金融业数字化转型发展报告_32页_5mb.pdf

金融业数字化转型发展报告（白皮书）金融信息化研究所2022 年 2 月2020-2021I前 言 国 民 经 济 和 社 会 发 展 第 十 四 个 五 年 规 划 和 2035 年 远景 目 标 纲 要 中 提 出 加 快 数 字 化 发 展 、 建 设 数 字 中 国 的 任 务 ，要 求 金 融 业 稳 妥 发 展 金 融 科 技 、 加 快 金 融 机 构 数 字 化 转 型 。 金 融 科 技 （ FinTech） 发 展 规 划 （ 2019-2021 年 ） 实 施 完成 ， 金 融 科 技 发 展 规 划 （ 2022-2025 年 ） 正 式 发 布 ， 持续 推 动 金 融 创 新 ， 助 力 金 融 业 数 字 化 转 型 ， 促 进 普 惠 、 绿 色金 融 发 展 ， 更 有 效 服 务 实 体 经 济 。为 总 结 一 年 来 金 融 业 数 字 化 转 型 情 况 ， 金 融 信 息 化 研 究所 联 合 行 业 机 构 ， 组 织 开 展 行 业 调 研 ， 在 金 融 业 数 字 化 转 型实 践 基 础 上 ， 编 写 了 金 融 业 数 字 化 转 型 发 展 报 告 （ 白 皮 书 ） ，从 转 型 治 理 、 新 技 术 应 用 创 新 、 基 础 设 施 迭 代 升 级 、 网 络 安全 防 范 、 促 进 监 管 科 技 发 展 等 方 面 全 面 总 结 梳 理 了 主 要 金 融机 构 在 数 字 化 转 型 方 面 取 得 的 进 展 ， 并 展 望 发 展 趋 势 ， 供 各方 参 考 。参 编 单 位 ：北 京 金 融 信 息 化 研 究 所 有 限 责 任 公 司阿 里 云 计 算 有 限 公 司华 为 技 术 有 限 公 司金 电 信 息 科 技 （ 北 京 ） 有 限 责 任 公 司北 京 国 家 金 融 科 技 认 证 中 心 有 限 公 司I目录一 、 概 述 .1二 、 数 字 化 转 型 实 践 . 1（ 一 ） 加 强 金 融 业 数 字 化 转 型 指 导 和 规 范 .1（ 二 ） 普 遍 重 视 数 字 化 转 型 战 略 驱 动 .4（ 三 ） 加 快 实 施 组 织 架 构 优 化 .5（ 四 ） 大 力 推 动 企 业 架 构 转 型 .7（ 五 ） 持 续 加 大 科 技 投 入 .1 0（ 六 ） 不 断 加 强 科 技 队 伍 建 设 .1 2（ 七 ） 深 入 推 进 云 计 算 应 用 .1 4（ 八 ） 有 序 推 进 大 数 据 应 用 .1 6（ 九 ） 全 面 开 展 人 工 智 能 应 用 .1 8（ 十 ） 加 快 探 索 区 块 链 应 用 场 景 .2 0（ 十 一 ） 优 化 升 级 金 融 信 息 基 础 设 施 .2 2（ 十 二 ） 不 断 完 善 网 络 安 全 保 障 体 系 .2 4三 、 金 融 业 数 字 化 转 型 发 展 展 望 .2 6（ 一 ） 加 大 数 字 化 转 型 指 导 和 规 范 .2 6（ 二 ） 进 一 步 完 善 数 字 化 转 型 治 理 体 系 .2 7（ 三 ） 全 面 推 进 金 融 科 技 应 用 创 新 .2 7（ 四 ） 强 化 企 业 级 数 据 能 力 建 设 .2 81一 、 概 述随 着 数 字 经 济 上 升 为 国 家 战 略 ， 金 融 科 技 推 动 金 融 业 数字 化 转 型 持 续 深 入 发 展 ， 数 字 金 融 成 为 当 前 主 流 ， 推 动 金 融业 高 质 量 发 展 。 为 有 效 推 动 金 融 业 数 字 化 转 型 ， 金 融 管 理 部门 加 大 了 转 型 指 导 和 规 范 ， 金 融 机 构 重 视 数 字 化 转 型 战 略 规划 的 制 定 ， 实 施 组 织 架 构 优 化 ， 推 动 企 业 架 构 转 型 ， 强 化 金融 科 技 投 入 和 人 才 队 伍 建 设 ， 持 续 开 展 云 计 算 、 大 数 据 、 人工 智 能 、 区 块 链 等 新 技 术 创 新 应 用 ， 加 快 金 融 信 息 基 础 设 施迭 代 升 级 及 提 升 网 络 安 全 保 障 能 力 等 多 个 环 节 ， 涵 盖 了 金 融业 治 理 能 力 提 升 和 治 理 体 系 完 善 的 方 方 面 面 。为 适 应 数 字 金 融 发 展 需 要 ， 监 管 部 门 将 强 化 金 融 业 数 字化 转 型 指 导 和 规 范 ， 金 融 机 构 将 不 断 完 善 转 型 治 理 体 系 ， 持续 推 进 金 融 科 技 应 用 创 新 ， 通 过 企 业 级 数 据 能 力 提 升 推 动 金融 业 数 据 要 素 市 场 建 设 。二 、 数 字 化 转 型 实 践金 融 业 数 字 化 转 型 实 践 主 要 基 于 行 业 调 研 和 行 业 专 家观 点 ， 进 行 统 计 、 分 析 ， 从 多 维 度 展 示 金 融 业 数 字 化 转 型 实践 情 况 。（ 一 ） 加 强 金 融 业 数 字 化 转 型 指 导 和 规 范金 融 管 理 部 门 特 别 重 视 行 业 数 字 化 转 型 规 划 指 导 ， 其 中人 民 银 行 发 布 了 金 融 科 技 发 展 规 划 （ 2022-2025） 、 银保 监 会 年 初 发 布 了 关 于 银 行 业 保 险 业 数 字 化 转 型 的 指 导 意2见 、 证 监 会 发 布 了 证 券 期 货 业 科 技 发 展 “ 十 四 五 ” 规 划 ，明 确 “ 十 四 五 ” 期 间 行 业 金 融 科 技 发 展 、 数 字 化 转 型 目 标 ，从 治 理 体 系 、 业 务 创 新 、 技 术 和 数 据 能 力 建 设 、 风 险 防 范 等多 维 度 提 出 重 点 任 务 ， 推 动 行 业 数 字 化 转 型 落 地 实 施 。金 融 业 加 大 数 字 化 转 型 相 关 标 准 规 范 研 制 ， 加 强 数 字 化转 型 方 法 论 研 究 ， 并 提 出 了 金 融 业 数 字 化 转 型 参 考 模 型 ， 从转 型 共 识 、 转 型 治 理 、 技 术 支 撑 、 数 据 治 理 、 应 用 创 新 、 生态 构 建 和 风 险 防 范 7个 方 面 给 出 金 融 机 构 数 字 化 转 型 的 框 架 ，提 出 了 不 同 类 型 金 融 机 构 数 字 化 转 型 的 实 施 策 略 ， 同 时 给 出了 转 型 实 施 路 径 的 建 议 。金 融 科 技 创 新 监 管 工 具 稳 步 实 施 ， 金 融 科 技 创 新 安 全通 用 规 范 （ JR/T 0199 2020） 为 进 入 金 融 科 技 创 新 试 点的 科 技 产 品 的 技 术 性 安 全 评 估 提 供 依 据 ， 金 融 科 技 创 新 监 管试 点 范 围 和 数 量 不 断 增 加 。 截 至 2021 年 底 ， 共 有 17 个 地 区的 近 120 个 金 融 科 技 创 新 产 品 对 外 公 示 ， 其 中 科 技 产 品 42个 ， 工 银 金 科 、 建 信 金 科 、 兴 业 数 金 等 29 家 机 构 的 科 技 产品 均 已 完 成 技 术 性 安 全 评 估 工 作 ， 并 顺 利 登 记 。 此 项 评 估 既可 管 控 好 金 融 技 术 创 新 应 用 带 来 的 风 险 ， 又 不 过 度 附 加 安 全措 施 而 影 响 创 新 效 率 ， 以 最 小 干 预 原 则 把 好 了 金 融 科 技 创 新入 口 关 。金 融 标 准 检 测 认 证 切 实 促 进 金 融 科 技 监 管 和 综 合 治 理水 平 的 提 升 。 据 调 研 显 示 ， 目 前 获 认 可 开 展 金 融 中 介 、 保 险3和 辅 助 服 务 认 证 及 金 融 科 技 产 品 认 证 的 机 构 共 有 21 家 ， 相较 2020 年 底 增 加 5 家 ， 如 图 -1所 示 。图 -1我 国 从 事 金 融 标 准 认 证 机 构 数 量 趋 势 图金 融 标 准 认 证 及 相 关 检 测 业 务 涉 及 规 范 金 融 科 技 产 品与 服 务 、 保 护 数 据 安 全 和 个 人 金 融 信 息 、 支 持 金 融 数 字 基 础设 施 建 设 、 引 导 新 技 术 应 用 创 新 、 支 持 普 惠 金 融 发 展 等 多 方面 。 目 前 ， 金 融 科 技 产 品 认 证 作 为 国 家 统 一 推 行 的 认 证 制 度（ 简 称 国 推 产 品 认 证 ） ， 认 证 对 象 包 括 客 户 端 软 件 、 条 码 支付 受 理 终 端 、 声 纹 识 别 系 统 和 云 计 算 平 台 等 11 种 金 融 科 技产 品 ， 金 融 行 业 共 依 据 92项 标 准 开 展 认 证 业 务 38项 。 截 至2021 年 底 ， 通 过 金 融 科 技 国 推 产 品 认 证 的 机 构 共 523家 ， 涵盖 商 业 银 行 、 非 银 行 支 付 机 构 、 金 融 科 技 公 司 等 多 种 类 型 。通 过 检 测 认 证 确 保 了 金 融 科 技 产 品 在 身 份 认 证 、 逻 辑 安 全 、安 全 功 能 设 计 、 密 码 算 法 及 密 钥 管 理 、 数 据 安 全 等 方 面 符 合4行 业 标 准 要 求 ， 保 障 金 融 科 技 产 品 的 安 全 和 质 量 。（ 二 ） 普 遍 重 视 数 字 化 转 型 战 略 驱 动数 字 化 转 型 相 对 之 前 电 子 化 、 信 息 化 对 业 务 的 支 撑 作 用和 意 义 ， 更 强 调 业 务 与 科 技 的 深 度 融 合 、 业 务 主 导 和 科 技 引领 的 “ 双 轮 ” 驱 动 ， 仅 依 靠 科 技 部 门 难 以 有 效 推 动 各 机 构 的数 字 化 转 型 工 作 。 为 此 ， 主 要 金 融 机 构 纷 纷 从 企 业 级 战 略 高度 推 动 数 字 化 转 型 工 作 ， 制 定 金 融 科 技 发 展 、 数 字 化 转 型 的战 略 规 划 ， 加 大 战 略 驱 动 ， 推 动 数 字 化 转 型 工 作 落 地 。根 据 对 46 家 金 融 机 构 的 调 研 ， 有 40 家 制 定 了 数 字 化 转型 战 略 ， 占 比 达 86.96%， 其 中 将 数 字 化 转 型 确 定 为 企 业 级 战略 的 有 38 家 ， 占 比 达 82.61%。 不 同 类 型 金 融 机 构 制 定 数 字化 转 型 战 略 的 占 比 情 况 如 图 -2 所 示 ：图 -2 数 字 化 转 型 战 略 占 比 情 况可 以 看 出 ， 不 同 类 型 金 融 机 构 在 战 略 驱 动 数 字 化 转 型 方面 基 本 形 成 共 识 ， 注 重 顶 层 设 计 ， 通 过 金 融 科 技 创 新 发 展 、5数 字 化 转 型 规 划 的 制 定 和 实 施 ， 推 动 数 字 化 转 型 落 地 。（ 三 ） 加 快 实 施 组 织 架 构 优 化金 融 机 构 不 断 在 组 织 架 构 优 化 与 完 善 方 面 发 力 ， 从 决 策 、管 理 、 执 行 、 创 新 等 多 个 方 面 强 化 数 字 化 转 型 的 组 织 保 障 。从 决 策 层 面 看 ， 在 设 置 最 高 层 分 管 领 导 、 信 息 科 技 管 理委 员 会 进 行 信 息 化 管 理 决 策 的 基 础 上 ， 部 分 机 构 由 一 把 手 亲自 抓 金 融 科 技 创 新 、 数 字 化 转 型 工 作 。 调 研 结 果 表 明 ， 46 家机 构 中 有 16 家 机 构 将 金 融 科 技 、 数 字 化 转 型 确 定 为 “ 一 把手 工 程 ” ， 占 比 约 为 34.78%。 不 同 类 型 机 构 的 具 体 情 况 如 图-3 所 示 ：图 -3数 字 化 转 型 一 把 手 工 程 机 构 数 量 及 占 比 情 况如 图 -3 所 示 ， 国 有 大 型 银 行 、 股 份 制 银 行 及 保 险 公 司 更注 重 由 “ 一 把 手 ” 亲 自 抓 数 字 化 转 型 工 作 ， 加 大 转 型 实 施 力度 。 从 关 键 高 管 岗 位 设 置 情 况 看 ， 部 分 机 构 通 过 设 置 信 息 科6技 相 关 的 关 键 高 管 岗 位 ， 加 强 金 融 科 技 管 理 、 推 动 数 字 化 转型 。 根 据 调 研 结 果 看 ， 其 中 设 置 首 席 信 息 官 （ CIO： ChiefInformation Officer） 的 金 融 机 构 有 23 家 机 构 ， 设 置 首 席技 术 官 （ CTO： chief technology officer） 的 金 融 机 构 有 9家 ， 设 置 首 席 信 息 安 全 官 （ CISO： Chief informationsecurity officer） 的 金 融 机 构 有 4 家 ， 设 置 首 席 数 据 官 （ CDO：Chief Data Officer） 的 金 融 机 构 仅 1 家 。 根 据 关 键 高 管 岗位 设 置 情 况 看 ， 目 前 主 要 金 融 机 构 基 于 监 管 要 求 和 加 强 整 体科 技 管 理 考 虑 ， 重 点 设 置 CIO 和 CTO， 但 CDO 的 设 置 还 没 引起 普 遍 重 视 。 如 图 -4所 示 ：图 -4设 置 关 键 高 管 岗 位 机 构 数 量 示 意 图从 部 门 设 置 调 整 看 ， 金 融 机 构 纷 纷 加 大 了 支 持 金 融 科 技创 新 、 数 字 化 转 型 的 新 部 门 设 置 和 组 建 ， 提 升 金 融 科 技 能 力和 水 平 、 支 持 金 融 创 新 。 从 本 次 调 研 结 果 看 ， 9 家 金 融 机 构成 立 相 关 金 融 科 技 创 新 研 究 院 ， 其 中 包 括 7 家 银 行 ， 2 家 保7险 公 司 。 被 调 研 的 机 构 中 有 13 家 金 融 机 构 成 立 金 融 科 技 子公 司 ， 其 中 包 括 10 家 银 行 、 2 家 证 券 交 易 所 ， 1 家 保 险 公 司 。另 外 ， 有 25 家 金 融 机 构 成 立 创 新 实 验 室 ， 其 中 2 家 政策 性 银 行 及 1 家 开 发 银 行 中 有 1 家 成 立 创 新 实 验 室 ， 6 家 国有 银 行 有 5 家 成 立 了 创 新 实 验 室 ， 9 家 股 份 制 银 行 有 7 家 成立 了 创 新 实 验 室 ， 6 家 区 域 性 银 行 有 3 家 成 立 了 创 新 实 验 室 ，7 家 外 资 银 行 有 1 家 成 立 了 创 新 实 验 室 ， 8 家 证 券 业 金 融 机构 有 4 家 成 立 创 新 实 验 室 ， 5 家 保 险 机 构 有 4 家 成 立 创 新 实验 室 。 如 图 -5所 示 ：图 -5设 立 创 新 实 验 室 的 不 同 类 型 机 构 数 量 示 意 图不 难 看 出 ， 主 要 大 型 金 融 机 构 在 设 立 支 持 金 融 科 技 创 新的 机 构 、 部 门 方 面 相 对 中 小 机 构 力 度 更 大 ， 从 而 可 以 更 有 效支 持 金 融 科 技 创 新 、 数 字 化 转 型 。（ 四 ） 大 力 推 动 企 业 架 构 转 型基 于 技 术 发 展 、 业 务 创 新 需 要 ， 主 要 金 融 机 构 在 推 动 企8业 级 架 构 转 型 方 面 持 续 发 力 ， 包 括 业 务 架 构 、 数 据 架 构 及 IT架 构 的 全 面 转 型 ， 提 升 企 业 架 构 整 体 设 计 能 力 ， 推 动 组 件 化 、分 布 式 架 构 深 入 应 用 。 部 分 机 构 加 大 了 中 台 体 系 的 构 建 和 落地 应 用 ， 在 推 动 核 心 系 统 向 分 布 式 云 架 构 转 型 中 也 取 得 较 大进 展 。 不 同 机 构 在 实 施 分 布 式 架 构 转 型 中 ， 既 有 核 心 系 统 从传 统 大 型 主 机 集 中 式 架 构 全 面 基 于 原 生 云 架 构 和 分 布 式 技术 体 系 进 行 重 构 的 模 式 ， 也 有 只 将 核 心 系 统 数 据 库 替 换 为 分布 式 数 据 库 的 渐 进 式 演 进 模 式 ， 还 有 部 分 机 构 基 于 开 源 技 术结 合 云 原 生 实 践 实 现 自 研 分 布 式 数 据 库 的 应 用 等 。 以 下 对 主要 金 融 机 构 的 架 构 转 型 情 况 做 简 要 介 绍 ：工 商 银 行 从 全 行 视 角 进 行 企 业 架 构 整 体 规 划 ， 通 过 业 务架 构 指 导 IT 架 构 的 转 型 提 升 ， 目 前 已 经 设 计 了 覆 盖 全 量 业务 的 1200 余 个 业 务 活 动 、 4200 余 个 任 务 、 2100 余 个 业 务 实体 ， 形 成 了 包 含 63个 业 务 领 域 、 113 个 业 务 组 件 、 318个 业务 对 象 的 架 构 资 产 ， 打 造 “ 全 客 户 、 全 渠 道 、 全 领 域 ” 的 生态 化 业 务 架 构 。农 业 银 行 持 续 建 设 数 据 、 信 贷 、 开 放 银 行 、 零 售 营 销 、对 公 营 销 和 运 营 的 “ 六 大 中 台 ” ， 并 在 试 点 领 域 构 建 企 业 级业 务 架 构 。中 国 银 行 企 业 级 架 构 建 设 作 为 全 集 团 最 重 要 的 基 础 性 、全 局 性 、 长 期 性 的 科 技 改 革 战 略 性 工 程 被 付 诸 实 践 ， 以 中 台思 维 、 价 值 导 向 作 为 未 来 工 作 指 引 ， 推 广 战 略 解 析 方 法 ， 以9减 少 战 略 执 行 的 衰 减 ， 提 高 IT 资 源 的 价 值 创 造 力 。建 设 银 行 在 “ 新 一 代 核 心 系 统 ” 建 设 的 基 础 上 ， 从 业 务开 放 拓 展 为 业 务 和 技 术 生 态 全 面 开 放 ， 通 过 “ 建 行 云 ” 打 造共 享 敏 捷 协 同 的 技 术 中 台 、 数 据 中 台 和 业 务 中 台 服 务 能 力 ，构 建 新 型 “ 云 +” 生 态 体 系 。交 通 银 行 提 出 要 积 极 打 造 企 业 级 数 据 中 台 ， 统 一 数 据 底座 ， 实 现 企 业 级 数 据 共 享 ， 要 面 向 业 务 全 生 命 周 期 打 造 “ 数字 孪 生 ” 的 业 务 与 系 统 ， 推 动 线 上 与 线 下 、 境 内 与 境 外 、 金融 与 非 金 融 、 人 工 与 机 器 智 能 的 相 互 融 合 。邮 政 储 蓄 银 行 企 业 级 转 型 工 程 取 得 较 大 进 展 ， 新 一 代 分布 式 核 心 系 统 投 产 ， 通 过 业 务 建 模 对 业 务 进 行 重 新 梳 理 ， 建立 模 型 资 产 库 ， 对 业 务 进 行 模 块 化 、 组 件 化 改 造 ， 再 通 过 分布 式 系 统 支 持 业 务 改 造 的 落 地 ， 从 而 逐 步 走 向 核 心 系 统 设 计的 自 主 可 控 。渤 海 银 行 全 面 推 进 企 业 级 的 “ 科 技 转 型 与 中 台 项 目 ” 建设 ， 以 打 造 “ 轻 ” 前 台 、 “ 快 ” 中 台 、 “ 强 ” 后 台 为 架 构 转型 目 标 ， 构 建 平 台 化 、 组 件 化 、 服 务 化 的 新 一 代 分 布 式 核 心系 统 。北 京 银 行 拟 依 托 企 业 级 业 务 架 构 指 导 IT 系 统 实 施 ， 聚焦 客 户 体 验 打 造 “ 敏 捷 ” 前 台 ， 聚 焦 能 力 共 享 打 造 “ 聚 能 ”中 台 ， 聚 焦 流 程 管 控 打 造 “ 强 健 ” 后 台 ， 推 动 从 业 务 到 技 术的 全 面 转 型 。1 0中 国 太 平 洋 保 险 （ 集 团 ） 股 份 有 限 公 司 升 级 数 字 化 转 型战 略 ， 聚 焦 大 健 康 、 大 区 域 、 大 数 据 三 大 重 点 方 向 ， 并 分 为两 个 阶 段 打 造 了 集 团 级 数 据 中 台 ， 改 变 了 原 有 大 数 据 平 台 覆盖 范 围 不 完 整 和 传 统 “ 烟 囱 式 ” 系 统 无 法 实 现 统 一 数 据 治 理的 局 面 。中 华 财 险 全 面 打 破 原 有 “ 烟 囱 式 ” 系 统 架 构 ， 搭 建 业 务中 台 与 数 据 中 台 并 行 的 “ 双 中 台 ” 模 式 ， 并 对 前 台 及 SaaS层 应 用 系 统 重 构 ， 实 现 灵 敏 调 用 全 域 数 据 ， 提 升 营 销 水 平 、服 务 水 平 ， 以 及 产 品 快 速 定 制 上 线 。兴 业 证 券 在 数 据 中 台 和 业 务 中 台 体 系 的 支 撑 下 ， 打 造 了数 字 运 营 平 台 ， 建 立 了 用 户 标 签 体 系 、 北 极 星 指 标 体 系 ， 实现 用 户 、 流 量 、 渠 道 、 活 动 及 产 品 等 领 域 的 一 站 式 数 字 化 运营 ， 提 升 了 精 准 营 销 能 力 。（ 五 ） 持 续 加 大 科 技 投 入信 息 科 技 对 数 字 化 转 型 引 领 和 驱 动 作 用 不 断 显 现 ， 充 足的 科 技 投 入 成 为 数 字 化 转 型 的 必 要 条 件 ， 主 要 金 融 机 构 持 续加 大 科 技 投 入 ， 确 保 了 数 字 化 转 型 顺 利 推 进 。 本 次 调 研 的 41家 有 效 反 馈 中 ， 2020 年 科 技 领 域 投 入 在 1 亿 元 以 下 的 有 3 家金 融 机 构 ， 在 1-10 亿 元 的 有 16 家 金 融 机 构 ， 在 10-50 亿 元的 有 12 家 金 融 机 构 ， 在 50-100 亿 元 的 有 6 家 金 融 机 构 ， 在100-200 亿 元 的 有 2 家 金 融 机 构 ， 在 200 亿 元 以 上 的 有 2 家金 融 机 构 。 根 据 调 研 结 果 可 以 看 出 ， 因 为 机 构 类 型 、 规 模 及1 1实 力 不 同 ， 各 金 融 机 构 科 技 领 域 投 入 差 异 较 大 ， 其 中 国 有 银行 和 全 国 性 股 份 制 银 行 的 科 技 领 域 投 入 较 多 。 具 体 情 况 如 图-6 所 示 。图 -62020 年 科 技 领 域 投 入 情 况从 科 技 领 域 投 入 占 总 营 收 的 比 例 来 看 ， 科 技 领 域 投 入 占总 营 收 的 比 例 最 高 的 金 融 机 构 为 外 资 银 行 ， 达 到 12.95%， 其次 是 证 券 业 金 融 机 构 ， 为 4.69%， 全 国 性 股 份 制 银 行 、 区 域性 银 行 及 保 险 公 司 的 科 技 领 域 投 入 占 总 营 收 的 比 例 都 在 3%左 右 ， 国 有 银 行 、 政 策 性 银 行 及 开 发 性 银 行 的 占 比 相 对 较 低 。可 以 看 出 ， 尽 管 国 有 银 行 和 全 国 股 份 制 银 行 的 科 技 领 域 投 入较 多 ， 但 其 科 技 领 域 投 入 占 总 营 收 的 比 例 却 相 对 较 低 。 具 体情 况 如 图 -7 所 示 。1 2图 -7 2020 年 科 技 领 域 投 入 占 总 营 收 的 比 例（ 六 ） 不 断 加 强 科 技 队 伍 建 设实 施 数 字 化 转 型 需 要 一 支 水 平 高 、 能 力 强 的 科 技 队 伍 的支 持 ， 金 融 机 构 越 来 越 重 视 科 技 队 伍 建 设 ， 科 技 实 力 不 断 增强 。 从 科 技 人 员 数 量 来 看 ， 本 次 调 研 的 43 家 有 效 反 馈 中 ，科 技 人 员 数 量 在 500人 以 内 的 有 19家 金 融 机 构 ， 在 500-1000人 的 有 8 家 金 融 机 构 ， 在 1000-5000人 的 有 9 家 金 融 机 构 ，在 5000-10000 人 的 有 4 家 金 融 机 构 ， 在 10000 人 以 上 的 有 3家 金 融 机 构 。 根 据 调 研 结 果 可 以 看 出 ， 各 家 金 融 机 构 的 科 技人 员 数 量 差 异 较 大 ， 其 中 国 有 银 行 和 全 国 股 份 制 银 行 的 科 技人 员 数 量 较 多 。 具 体 情 况 如 图 -8 所 示 。1 3图 -8 科 技 人 员 数 量从 科 技 人 员 数 量 同 比 增 长 速 度 来 看 ， 绝 大 部 分 金 融 机 构科 技 人 员 数 量 呈 现 不 同 比 例 增 长 ， 不 同 类 型 机 构 的 科 技 人 员数 量 增 长 情 况 也 不 相 同 ， 其 中 全 国 性 股 份 制 银 行 科 技 人 员 数量 同 比 增 长 最 快 ， 达 到 31.33%， 其 次 是 区 域 性 银 行 ， 同 比 增长 达 到 23.86%。 根 据 调 研 结 果 可 以 看 出 ， 随 着 金 融 机 构 加 快数 字 化 转 型 进 程 ， 其 科 技 人 员 数 量 保 持 着 高 速 增 长 。 具 体 情况 如 图 -9 所 示 。1 4图 -9 2020年 科 技 人 员 数 量 同 比 增 长 情 况（ 七 ） 深 入 推 进 云 计 算 应 用金 融 机 构 利 用 多 种 云 计 算 服 务 模 式 ， 整 合 自 身 资 源 ， 探索 和 实 践 开 放 、 共 享 、 创 新 能 力 ， 实 现 与 客 户 、 同 业 、 监 管机 构 等 构 建 云 生 态 系 统 。 营 销 、 运 营 、 生 态 、 OA、 管 理 等 不同 业 务 的 云 化 率 不 断 提 高 ， 为 产 业 、 企 业 、 客 户 提 供 多 样 化的 金 融 产 品 和 金 融 服 务 。目 前 ， 金 融 业 采 用 适 合 自 身 发 展 的 方 式 分 阶 段 实 现 业 务系 统 上 云 ， 云 计 算 普 及 率 已 经 达 到 较 高 水 准 。 从 调 研 的 43家 有 效 反 馈 中 统 计 发 现 ， 有 9家 金 融 机 构 的 云 化 率 超 过 了 80%，6 家 机 构 的 云 化 率 达 到 60%-80%， 6 家 机 构 的 云 化 率 达 到40%-60%， 有 9 家 金 融 机 构 的 云 化 率 超 过 了 20%-40%， 另 外13 家 云 化 率 处 于 1%到 20%。 如 图 -10所 示 。1 5图 -10不 同 云 化 率 区 间 的 机 构 数 量 分 布 示 意 图从 应 用 的 部 署 模 式 看 ， 金 融 机 构 主 要 还 是 以 私 有 云 为 主 ，根 据 调 研 结 果 ， 44家 有 效 调 研 反 馈 中 ， 选 择 私 有 云 部 署 模 式的 有 31 家 金 融 机 构 ， 占 比 70.45%， 有 11 家 机 构 选 择 混 合 云部 署 模 式 。 金 融 机 构 考 虑 安 全 可 信 、 监 管 合 规 的 要 求 ， 目 前的 云 计 算 应 用 模 式 主 要 还 是 体 现 了 “ 以 我 为 主 ” 的 私 有 云 部署 模 式 。随 着 云 原 生 技 术 的 兴 起 ， 金 融 行 业 也 开 始 逐 步 推 广 应 用 。从 调 研 结 果 看 ， 44 家 有 效 反 馈 中 ， 已 经 有 21 家 机 构 开 始 了云 原 生 应 用 ， 涉 及 DevOps、 容 器 、 微 服 务 、 服 务 网 格 、Serverless 等 主 流 的 云 原 生 技 术 ， 覆 盖 了 计 算 云 原 生 、 开 发云 原 生 、 架 构 云 原 生 、 数 据 云 原 生 及 安 全 云 原 生 等 多 个 领 域 。云 原 生 的 应 用 ， 将 进 一 步 提 升 IT 服 务 效 率 ， 夯 实 数 字 化 转型 底 座 。1 6（ 八 ） 有 序 推 进 大 数 据 应 用依 托 大 数 据 技 术 ， 金 融 业 数 据 治 理 和 数 据 应 用 成 效 明 显 ，大 数 据 应 用 已 经 成 为 行 业 热 点 。 从 调 研 结 果 看 ， 大 数 据 在 风控 、 精 准 营 销 、 反 欺 诈 、 经 营 决 策 、 产 品 和 服 务 创 新 、 征 信和 智 能 投 顾 等 多 个 领 域 中 得 到 广 泛 应 用 。本 次 调 研 的 45家 有 效 反 馈 中 ， 有 30 多 家 机 构 表 示 已 将大 数 据 广 泛 应 用 于 风 控 、 精 准 营 销 、 反 欺 诈 和 经 营 决 策 等 领域 ， 20 多 家 机 构 将 大 数 据 应 用 于 产 品 和 服 务 创 新 、 征 信 和 智能 投 顾 等 领 域 。 如 图 -11所 示 。图 -11金 融 业 大 数 据 应 用 领 域 情 况从 当 前 金 融 机 构 数 据 平 台 建 设 现 状 角 度 ， 大 多 数 金 融 金融 搭 建 了 以 大 数 据 平 台 +MPP 分 析 型 数 据 库 为 主 的 平 台 体 系 ，支 撑 敏 态 +稳 态 的 应 用 体 系 。 另 外 ， 数 据 平 台 在 实 现 批 量 计算 的 基 础 上 ， 更 多 的 金 融 机 构 在 进 行 实 时 数 据 计 算 的 能 力 ，1 7以 满 足 业 务 对 于 数 据 时 效 性 以 及 实 时 类 业 务 场 景 的 需 求 。从 数 据 治 理 和 数 据 运 营 进 展 情 况 来 看 ， 绝 大 多 数 金 融 机构 在 数 据 治 理 方 法 论 上 都 较 为 成 熟 ， 建 立 公 司 级 的 数 据 标 准 ，对 数 据 质 量 进 行 管 理 ， 达 到 38 家 ； 建 立 数 据 安 全 和 数 据 隐私 管 理 机 制 、 企 业 级 统 一 大 数 据 管 理 平 台 ， 分 别 有 36和 34家 金 融 机 构 ； 设 立 专 门 大 数 据 管 理 部 门 和 具 有 以 数 据 驱 动 的业 务 模 式 的 金 融 机 构 数 量 相 对 较 少 ， 为 29 和 26 家 ， 由 此 说明 金 融 机 构 在 进 行 数 据 治 理 和 数 据 运 营 时 首 先 都 是 以 建 立标 准 规 范 、 管 理 机 制 和 数 据 平 台 为 主 ， 数 据 运 营 体 系 的 建 立还 较 为 缺 失 。 如 图 -12 所 示 。图 -12数 据 治 理 和 数 据 运 营 进 展 情 况从 大 数 据 应 用 存 在 的 困 难 来 看 ， 绝 大 多 数 金 融 机 构 表 示缺 乏 专 业 人 才 的 ， 达 到 37家 ， 同 时 有 31 家 金 融 机 构 表 示 数据 不 够 丰 富 ， 有 28 家 金 融 机 构 表 示 数 据 治 理 水 平 不 高 ， 22家 金 融 机 构 表 示 数 据 应 用 技 术 能 力 不 够 ， 还 有 13 家 金 融 机1 8构 表 示 应 用 需 求 不 多 。 此 外 ， 还 有 一 些 金 融 机 构 提 出 政 府 等公 共 数 据 还 不 够 开 放 、 可 获 得 性 不 高 ， 这 其 实 也 是 数 据 不 够丰 富 的 一 个 方 面 。 如 图 -13 所 示 。图 -13大 数 据 应 用 存 在 的 困 难（ 九 ） 全 面 开 展 人 工 智 能 应 用近 年 来 ， 人 工 智 能 迈 进 新 一 轮 快 速 发 展 期 ， 广 泛 应 用 于金 融 科 技 各 个 领 域 。 从 调 研 结 果 看 ， 人 工 智 能 主 要 应 用 于 7个 领 域 ， 包 括 流 程 自 动 化 、 客 服 、 风 控 、 营 销 、 智 能 网 点 、管 理 决 策 以 及 信 息 系 统 运 维 。 本 次 调 研 的 44 家 有 效 反 馈 中 ，12家 金 融 机 构 在 7个 领 域 都 有 应 用 ， 其 中 包 括 4家 国 有 银 行 、4 家 全 国 股 份 制 银 行 、 2 家 交 易 所 及 证 券 业 金 融 机 构 、 1 家 区域 性 银 行 以 及 1 家 保 险 公 司 。 应 用 于 OCR、 RPA 机 器 人 流 程自 动 化 、 客 服 、 风 控 以 及 营 销 的 相 对 较 多 ， 分 别 有 38、 35、33 和 31 家 ， 智 能 网 点 、 管 理 决 策 以 及 信 息 系 统 运 维 等 方 面应 用 相 对 较 低 ， 均 在 20 家 左 右 。 如 图 -14所 示 。1 9图 -14人 工 智 能 主 要 应 用 领 域 情 况从 人 工 智 能 应 用 方 式 来 看 ， 依 据 特 定 业 务 和 系 统 独 立 实现 、 建 设 AI中 台 能 力 再 深 入 业 务 应 用 、 直 接 采 购 AI 应 用 产品 这 3 种 应 用 方 式 的 金 融 机 构 数 量 基 本 持 平 。 不 同 类 型 金 融机 构 采 用 人 工 智 能 应 用 方 式 也 不 同 ， 交 易 所 及 证 券 业 金 融 机构 和 保 险 公 司 基 本 都 采 用 了 2 种 以 上 的 应 用 方 式 。 另 外 ， 有15 家 金 融 机 构 采 用 了 3 种 方 式 ， 有 11 家 金 融 机 构 采 用 了 其中 2 两 种 方 式 。 如 图 -15所 示 。2 0图 -15人 工 智 能 应 用 方 式（ 十 ） 加 快 探 索 区 块 链 应 用 场 景目 前 为 止 ， 区 块 链 技 术 在 金 融 业 进 行 了 大 量 的 应 用 实 践 。根 据 45 家 有 效 调 研 反 馈 统 计 ， 进 行 小 规 模 应 用 的 有 16 家 ，有 18家 机 构 在 非 核 心 业 务 中 进 行 应 用 ， 4 家 规 模 大 、 实 力 强的 金 融 机 构 在 核 心 业 务 中 开 展 区 块 链 应 用 ， 还 有 多 家 机 构 开展 应 用 研 究 和 探 索 。 41 家 有 效 调 研 反 馈 机 构 中 ， 区 块 链 应 用于 供 应 链 金 融 场 景 的 有 19 家 银 行 、 应 用 于 贸 易 金 融 场 景 的有 15家 银 行 、 应 用 于 支 付 清 算 场 景 的 有 13家 各 类 金 融 机 构 ，应 用 于 资 金 管 理 场 景 的 有 11 家 各 类 金 融 机 构 ， 应 用 于 数 字资 产 场 景 的 有 10 家 各 类 金 融 机 构 ， 应 用 于 其 他 如 电 子