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为您的健康、财富 和职业举措提供洞见 美世成长市场洞察 MERCER / VOICE ON GROWTH ECONOMIES 中国的退休情况正在演变 Alex Tschai 财富 201801 02 03 2018 MERCER / VOICE ON GROWTH ECONOMIES 中国的退休情况正在演变ALEX TSCHAI 美世中国养老咨询业务的总监兼首席精算师 北京 Alex Tschai 是美世中国养老咨询业务的总监 兼首席精算师。他常驻北京，领导美世在中 国的养老咨询业务。 过去，中国的员工群体一般在 50-60 岁左右退休，然后靠养 老金和储蓄生活。但现在，人们更健康，寿命更长，许多人甚 至计划在退休后继续工作，可能是因为他们希望这样做，但更 可能是因为经济需要。 在其他成长型市场也是这样，在这些地区，不断壮大的中产阶 级对未来感到乐观，但需要通过各种工具来确保他们能够在晚 年保持生活质量。 在中国，退休情况的变化尤其显著。今天，中国人预计自己的 退休期长达 20-25 年高于 15-20 年的全球平均水平。这 些现实情况要求人们在福利和储蓄方面保持灵活性，并影响他 们决定继续工作还是调整生活方式。 美世的最新研究健康、财富和职业：财务安全新举措探讨 了影响财务安全和退休理念的因素。这项研究在 12 个国家 开展，对 6 个不同年龄组的成年人以及商界和政府高管进行 了调查。 在中国取得的研究结果让我们了解了中国人如何看待退休，特 别是随着中产阶级壮大、城市化扩张，以及国家提倡推迟退休 的情况下。 退休的情况已经改变，而雇 主和员工需要适应。04 05 06 03 财富 退休后的情况：寿命与工作 四分之三的中国成年人期望寿命将达到 80 岁以 上，而许多人 (70%) 期望在退休后仍能维持生活 质量。然而，只有 43% 的人认为已经积攒或投资 了足够的资金，以便在退休后提供收入。值得注 意的是，65% 的人从未预计自己会退休，或者预 计在退休后仍会在自己能力范围内继续工作。18% 的人指出，他们计划通过一些工作为其退休提供 收入来源。 与其他被调查的国家相比，有更多中国人认为自 己的寿命会超过 100 岁。对许多人来说，按法定 年龄退休的时代已经过去，因为如果人们寿命更 长，他们可能会希望、或者不得不在退休后仍从 事某种工作。 各年龄段对退休的看法 在中国，人们的工作年限更长，可能是出于自 愿，也可能是因为经济上的需要。越年轻的人 越倾向于预计自己将继续工作。18-24 岁年龄 组中有 73% 的人表示他们计划在退休后继续 工作，而在 25-34 岁年龄组中，这一比例为 71%。在 35-44 岁年龄组中，预计会继续工作 的比例最低，只有 56%。然而，对于那些更临 近退休的人而言，即 45-54 岁和 55-64 岁年 龄组，这一比例上升到了 62%，与 54% 的全 球调查成果形成了对比。 中国人认为退休生活会很安逸，因为可以和家 人共享天伦之乐。大多数人 (43%) 期望在完 全退休后维持自己想要的生活质量，有这种 看法的人比其它国家要多。他们准备现在就 开始攒钱，并且不惜做兼职来确保攒下足够 的积蓄。 为退休生活提供资金: 政府养老金 和雇主 人们正在利用各种来源来帮助实现退休计划 和承担支出，并且政府在进行相关的筹划以 及确保他们有足够的资金方面起到了主导作 用这一点要强于其它国家。 美世研究表明，中国人严重依赖外部资 源例如政府、养老基金、雇主、家人、 人寿保险和金融顾问来为他们提供退休 保障，并认为这些来源都是潜在的财务建议 来源。 近乎全部 (91%) 的调查对象都或多或少有一 些退休投资计划50% 依赖于雇主，43% 依赖于政府，而 35% 依赖于个人这使得 中国在全球研究中排名第一。然而，还有将 近四分之一 (24%) 的人尚未计算出他们得为 退休准备多少资金，只有 43% 的成年人有信 心能为退休生活存够钱。值得注意的是，只 有 20% 的人在财务顾问的协助下进行了计 算尽管 67% 的人信任由雇主推荐的财 务顾问。01 02 03 2018 MERCER / VOICE ON GROWTH ECONOMIES 人们期望依靠自己的积蓄加上政府提供的养老金 来维持生活，并据此来参加各种养老计划。对中 国员工来说，获取雇主提出的建议、计划和机会 很重要。绝大多数人都会认为，如果他们的雇主 开放养老金计划综合福利获取途径，或改善养老 金计划的综合福利，将产生积极的效果。 未来的不确定性 众所周知，中国人的压力（尤其是与工作有关的 压力）很高，除了基础医疗检查之外，中国人越 来越重视健康管理的概念。员工和公司可能需要 几年的时间才能看到稳健健康计划的好处这 可能包括福祉和心理健康服务，但是随着新一代 加入员工队伍，这可能会成为组织留住员工的 关键。 尽管全球研究表明压力普遍存在，但女性和年轻 人感受到的压力最大。在中国，两性压力比例相 当。所有成年人中，53% 感到至少有一些压力： 其中女性占 54%，男性占 52%。 “人们期望依靠自己的积蓄加上政 府提供的养老金来维持生活，并据 此来参加各种养老计划。 ” 对于财务安全，个人健康导致最大压力的占到 56%，其 次是总体经济状况，占 47%。没有为退休积攒足够的储 蓄排在第三，占 29%，是全球研究中最低的，这方面女 性略高，占 31%，而男性略低，占 27% 。 较年轻人群的财务压力最大18-34 岁及 35-54 岁年 龄组占 56%；而 55 岁以上降低至 38%。然而，83% 的 人“基本肯定”他们可以承担短期财务危机，在全球范 围内是最高的。86% 的中国人愿意改变他们目前的生活 方式，意识到他们不得不做出取舍，以确保自己负担得 起自己的老年生活，比如存更多的钱或者节衣缩食。 不确定的底线：不到一半 (49%) 的中国人有信心能够负 担得起自己更长的老年生活。因此，为了现在和将来生 活得安逸，就需要更好的规划并做好准备。04 05 06 03 财富 “雇主不仅仅是提供薪水，还在员工的生 活中扮演着重要的角色。他们可以帮助人 们理解并管理他们的财务情况，并帮助对 未来制定计划。 ” 下一代的需求 72% 的中国千禧一代预计自己会一直工作到晚年，高于调 查中其它任何部分，然而，更多 (76%) 的人期望在退休 期间维持他们想要的生活质量。很明显，他们需要他人协 助来计算退休后所需的收入：只有 9% 的千禧一代自己做 了计算, 而 77% 的人寻求了他人帮助。 作为数字化的一代，他们对在线工具和手机软件感兴趣也 就不足为奇了。事实上，几乎所有 (99%) 的 18 至 34 岁的年轻人都表示对在线金融工具有兴趣，而 94% 的人 愿意用在线应用来保存个人信息这是全球调查中最 高的。 在中国所有的成年人中，他们对于雇主提供良好的财务建 议的信任度也是最高的 (88%)。此外，提供更好的储蓄和 投资福利的雇主对 99% 的 18-34 岁的人产生了积极的影 响这在全球是最高的水平，因此也造就了更高工作满 意度和对工作更加投入和更加忠诚。 雇主不仅仅是提供薪水，还在员工的生活中扮演着重要的 角色。他们可以帮助人们理解并管理他们的财务情况，并 帮助对未来制定计划。员工非常乐意获得指导，主要是因 为对许多人来说，以前没有这样的退休工具。在中国这样 的新兴市场，相关组织拥有巨大机遇。2018 MERCER / VOICE ON GROWTH ECONOMIES Copyright 2018 Mercer LLC. All rights reserved. 本出版物中包含的信息并非旨在作为建议，因此不应将其作 为决策的依据。特别是不应将任何内容当作构成在任何国家/ 地区销售或提供任何监管服务或产品的任何要约、招揽或邀 请的一部分。保留本出版物中的所有权利，包括但不限于任 何政府当局的法律规定的版权、商标、专业知识和其它任何 类型的所有权。