 混 乱 的 市 场 将 没 有 获 益 者 ， 开 放 、 透 明 才 能迎 来 更 加 广 阔 的 发 展 空 间 。但 是 保 险 全 流 程 的 公 开 和 数 字 化 并 非 易 事 ， 传 统 的 经 营 思 路 和 技 术 水 平 欠 缺 使 得 险 企“ 场 景 化 ” “ 智 能 化 ” 转 型 存 在 困 难 。 互 联 网 保 险 企 业 的 技 术 创 新 ， 可 以 一 定 程 度 上解 决 国 内 保 险 公 司 IT系 统 相 对 落 后 、 对 外 接 口 服 务 不 成 熟 等 问 题 ， 资 源 共 享 更 助 力 了整 个 行 业 提 升 信 息 化 水 平 。 车 车 科 技 成 立 于 2014年 ， 是 国 内 最 早 一 批 从 事 车 险 交 易 数 字 化 、 在 线 化 的 保 险 科 技 公司 之 一 。一 、 提 供 车 生 活 、 车 保 险 服 务 ， 开 发 供 应 链 、 风 控 系 统车 车 科 技 以 开 放 平 台 作 为 入 口 ， 连 接 百 度 地 图 、 途 虎 养 车 等 流 量 端 口 ， 覆 盖 资 讯 、 出行 、 汽 车 导 购 、 二 手 车 、 保 养 、 售 后 、 金 融 、 消 费 等 场 景 ， 建 立 依 托 于 线 上 的 保 险 交易 体 系 。经 过 近 7年 的 发 展 ， 车 车 科 技 拥 有 了 较 为 成 熟 的 技 术 和 系 统 、 覆 盖 全 国 的 线 下 服 务 网络 。 其 旗 下 产 品 包 括 车 险 全 流 程 交 易 平 台 “ 车 车 车 险 ” 、 车 险 代 理 人 出 单 平 台 “ 车 保易 ” 、 智 能 投 顾 “ 阿 保 保 险 ” 、 SaaS化 服 务 工 具 平 台 “ 凌 云 ” 、 供 应 链 智 能 合 约 平 台 “ 磐 石 ” 、 车 险 风 控 引 擎 “ 天 境 ” 。表 1:车 车 科 技 业 务 发 展 历 程时 间 标 志 性 事 件2014 年 9 月 26日 车 车 科 技 母 公 司 注 册 成 立2015年 6 月 车 车 车 险 app正 式 上 线2015年 10 月 成 为 百 度 地 图 、 汽 车 之 家 、 小 米 金 融 等 互 联 网 公 司 的 保 险 服务 提 供 商2017年 1 月 与 安 心 保 险 推 出 “ 按 天 买 车 险 ” 产 品2018年 1 月 并 购 保 险 中 介 集 团 泛 华 金 控 车 险 板 块 数 据 来 源 ： 零 壹 智 库车 车 科 技 累 计 为 500多 万 辆 次 家 庭 乘 用 车 提 供 风 险 保 障 ， 完 成 3.5亿 次 实 时 在 线 试 算报 价 ， 累 计 交 易 规 模 突 破 300亿 元 ， 并 将 业 务 逐 渐 延 伸 至 人 身 险 、 健 康 险 等 保 险 产 品 。 2 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技从 合 作 层 面 看 ， 车 车 科 技 为 互 联 网 公 司 、 2000多 家 车 后 服 务 公 司 、 300多 家 中 介 公 司提 供 在 线 车 险 交 易 SaaS系 统 服 务 ， 通 过 覆 盖 全 国 22省 160多 家 机 构 提 供 动 态 合 约 管理 ， 形 成 了 线 上 线 下 交 易 全 流 程 闭 环 服 务 。2014-2017年 ， 车 车 科 技 相 继 完 成 四 轮 融 资 。 其 中 ， 2016年 11月 ， 车 车 科 技 获 得 顺 位资 本 和 宽 带 资 本 数 千 万 美 元 融 资 ， 创 下 彼 时 互 联 网 保 险 领 域 最 大 单 笔 融 资 纪 录 ； 2017年 再 获 2亿 元 B轮 融 资 ， 吴 鹰 旗 下 中 泽 加 盟 领 投 ， 上 一 轮 投 资 方 跟 投 ， 资 金 将 继 续 用于 扩 大 线 上 线 下 交 易 场 景 和 新 产 品 开 发 及 运 营 。 表 2： 车 车 科 技 融 资 情 况序 号 公 开 日 期 金 额 轮 次 主 要 投 资 方1 2017年 11 月 2 亿 元 B 中 泽 嘉 盟 、 顺 为 资 本 、 宽 带 资 本2 2016年 11 月 数 千 万 美 元 A+ 顺 为 资 本 、 宽 带 资 本3 2015年 7 月 1 亿 元 A 睿 元 资 本4 2014年 12 月 1000万 元 天 使 中 金 汇 财数 据 来 源 ： 零 壹 智 库二 、 从 “ 车 车 车 险 ” 到 “ 阿 保 保 险 ” ， 进 军 全 保 险 领 域车 车 科 技 首 先 上 线 了 车 险 App“ 车 车 车 险 ” ， 围 绕 新 车 购 置 、 以 租 代 购 、 二 手 车 交 易 等 整 车 消 费 场 景 提 供 车 险 产 品 ， 同 时 渗 透 车 主 用 车 过 程 ， 提 供 包 括 洗 车 、 修 车 、 汽 车改 装 美 容 、 车 品 消 费 等 车 主 服 务 。车 车 车 险 服 务 对 象 包 括 自 助 客 户 和 协 投 客 户 ， 为 直 接 投 保 客 户 提 供 几 十 家 车 险 产 品 ，同 时 提 供 简 便 、 快 捷 的 车 险 购 买 流 程 。 对 于 间 接 投 保 客 户 ， 车 车 车 险 服 务 于 保 险 营 销员 ， 通 过 在 线 出 单 工 具 “ 车 保 易 ” 和 基 础 服 务 体 系 ， 提 供 保 险 营 销 服 务 支 撑 。在 车 险 业 务 趋 于 成 熟 之 际 ， 车 车 科 技 进 军 全 保 险 领 域 ， 成 立 综 合 保 险 服 务 平 台 “ 阿 保保 险 ” ， 涵 盖 意 外 险 、 健 康 险 、 人 寿 险 、 家 财 险 、 消 费 险 等 全 险 产 品 。阿 保 保 险 提 供 家 庭 保 障 定 制 服 务 ， 全 方 位 筛 查 识 别 家 庭 保 障 风 险 ， 基 于 家 庭 成 员 的 既往 病 史 、 现 有 健 康 情 况 ， 根 据 家 庭 基 本 信 息 、 家 庭 成 员 健 康 状 况 、 购 险 情 况 等 分 析 比较 全 网 保 险 产 品 ， 为 用 户 配 置 保 障 方 案 。 除 此 之 外 ， 阿 保 保 险 还 提 供 家 庭 诊 断 历 史 保 单 、 预 投 保 、 投 保 分 析 等 服 务 保 障 。 3 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 图 1： 车 车 科 技 保 险 平 台 图 示在 具 体 的 执 行 能 力 上 ， 车 车 科 技 已 覆 盖 50+保 险 公 司 、 近 1700个 地 市 级 出 单 口 ， 提 供保 险 精 准 报 价 、 核 保 、 交 易 等 系 统 服 务 ， 有 针 对 性 地 解 决 目 前 国 内 保 险 公 司 IT系 统 相对 落 后 、 分 省 部 署 和 对 外 接 口 服 务 不 成 熟 ； 各 保 险 公 司 、 各 地 承 保 政 策 变 化 频 繁 、 定价 系 统 差 异 等 问 题 。三 、 开 放 SaaS 平 台 ， 全 面 赋 能 合 作 伙 伴长 久 以 来 ， 90%以 上 的 中 介 机 构 、 代 理 人 团 队 局 限 于 传 统 的 经 营 思 路 和 经 营 模 式 ， 很 少能 够 具 备 开 发 定 制 系 统 的 能 力 ， 而 车 险 综 合 改 革 的 推 行 正 倒 逼 行 业 提 升 信 息 化 水 平 。车 车 科 技 经 过 6年 的 发 展 积 累 ， 在 车 险 全 流 程 数 字 化 交 易 、 智 能 核 保 引 擎 、 动 态 定 价 与 费 价 联 动 管 理 、 UBI产 品 创 新 等 方 面 已 经 形 成 独 特 的 技 术 能 力 。 2020年 底 ， 车 车 科技 决 定 向 业 内 开 放 数 字 化 平 台 SaaS的 服 务 与 技 术 ， 包 括 车 险 展 业 SaaS系 统 、 业 务 财务 管 理 系 统 、 服 务 支 撑 、 产 品 创 新 四 个 方 面 。 4 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 图 2： 车 车 科 技 SaaS 相 关 系 统在 SaaS系 统 开 放 方 面 ， 车 车 科 技 将 SaaS化 服 务 工 具 平 台 “ 凌 云 ” 、 供 应 链 智 能 合 约平 台 “ 磐 石 ” 、 车 险 风 控 引 擎 “ 天 境 ” 进 行 整 合 升 级 ， 形 成 车 险 数 字 化 交 易 的 30多 个功 能 模 块 ， 并 以 PaaS+SaaS形 式 提 供 移 动 化 工 具 。SaaS平 台 的 需 求 侧 囊 括 了 许 多 类 型 的 客 户 ： 第 一 种 是 普 通 车 主 ； 第 二 种 是 滴 滴 、 高 德地 图 、 大 搜 车 等 互 联 网 平 台 ； 第 三 种 是 海 量 的 场 景 用 户 ， 如 洗 车 店 、 维 修 店 ， 甚 至 部分 寿 险 代 理 人 等 。具 体 来 看 ， SaaS系 统 开 放 后 ， 将 包 括 车 辆 信 息 积 累 、 多 家 公 司 实 时 报 价 、 线 上 核 保 、保 费 结 算 、 财 务 管 理 、 机 构 人 员 管 理 在 内 的 线 上 化 能 力 ； 包 括 线 下 接 单 、 保 单 打 印 、保 险 快 递 、 费 用 结 算 、 协 助 理 赔 在 内 的 线 下 服 务 全 流 程 ， 全 面 赋 能 给 合 作 伙 伴 。 车 车 科 技 SaaS平 台 的 全 面 开 放 ， 可 以 赋 能 消 费 者 和 合 作 伙 伴 ， 解 决 目 前 国 内 保 险 公 司IT系 统 相 对 落 后 、 对 外 接 口 服 务 不 成 熟 、 承 保 政 策 变 化 频 繁 以 及 核 心 业 务 系 统 差 异 等问 题 。四 、 拓 展 线 下 资 源 ， 与 传 统 险 企 共 筑 “ 保 险 新 零 售 ”虽 然 互 联 网 险 企 有 较 强 的 技 术 优 势 ， 但 在 基 础 设 施 、 产 品 采 购 、 合 约 管 理 、 日 常 运 维层 面 的 短 板 十 分 明 显 。 线 下 资 源 的 匮 乏 使 得 互 联 网 险 企 服 务 团 队 难 以 下 沉 ， 线 下 场 景的 流 量 价 值 较 难 获 取 。 5 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技鉴 于 互 联 网 险 企 本 身 的 体 量 往 往 较 小 ， 与 传 统 险 企 的 合 作 甚 至 收 购 后 者 ， 是 其 获 取 线下 资 源 的 捷 径 ， “ 保 险 新 零 售 ” 发 展 战 略 即 是 在 此 思 路 下 提 出 的 线 上 线 下 结 合 的 经 营模 式 。2018年 ， 车 车 科 技 收 购 泛 华 金 控 旗 下 的 车 险 业 务 板 块 ， 获 得 泛 华 19年 来 积 累 的 线 下财 产 险 服 务 机 构 、 泛 华 全 国 性 的 保 险 经 营 牌 照 以 及 全 国 100多 个 城 市 的 服 务 网 点 和 基础 设 施 。 在 此 基 础 上 ， 车 车 科 技 将 全 国 保 险 代 理 牌 照 以 及 线 下 交 易 、 服 务 团 队 进 行 整合 ， 进 一 步 完 善 “ 保 险 新 零 售 ” 的 体 系 。 在 更 广 泛 的 合 作 层 面 ， 车 车 科 技 与 人 保 金 服 、 众 安 、 泰 康 在 线 、 安 心 、 易 安 、 泛 华 金控 等 公 司 联 合 发 起 “ 精 灵 计 划 ” ， 参 与 方 将 全 面 开 放 产 品 、 场 景 、 用 户 ， 借 力 保 险 新零 售 体 系 ， 实 现 云 、 网 、 端 的 快 速 融 合 。 6 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 7 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 8 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技 9 保 险 科 技 案 例 报 告 车 车 科 技