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白 皮 书 编 制 组：华 为 云 计 算 技 术 有 限 公 司：张 琦 张 永 明 王 雷 博 苏 金 明 朱 思 洋 张 超 盟应 用 现 代 化 推 进 中 心：刘 如 明 周 丹 颖 李 祯 然中 国 农 业 银 行 股 份 有 限 公 司：王 泳 滨 周 潇 潇 赵 欣中 国 邮 政 储 蓄 银 行 股 份 有 限 公 司：张 志 鹏 王 坤 锋 高 力 鹏 牛 志 嘉 刘 畅中 信 银 行 股 份 有 限 公 司：周 文 旭1ZDWzQnQsRpOpRnOnQsNoPbR8Q9PnPmMtRtQiNnMmOlOoMmR7NqQyQwMqMsMMYnMvN前 言核 心 系 统 是 金 融 机 构 的 心 脏，也 是 其 数 字 化 水 平 的 重 要 体 现。随着 云 原 生 理 念 的 推 广 与 技 术 的 成 熟，在 业 务 创 新、流 程 优 化、降 本 增效 等 因 素 的 驱 动 下，云 原 生 逐 步 成 为 银 行 核 心 系 统 优 化 转 型 的 最 优 路径。本 白 皮 书 聚 焦 银 行 业，从 宏 观 角 度 分 析 了 数 字 时 代 背 景 下 金 融 科技 的 需 求 与 发 展 趋 势，梳 理 了 金 融 核 心 系 统 的 发 展 脉 络，指 出 现 代 化金 融 核 心 系 统 的 建 设 要 点、建 设 思 路 与 痛 难 点，归 纳 出 一 套 现 代 化 金融 核 心 系 统 建 设 方 法 论。同 时，本 白 皮 书 详 细 阐 明 了 云 原 生 金 融 核 心系 统 架 构，从 实 践 角 度 介 绍 了 云 原 生 金 融 核 心 系 统 的 落 地 思 路 与 实 施路 径，并 给 出 了 典 型 商 业 银 行 的 优 秀 实 践。期 望 本 白 皮 书 能 够 为 云 原 生 在 金 融 业 的 广 泛 应 用 提 供 落 地 参 考，推 进 银 行 业 充 分 采 用 云 原 生 理 念 与 技 术 建 设 符 合 现 代 化 需 求 的 金 融核 心 系 统。目 录1.金融核心系统发展概述.11.1.政策、市场、技术交织驱动，银行业面临转型考验.11.2.以变应变、持续演进，金融核心系统迈入新发展阶段.31.3.金融核心系统转型正当时，银行业积极探索相关实践.52.现代化金融核心系统建设方法论.72.1.现代化金融核心系统建设要点.72.2.现代化金融核心系统建设思路.82.3.现代化金融核心系统建设误区与难点.113.云原生金融核心系统架构.143.1.银行核心系统云原生演进路径.143.2.现代化金融核心系统云原生架构.173.3.云原生金融核心系统技术架构.184.云原生银行核心系统的行业实践.274.1 农业银行分布式新核心云原生实践.274.2 邮政储蓄银行分布式云原生架构和开源实践.324.3 中信银行核心系统分布式化及云原生演进.375.展望.40云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）11.金 融 核 心 系 统 发 展 概 述1.1.政 策、市 场、技 术 交 织 驱 动，银 行 业 面 临 转 型 考 验随 着 科 技 与 产 业 的 深 度 融 合，社 会 生 产 生 活 模 式 发 生 了 剧 烈 变 化，金 融 业 亟 需 通 过 数 字 化 转 型 来 增 质 提 效、创 新 业 务，顺 应 数 字 经 济 时代 的 新 要 求。在 政 策、市 场 与 技 术 等 多 重 因 素 的 牵 引 与 推 动 下，银 行业 必 须 抓 住 转 型 机 遇，主 动 求 变，保 持 竞 争 优 势。指 导 政 策 接 连 发 布，自 顶 向 下 牵 引 金 融 业 数 字 化 转 型。2 0 2 1 年1 2 月，中 国 人 民 银 行 印 发 金 融 科 技 发 展 规 划（2 0 2 2 2 0 2 5 年），提 出 新 时 期 金 融 科 技 发 展 指 导 意 见，明 确 金 融 数 字 化 转 型 的 总 体 思 路、发 展 目 标、重 点 任 务 和 实 施 保 障。2 0 2 2 年 1 月，中 国 人 民 银 行 会 同市 场 监 管 总 局、银 保 监 会、证 监 会 联 合 印 发 金 融 标 准 化“十 四 五”发 展 规 划，明 确“十 四 五”时 期 统 筹 推 进 金 融 标 准 化 发 展 的 指 导 思想、基 本 原 则、主 要 目 标、重 点 任 务 和 保 障 措 施，引 领 金 融 业 数 字 生态 建 设。2 0 2 2 年 1 月，银 保 监 会 印 发 关 于 银 行 业 保 险 业 数 字 化 转型 的 指 导 意 见，为 推 进 银 行 保 险 机 构 数 字 化 转 型 做 好 顶 层 设 计，提供 了 金 融 行 业 数 字 化 转 型 的 路 线 图。2 0 2 2 年 9 月 底，国 务 院 国 资 委下 发 国 资 发 7 9 号 文 件，要 求 2 0 2 7 年 底 前，实 现 所 有 中 央 企 业 的信 息 化 系 统 安 全 可 靠 的 信 创 替 代。各 权 威 部 门 发 布 的 多 项 政 策 从 方 向、目 标、措 施 等 方 面 作 出 指 导，协 同 促 进 金 融 业 数 字 化 转 型 发 展，有 力推 进 银 行 业 的 转 型 进 程。云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）2市 场 需 求 快 速 多 变，予 以 银 行 业 转 型 变 革 强 劲 驱 动 力。一 是 金 融市 场 正 面 临 V U C A（异 变 性、不 确 定 性、复 杂 性、模 糊 性）的 挑 战，外 部 环 境 的 微 小 变 动 都 可 能 会 无 限 放 大 成 为 震 动 企 业 的 压 力。V U C A时 代，行 业 边 界 逐 步 拓 宽，要 求 企 业 快 速 响 应 市 场 变 化。二 是 第 三 方支 付 平 台 的 出 现 冲 击 了 由 银 行 主 导 的 传 统 支 付 模 式，以 支 付 宝、微 信为 代 表 的 移 动 支 付 迅 速 抢 占 了 个 人 端 小 额 消 费 市 场，用 户 侧 对 灵 活 性、便 捷 性、个 性 化、即 时 满 足 性 等 体 验 要 求 变 高，进 一 步 推 动 了 银 行 服务 模 式 向 线 上 化、移 动 化、数 字 化、智 能 化 等 方 向 演 进。银 行 业 的 业务 理 念 已 从“以 账 户 为 中 心”向“以 客 户 为 中 心”转 变。三 是 新 冠 疫情 促 使 银 行 管 理 者 意 识 到 数 字 化 成 熟 度 较 高 的 公 司 能 够 更 迅 速 地 适应 客 观 环 境 的 变 化。疫 情 暴 露 出 部 分 银 行 的 数 字 化 能 力 流 于 表 面、缺乏 整 体 的 规 划 及 端 到 端 的 实 施 方 案 的 问 题，要 求 银 行 业 持 续 加 深 数 字化 能 力 与 自 身 业 务 的 融 合。数 字 技 术 基 座 趋 稳，新 生 产 工 具 将 促 升 银 行 业 生 产 力。云 计 算、大 数 据、人 工 智 能、区 块 链 等 先 进 数 字 技 术 经 过 多 年 积 淀 走 向 成 熟，数 字 生 态 逐 步 完 善，配 套 服 务 日 渐 丰 富，已 能 够 适 配 用 户 侧 的 多 样 化需 求。当 前，数 字 技 术 在 产 业 界 的 实 践 已 从“小 规 模 试 点”走 向“大规 模 落 地”，数 字 基 础 设 施 底 座 逐 步 夯 实，基 于 新 技 术 的 上 层 实 践 将爆 发 式 增 长，银 行 业 作 为 上 层 生 态 中 的 关 键 行 业，正 在 汲 取 技 术 发 展带 来 的 产 业 革 新 力 量。中 国 银 行 协 会 调 查 显 示，2 0 2 2 年 银 行 平 均 电子 分 流 率 9 7%，九 成 以 上 业 务 都 已 实 现 线 上 化。据 I D C 预 测，到 2 0 2 5年，六 成 以 上 银 行 将 基 于 当 前 应 用 程 序 的 使 用 现 状 制 定 并 实 施 云 原 生云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）3数 字 核 心 战 略，支 持 安 全 可 控 与 未 来 生 态 创 新。数 字 技 术 与 金 融 业 务的 融 合 已 是 必 然，越 来 越 多 的 银 行 已 加 快 金 融 技 术 领 域 的 布 局 速 度，利 用 先 进 数 字 技 术 重 塑 银 行 体 系，尤 其 是 核 心 系 统 的 建 设。1.2.以 变 应 变、持 续 演 进，金 融 核 心 系 统 迈 入 新 发 展 阶段银 行 核 心 系 统 是 银 行 业 务 系 统 运 作 的 关 键，被 看 作 是 银 行 的“心脏”，其 建 设 水 平 对 银 行 业 务 的 开 展 至 关 重 要。一 套 先 进 化 程 度 高 的核 心 系 统 将 对 银 行 的 业 务 创 新、流 程 优 化、降 本 增 效 等 方 面 发 挥 重 要作 用。我 国 银 行 核 心 系 统 的 发 展 历 经 4 0 多 年，从 仅 能 处 理 单 面 业 务（1 9 8 0 s-1 9 9 0 s），经 过 数 据 大 集 中 时 代（1 9 9 0 s-2 0 0 8）、瘦 核 心 时代（2 0 0 8-2 0 1 4）的 改 造 后，迎 来 了 跨 越 式 发 展，正 处 于 现 代 化 核 心系 统 时 代（2 0 1 4-至 今）。单 机 电 子 化 时 代（2 0 世 纪 8 0-9 0 年 代）：电 子 化 初 现，数 据 尚未 联 通。2 0 世 纪 8 0 年 代 前 期，P C 单 机 的 引 入 使 得 银 行 业 务 摆 脱 了 手工 的 繁 复 操 作，使 用 计 算 机 进 行 账 务 数 据 的 登 记 和 保 存。核 心 系 统 的主 要 设 计 理 念 是“以 账 户 为 中 心”的 金 融 服 务 体 系，将 账 户 作 为 核 心系 统 中 的 唯 一 可 关 联 的 索 引，通 过 账 户 将 所 有 的 业 务 操 作 记 录 串 联 在一 起，形 成 以 账 户 为 中 心 的 电 子 账 本。此 时，互 联 网 还 未 出 现，各 个计 算 机 系 统 各 自 为 政，形 成 了 一 个 个 信 息 孤 岛，跨 网 点 业 务 办 理 复 杂度 高，难 以 针 对 同 一 用 户 提 供 定 制 化 的 服 务。网 络 电 子 化 时 代（2 0 世 纪 8 0 年 代 末 至 9 0 年 代 末）：数 据 互 联，云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）4但 未 集 中。网 络 基 础 设 施 的 建 设 和 通 信 设 备 的 使 用 连 接 了 不 同 网 点 的不 同 系 统，实 现 了 信 息 互 通、资 源 共 享。得 益 于 数 据 的 联 通，账 务 得以 有 效 的 集 中，银 行 内 部 的 数 据 量 增 大，催 生 了 交 易 系 统 的 出 现。同时，自 动 柜 员 机（A T M）及 银 行 卡 的 出 现，拓 展 了 货 币 交 易 渠 道。此时，联 机 业 务 处 理、跨 网 点 异 地 通 兑 等 极 大 地 提 升 了 客 户 的 体 验，银行 核 心 系 统 的 电 子 化 建 设 进 一 步 加 快。数 据 大 集 中（2 0 世 纪 9 0 年 代 末 至 2 0 0 8 年）时 代：资 源 整 合，业 务 标 准 化。随 着 网 络 基 础 设 施 逐 步 完 善、硬 件 设 备 能 力 不 断 升 级，银 行 核 心 系 统 开 始 进 行 全 国 业 务 大 集 中 进 程，以 解 决 业 务 处 理 口 径 不统 一、管 理 水 平 不 均 衡 等 问 题。数 据 大 集 中 是 将 业 务 与 数 据 聚 类，如将 分 散 的 区 域 性 信 息 集 成 到 国 家 级 的 全 域 数 据 中，实 现 资 源 的 整 合。数 据 大 集 中 为 总 行 提 供 了 更 全 面、更 准 确 的 实 时 数 据，减 少 了 因 信 息不 对 称 而 造 成 的 风 险 或 业 务 机 遇 的 丧 失，业 务 理 念 随 之 转 变 为“以 客户 为 中 心”的 新 概 念。瘦 核 心（2 0 0 8 年 至 2 0 1 5 年）：解 耦 核 心，释 放 能 量。经 数 据 大集 中 后 的 金 融 核 心 系 统 庞 大 且 强 耦 合，牵 一 发 而 动 全 身，此 时 的 核 心系 统 不 是 聚 焦 根 本 关 键 业 务，而 是 集 成 所 有 业 务 的 复 合 系 统，形 成 了“胖 核 心”状 态。为 解 决 核 心 过 胖 的 问 题，“小 核 心、大 外 围”的 新核 心 系 统 目 标 被 提 出，各 大 银 行 开 始 对 核 心 系 统 进 行 瘦 身，解 耦 辅 助性 管 理 功 能。瘦 核 心 阶 段 不 止 简 化 了 系 统 负 担，其 理 念 也 全 面 转 向“以 客 户 为 中 心”，以 灵 活 且 稳 健 的 方 式 对 原 本 各 自 封 闭 的 客 群 进 行综 合 性 管 理 运 营，此 时 的 核 心 系 统 仍 是 集 中 式 阶 段。云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）5现 代 化 核 心 系 统（2 0 1 5 年 至 今）时 代：以 云 为 基 座，数 字 技 术赋 能。数 字 时 代 背 景 下，银 行 业 对 核 心 系 统 提 出 了 更 多 现 代 化 新 要 求：在 技 术 层 面，要 求 能 够 实 现 灵 活 部 署 及 动 态 扩 容，满 足 未 来 爆 发 式 增长 的 客 户 量 及 业 务 需 求；在 业 务 层 面，要 求 支 持 产 品 快 速 迭 代 创 新，优 化 业 务 流 程，促 进 以 交 易 驱 动 的 会 计 核 算 方 式 转 变 为 以 客 户 为 中 心按 产 品 管 理 的 服 务 模 式。为 支 撑 核 心 系 统 的 新 时 代 能 力 要 求，构 建 以云 为 基 础 设 施 的 分 布 式 核 心 系 统，成 为 银 行 业 转 型 的 必 由 之 路。1.3.金 融 核 心 系 统 转 型 正 当 时，银 行 业 积 极 探 索 相 关 实践核 心 系 统 是 银 行 I T 系 统 建 设 的 重 中 之 重，是 银 行 的 大 脑 和 心 脏，也 是 银 行 数 字 化 转 型 水 平 的 重 要 体 现。金 融 核 心 系 统 的 数 字 化 转 型 势在 必 行，银 行 业 对 其 的 探 索 也 正 在 逐 步 推 进。不 同 银 行 的 实 践 路 径 与其 自 身 组 织 特 点 相 关 度 高，大 型 国 有 银 行、股 份 制 银 行 与 城 商 行、农商 行、民 营 银 行 等 中 小 型 银 行 的 核 心 系 统 落 地 策 略 各 不 相 同。大 型 国 有、股 份 制 银 行 I T 实 力 领 先，核 心 系 统 转 型 之 路 稳 中 求进。传 统 大 行 的 核 心 系 统 的 发 展 目 前 大 多 处 于 业 务 解 耦、分 布 式 部 署上 云 的 阶 段。其 传 统 架 构 大 多 采 用 I B M、H P 等 大 型 机 来 承 载 核 心 系 统的 业 务，数 据 库 层 采 用 关 系 型 数 据 库，扩 展 能 力 较 差。此 类 大 行 历 经数 十 年 发 展，体 量 较 大，对 安 全 性、稳 定 性 要 求 更 高，核 心 系 统 转 型之 路 更 加 稳 健 谨 慎。大 型 国 有、股 份 制 银 行 的 资 金 实 力 雄 厚，I T 资源 储 备 充 足，通 常 配 备 专 业 的 I T 团 队，技 术 实 力 雄 厚，因 而 有 实 力云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）6进 行 自 主 研 发，把 握 科 技 创 新。目 前 对 于 此 类 银 行 最 常 用 的 是 双 核 心系 统 解 决 方 案，即 维 持 原 有 的 核 心 系 统 不 变，再 新 建 一 套 现 代 化 核 心系 统。传 统 的 核 心 系 统 应 用 集 中 式 架 构，保 证 稳 定 性、安 全 性 及 准 确性；现 代 化 核 心 基 于 云 底 座 应 用 容 器 化、微 服 务 等 技 术，应 对 交 易 高频、并 发 性 高 的 业 务 挑 战，提 供 敏 捷、快 速 迭 代、弹 性 伸 缩 等 能 力。同 时，在 保 证 系 统 整 体 稳 定 运 行 的 前 提 下，传 统 核 心 将 逐 步 向 现 代 化核 心 演 进，满 足 快 速 创 新 的 现 代 化 需 求。城 商 行、农 商 行、民 营 银 行 等 银 行 体 量 小，核 心 系 统 落 地 方 案 灵活。国 内 大 部 分 城 商 行、农 商 银 行 等 中 小 型 银 行 的 核 心 系 统 多 是 大 数据 集 中 时 代 建 设 的，上 线 投 产 至 今 已 有 十 余 年，其 核 心 系 统 建 设 通 常跟 随 业 界 领 先 实 践，结 合 自 身 需 求 与 业 内 成 熟 方 案 开 展：应 用 架 构 基本 遵 循 集 中 式 架 构，业 务 处 理 层 既 需 处 理 后 台 联 机 业 务，又 需 承 担 银行 帐 务 处 理；基 础 架 构 层 根 据 业 务 负 载 的 不 同，一 般 会 选 择 I B M 的 大型 机、中 型 机、小 型 机 等 物 理 机 模 式；数 据 库 层 基 本 采 用 成 熟 度 较 高的 关 系 型 数 据 库，如 D B 2、O r a c l e 和 I n f o m i x 等。城 商 行 及 农 商 行 的I T 规 划 能 力 及 建 设 能 力 相 对 较 弱，通 常 需 要 借 助 外 部 咨 询 公 司 对 核心 系 统 进 行 规 划 设 计，且 多 数 依 赖 外 部 资 源 对 其 核 心 系 统 进 行 开 发 和维 护。此 外，中 小 型 银 行 网 点 相 对 较 少、零 售 业 务 更 为 发 达，更 适 合架 构 灵 活、产 品 化 程 度 高 的 核 心 系 统。网 商 银 行 及 微 众 银 行 这 类 民 营互 联 网 银 行 的 情 况 又 有 不 同，互 联 网 银 行 从 建 设 之 初 就 基 于 云 环 境 之上，本 身 已 具 备 云 化 基 因，此 类 数 字 化 程 度 较 高、产 研 能 力 较 强 的 互联 网 银 行 通 常 采 取 自 主 研 发 的 形 式 进 行 深 度 的 数 字 化 改 造，核 心 系 统userid:497168,docid:149540,date:2023-12-24,云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）7建 设 方 案 更 为 灵 活。2.现 代 化 金 融 核 心 系 统 建 设 方 法 论2.1.现 代 化 金 融 核 心 系 统 建 设 要 点银 行 业 核 心 系 统 转 型 已 成 必 然 趋 势，现 代 化 金 融 核 心 系 统 建 设 需重 点 关 注 稳 定 为 先、敏 捷 高 效、安 全 可 信、信 创 改 造、创 新 发 展 五 大要 点。稳 定 为 先。银 行 业 作 为 关 系 到 国 计 民 生 的 重 点 行 业，服 务 于 亿 万用 户。核 心 系 统 作 为 银 行 最 重 要 的 业 务 系 统，其 一 举 一 动 将 直 接 传 导给 用 户，稳 定 是 银 行 核 心 系 统 建 设 的 第 一 要 务。首 先，在 开 展 核 心 系统 优 化 改 造 前，需 要 结 合 实 际 情 况 设 计 合 适 的 方 案，并 充 分 论 证 方 案的 合 理 性 与 可 落 地 性。其 次，在 优 化 改 造 开 展 过 程 中，需 要 遵 循 小 步快 跑 稳 步 前 行 原 则，进 行 完 备 的 验 证 工 作 保 障 稳 定 性，同 时 积 极 做 好预 案，尽 量 缩 小 风 险 的 影 响 范 围。最 后，在 完 成 阶 段 性 优 化 改 造 后，需 要 持 续 监 测 核 心 系 统 的 运 行 情 况 以 及 与 其 他 系 统 的 兼 容 情 况，持 续开 展 优 化 工 作。敏 捷 高 效。市 场 环 境 变 幻 莫 测、用 户 需 求 日 新 月 异、技 术 手 段 持续 迭 代，如 何 以 变 应 变 保 持 高 速 发 展，是 银 行 业 必 须 面 对 的 重 大 议 题。在 数 字 时 代 严 峻 的 挑 战 下，敏 捷 无 疑 是 应 对 高 频 变 化 的 破 局 之 道。银行 业 需 要 充 分 把 握 市 场 机 遇，秉 承 数 字 化 发 展 思 维、运 用 先 进 数 字 生产 工 具 缩 短 从 洞 察 需 求 到 落 地 实 践 的 时 间，快 速 满 足 用 户 需 求，加 强云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）8与 用 户 的 连 接，以 快 制 胜，以 高 效 促 增 长。安 全 可 信。安 全 可 信 是 银 行 核 心 系 统 长 久 运 转 的 坚 实 后 盾，是 建设 过 程 中 不 容 忽 视 的 关 键 领 域，建 设 过 程 中 需 考 察 以 下 三 个 要 点：一是 正 本 清 源，从 源 头 处 做 好 筛 选 与 控 制，保 障 全 供 应 链 各 环 节 的 安 全，尽 量 避 免 风 险 的 引 入；二 是 防 微 杜 渐，构 建 完 善 的 安 全 防 御 机 制，洞察 潜 在 风 险，预 防 并 阻 断 可 控 范 围 内 的 安 全 问 题；三 是 查 漏 补 缺，完善 安 全 保 障 制 度，加 强 人 员 与 组 织 管 理，强 化 安 全 运 营 与 安 全 治 理。信 创 改 造。传 统 银 行 I T 系 统 中 I B M、O r a c l e、E M C 等 国 外 厂 商 产品 的 占 比 极 高，且 已 成 熟 运 转 多 年。然 而 在 国 际 形 势 的 影 响 下，我 国正 面 临 严 峻 的 技 术 封 锁 挑 战，各 高 科 技 领 域 存 在 极 大 的 断 供 风 险。为保 障 核 心 系 统 的 可 持 续 发 展，银 行 业 必 须 贯 彻 落 实 全 面 信 创 改 造 战 略，逐 步 减 少 甚 至 摆 脱 对 国 外 技 术 产 品 的 依 赖，扫 清 后 顾 之 忧。创 新 发 展。谋 创 新 就 是 谋 未 来，银 行 业 应 该 居 安 思 危 稳 中 求 进，重 视 新 技 术 新 理 念 带 来 的 发 展 机 遇，积 极 布 局 创 新 领 域，开 展 新 技 术预 研 工 作，持 续 跟 进 技 术 生 态 的 演 进。同 时，立 足 自 身 诉 求，探 索 新技 术 与 业 务 场 景 的 创 新 融 合，在 保 障 稳 定 的 前 提 下 开 展 小 规 模 试 点，并 逐 步 推 进 大 范 围 落 地 推 广，充 分 拥 抱 创 新 带 来 的 高 质 量 增 长 红 利。2.2.现 代 化 金 融 核 心 系 统 建 设 思 路结 合 上 述 建 设 要 点 和 国 内 外 行 业 实 践，现 代 化 金 融 核 心 系 统 的 建设 可 划 分 为 如 下 4 个 阶 段，即：现 状 分 析 和 方 案 规 划、云 平 台 建 设 与验 收、核 心 系 统 建 设 与 投 产、持 续 运 维 运 营。云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）9 现 状 分 析 和 方 案 规 划：厘 清 现 状，明 确 新 核 心 系 统 的 战 略 目标 和 整 体 架 构 设 计，针 对 性 的 选 择 路 径 策 略，确 定 采 购 集 成规 划；云 平 台 建 设 与 验 收：采 购、建 设 云 平 台 基 础 设 施、数 据 库、中 间 件 服 务，根 据 建 设 目 标 进 行 性 能、容 量 及 云 管 验 收；核 心 系 统 建 设 与 投 产：采 购 及 开 发 核 心 系 统 组 件 并 集 成，按照 架 构 设 计 目 标 采 用 容 器 化、单 元 化 及 容 灾 架 构 部 署，通 过测 试 演 练 后 割 接 投 产，并 开 展 一 段 时 间 的 重 点 保 障，确 保 核心 业 务 在 生 产 环 境 达 到 稳 定 性 和 可 靠 性 目 标；持 续 运 维 运 营：持 续 完 善 和 优 化 运 维 工 具 体 系 和 流 程，通 过全 景 监 控 平 台 建 设，流 程 规 范 和 定 期 的 安 全、容 灾 演 练，保证 生 产 环 境 持 续 平 稳 运 行。图 1 现代化核心系统建设阶段图此 外，要 认 识 到 核 心 系 统 转 型 不 仅 仅 是 更 新 或 者 替 换 核 心 系 统，更 需 要 系 统 架 构 层 面 的 重 构 和 业 务 流 程 的 重 组。可 能 会 涉 及 到:云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）1 0 新 建 或 改 变 银 行 业 务 流 程 或 规 则 制 度，以 适 应 新 的 银 行 业 态发 展 和 系 统 架 构 变 化，整 合 银 行 内 不 同 部 门 的 业 务 需 求；采 用 新 的 I T 技 术、架 构 方 法，对 原 有 系 统 的 模 块 划 分、部 署、交 互、管 理 和 运 维 等 进 行 全 面 重 构；提 升 数 据 质 量、丰 富 数 据 模 型、打 破 数 据 边 界 和 保 证 数 据 安全，制 定 新 的 数 据 标 准，满 足 精 细 化 管 理、考 核 和 数 智 融 合的 要 求；采 用 新 的 硬 件 和 平 台 技 术，从 成 本 和 性 能 考 虑 进 行 平 台 的 迁移；对 于 核 心 系 统 的 建 设 目 标，要 构 建 层 次 化 的 评 估 模 型，从 不 同 层面 进 行 评 估 和 规 划：战 略 层 面：是 否 对 银 行 业 务 的 战 略 发 展 和 运 营 模 式 提 供 有 力 支 持；业 务 层 面：是 否 对 业 务 的 服 务 能 力 提 供 更 高 效 的 支 持；技 术 层 面：是 否 对 核 心 系 统 的 架 构 和 技 术 转 型 升 级。云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）1 1图 2 核心系统层次化评估模型核 心 系 统 的 建 设、使 用 和 运 维 等 环 节 涉 及 到 诸 多 部 门，包 括：研发、业 务 及 系 统 平 台 等，需 要 针 对 人 员 技 能 满 足 度、可 获 得 性 和 组 织流 程 的 配 合 度 等 方 面 做 好 规 划 和 及 时 调 整。2.3.现 代 化 金 融 核 心 系 统 建 设 误 区 与 难 点近 十 多 年 来，金 融 机 构 出 于 各 自 不 同 的 起 点、监 管 要 求 和 业 务 目标，都 走 在 现 代 化 核 心 系 统 转 型 和 建 设 道 路 中，有 些 起 步 较 早，比 如国 有 大 行，已 经 处 于 深 度 实 践 和 成 熟 推 广 阶 段，而 有 些 起 步 较 晚，尚处 于 同 业 调 研 和 探 索 阶 段。在 现 代 化 核 心 系 统 建 设 和 转 型 实 践 过 程 中，银 行 业 面 临 三 大 误 区 及 两 大 难 点：误 区 1：盲 目 追 求 新 技 术 架 构照 搬 同 业 建 设 经 验，追 求 采 用 新 技 术 架 构，造 成 技 术 复 杂 度 提 升或 投 资 浪 费。例 如：分 布 式 数 据 库 是 基 于 分 布 式、存 算 分 离 等 新 技 术架 构 的 方 案，适 用 于 业 务 规 模 大、数 据 容 量 和 查 询 处 理 性 能 要 求 高 的场 景，而 对 于 稳 态 及 数 据 容 量 要 求 不 高（比 如：小 于 6 T）的 业 务，采 用 数 据 库 主 备 分 组 的 高 可 用 方 案，可 以 显 著 降 低 部 署 和 运 维 成 本 及技 术 复 杂 度。同 样，在 高 可 用 部 署 架 构 的 选 择 方 面，不 同 规 模 和 类 别的 银 行，应 当 采 用 符 合 监 管 要 求 和 实 际 需 要 的 部 署 架 构，对 区 域 性 或规 模 较 小 的 银 行 可 以 采 用 同 城 双 中 心 容 灾 方 案，是 否 采 用“两 地 三 中心”或“三 地 五 中 心”等 跨 地 域 的 容 灾 方 案，需 要 根 据 自 身 业 务 的 实际 需 要 综 合 评 估。云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）1 2 误 区 2：分 层 解 耦 与 软 硬 协 同 优 化出 于 自 主 可 控 和 避 免 厂 商 锁 定 的 考 虑，银 行 对 于 不 同 厂 商 的 技 术方 案 都 提 出 了 分 层 解 耦 的 要 求。但 在 当 前 自 主 可 控 和 国 产 化 要 求 的 新形 势 下，特 别 是 高 制 程 高 性 能 芯 片 技 术 供 应 受 限 的 条 件 下，国 产 厂 商要 达 到 同 等 甚 至 更 高 的 性 能 要 求，主 动 采 取 了 架 构 创 新 或 软 硬 协 同 的垂 直 整 合 方 案，这 是 符 合 现 代 产 业 技 术 发 展 规 律 的 做 法，即：产 业 技术 在“水 平 分 层”和“垂 直 整 合”的 两 个 方 向 的 钟 摆 过 程 中 以“C l o c kS p e e d”演 进。垂 直 整 合 出 现 在 关 键 技 术 创 新 蓬 勃 发 展 的 阶 段，是 通过 更 高 的 技 术 门 槛 进 行 产 业 创 新，这 也 同 样 有 助 于 推 进 金 融 行 业 的 技术 和 业 务 创 新。因 而，在 能 够 保 证 业 务 连 续 性 和 合 理 性 价 比 的 前 提 下，不 应 当 片 面 追 求 软 硬 分 层 解 耦，把 国 产 化 软 硬 垂 直 整 合 和 协 同 优 化 方案 拒 之 门 外。误 区 3：忽 视 分 布 式 架 构 的 复 杂 度 和 规 模 带 来 的 运 维 管 理 成 本 的增 长传 统 集 中 式 主 机 架 构，因 为 厂 商 技 术 垄 断，存 在 硬 件 采 购 和 算 力扩 展 成 本 高 的 问 题。但 要 提 供 同 等 业 务 容 量 和 处 理 性 能，分 布 式 服 务器 的 节 点 数 量 会 增 长 几 十 倍，并 且 需 要 通 过 数 据 中 心 网 络 进 行 互 联，普 通 商 用 服 务 器 和 网 络 设 备 的 可 靠 性 远 低 于 主 机，再 叠 加 上 规 模 的 乘数 效 应，必 须 引 入 冗 余、容 错、纠 错 和 一 致 性 保 障 等 技 术 来 应 对。这些 都 需 要 配 套 的 人 员 和 技 能 要 求，由 此 带 来 的 成 本 投 入 常 常 在 建 设 规划 和 实 施 阶 段 被 忽 视，造 成 后 期 运 维 成 本 投 入 不 足 或 滞 后，影 响 到 投产 后 的 安 全 运 营。云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）1 3 难 点 1：组 织 流 程 与 云 原 生 技 术 架 构 不 匹 配尽 管 金 融 机 构 在 云 计 算 和 自 动 化 方 面 进 行 了 大 量 投 资，但 研 发 部门、数 据 中 心 和 运 维 部 门 大 多 保 留 了 传 统 的 组 织 结 构。团 队 按 照 技 术能 力 划 分，比 如：网 络 部 门、基 础 平 台 部 门、中 间 件 P a a S 部 门 及 数据 库 管 理 D B A 部 门。然 而，系 统 变 更 流 程 通 常 会 涉 及 多 个 团 队。例 如“中 间 件”团 队负 责 更 改 应 用 服 务 配 置，但 无 法 访 问 底 层 操 作 系 统 配 置，这 属 于“基础 平 台”团 队 的 职 责，而 数 据 库 变 更 必 须 由 D B A 团 队 进 行，网 络 变更 必 须 通 过 网 络 团 队 完 成。变 更 过 程 复 杂，效 率 难 以 提 升。同 样，生产 环 境 的 问 题 定 位 也 会 因 为 团 队 职 能 和 权 限 限 制，缺 乏 以 业 务 为 核 心的 端 到 端 关 联 分 析 视 图，需 要 经 过 多 轮 的 监 控 信 息 交 换 和 对 照 才 能 缩小 范 围，最 终 形 成 定 位 结 论。显 然 这 与 云 原 生 快 速 迭 代 的 技 术 理 念 不 一 致，每 个 团 队 部 门 有 各自 的 责 任 边 界，内 部 的 效 率 能 够 有 效 提 升，但 端 到 端 的 功 能 和 效 率 却无 人 负 责。由 于 部 门 鸿 沟，难 免 出 现 责 任 盲 区 或 多 头 管 理 造 成 的 不 一致，将 导 致 内 部 质 量 下 降，比 如：环 境 和 配 置 设 置 不 一 致，增 加 了 变更 的 风 险，各 团 队 都 变 得 更 加 谨 慎，改 进 工 作 也 会 变 得 更 加 困 难，整体 效 率 难 以 提 升。这 不 是 某 个 部 门 或 流 程 执 行 的 问 题，需 要 对 组 织 结构 和 流 程 进 行 整 体 调 整，只 有 组 织 流 程 与 云 原 生 技 术 架 构 一 致，符 合康 威 定 律，才 能 真 正 获 得 架 构 演 进 带 来 的 收 益。难 点 2：日 益 复 杂 的 网 络 安 全 挑 战 亟 需 安 全 防 护 体 系 建 设互 联 网 金 融、移 动 支 付、普 惠 金 融 等 银 行 业 务 的 兴 起 推 动 银 行云原生金融核心系统白皮书（X X X 年）1 4I T 系 统 的 开 放 化，同 时 也 为 系 统 的 安 全 防 护 带 来 了 巨 大 的 挑 战。客户、业 务 伙 伴、同 业 都 可 通 过 不 同 的 渠 道、设 备、网 络 接 入 到 银 行I T 系 统，端-边-云 任 何 环 节 上 的 漏 洞 都 可 能 导 致 入 侵 成 功 或 数 据 泄露，而 开 放 银 行、超 级 应 用 模 糊 了 金 融 机 构 和 第 三 方 机 构 间 的 界 限，合 规 责 任 难 以 界 定。当 前 金 融 行 业 成 为 勒 索 攻 击 的 T o p 1，攻 击 次 数/金 额 激 增，促 使 金 融 行 业 和 监 管 机 构 对 数 据 安 全 更 加 重 视，对 安 全 监管 趋 向 严 格。金 融 行 业 网 络 安 全 等 级 保 护 实 施 指 引 等 行 业 标 准，为 银 行 提 供 了 框 架 性 和 规 范 化 的 指 导，但 安 全 防 护 涉 及 的 组 织 人 员、业 务、技 术 范 围 极 其 广 泛，需 要 构 建 完 善 的 安 全 组 织 体 系、安 全 技 术体 系 和 安 全 管 理 体 系。这 对 整 个 银 行 业 都 有 极 大 难 度，即 使 是 具 有 丰富 资 源 和 安 全 经 验 的 国 有 大 行，面 对 新 业 务 模 式、分 布 式 技 术 栈、异构 基 础 设 施 和 大 规 模 多 模 数 据，仅 基 于 传 统 的 安 全 体 系 和 历 史 经 验 也难 以 应 对，需 要 构 建“纵 深 防 御”模 型、“零 信 任”安 全 架 构 和“安全 左 移”的 研
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