2020年支付体系运行总体情况.pdf

20年支付体系运行总体情况 120年 支 付 业 务 统 计 数 据 显 示 ， 全 国 支 付 体 系 运 行 平稳 ， 社会资金交易规模不断扩大 ， 支付业务量保持稳步增长 。一、银行账户 2银 行 账 户 数 量 保 持 增 长 银 行 账 户 数 量 保 持 增 长 银 行 账 户 数 量 保 持 增 长 银 行 账 户 数 量 保 持 增 长 。 。 。 。 截至 20年末 ， 全国共开立银行 账 户 125.36亿 户 ， 同 比 增 长 10.43%， 增 速 较 上 年 末 下 降1.64个百分点。 单 位 银 行 账 户 数 量 持 续 增 长 单 位 银 行 账 户 数 量 持 续 增 长 单 位 银 行 账 户 数 量 持 续 增 长 单 位 银 行 账 户 数 量 持 续 增 长 。 。 。 。 截至 20年末 ， 全国共开立单位银行账户 7481.30万户 ， 同比增长 9.43%， 增速较上年度末下降 2.31个百分点 。 其中 ， 基本存款账户 539.64万户 ，一 般 存 款 账 户 163.5万 户 ， 专 用 存 款 账 户 405.7万 户 ， 临时存款账户 18.53万户 ， 分别占单位银行账户总量的 72.10%、 2.24%、 5.42%和 0.25%。基本存款账户、一般存款账户 、 专用 存 款 账 户 、 临 时 存 款 账 户 同 比 分 别 增 长 9.7%、 8.7%、7.52%和 2.60%。个 人 银 行 账 户 数 量 稳 步 增 长 个 人 银 行 账 户 数 量 稳 步 增 长 个 人 银 行 账 户 数 量 稳 步 增 长 个 人 银 行 账 户 数 量 稳 步 增 长 。 。 。 。 截至 20年末 ， 全国共开立个人银行账户 124.61亿户 ， 同比增长 10.43%， 增速较上年 度末下降 1.64个百分点。人均拥有银行账户数 3达 8.90户。 1自 2015年起，支付体系运行总体情况按照支付业务统计指标金融行业标准披露支付业务数据。2银行账户均指人民币银行结算账户。3指标涉及人均值时，人数使用国家统计局公布的 2019年末全国大陆总人口 1405万人，下同。 二、非现金支付业务20年，全国银行共办理非现金支付业务 4357.21亿笔 ，金额 4013.01万亿元，同比分别增长 7.16%和 6.18%。（ 一 ） 银 行 卡 （ 一 ） 银 行 卡 （ 一 ） 银 行 卡 （ 一 ） 银 行 卡 银 行 卡 发 卡 量 稳 步 增 长 银 行 卡 发 卡 量 稳 步 增 长 银 行 卡 发 卡 量 稳 步 增 长 银 行 卡 发 卡 量 稳 步 增 长 。 。 。 。 截至 20年末 ， 全国银行卡在 用发卡数量 89.54亿张 ， 同比增长 6.36%。 其中 ， 借记卡在用发卡数量 81.7亿张 ， 同比增长 6.57%； 信用卡和借贷合一卡在 用 发 卡 数 量 共 计 7.8亿 张 ， 同 比 增 长 4.26%。 借 记 卡 在 用发卡数量占银行卡在用发卡数量的 91.31%， 较上年末有所上升 。 全 国 人 均 持 有 银 行 卡 6.40张 ， 同 比 增 长 6.01%。 其 中 ， 人均持有信用卡和借贷合一卡 0.56张，同比增长 3.91%。银 行 卡 联 网 机 具 数 量 有 所 增 长 银 行 卡 联 网 机 具 数 量 有 所 增 长 银 行 卡 联 网 机 具 数 量 有 所 增 长 银 行 卡 联 网 机 具 数 量 有 所 增 长 。 。 。 。 截至 20年末 ， 银行卡跨行支付系统联网特约商户 2894.75万户 ， 联网机具 5383.03万 台 ， 较 上 年 末 分 别 增 长 257.15万 户 、 31.34万 台 ； ATM机具 610.39万台 ， 较上年末减少 8.39万台 。 全国每万人对应的联网机具数量 273.78台 ， 同比增长 9.10%， 每万人对应的 ATM数量 7.24台，同比下降 7.95%。银 行 卡 交 易 量 小 幅 增 长 银 行 卡 交 易 量 小 幅 增 长 银 行 卡 交 易 量 小 幅 增 长 银 行 卡 交 易 量 小 幅 增 长 。 。 。 。 20年 ， 全国共发生银行卡交 易 7345.26亿笔 ， 金额 8.0万亿元 ， 同比分别增长 7.28%和 0.18%， 日 均 9.4亿 笔 ,金 额 2.43万 亿 元 。 其 中 ， 存 现 4非现金支付业务包含票据、银行卡及其他结算业务。其中，其他结算业务包含贷记转账、直接借记、托收承付及国内信用证业务。 5银行卡跨行支付系统联网特约商户和联网机具数据来源于中国银联股份有限公司 。 自 20年第一季度起 ，银联调整有关统计口径，新增统计只能受理二维码的扫码枪、小白盒子、商户静态码等设备和对应的线下 联网商户， 并按照可比口径计算环比数据。 6自 2018年第一季度起 ， ATM数量统计口径调整 ， 不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机 、自助取款机 、 存取款一体机 、 自助缴费终端等传统自助设备 ， 新增统计了自助服务终端 、 可视柜台 （ VTM） 、智能柜台等新型终端设备。 7银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。 54.36亿 笔 ， 金 额 41.30万 亿 元 ， 同 比 分 别 下 降 23.28%和21.90%； 取现 83.12亿笔 ， 金额 39.67万亿元 ， 同比分别下降 26.9%和 23.20%；转账业务 1540.72亿笔，金额 690.37万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 6.46%和 3.86%； 消 费 业 务 176.05亿 笔 ， 同 比 增 长 1.85%， 金 额 16.6万 亿 元 ， 同 比 下 降 0.42%。 全年银行卡渗透率为 49.18%， 较上年上升 0.15个百分点。银行卡卡均消费金额 1.30万元，同比下降 6.38%； 银行卡笔均消费金额为 65.85元，同比下降 10.97%。银 行 卡 信 贷 规 模 保 持 增 长 。银 行 卡 信 贷 规 模 保 持 增 长 。银 行 卡 信 贷 规 模 保 持 增 长 。银 行 卡 信 贷 规 模 保 持 增 长 。 截 至 20年 末 ， 银 行 卡 授信 总 额 8为 18.96万 亿 元 ， 同 比 增 长 9.18 ； 银 行 卡 应 偿 信贷余额为 7.91万亿元 ， 同比增长 4.26%。 银行卡卡均授信额度 2.4万元 ， 授信使用率 9为 41.73%。 信用卡逾期半年未偿信贷总额 1083.64亿元，占 信用卡应偿信贷余额的 1.06%。（ 二） 票据 （ 二） 票据 （ 二） 票据 （ 二） 票据 票 据 业 务 量 总 体 保 持 下 降 趋 势 。票 据 业 务 量 总 体 保 持 下 降 趋 势 。票 据 业 务 量 总 体 保 持 下 降 趋 势 。票 据 业 务 量 总 体 保 持 下 降 趋 势 。 20年 ， 全 国 共 发 生 票据业务 1.49亿笔 ， 金额 123.78万亿元 ， 同比分别下降 21.3% 和 7.49%。其中，支票业务 1.26亿笔，金额 103.28万亿元，同 比 分 别 下 降 24.96%和 9.8%； 实 际 结 算 商 业 汇 票 业 务285.27万 笔 ， 金 额 19.3万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 8.47%和9.19%； 银 行 汇 票 业 务 18.26万 笔 ， 金 额 151.59亿 元 ， 同 比分 别 下 降 21.64%和 14.10%； 银 行 本 票 业 务 36.5万 笔 ， 金 额 4178.90亿元，同比分别下降 46.71%和 34.90%。 8银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。9授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。10信用卡逾期半年未偿信贷总额指 信用卡未足额归还最低还款额，且逾期期限为 18天（含）以上的未清偿本金余额，不包含已核销金额。 电 子商 业汇 票系 统业 务量 电 子商 业汇 票系 统业 务量 电 子商 业汇 票系 统业 务量 电 子商 业汇 票系 统业 务量 1保 持增 长 保 持增 长 保 持增 长 保 持增 长 。 。 。 。 20年 ， 电子商业汇票系统出票 29.75万笔 ， 金额 21.36万亿元 ， 同比分别 增12.04%和 9.56%； 承兑 270.94万 笔，金额 21.86万 亿元，同比 分 别 增 长 1.85%和 9.54%； 贴 现 724.4万 笔 ， 金 额 13.8万亿元 ， 同比分别增长 6.97%和 8.08%； 转贴现 103.37万笔 ， 金 额 4.10万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 23.0%和 13.80%。 质 押 式回 购 21.61万 笔，金额 19.54万 亿元，同比分别增长 92.35%和 62.69%。（ 三） 贷记 转账 等其 他结 算业 务 （ 三） 贷记 转账 等其 他结 算业 务 （ 三） 贷记 转账 等其 他结 算业 务 （ 三） 贷记 转账 等其 他结 算业 务 贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 保 持贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 保 持贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 保 持贷 记 转 账 等 其 他 结 算 业 务 保 持 稳 定 增 长 稳 定 增 长 稳 定 增 长 稳 定 增 长 。 。 。 。 20年 ， 全 国 银行业金融机构共发生贷记转账 、 直接借记 、 托收承付 、 国内信用证等其他业务 91.46亿笔 ， 金额 301.2万亿元 ， 同比 分别 增 长 3.46%和 8.7%。 其 中 ， 贷 记 转 账 业 务 87.56亿 笔 ， 金额 2952.85万亿元。（ 四 ） 电 子 支 付 （ 四 ） 电 子 支 付 （ 四 ） 电 子 支 付 （ 四 ） 电 子 支 付 移 动 支 付 业 务 量 保 持 增 长 态 势 移 动 支 付 业 务 量 保 持 增 长 态 势 移 动 支 付 业 务 量 保 持 增 长 态 势 移 动 支 付 业 务 量 保 持 增 长 态 势 。 。 。 。 20年 ， 银行共处理电子 支 付 12业 务 2352.5亿 笔 ， 金 额 271.81万 亿 元 。 其 中 ，网 上 支 付 业 务 879.31亿 笔 ， 金 额 2174.54万 亿 元 ， 同 比 分别增长 12.46%和 1.86%； 移动支付业务 123.20亿笔 ， 金 额432.16万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 21.48%和 24.50%； 电 话 支 付 业 务 2.34亿 笔 ， 金 额 12.73万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 3.06%和 31.69%。 1电子商业汇票系统业务量数据来自上海票据交易所。12电子支付是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、 ATM、 POS和其他电子渠道，从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额 ， 包括网上支付 、 电话支付 、 移动支付 、 ATM业务 、 POS业务和其他电子支付等六种业务类型。 20年 ， 非 银 行 支 付 机 构 处 理 网 络 支 付 业 务 13827.97亿笔 ， 金额 294.56万亿元 ， 同比分别增长 14.90%和 17.8%。三、支付系统20年 ， 支付系统 14共处理支付业务 7320.63亿笔 ， 金额8195.29万亿元 ， 同比分别增长 28.7%和 18.73%。（ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 （ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 （ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 （ 一 ） 人 民 银 行 支 付 系 统 截 至 20年 末 ， 共 有 4034家 银 行 15加 入 人 民 银 行 支 付 系统 16， 占银行总量的 179.09%， 其中 20年新增 加入 90家银行 。20年，人民银行支付系统共处理支付业务 196.8亿笔 ， 金额 6016.91万亿元 ， 同比分别增长 9.16%和 15.43%， 分别占支 付 系 统 业 务 笔 数 和 金 额 的 2.69%和 73.42%。 日 均 处 理 业 务18548.92万笔，金额 23.71万亿元。大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 金 额 保 持 增 长 大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 金 额 保 持 增 长 大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 金 额 保 持 增 长 大 额 实 时 支 付 系 统 业 务 金 额 保 持 增 长 。 。 。 。 20年 ， 大额实时 支 付 系 统 处 理 业 务 5.12亿 笔 ， 金 额 5647.3万 亿 元 ， 笔 数同 比 下 降 53.17%， 金 额 同 比 增 长 14.08%。 日 均 处 理 业 务 205.78万笔，金额 2.68万亿元。小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 量 快 速 增 长 小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 量 快 速 增 长 小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 量 快 速 增 长 小 额 批 量 支 付 系 统 业 务 量 快 速 增 长 。 。 。 。 20年 ， 小额批量支 付 系 统 处 理 业 务 34.58亿 笔 ， 金 额 146.87万 亿 元 ， 同 比 分 13非银行支付机构处理网络支付业务量包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量，以及支付账户的网络支付业务量 ， 但不包含红包类等娱乐性产品的业务量 。 自 2018年 4月 1日起 ， 人民银行发布的 条码支付业务规范 （ 试行 ） 正式实施 ， 自 2018年第二季度起 ， 实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。 14包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、 农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统、网联清算系统。 15指的是银行业金融机构法人，即银行法人。16包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统。 17根据银保监会网站数据，截至 20年 6月 30日，全国共有 4071家银行法人。1820年 大额实时支付系统、同城票据清算系统、人民币跨境支付系统均 实际运行 249个工作日，境内外币支付系统实际运行 250个工作日 ， 其他支付系统均实际运行 36个工作日 ， 此处按实际运行工作日计算 ，下同。 别 增 长 31.63%和 142.46%。 日 均 处 理 业 务 94.94万 笔 ， 金 额4012.98亿元。网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 金 额 快 速 增 长 。 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 金 额 快 速 增 长 。 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 金 额 快 速 增 长 。 网 上 支 付 跨 行 清 算 系 统 业 务 金 额 快 速 增 长 。 20年 ， 网上支付跨行清算系统共处理业务 156.24亿笔 ， 金额 203.49万亿元 ， 同比分别增长 1.52%和 83.71%。 日均处理业务 4268.93 万笔，金额 59.86亿元。同 城 清 算 系 统 业 务 量 保 持 下 降 趋 势 同 城 清 算 系 统 业 务 量 保 持 下 降 趋 势 同 城 清 算 系 统 业 务 量 保 持 下 降 趋 势 同 城 清 算 系 统 业 务 量 保 持 下 降 趋 势 。 。 。 。 20年 ， 同城清算系 统 19共 处 理 业 务 0.70亿 笔 ， 金 额 8.54万 亿 元 ， 同 比 分 别 下降 75.1%和 89.58%。 日 均 处 理 业 务 28.21万 笔 ， 金 额 342.84亿元。 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 平 稳 增 长 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 平 稳 增 长 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 平 稳 增 长 境 内 外 币 支 付 系 统 业 务 量 平 稳 增 长 。 。 。 。 20年 ， 境内外币支付系统共处理业务 26.45万笔 ， 处理业务金额 1.50万亿美元 （ 折 合 人 民 币 约 为 10.27万 亿 元 20） ， 同 比 分 别 增 长 20.98%和 21.57%。 日 均 处 理 业 务 1.07万 笔 ， 金 额 60.3亿 美 元 （ 折合人民币约为 410.84亿元 ） 。 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统 （ 二 ） 其 他 支 付 系 统 21银 行 行 内 支 付 系 统 业 务 金 额 增 长 较 快 银 行 行 内 支 付 系 统 业 务 金 额 增 长 较 快 银 行 行 内 支 付 系 统 业 务 金 额 增 长 较 快 银 行 行 内 支 付 系 统 业 务 金 额 增 长 较 快 。 。 。 。 20年 ， 银行行内 支 付 系 统 共 处 理 业 务 169.19亿 笔 ， 金 额 158.32万 亿 元 ，同比分别增长 2.73%和 30.3%。日均处理业务 462.58万笔 ，金额 4.34万亿元。 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 银 行 卡 跨 行 支 付 系 统 2业 务 量 保 持 增 长 。 业 务 量 保 持 增 长 。 业 务 量 保 持 增 长 。 业 务 量 保 持 增 长 。 20年 ， 银 行卡跨行支付系统共处理业务 23150.60亿笔 ， 金额 192.18万亿 19同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。20境内外币系统业务量使用每个季度末最后一个交易日的汇率按季度折算为人民币。21根据人民银行 “ 断直连 ” 工作要求，第三方支付机构全部接入银联或网联系统，商业银行与支付机构之间的业务，城银清算有限公司和农信银资金清算中心成员机构与第三方支付机构之间的业务不再计入银行 行内系统、城商行支付清算系统和农信银支付清算系统业务量统计。 2银行卡跨行支付系统数据来自中国银联股份有限公司。23自 2018年第二季度起，银行卡跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易，不含查询、账户验证等不 元 ， 同比分别增长 1.38%和 10.70%。 日均处理业务 4.1亿笔 ，金额 520.95亿元。城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统城 市 商 业 银 行 汇 票 处 理 系 统 和 支 付 清 算 系 统 24业 务 量 大 业 务 量 大 业 务 量 大 业 务 量 大幅 增 长 幅 增 长 幅 增 长 幅 增 长 。 。 。 。 20年 ， 城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务 257.90万笔 ， 金额 1.0万亿元 ， 同比分别增 长58.40%和 50.31%。 日 均 处 理 业 务 2.07万 笔 ， 金 额 30.7亿元。 农 信 银 支 付 清 算 系 统 农 信 银 支 付 清 算 系 统 农 信 银 支 付 清 算 系 统 农 信 银 支 付 清 算 系 统 26业 务 笔 数 有 所 增 长 。 业 务 笔 数 有 所 增 长 。 业 务 笔 数 有 所 增 长 。 业 务 笔 数 有 所 增 长 。 20年，农信 银 支 付 清 算 系 统 共 处 理 业 务 17.38亿 笔 ， 金 额 2.64万 亿元 ， 笔数同比增长 3.45%， 金额同比下降 9.71%。 日均处理业务 47.8万笔，金额 72.5亿元。 人 民 币 跨 境 支 付 系 统 人 民 币 跨 境 支 付 系 统 人 民 币 跨 境 支 付 系 统 人 民 币 跨 境 支 付 系 统 27业 务 量 持 续 增 长 。 业 务 量 持 续 增 长 。 业 务 量 持 续 增 长 。 业 务 量 持 续 增 长 。 20年 ， 人 民币 跨 境 支 付 系 统 处 理 业 务 20.49万 笔 ， 金 额 45.27万 亿 元 ，同 比 分 别 增 长 17.02%和 3.4%。 日 均 处 理 业 务 85.07笔 ，金额 18.15亿元。网 联 清 算 平 台 网 联 清 算 平 台 网 联 清 算 平 台 网 联 清 算 平 台 28运 行 平 稳 运 行 平 稳 运 行 平 稳 运 行 平 稳 。 。 。 。 截至 20年末 ， 共有 560家商业 银 行 和 13家 支 付 机 构 接 入 网 联 平 台 。 20年 ， 网 联 清 算平台处理业务 295431.68亿笔 ， 金额 348.6万亿元 ， 同比分别增 长 36.3%和 34.26%。 日 均 处 理 业 务 14.84亿 笔 ， 金 额 9531.79亿元。参与资金清算的交易 ； 自 2019年第一季度起 ， 银行卡跨行支付系统业务量包括支付机构发起的通过银行卡跨行支付系统处理的涉及银行账户的网络支付业务量；计算同比数据时使用 2018年可比口径。 24城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统数据来自城银清算服务有限责任公司。25自 2017年起，城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外，还统计实时代收付业务。 26农信银支付清算系统数据来源于农信银资金清算中心。27人民币跨境支付系统业务量数据来自跨境银行间支付清算有限责任公司。28网联清算平台业务量数据来自网联清算有限公司。 29该数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。