2018年支付体系运行总体情况.pdf

12018年支付体系运行总体情况 12018年 支 付 业 务 统 计 数 据 显 示 ， 全 国 支 付 体 系 运 行 平稳 ， 社会资金交易规模不断扩大 ， 支付业务量保持稳步增长 。一、非现金支付工具2018年，全国 银行业金融机构 共办理非现金支付业 务 2203.12亿笔，金额 3768.67万亿元，同比分别增长 36.94%和 0.23%。（一）票据（一）票据（一）票据（一）票据票据业务量持续下降。票据业务量持续下降。票据业务量持续下降。票据业务量持续下降。2018年 ， 全 国 共 发 生 票 据 业 务2.2亿 笔 ， 金 额 148.6万 亿 元 ， 同 比 分 别 下 降 13.23%和13.64%。其中，支票业务 2.02亿笔，金额 13.47万亿元 ， 同比 分 别 下 降 14.9%和 14.52%； 实 际 结 算 商 业 汇 票 业 务 1892.57万 笔 ， 金 额 16.21万 亿 元 ， 笔 数 同 比 增 长 14.81%， 金额同比 下降 3.5%；银行汇票业务 26.75万笔，金额 196.7亿元 ， 同比分别下降 49.26%和 45.96%； 银行本票业务 16.14万笔，金额 9850.58亿元，同比分别下降 29.48%和 30.86%。电子商业汇票系统业务量快速增长电子商业汇票系统业务量快速增长电子商业汇票系统业务量快速增长电子商业汇票系统业务量快速增长。2018年 ， 电子商业汇 票 系 统 出 票 1450.71万 笔 ， 金 额 16.79万 亿 元 ， 同 比 分 别增长 12.34%和 32.40%；承兑 1489.36万笔，金额 17.19万亿元 ， 同 比 分 别 增 长 19.67%和 31.9%； 贴 现 419.24万 笔 ， 金1自 2015年起，支付体系运行总体情况按照支付业务统计指标金融行业标准披露支付业务数据。2非 现金 支付 业务 包含 票据 、银 行卡 及其 他结 算业 务。 其中 ，其 他结 算业 务包 含贷 记转 账、 直接 借记 、托收承付及国内信用证业务。2额 9.73万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 13.92%和 39.1%； 转 贴 现697.24万 笔 ， 金 额 34.5万 亿 元 ， 笔 数 同 比 增 长 38.48%， 金额 同 比 下 降 2.5%。 质 押 式 回 购 56.54万 笔 ， 金 额 6.16万 亿元， 笔数同比增长 28.50%， 金额同比下降 10.96%3。（二）银行卡（二）银行卡（二）银行卡（二）银行卡发卡量保持稳步增长发卡量保持稳步增长发卡量保持稳步增长发卡量保持稳步增长。截 至 2018年末 ， 全国银行卡在用发 卡 数 量 75.97亿 张 ， 同 比 增 长 13.51%。 其 中 ， 借 记 卡 在 用发 卡 数 量 69.1亿 张 ， 同 比 增 长 13.20%； 信 用 卡 和 借 贷 合 一卡在用发卡数量共计 6.86亿张 ， 同比 增长 16.73%。 借记卡在用发卡数量 占银行卡 在用发卡数量 的 90.97%， 较上年末有所下降 。 全国人均持有银行卡 5.46张4， 同比 增长 12.91%。 其中 ，人均持有信用卡 和借贷合一卡 0.49张， 同比 增长 16.1%。受理市场环境不断完善受理市场环境不断完善受理市场环境不断完善受理市场环境不断完善。截 至 2018年末 ， 银行卡跨行支付系统联网商户 273.0万户，联网 POS机具 341.82万台 ，ATM机具 51.08万台 ， 较上年末分别增加 140.40万户 、 295.96万 台 和 15.03万 台 。 全 国 每 万 人 对 应 的 POS机 具 数 量 245.6台 ， 同比 增长 8.91%， 每万人对应的 ATM数量 7.9台 ， 同比 增长 15.03%。银行卡交易量继续增长银行卡交易量继续增长银行卡交易量继续增长银行卡交易量继续增长。2018年 ， 全国共发生银行卡交易 62103.59亿笔 ， 金 额 862.10万亿元 ， 同比分别增 长 40.7%和 13.19%， 日 均 5.76亿 笔 ,金 额 2.36万 亿 元 。 其 中 ， 银 行3自 2017年第三季度起，转贴现和质押式回购分开统计，并按照可比口径计算同比数据。4指标涉及人均值时，人数使用国家统计局公布的 2017年末全国大陆总人口 13908万人，下同。5自 2018年第一季度起 ， ATM数量统计口径调整 ， 不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机 、自助取款机 、 存取款一体机 、 自助缴费终端等传统自助设备 ， 新增统计了自助服务终端 、 可视柜台 （ VTM） 、智能柜台等新型终端设备。6银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。3卡存 现 78.63亿笔 ， 金 额 60.3万亿元 ， 同比分别 下 降 18.4%和 1.62%； 取 现 140.87亿 笔 ， 金 额 58.90万 亿 元 ， 同 比 分别下降 18.65%和 9.49%； 转账业务 90.73亿笔 ， 金额 650.42万亿元，同比分别增长 41.08%和 16.15%；消费业务 983.6亿笔 ， 金额 92.76万亿元 ， 同比分别增长 67.3%和 35.09%。全 年 银 行 卡 渗 透 率 为 48.97%， 比 上 年 上 升 0.26个 百 分 点 。银 行 卡 卡 均 消 费 金 额 为 1.2万 元 ， 同 比 上 升 19.06%； 银 行卡笔均消费金额为 943.28元，同比下降 19.46%。银行卡信贷规模银行卡信贷规模银行卡信贷规模银行卡信贷规模适度适度适度适度增长增长增长增长，逾期半年未偿信贷总额占比逾期半年未偿信贷总额占比逾期半年未偿信贷总额占比逾期半年未偿信贷总额占比下降下降下降下降。截 至 2018年 末 ， 银 行 卡 授 信 总 额7为 15.40万 亿 元 ，同 比 增 长 23.40%； 银 行 卡 应 偿 信 贷 余 额 为 6.85万 亿 元 ， 同比 增 长 23.3%。 银 行 卡 卡 均 授 信 额 度 2.4万 元 ， 授 信 使 用率84.51%。 信 用 卡 逾 期 半 年 未 偿 信 贷 总 额 78.61亿 元 ， 占信用卡应偿信贷余额的 1.6%， 占比较上年末 下降 0.1个百分点。（三）贷记转账等其他结算业务（三）贷记转账等其他结算业务（三）贷记转账等其他结算业务（三）贷记转账等其他结算业务贷记转账贷记转账贷记转账贷记转账等等等等其他结算业务其他结算业务其他结算业务其他结算业务量有所下降量有所下降量有所下降量有所下降。2018年 ， 全国 银行业金融机构 共发生贷记转账 、 直接借记 、 托收承付 、 国内信用证等其他业务 97.31亿笔，金额 275.70万亿元，同比分别 下降 13.05%和 2.41%。其中，贷记转账 业务 91.89亿笔 ，金额 2716.03万亿元。（四）电子支付（四）电子支付（四）电子支付（四）电子支付移动支付业务移动支付业务移动支付业务移动支付业务量量量量快速增长快速增长快速增长快速增长。2018年 ， 银行业金融机构共7银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。8授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。4处理电子支付 9业务 1751.92亿笔，金额 2539.70万亿元 。 其中，网上支付业务 570.13亿笔，金额 2126.30万亿元， 同比分 别 增 长 17.36%和 2.47%； 移 动 支 付 业 务 605.31亿 笔 ， 金 额27.39万亿元 ， 同比分别增长 61.9%和 36.9%； 电话支付业务 1.58亿 笔 ， 金 额 7.68万 亿 元 ， 同 比 分 别 下 降 0.9%和12.54%。2018年 ， 非 银 行 支 付 机 构 发 生 网 络 支 付 业 务 105306.10亿笔，金额 208.07万亿元，同比分别增长 85.05%和 45.23%。二、支付系统2018年，支付系统1共处理支付业务 2157.23亿 笔， 金额 6142.97万亿元。（一）人民银行支付系统（一）人民银行支付系统（一）人民银行支付系统（一）人民银行支付系统2018年 ， 人 民 银 行 支 付 系 统12共 处 理 支 付 业 务 157.1亿笔，金额 4598.42万亿元，同比分别增长 27.84%和 15.9%，分 别 占 支 付 系 统 业 务 笔 数 和 金 额 的 7.28%和 74.86%。 日 均 处理业务 479.9万笔，金额 18.09万亿元13。大额实时支付系统业务大额实时支付系统业务大额实时支付系统业务大额实时支付系统业务量量量量持续平稳增长持续平稳增长持续平稳增长持续平稳增长。2018年 ， 大额实 时 支 付 系 统 处 理 业 务 10.73亿 笔 ， 金 额 435.48万 亿 元 ，9电子支付是指客户通过网上银行、电话银行、手机银行、 ATM、 POS和其他电子渠道，从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额 。 包括网上支付 、 电话支付 、 移动支付 、 ATM业务 、 POS业务和其他电子支付等六种业务类型。10非银行支付机构处理网络支付业务量 包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量，以及支付账户的网络支付业务量 ， 但 不包含红包类等娱乐性产品的业务量 。 自 2018年 4月 1日起 ， 人民银行发布的 条码支付业务规范 （ 试行 ） 正式实施 ， 自 2018年第二季度起 ， 实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。1包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、 农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统 、网联清算系统 。12包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统。 132018年 大额实时支付系统 、 同城票据清算系统 、 人民币跨境支付系统 均 实际运行 25个工作日 ， 境内外币支付系统实际运行 259个工作日 ， 其他支付系统均实际运行 365个工作日 ， 此处按实际运行工作日计算 ，下同。5同比分别增长 15.13%和 16.6%。日均处理业务 425.84万笔 ，金额 17.28万亿元。小额批量支付系统业务小额批量支付系统业务小额批量支付系统业务小额批量支付系统业务金额稳中有升金额稳中有升金额稳中有升金额稳中有升。2018年 ， 小额批量支付系统处理业务 21.83亿笔 ， 金额 35.3万亿元 ， 笔数 同比 下 降 13.64%， 金 额 同 比 增 长 7.21%。 日 均 处 理 业 务 598.03万笔，金额 973.50亿元。网上支付跨行清算系统业务网上支付跨行清算系统业务网上支付跨行清算系统业务网上支付跨行清算系统业务量量量量增速放缓增速放缓增速放缓增速放缓。2018年 ， 网上支 付 跨 行 清 算 系 统 共 处 理 业 务 120.98亿 笔 ， 金 额 89.05万 亿元，同比分别增长 42.93%和 4.29%。日均处理业务 314.8万笔，金额 2439.85亿元。同城清算系统同城清算系统同城清算系统同城清算系统业务业务业务业务量小幅下降量小幅下降量小幅下降量小幅下降。2018年 ， 同城清算系统14共 处 理 业 务 3.5亿 笔 ， 金 额 12.03万 亿 元 ， 同 比 分 别 下 降1.5%和 14.38%。 日 均 处 理 业 务 140.83万 笔 ， 金 额 445.7亿元。境内外币支付系统业务境内外币支付系统业务境内外币支付系统业务境内外币支付系统业务金额平稳增长金额平稳增长金额平稳增长金额平稳增长。2018年 ， 境内外币支付系统共处理业务 213.52万笔 ， 处理业务金额 1.25万 亿美 元 （ 折 合 人 民 币 约 为 8.3万 亿 元 15） ， 同 比 分 别 增 长 5.8%和 24.07%。 日均处理业务 8243.87笔 ， 金额 48.25亿美元 （ 折合人民币约为 321.50亿元 ） 。（二）其他支付系统（二）其他支付系统（二）其他支付系统（二）其他支付系统银行业金融机构行内支付系统银行业金融机构行内支付系统银行业金融机构行内支付系统银行业金融机构行内支付系统业务业务业务业务笔数笔数笔数笔数有所增长有所增长有所增长有所增长。2018年，银行业金融机构行内支付系统共处理业务 36.95亿笔 ，金额 132.09万亿元， 笔数 同比增长 13.56%，金额同比下降14同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。15境内外币系统业务量使用每个季度末最后一个交易日的汇率按季度折算为人民币。60.12%。日均处理业务 1053.50万笔，金额 3.65万亿元 。银行卡跨行支付系统业务银行卡跨行支付系统业务银行卡跨行支付系统业务银行卡跨行支付系统业务量量量量稳步增长稳步增长稳步增长稳步增长。2018年 ， 银行卡跨行支付系统共处理业务 263.25亿笔 16， 金额 19.07万亿元 ，同比分别增长 16.24%和 26.87%。 日均处理业务 721.27万笔 ，金额 326.2亿元。城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务金额金额金额金额有所下降有所下降有所下降有所下降。2018年 ， 城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统处理业务 176295.78万笔 ，金额 582.82亿元 ，笔数同比增长 90.12%， 金额同比下降 35.80%。 日均处理业务 17.25万笔，金额 16.12亿元。农信银支付清算系统业务农信银支付清算系统业务农信银支付清算系统业务农信银支付清算系统业务笔数笔数笔数笔数保持保持保持保持快速快速快速快速增长。增长。增长。增长。2018年 ，农 信 银 支 付 清 算 系 统 共 处 理 业 务 84.51亿 笔 ， 金 额 8.45万亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 152.34%和 26.0%。 日 均 处 理 业 务 2315.30万笔，金额 231.52亿元。人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统业务业务业务业务量量量量增长较快增长较快增长较快增长较快。2018年 ， 人民币跨 境 支 付 系 统 处 理 业 务 14.24万 笔 ， 金 额 26.45万 亿 元 ， 同比分别增长 14.57%和 81.71%。日均处理业务 5723.74笔 ， 金额 1049.46亿元。网联平台运行平稳。网联平台运行平稳。网联平台运行平稳。网联平台运行平稳。截 至 2018年 末 ， 共 有 42家 商 业 银行 和 15家 支 付 机 构 接 入 网 联 平 台 。 2018年 ， 网 联 平 台 处 理业务 1284.7亿笔，金额 57.91万亿元 18。日均处理业务 3.52亿笔，金额 1586.48亿元。16自 2018年第二季度起，银行卡跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易，不含查询、账户验证等不参与资金清算的交易，并按照可比口径计算同比数据。 17自 2017年起，城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外 ， 还统计实时代收付业务。18该数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。7三、人民币银行结算账户截至 2018年末 ， 全国共开立人民币银行结算账户 10.30亿户， 同比 增长 9.83%，增速 下降 0.60个百分点。（一）单位银行结算账户（一）单位银行结算账户（一）单位银行结算账户（一）单位银行结算账户单位银行结算账户数量单位银行结算账户数量单位银行结算账户数量单位银行结算账户数量总体保持总体保持总体保持总体保持增长。增长。增长。增长。截至 2018年末 ，全 国 共 开 立 单 位 银 行 结 算 账 户 618.7万 户 ， 同 比 增 长1.59%， 增 速 上 升 0.58个 百 分 点 。 其 中 ， 基 本 存 款 账 户 434.98万 户 ， 一 般 存 款 账 户 1407.8万 户 ， 专 用 存 款 账 户357.45万 户 ， 临 时 存 款 账 户 18.56万 户 ， 分 别 占 单 位 银 行 结算账户总量的 70.85%、 23.01%、 5.84%和 0.30%。 基本存款账户 、 一 般 存 款 账 户 、 专 用 存 款 账 户 同 比 分 别 增 长 14.31%、5.7%和 4.84%，临时存款账户 同比 下降 2.57%。（二）个人银行结算账户（二）个人银行结算账户（二）个人银行结算账户（二）个人银行结算账户个人银行结算账户数量个人银行结算账户数量个人银行结算账户数量个人银行结算账户数量平稳平稳平稳平稳增长增长增长增长。截 至 2018年末 ， 全国共 开 立 个 人 银 行 结 算 账 户 10.68亿 户 ， 同 比 增 长 9.82%， 增速 下降 0.61个百分点。