2018年第四季度支付体系运行总体情况.pdf

12018年 第四 季度支付体系运行总体情况 12018年 第 四 季度支付业务统计数据显示 ， 全国支付体系运行平稳 ， 社会资金交易规模 不断 扩大 ， 支付业务量 稳中有升 。一、非现金支付工具第 四 季 度 ， 全 国 银 行 业 金 融 机 构 共 办 理 非 现 金 支 付 业 务36.84亿 笔 ， 金 额 960.89万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 34.53%和0.3%。（一）票据（一）票据（一）票据（一）票据商业汇票业务量小幅增长商业汇票业务量小幅增长商业汇票业务量小幅增长商业汇票业务量小幅增长。 第 四 季度 ， 全国共发生票据业务 5793.4万笔 ， 金额 38.19万亿元 ， 同比分别下降 13.51%和 14.82%。 其 中 ， 支 票 业 务 5295.4万 笔 ， 金 额 3.92万 亿元 ， 同比分别下降 15.19%和 16.37%； 实际结算商业汇票业务470.80万 笔 ， 金 额 4.02万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 14.31%和3.75%； 银 行 汇 票 业 务 6.5万 笔 ， 金 额 507.05亿 元 ， 同 比 分别 下 降 16.27%和 41.46%； 银 行 本 票 业 务 20.4万 笔 ， 金 额 192.82亿元，同比分别下降 40.84%和 37.23%。电子商业汇票系统业务量增长较快电子商业汇票系统业务量增长较快电子商业汇票系统业务量增长较快电子商业汇票系统业务量增长较快。第 四 季度 ， 电子商业汇票系统出票 45.83万笔 ， 金额 4.8万亿元 ， 同比分别增长 85.81%和 3.93%；承兑 45.61万笔，金额 5.0万亿元 ， 同1自 2015年起，支付体系运行总体情况按照支付业务统计指标金融行业标准披露支付业务数据。3非 现金 支付 业务 包含 票据 、银 行卡 及其 他结 算业 务。 其中 ，其 他结 算业 务包 含贷 记转 账、 直接 借记 、托收承付及国内信用证业务。2比分别增长 84.80%和 3.54%； 贴现 140.53万笔 ， 金额 2.93万亿元 ， 同比分别增长 12.67%和 57.61%； 转贴现 172.82万笔 ，金 额 8.34万 亿 元 ， 笔 数 同 比 增 长 13.64%， 金 额 同 比 下 降21.70%； 质 押 式 回 购 14.72万 笔 ， 金 额 1.64万 亿 元 ， 同 比 分别增长 24.27%和 0.5%4。（二）银行卡（二）银行卡（二）银行卡（二）银行卡银行卡发卡量持续增长银行卡发卡量持续增长银行卡发卡量持续增长银行卡发卡量持续增长。截至第 四 季度末 ， 全国银行卡在用发卡数量 75.97亿张 ， 环比增长 2.86%。 其中 ， 借记卡在用发卡数量 69.1亿张 ， 环比增长 2.75%； 信用卡和借贷合一卡 在 用 发 卡 数 量 共 计 6.86亿 张 ， 环 比 增 长 4.01%。 全 国 人 均持 有 银 行 卡 5.46张 ， 其 中 ， 人 均 持 有 信 用 卡 和 借 贷 合 一 卡0.49张5。银行卡受理终端数量基本稳定银行卡受理终端数量基本稳定银行卡受理终端数量基本稳定银行卡受理终端数量基本稳定。截至第 四 季度末 ， 银行卡 跨 行 支 付 系 统 联 网 特 约 商 户 273.0万 户 ， 联 网 POS机具 341.82万台 ， 较上季度末分别 增 加 82.72万户 和 183.57万 台 ， ATM机 具 61.08万 台 ， 较 上 季 度 末 减 少 1.7万 台 。全国每万人对应 的 POS机具数 量 245.6台 ， 环比增 长 5.68%；全国每万人对应的 ATM数量 7.9台，环比 下降 1.57%。银行卡交易量稳中有升银行卡交易量稳中有升银行卡交易量稳中有升银行卡交易量稳中有升。第 四 季度 ， 全国共发生银行卡交易7610.19亿笔 ， 金额 210.47万亿元 ， 同比分别增长 38.49%和 7.1%。 其 中 ， 存 现 业 务 18.60亿 笔 ， 金 额 13.85万 亿 元 ；4自 2017年第三季度起 ， 电子商业汇票转贴现和质押式回购业务分开统计 ， 并按照可比口径计算同比数据 。5指标涉及人均值时，人数使用国家统计局公布的 2017年末全国大陆总人口 13908万人，下同。6自 2018年第一季度起 ， ATM数量统计口径调整 ， 不仅统计银行业存款类金融机构布放的在用自助存款机 、自助取款机 、 存取款一体机 、 自助缴费终端等传统自助设备 ， 还 新增统计了自助服务终端 、 可视柜台 （ VTM） 、智能柜台等新型终端设备。7银行卡交易量为银行卡本外币交易量之和。3取现业务 32.89亿笔 ， 金额 13.73万亿元 ； 转账业务 269.9亿笔 ， 金 额 157.4万 亿 元 ； 消 费 业 务 28.70亿 笔 ， 金 额 25.45万亿元。银行卡渗透率为 48.98%，环比 下降 0.1个百分点 ；银行卡人均消费金额为 1.83万元 ， 同比增长 29.76%； 银行卡卡均消费金额为 350.51元，同比增长 14.93%；银行卡笔均消费金额为 81.64元，同比下降 20.45%。银行卡信贷规模适度增长银行卡信贷规模适度增长银行卡信贷规模适度增长银行卡信贷规模适度增长，逾期半年未偿信贷总额占比逾期半年未偿信贷总额占比逾期半年未偿信贷总额占比逾期半年未偿信贷总额占比下降。下降。下降。下降。截 至 第 四 季 度 末 ， 银 行 卡 授 信 总 额 8为 15.40万 亿 元 ，环 比 增 长 4.83%； 银 行 卡 应 偿 信 贷 余 额 为 6.85万 亿 元 ， 环 比增 长 3.61%。 银 行 卡 卡 均 授 信 额 度 2.4万 元 ， 授 信 使 用 率4.51%9。 信用卡逾期半年未偿信贷总额 78.61亿元 ， 占信用卡 应 偿 信 贷 余 额 的 1.6%， 占 比 较 上 季 度 末 下 降 0.18个 百 分点 。（三）贷记转账等其他结算业务（三）贷记转账等其他结算业务（三）贷记转账等其他结算业务（三）贷记转账等其他结算业务贷记转账等其他结算业务量有所下降贷记转账等其他结算业务量有所下降贷记转账等其他结算业务量有所下降贷记转账等其他结算业务量有所下降。 第 四 季度 ， 全国共发生贷记转账 、 直接借记 、 托收承付以及国内信用证结算业 务 23.07亿 笔 ， 金 额 712.3万 亿 元 ， 同 比 分 别 下 降 2.7%和 0.58%。 其中 ， 贷记转账业务 21.79亿笔 ， 金额 702.31万亿元。（四）电子支付（四）电子支付（四）电子支付（四）电子支付移动支付业务量移动支付业务量移动支付业务量移动支付业务量增长增长增长增长较快较快较快较快。第 四 季度 ， 银行业金融机构共 处 理 电 子 支 付 10业 务 465.95亿 笔 ， 金 额 615.95万 亿 元 。8银行卡授信总额为信用卡和借贷合一卡的授信总额之和。9授信使用率为银行卡应偿信贷余额与银行卡授信总额之比。10电子支付是指客户通过网上银行 、 电话银行 、 手机银行 、 ATM、 POS和其他电子渠道 ， 从结算类账户发起的账务变动类业务笔数和金额 ， 包括网上支付 、 电话支付 、 移动支付 、 ATM业务 、 POS业务和其他电子支付等六种业务类型。4其中，网上支付业务 16.48亿笔，金额 507.91万亿元 ， 同比 分 别 增 长 20.36%和 0.97%； 移 动 支 付 业 务 17.08亿 笔 ，金 额 78.2万 亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 78.79%和 45.47%； 电 话支付业务 3564.84万笔，金额 1.75万亿元，同比分别下 降9.18%和 15.47%。第 四 季度 ， 非银行支付机构处理网络支付业务 1578.62亿笔，金额 56.3万亿元，同比分别增长 60.21%和 2.26%。二、支付系统第 四 季 度 ， 支 付 系 统12共 处 理 支 付 业 务 104.5亿 笔 ，金额 163.38万亿元。（一）人民银行支付系统（一）人民银行支付系统（一）人民银行支付系统（一）人民银行支付系统第 四 季度 ， 人民银行支付系统13共处理支付业务 42.79亿笔，金额 123.64万亿元，同比分别增长 18.75%和 14.57%，分 别 占 支 付 系 统 业 务 笔 数 和 金 额 的 4.10%和 74.91%。 日 均 处理业务 4842.74万笔，金额 19.25万亿元14。大额实时支付系统业务量稳步增长大额实时支付系统业务量稳步增长大额实时支付系统业务量稳步增长大额实时支付系统业务量稳步增长。第 四 季度 ， 大额实时支付系统处理业务 2.84亿笔，金额 161.62万亿元，同比分 别 增 长 9.79%和 15.31%。 日 均 处 理 业 务 450.87万 笔 ， 金 额18.4万亿元。1非银行支付机构处理网络支付业务量 包含支付机构发起的涉及银行账户的网络支付业务量，以及支付账户的网络支付业务量 ， 但 不包含红包类等娱乐性产品的业务量 。 自 2018年 4月 1日起 ， 人民银行发布的 条码支付业务规范 （ 试行 ） 正式实施 ， 自 2018年第二季度起 ， 实体商户条码支付业务数据由网络支付调整至银行卡收单进行统计。12包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统、银行业金融机构行内支付系统、银行卡跨行支付系统、城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统、 农信银支付清算系统、人民币跨境支付系统、网联清算系统。13包含大额实时支付系统、小额批量支付系统、网上支付跨行清算系统、同城清算系统、境内外币支付系统。 142018年第 四 季度大额实时支付系统 、 同城票据清算系统 、 人民币跨境支付系统均实际运行 63个工作日 ，境内外币支付系统实际运行 61个工作日， 其他支付系统均实际运行 92个工作日。此处按实际运行工作日计算，下同。5小额批量支付系统处理业务金额持续回升。小额批量支付系统处理业务金额持续回升。小额批量支付系统处理业务金额持续回升。小额批量支付系统处理业务金额持续回升。第 四 季度 ，小 额 批 量 支 付 系 统 处 理 业 务 6.01亿 笔 ， 金 额 10.58万 亿 元 ，笔 数 同 比 下 降 2.0%， 金 额 同 比 上 升 27.18%。 日 均 处 理 业 务653.51万笔，金额 150.35亿元。网上支付跨行清算系统业务量网上支付跨行清算系统业务量网上支付跨行清算系统业务量网上支付跨行清算系统业务量增速放缓增速放缓增速放缓增速放缓。第 四 季度 ， 网上 支 付 跨 行 清 算 系 统 处 理 业 务 32.95亿 笔 ， 金 额 24.20万 亿元，同比分别增长 24.8%和 27.50%。日均处理业务 3581.6万笔，金额 2630.76亿元。同城清算系统业务同城清算系统业务同城清算系统业务同城清算系统业务金额保持下降趋势金额保持下降趋势金额保持下降趋势金额保持下降趋势。第 四 季度 ， 同城清算系统15处理业务 9849.09万笔，金额 25.01万亿元， 笔数同比增长 8.01%， 金额同比下降 20.36%。 日均处理业务 156.3万笔，金额 396.47亿元。境内外币支付系统业务量境内外币支付系统业务量境内外币支付系统业务量境内外币支付系统业务量持续持续持续持续增长增长增长增长。第 四 季度 ， 境内外币 支 付 系 统 处 理 业 务 53.42万 笔 ， 金 额 3248.08亿 美 元 （ 折合人民币约为 2.3万亿元 16） ， 同比分别增长 1.72%和 9.73%；日 均 处 理 业 务 8756.6笔 ， 金 额 53.25亿 美 元 （ 折 合 人 民 币约为 365.45亿元）。（二）其他支付系统（二）其他支付系统（二）其他支付系统（二）其他支付系统银行业金融机构行内支付系统银行业金融机构行内支付系统银行业金融机构行内支付系统银行业金融机构行内支付系统日均处理业务有所下降日均处理业务有所下降日均处理业务有所下降日均处理业务有所下降。第 四 季 度 ， 银 行 业 金 融 机 构 行 内 支 付 系 统 处 理 业 务 85.80亿笔 ， 金额 326.45万亿元 ， 同比分别下降 0.47%和 7.95%。 日均处理业务 9326.25万 笔，金额 3.5万亿元。银行卡跨行支付系统交易量持续增长银行卡跨行支付系统交易量持续增长银行卡跨行支付系统交易量持续增长银行卡跨行支付系统交易量持续增长。第 四 季度 ， 银行15同城清算系统包括同城票据交换系统和同城电子清算系统。16境内外币系统业务量折合人民币时使用统计期内最后一个交易日的汇率计算。6卡跨行支付系统处理业务 76.40亿笔 17， 金额 32.56万亿元 ,同比分别增长 21.36%和 23.23%。日均处理业务 830.95万笔 ，金额 3539.12亿元。城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务业务业务业务量量量量降降降降幅较大幅较大幅较大幅较大。第 四 季度 ， 城市商业银行汇票处理系统和支付清算系 统 处 理 业 务 18753.87万 笔 ， 金 额 1567.90亿 元 ， 同 比 分 别下 降 41.85%和 30.41%。 日 均 处 理 业 务 8.19万 笔 ， 金 额 17.04亿元。农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长。农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长。农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长。农信银支付清算系统业务笔数保持快速增长。第 四 季度 ， 农 信 银 支 付 清 算 系 统 处 理 业 务 30.48亿 笔 ， 金 额 2.63万亿 元 ， 同 比 分 别 增 长 15.90%和 4.81%。 日 均 处 理 业 务 3312.59万笔，金额 286.20亿元。人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统人民币跨境支付系统业务量持续增长业务量持续增长业务量持续增长业务量持续增长。第 四 季度 ， 人民币 跨 境 支 付 系 统 处 理 业 务 39.32万 笔 ， 金 额 7.43万 亿 元 ，同比分别增长 15.23%和 43.95%。 日均处理业务 6240.64笔 ，金额 179.75亿元。网联平台运行网联平台运行网联平台运行网联平台运行平稳平稳平稳平稳。第 四 季 度 ， 网 联 平 台 处 理 业 务809.01亿笔 ， 金额 40.51万亿元 19。 日均处理业务 8.79亿 笔 ，金额 403.03亿元。三、银行结算账户人民币银行结算账户数量稳步增长。人民币银行结算账户数量稳步增长。人民币银行结算账户数量稳步增长。人民币银行结算账户数量稳步增长。截至第 四 季度末 ，全 国 共 开 立 人 民 币 银 行 结 算 账 户 10.30亿 户 ， 环 比 增 长17自 2018年第二季度起 ， 银行卡跨行支付系统业务笔数仅包含资金清算的交易 ， 不含查询 、 账户验证等不参与资金清算的交易，并按照可比口径计算同比数据。 18自 2017年起，城市商业银行汇票处理系统和支付清算系统业务除统计银行汇票、汇兑、通存通兑外 ， 还统计实时代收付业务。19该数据为支付机构发起的通过网联平台处理的涉及银行账户的网络支付业务量。72.63%，增速较上季度 下降 0.5个百分点。单位银行结算账户数量小幅增长。单位银行结算账户数量小幅增长。单位银行结算账户数量小幅增长。单位银行结算账户数量小幅增长。截至第 四 季度末 ， 全国共开立单位银行结算账户 618.7万户，环比增长 2.38%，增速下降 0.60个百分点 。 其中 ， 基本存款账户 434.98万户 ，一般存款账户 1407.8万户，专用存款账户 357.45万户 ， 临时 存 款 账 户 18.56万 户 ， 分 别 占 单 位 银 行 结 算 账 户 总 量 的70.85%、 23.01%、 5.84%和 0.30%。 本季度全国基本存款账户增 加 12.86万 户 ， 一 般 存 款 账 户 增 加 16.49万 户 ， 专 用 存 款账户增加 3.83万户，临时存款账户减少 0.20万户。个人银行结算账户数量个人银行结算账户数量个人银行结算账户数量个人银行结算账户数量平稳平稳平稳平稳增长增长增长增长。截至第 四 季度末 ， 全国 共 开 立 个 人 银 行 结 算 账 户 10.68亿 户 ， 较 上 季 度 末 增 加2.58亿 户 ， 环 比 增 长 2.63%， 增 速 较 上 季 度 下 降 0.4个 百 分点 。人均拥有账户数达 7.24户。