2018湖北省金融运行报告.pdf

1湖 北 省 金 融 运 行 报 告 （ 2018）中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行货 币 政 策 分 析 小 组内 容 摘 要 2017年 ， 湖 北 省 坚 持 稳 中 求 进 工 作 总 基 调 ， 坚 定 不 移 贯 彻 新 发 展 理 念 ， 坚 持 以 供 给 侧 结 构 性 改 革 为主 线 ， 牢 牢 把 握 推 进 高 质 量 发 展 的 根 本 要 求 ， 统 筹 推 进 稳 增 长 、 促 改 革 、 调 结 构 、 惠 民 生 、 防 风 险 各 项工 作 ， 经 济 运 行 呈 现 “ 稳 中 有 进 、 质 效 提 升 ” 的 良 好 态 势 。 2017 年 ， 湖 北 省 实 现 地 区 生 产 总 值 36523亿 元 ， 同 比 增 长 7.8%， 高 于 全 国 平 均 水 平 0.9个 百 分 点 ， 全 省 人 均 生 产 总 值 达 到 61972 元 ， 比 2016年增 加 6781元 。全 省 需 求 总 体 保 持 稳 定 。 一 是 投 资 结 构 持 续 优 化 。 2017 年 ， 湖 北 省 固 定 资 产 投 资 同 比 增 长 11.0%，其 中 制 造 业 投 资 稳 定 增 长 ， 高 技 术 产 业 和 技 术 改 造 投 资 大 幅 提 升 ， 房 地 产 开 发 投 资 适 度 增 长 。 二 是 消 费结 构 升 级 态 势 明 显 。 2017 年 ， 湖 北 省 社 会 消 费 品 零 售 总 额 同 比 增 长 11.1%， 全 省 限 额 以 上 批 发 和 零 售 企业 （ 单 位 ） 网 上 商 品 零 售 额 同 比 增 长 39.1%， 通 讯 器 材 类 、 文 化 办 公 用 品 类 、 中 西 医 药 品 类 商 品 零 售 额分 别 增 长 31.9%、 18.1%和 11.8%。 三 是 外 贸 形 势 明 显 改 善 。 2017年 ， 湖 北 省 进 出 口 总 额 创 历 史 新 高 ， 其中 进 口 增 长 21.4%， 出 口 增 长 20.2%， 同 比 分 别 提 高 35.0个 和 25.5个 百 分 点 ， FDI 和 ODI 同 比 分 别 增 长8.5%和 22.1%， 对 “ 一 带 一 路 ” 沿 线 国 家 投 资 合 作 步 伐 加 快 ， 占 对 外 投 资 总 额 的 16.1%。全 省 产 业 转 型 升 级 步 伐 明 显 加 快 。 一 是 产 业 结 构 持 续 优 化 。 2017 年 ， 湖 北 省 三 次 产 业 结 构 从 上 年的 10.8:44.5:44.7 调 整 为 10.3:44.5:45.2， 其 中 ， 农 业 现 代 化 经 营 体 系 不 断 完 善 ， 全 年 农 产 品 加 工 业产 值 与 农 业 总 产 值 之 比 达 到 2.4:1； 先 进 制 造 业 发 展 势 头 良 好 ， 高 新 技 术 、 装 备 制 造 和 汽 车 等 产 业 增 加值 分 别 增 长 14.9%、 12.2%和 14.5%， 增 速 均 高 于 规 模 以 上 工 业 增 加 值 ； 第 三 产 业 实 现 增 加 值 16503.4亿元 ， 对 全 省 经 济 增 长 的 贡 献 率 由 51.7%提 升 到 54.2%。 二 是 产 业 转 型 升 级 取 得 新 成 效 。 2017年 ， 湖 北 省产 业 结 构 出 现 “ 三 快 一 慢 ” 的 积 极 变 化 ： 服 务 业 、 高 技 术 制 造 业 、 装 备 制 造 业 增 加 值 同 比 分 别 增 长 9.5%、14.9%、 12.2%， 分 别 快 于 GDP增 速 1.7个 、 7.1 个 和 4.4个 百 分 点 ， 六 大 高 耗 能 行 业 增 加 值 同 比 增 长 3.8%，慢 于 GDP 增 速 4个 百 分 点 ， 全 年 技 术 改 造 投 资 占 工 业 投 资 的 比 重 达 到 33.1%， 较 2016年 提 高 5.9个 百 分点 。 三 是 新 经 济 、 新 动 能 培 育 提 速 。 2017 年 ， 全 省 高 新 技 术 产 业 对 经 济 增 长 的 贡 献 率 达 到 26%左 右 。 以互 联 网 为 引 领 的 新 经 济 增 势 强 劲 ， 信 息 传 输 、 软 件 和 信 息 技 术 服 务 业 保 持 20%左 右 的 高 速 增 长 ， 旅 游 、2文 化 、 健 康 等 服 务 消 费 快 速 发 展 。全 省 民 生 领 域 高 质 量 推 进 。 一 是 物 价 涨 幅 有 所 分 化 。 2017 年 ， 湖 北 省 居 民 消 费 价 格 指 数 （ CPI） 同比 上 涨 1.5%， 涨 幅 同 比 回 落 0.7 个 百 分 点 ， 工 业 生 产 者 出 厂 价 格 指 数 （ PPI） 同 比 上 涨 5.6%， 涨 幅 比 上年 扩 大 6.6个 百 分 点 。 二 是 就 业 市 场 保 持 稳 定 。 2017年 ， 全 省 城 镇 新 增 就 业 91.9万 人 ， 同 比 增 长 1.3%；城 镇 登 记 失 业 率 为 2.59%， 控 制 在 目 标 范 围 之 内 。 三 是 财 政 收 支 质 效 提 高 。 2017年 ， 湖 北 省 完 成 地 方 一般 公 共 预 算 收 入 3248 亿 元 ， 同 比 增 长 8.4%， 其 中 地 方 税 收 收 入 同 比 增 长 11.5%， 占 公 共 预 算 收 入 的 比重 上 升 至 69.2%； 地 方 一 般 公 共 预 算 支 出 6832 亿 元 ， 同 比 增 长 6.4%， 其 中 民 生 支 出 占 比 持 续 保 持 在 75%以 上 。2017年 ， 湖 北 省 金 融 业 紧 紧 围 绕 服 务 实 体 经 济 发 展 和 供 给 侧 结 构 性 改 革 ， 认 真 贯 彻 落 实 稳 健 中 性 货币 政 策 和 宏 观 审 慎 政 策 ， 切 实 防 范 化 解 各 类 金 融 风 险 ， 有 效 促 进 了 金 融 和 实 体 经 济 的 良 性 循 环 ， 为 稳 增长 、 调 结 构 、 促 改 革 、 惠 民 生 、 去 杠 杆 、 抑 泡 沫 、 防 风 险 营 造 了 适 宜 的 货 币 金 融 环 境 。 2017年 末 ， 湖 北省 各 项 存 款 余 额 5.2万 亿 元 ， 同 比 增 长 10.7%， 各 项 贷 款 余 额 4.0万 亿 元 ， 同 比 增 长 14.6%。全 省 金 融 支 持 实 体 经 济 发 展 力 度 更 强 。 一 是 信 贷 结 构 继 续 优 化 。 2017 年 ， 湖 北 省 重 点 领 域 和 薄 弱环 节 融 资 保 障 有 力 ， 其 中 精 准 扶 贫 、 小 微 企 业 和 县 域 贷 款 余 额 同 比 分 别 增 长 42.0%、 22.6%和 20.0%； 差别 化 住 房 信 贷 政 策 有 效 实 施 ， 个 人 住 房 贷 款 增 速 和 占 比 持 续 回 落 。 二 是 存 贷 款 利 率 总 体 平 稳 。 全 省 “ 双层 级 、 全 方 位 ” 市 场 利 率 自 律 机 制 作 用 有 效 发 挥 ， 金 融 机 构 人 民 币 贷 款 利 率 温 和 上 行 ， 12 月 份 企 业 一 般贷 款 加 权 平 均 利 率 同 比 上 升 0.27个 百 分 点 。 三 是 金 融 创 新 积 极 推 进 。 2017年 ， 全 省 12个 试 点 县 （ 市 、区 ） “ 两 权 ” 抵 押 贷 款 余 额 达 15.2亿 元 ， 同 比 增 长 63.8%； 汉 口 银 行 、 国 家 开 发 银 行 、 中 国 银 行 等 3 家试 点 银 行 投 贷 联 动 贷 款 余 额 7.4 亿 元 ， 同 比 增 长 84.3%； 武 汉 城 市 圈 积 极 推 广 以 “ 六 个 专 项 ” 为 特 点 的科 技 金 融 专 营 机 制 ， 建 设 银 行 “ 双 创 ” 金 融 服 务 中 心 落 户 湖 北 ； 湖 北 自 贸 区 金 融 改 革 成 效 显 著 ， 交 通 银行 离 岸 金 融 业 务 中 心 （ 湖 北 ） 正 式 挂 牌 。全 省 金 融 业 发 展 质 效 稳 步 提 升 。 一 是 银 行 业 转 向 高 质 量 发 展 。 2017 年 ， 湖 北 省 银 行 业 金 融 机 构 资产 增 速 高 于 贷 款 增 速 的 趋 势 有 所 扭 转 ， 资 金 “ 脱 实 向 虚 ” 明 显 改 善 ； 组 织 体 系 更 加 完 善 ， 股 份 制 银 行 、外 资 银 行 、 非 银 机 构 数 量 均 居 中 部 前 列 ， 武 汉 区 域 金 融 中 心 的 集 聚 效 应 凸 显 ； 贷 款 质 量 企 稳 向 好 ， 风 险抵 补 能 力 总 体 处 于 合 理 区 间 ， 全 省 银 行 业 金 融 机 构 不 良 贷 款 同 比 少 增 58.7 亿 元 ， 不 良 贷 款 率 同 比 下 降0.16 个 百 分 点 。 二 是 证 券 业 保 持 稳 健 发 展 。 2017 年 ， 湖 北 省 法 人 机 构 资 本 实 力 和 竞 争 力 稳 步 提 升 ， 长江 证 券 和 天 风 证 券 分 类 评 级 均 晋 升 至 A级 ， 长 江 期 货 挂 牌 “ 新 三 板 ” 市 场 ； 多 层 次 资 本 市 场 发 展 成 效 显著 ， 全 年 新 增 上 市 公 司 2 家 、 新 增 “ 新 三 板 ” 挂 牌 企 业 59 家 、 新 增 股 权 挂 牌 交 易 企 业 1636家 ， 资 本 市场 直 接 融 资 746.5 亿 元 。 三 是 保 险 业 平 稳 较 快 发 展 。 2017年 ， 湖 北 省 法 人 和 外 资 保 险 机 构 数 量 均 居 中 部前 列 ， 全 国 性 保 险 机 构 后 台 服 务 中 心 、 客 户 中 心 、 数 据 中 心 、 灾 备 中 心 等 集 聚 武 汉 ； 保 险 业 渗 透 力 继 续增 强 ， 全 省 保 险 深 度 同 比 上 升 0.4个 百 分 点 ， 保 险 密 度 同 比 增 加 501.4元 ； 保 险 业 务 覆 盖 面 不 断 扩 大 ，积 极 服 务 小 微 企 业 融 资 、 科 技 创 新 和 支 农 惠 农 。3全 省 金 融 市 场 发 展 规 范 稳 健 运 行 。 一 是 直 接 融 资 创 新 发 展 。 2017 年 ， 湖 北 省 企 业 资 产 证 券 化 产 品增 长 迅 猛 ， 全 年 共 发 行 51只 企 业 资 产 证 券 化 产 品 ， 金 额 达 84.1亿 元 ， 同 比 增 长 3.4倍 ； 债 务 融 资 工 具市 场 和 创 新 步 伐 不 断 加 快 ， 全 国 最 大 单 “ 双 创 ” 专 项 债 务 融 资 工 具 和 全 国 首 单 专 项 扶 贫 超 短 期 融 资 券相 继 成 功 发 行 。 二 是 货 币 市 场 持 续 活 跃 。 2017年 ， 湖 北 省 共 有 25 家 市 场 成 员 参 与 同 业 拆 借 交 易 ， 累 计拆 借 金 额 7187 亿 元 ， 同 比 增 长 29.0%， 整 体 净 融 入 资 金 4973 亿 元 ， 同 比 增 长 6.3%。 三 是 票 据 融 资 规 模大 幅 下 降 。 2017年 ， 受 银 行 机 构 压 缩 票 据 融 资 为 贷 款 腾 出 额 度 影 响 ， 湖 北 省 金 融 机 构 票 据 贴 现 发 生 额 逐季 减 少 ， 年 末 余 额 同 比 下 降 25.7%。 四 是 金 融 去 杠 杆 取 得 成 效 。 2017 年 ， 湖 北 省 金 融 机 构 表 外 融 资 转 表内 融 资 趋 势 总 体 持 续 ， 银 行 股 权 及 其 他 投 资 同 比 少 增 965.0 亿 元 。目 前 ， 尽 管 湖 北 省 经 济 金 融 依 然 存 在 不 少 困 难 和 问 题 ， 面 临 着 主 要 经 济 指 标 增 速 回 落 、 民 间 投 资 乏力 、 高 新 科 技 及 装 备 制 造 业 增 长 偏 弱 、 直 接 融 资 发 展 不 足 等 诸 多 挑 战 ， 但 是 湖 北 经 济 金 融 的 内 外 部 环 境总 体 稳 定 ， 经 济 结 构 不 断 优 化 ， 区 位 优 势 、 产 业 基 础 和 科 教 资 源 均 有 力 支 撑 着 全 省 经 济 金 融 发 展 。 2018年 ， 湖 北 省 金 融 机 构 将 全 面 贯 彻 党 的 十 九 大 、 中 央 经 济 工 作 会 议 、 全 国 金 融 工 作 会 议 精 神 ， 以 习 近 平 新时 代 中 国 特 色 社 会 主 义 思 想 为 指 导 ， 紧 扣 我 国 社 会 主 要 矛 盾 变 化 ， 坚 持 稳 中 求 进 的 工 作 总 基 调 ， 坚 持 新发 展 理 念 ， 主 动 适 应 新 时 代 、 聚 焦 新 目 标 、 落 实 新 要 求 ， 积 极 把 握 中 部 崛 起 、 “ 一 带 一 路 ” 、 长 江 经 济 带 、自 贸 试 验 区 等 多 项 国 家 战 略 汇 聚 的 有 利 时 机 ， 坚 决 贯 彻 落 实 稳 健 中 性 货 币 政 策 ， 坚 持 促 发 展 与 防 风 险 并重 ， 大 力 发 展 科 技 金 融 、 绿 色 金 融 、 物 流 金 融 、 普 惠 金 融 和 自 贸 区 金 融 ， 切 实 提 高 金 融 服 务 实 体 经 济 的质 量 和 效 益 ， 努 力 促 进 湖 北 经 济 社 会 持 续 平 稳 健 康 发 展 。4目 录一 、 金 融 运 行 情 况 . 6（ 一 ） 银 行 业 转 向 高 质 量 发 展 ， 服 务 实 体 经 济 质 效 稳 步 提 升 . 6（ 二 ） 证 券 业 保 持 平 稳 较 快 发 展 ， 多 层 次 资 本 市 场 不 断 完 善 . 9（ 三 ） 保 险 业 发 展 逐 步 回 归 本 源 ， 支 持 经 济 社 会 发 展 能 力 增 强 . 9（ 四 ） 融 资 结 构 有 待 进 一 步 优 化 ， 金 融 市 场 运 行 总 体 平 稳 . 10（ 五 ） 金 融 生 态 环 境 建 设 深 入 推 进 ， 金 融 消 费 者 权 益 保 护 积 极 开 展 . 11二 、 经 济 运 行 情 况 . 11（ 一 ） 投 资 增 速 高 位 回 落 ， 消 费 、 进 出 口 明 显 向 好 .11（ 二 ） 工 业 生 产 保 持 增 长 ， 产 业 结 构 继 续 优 化 .12（ 三 ） 物 价 水 平 总 体 稳 定 ， 工 业 品 价 格 有 所 回 升 .13（ 四 ） 财 政 收 入 质 效 同 比 提 高 ， 财 政 支 出 保 障 有 力 .13（ 五 ） 节 能 环 保 工 作 取 得 实 效 ， 生 态 文 明 建 设 扎 实 推 进 . 13（ 六 ） 房 地 产 市 场 总 体 保 持 平 稳 ， 保 障 性 安 居 工 程 建 设 加 快 推 进 . 14三 、 预 测 与 展 望 . 15附 录 ： . 17（ 一 ） 2017 湖 北 省 经 济 金 融 大 事 记 .17（ 二 ） 2017 湖 北 省 主 要 经 济 金 融 指 标 .18专 栏专 栏 1 ： 湖 北 省 “ 新 型 农 业 经 营 主 体 建 档 立 卡 贫 困 户 ” 产 业 带 动 信 贷 扶 贫 模 式 成 效 明 显 .8专 栏 2 ： 湖 北 自 贸 区 金 融 改 革 取 得 积 极 成 效 .145表表 1 2017 年 湖 北 省 银 行 业 金 融 机 构 情 况 .6表 2 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 人 民 币 贷 款 各 利 率 区 间 占 比 . 7表 3 2017 年 湖 北 省 证 券 业 基 本 情 况 .9表 4 2017 年 湖 北 省 保 险 业 基 本 情 况 .10表 5 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 票 据 业 务 量 统 计 .10表 6 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 票 据 贴 现 、 转 贴 现 利 率 .11图图 1 2016 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 人 民 币 存 款 增 长 变 化 . 6图 2 2016 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 人 民 币 贷 款 增 长 变 化 . 7图 3 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 本 外 币 存 、 贷 款 增 速 变 化 . 7图 4 2016 2017 年 湖 北 省 金 融 机 构 外 币 存 款 余 额 及 外 币 存 款 利 率 . 7图 5 2017 年 湖 北 省 社 会 融 资 规 模 分 布 结 构 .10图 6 1978 2017 年 湖 北 省 地 区 生 产 总 值 及 其 增 长 率 .11图 7 1982 2017 年 湖 北 省 固 定 资 产 投 资 （ 不 含 农 户 ） 及 其 增 长 率 . 11图 8 1978 2017 年 湖 北 省 社 会 消 费 品 零 售 总 额 及 其 增 长 率 . 12图 9 1978 2017 年 湖 北 省 外 贸 进 出 口 变 动 情 况 .12图 10 1987 2017 年 湖 北 省 实 际 利 用 外 资 额 及 其 增 长 率 . 12图 11 1987 2017 年 湖 北 省 规 模 以 上 工 业 增 加 值 增 长 率 .12图 12 2001 2017 年 湖 北 省 居 民 消 费 价 格 和 生 产 者 价 格 变 动 趋 势 . 13图 13 1978 2017 年 湖 北 省 财 政 收 支 状 况 .13图 14 2002 2017 年 湖 北 省 商 品 房 施 工 和 销 售 变 动 趋 势 . 14图 15 2016 2017 年 湖 北 省 主 要 城 市 新 建 住 宅 销 售 价 格 变 动 趋 势 . 146一 、 金 融 运 行 情 况2017年 ， 湖 北 省 金 融 业 运 行 总 体 稳 健 ， 货 币信 贷 和 社 会 融 资 规 模 平 稳 适 度 增 长 ， 金 融 改 革 创新 持 续 推 进 ， 多 层 次 资 本 市 场 发 展 成 效 显 著 ， 保险 保 障 功 能 进 一 步 发 挥 ， 有 力 支 持 了 全 省 实 体 经济 发 展 和 供 给 侧 结 构 性 改 革 。（ 一 ） 银 行 业 转 向 高 质 量 发 展 ， 服 务实 体 经 济 质 效 稳 步 提 升1.资 产 增 速 小 幅 放 缓 ， 组 织 体 系 更 加 完 善 。2017年 ， 湖 北 省 银 行 业 金 融 机 构 经 营 行 为 更 趋 理性 规 范 ， 资 产 总 额 同 比 增 长 11.6%， 较 上 年 下 降3.8 个 百 分 点 ， 资 产 增 速 高 于 贷 款 增 速 的 趋 势 有所 扭 转 ， 资 金 “ 脱 实 向 虚 ” 明 显 改 善 。 盈 利 能 力持 续 向 好 ， 利 润 同 比 增 长 26.0%。 武 汉 区 域 金 融中 心 的 集 聚 效 应 凸 显 。 恒 丰 银 行 武 汉 分 行 、 富 邦华 一 银 行 武 汉 分 行 、 三 环 财 务 公 司 和 航 天 科 工 金融 租 赁 公 司 相 继 开 业 ， 12家 全 国 性 股 份 制 商 业 银行 齐 聚 湖 北 ， 股 份 制 商 业 银 行 、 外 资 银 行 、 非 银机 构 数 量 均 居 中 部 前 列 。表 1 2017 年 湖 北 省 银 行 业 金 融 机 构 情 况注 ： 营 业 网 点 不 包 括 国 家 开 发 银 行 和 政 策 性 银 行 、 大 型 商业 银 行 、 股 份 制 商 业 银 行 等 金 融 机 构 总 部 数 据 ； 大 型 商 业银 行 包 括 中 国 工 商 银 行 、 中 国 农 业 银 行 、 中 国 银 行 、 中 国建 设 银 行 和 交 通 银 行 ； 小 型 农 村 金 融 机 构 包 括 农 村 商 业 银行 、 农 村 信 用 社 、 农 村 合 作 银 行 ； 新 型 农 村 金 融 机 构 包 括村 镇 银 行 、 贷 款 公 司 和 农 村 资 金 互 助 社 ； 其 他 包 含 金 融 租赁 公 司 、 汽 车 金 融 公 司 、 货 币 经 纪 公 司 、 消 费 金 融 公 司 等 。数 据 来 源 ： 湖 北 银 监 局 。2.存 款 增 速 总 体 下 降 ， 定 期 化 趋 势 明 显 。2017年 末 ， 全 省 本 外 币 各 项 存 款 余 额 5.2万 亿 元 ，同 比 增 长 10.7%， 增 幅 较 上 年 下 降 3.6个 百 分 点 。随 着 各 类 资 管 、 理 财 、 基 金 产 品 收 益 率 与 银 行 存款 利 率 差 距 的 拉 大 ， 加 之 企 业 债 券 融 资 下 降 较 多以 及 派 生 存 款 减 少 ， 非 金 融 企 业 和 住 户 存 款 增 长乏 力 ， 同 比 分 别 少 增 1023.6 亿 元 和 439.0 亿 元 。住 户 和 非 金 融 企 业 新 增 存 款 中 ， 活 期 存 款 显 著 减少 ， 定 期 存 款 占 比 为 61.1%， 较 上 年 同 期 上 升 24.4个 百 分 点 。数 据 来 源 ： 中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行 。图 1 2016 2017年 湖 北 省 金 融 机 构 人 民 币 存 款 增长 变 化3.贷 款 增 长 有 所 放 缓 ， 信 贷 投 向 更 趋 优 化 。2017年 末 ， 全 省 本 外 币 各 项 贷 款 余 额 4.0万 亿 元 ，同 比 增 长 14.6%， 增 幅 较 上 年 下 降 2.4个 百 分 点 。信 贷 资 金 对 实 体 经 济 支 持 力 度 稳 步 增 强 ， 企 业 中长 期 贷 款 同 比 多 增 802.5亿 元 。 再 贷 款 、 再 贴 现 、准 备 金 率 等 政 策 工 具 的 结 构 引 导 作 用 充 分 发 挥 ，经 济 薄 弱 和 民 生 领 域 贷 款 增 长 较 快 。 精 准 扶 贫 、小 微 企 业 和 县 域 贷 款 余 额 同 比 分 别 增 长 42.0%、22.6%和 20.0%。 绿 色 金 融 持 续 发 展 ， 节 能 环 保 项目 及 服 务 贷 款 同 比 增 长 33.0%。 差 别 化 住 房 信 贷政 策 有 效 实 施 ， 个 人 住 房 贷 款 增 速 和 占 比 持 续 回落 ， 分 别 较 上 年 同 期 下 降 18.1个 和 4.7个 百 分 点 。“ 两 权 ” 抵 押 贷 款 业 务 稳 步 开 展 ， 全 省 12个 试 点县 （ 市 、 区 ） “ 两 权 ” 抵 押 贷 款 余 额 达 15.2 亿 元 ，同 比 增 长 63.8%。 投 贷 联 动 业 务 稳 步 增 长 ， 汉 口银 行 、 国 家 开 发 银 行 、 中 国 银 行 等 3 家 试 点 银 行积 极 与 39家 内 外 部 投 资 机 构 开 展 合 作 ， 投 贷 联 动贷 款 余 额 7.4 亿 元 ,同 比 增 长 84.3%。7数 据 来 源 ： 中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行 。图 2 2016 2017年 湖 北 省 金 融 机 构 人 民 币 贷 款 增长 变 化数 据 来 源 ： 中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行 。图 3 2017年 湖 北 省 金 融 机 构 本 外 币 存 、 贷 款 增 速变 化4.表 外 融 资 同 比 多 增 ， 同 业 投 资 明 显 萎 缩 。2017年 ， 随 着 金 融 监 管 政 策 加 强 ， 金 融 机 构 表 外融 资 转 表 内 融 资 趋 势 总 体 持 续 ， 但 信 贷 增 长 受 限导 致 表 外 融 资 依 然 冲 高 ， 委 托 贷 款 、 信 托 贷 款 和未 贴 现 银 行 承 兑 汇 票 同 比 多 增 1524.7亿 元 ， 而 包括 资 管 计 划 、 银 行 理 财 、 信 托 投 资 、 投 资 基 金 等在 内 的 银 行 股 权 及 其 他 投 资 大 幅 萎 缩 ， 同 比 少 增965.0亿 元 。5.贷 款 利 率 水 平 有 所 上 升 ， 法 人 金 融 机 构 定价 能 力 提 升 。 2017 年 ， 全 省 金 融 机 构 人 民 币 贷 款利 率 温 和 上 行 ， 执 行 上 浮 利 率 的 人 民 币 贷 款 占 比总 体 上 升 。 12 月 企 业 一 般 贷 款 加 权 平 均 利 率 为5.32%， 同 比 上 升 0.27 个 百 分 点 ， 其 中 小 微 企 业贷 款 加 权 平 均 利 率 5.95%,同 比 上 升 0.16 个 百 分点 。 全 省 “ 双 层 级 、 全 方 位 ” 市 场 利 率 定 价 自 律机 制 运 行 模 式 更 趋 完 善 ， 常 备 借 贷 便 利 （ FSL） 利率 有 效 发 挥 利 率 走 廊 上 限 的 作 用 ， 金 融 机 构 存 款利 率 呈 现 分 层 有 序 、 差 异 化 竞 争 格 局 ， 人 民 币 存款 利 率 水 平 总 体 平 稳 运 行 。 地 方 法 人 金 融 机 构 自主 定 价 能 力 切 实 提 升 ， 有 28 家 和 26家 机 构 分 别达 到 全 国 自 律 机 制 基 础 成 员 和 观 察 成 员 标 准 ， 全年 实 际 发 行 同 业 存 单 和 大 额 存 单 共 计 2286亿 元 。表 2 2017年 湖 北 省 金 融 机 构 人 民 币 贷 款 各 利 率 区间 占 比单 位 ： %数 据 来 源 ： 中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行 。数 据 来 源 ： 中 国 人 民 银 行 武 汉 分 行 。图 4 2016 2017年 湖 北 省 金 融 机 构 外 币 存 款 余 额及 外 币 存 款 利 率6.贷 款 质 量 企 稳 向 好 ， 风 险 抵 补 能 力 处 于 合理 区 间 。 2017年 末 ， 全 省 银 行 业 金 融 机 构 不 良 贷8款 同 比 少 增 58.7 亿 元 ， 不 良 贷 款 率 1.56%,同 比下 降 0.16个 百 分 点 ， 其 中 地 方 法 人 机 构 不 良 贷 款率 为 2.22%， 较 上 年 同 期 下 降 0.01 个 百 分 点 ； 关注 类 贷 款 余 额 同 比 下 降 16.3%， 全 年 减 少 221.6亿 元 ， 而 上 年 同 期 为 增 加 250.0 亿 元 。 地 方 法 人金 融 机 构 总 体 拨 贷 比 和 拨 备 覆 盖 率 均 高 于 监 管 要求 。 湖 北 银 行 、 汉 口 银 行 、 武 汉 农 商 行 等 2家 城商 行 和 3 家 农 商 行 累 计 发 行 次 级 债 75亿 元 ， 有 效提 高 了 资 本 充 足 率 ， 增 强 了 抵 御 风 险 能 力 。 债 委会 组 建 成 效 显 著 ， 已 成 立 银 行 业 债 委 会 92 家 ， 涉及 银 行 债 权 1295 亿 元 ， 稳 步 化 解 多 项 债 务 隐 忧 ，有 效 支 持 企 业 去 杠 杆 。7.金 融 改 革 创 新 深 入 推 进 ， 促 进 经 济 高 质 量发 展 能 力 不 断 提 升 。 普 惠 金 融 服 务 体 系 加 速 构建 。 全 省 各 大 中 型 商 业 银 行 普 惠 金 融 事 业 部 设 立工 作 稳 步 推 进 ； 邮 政 储 蓄 银 行 “ 三 农 金 融