再保险区块链（RIC）白皮书.pdf

2再保险区块链（RIC）白皮书3目录一、再保险区块链（RIC）的背景和意义.5（一）传统再保险交易存在的问题.51、 再保险业务中交易双方信息不对称，存在道德风险.52、 再保险业务交易信息化水平低，存在操作风险.5（二）区块链技术有助改造再保险交易.61、 有效消除双方信息不对称，拆开再保险交易的黑盒.62、 大幅提高再保险交易信息化水平，推进流程智能化.7（三）区块链技术促进公司间再保险市场发展.71、 区块链技术将有益于公司间再保险交易成本降低.72、 区块链技术将加速公司间再保险市场发展.73、 区块链技术助力上海区域再保险中心建设，推进国际合作与竞争.7（四）区块链技术在国际再保险市场上的应用.8二、再保险区块链（RIC）的设计理念.8（一）再保险区块链的设计目标及原则.81、 设计目标.82、 设计原则.9（二）再保险区块链的定位和应用.9（三）参与主体和功能.10（四）再保险区块链“一区、双块，多链，全程”的设计思路.111、 “一区”.112、 “双块”.113、 “多链”.114、 “全程”.12（五）再保险区块链的联盟共治和金融监管.121、 再保险区块链的联盟共治.122、 再保险区块链的金融监管.13（六）再保险区块链的优势以及和其他再保险系统的共生发展.13三、再保险区块链（RIC）的实现方案.14（一）再保险区块链整体技术标准.141、 再保险区块链底层机制.152、 再保险区块链的共识机制.163、 再保险区块链的安全机制.174、 再保险区块链身份体系管理.19（二）再保险区块链业务平台系统.211、 再保险区块链业务平台架构.212、 再保险区块链业务平台核心数据库与数据治理.223、 再保险区块链的监管沙房子机制与模块的实现.254、 再保险区块链的风险评估.26四、再保险区块链（RIC）的应用场景举例.27（一）财产险合约再保险.2741、 财产险合约再保险承保.272、 财产险合约再保险日常管理.293、 财产险合约再保险账单处理.29（二）财产险临分再保险业务.30（三）人身险合约再保险.30（四）人身险临分再保险.31五、展望与愿景.31六、参与白皮书撰写团队（排名不分先后）.335一、再保险区块链（RIC）的背景和意义（一）传统再保险交易存在的问题1、再保险业务中交易双方信息不对称，存在道德风险一是，在交易过程中，再保险交易原始保单数据以及理赔数据由直保公司掌握，再保险机构难获取再保险合同中的逐单信息，仅依靠最大诚信原则的经验运营，存在道德风险。二是，再保险理赔涉及的客户、经纪人、再保公司的数据流量很大，核对流程复杂，索赔处理漫长，理赔控制困难，存在理赔道德风险。三是，再保险业务风控，尤其在风险累积责任方面，目前再保险公司只能通过一定模型进行估算，与实际情况存在偏差和时间滞后，无法实时了解公司的风险责任累积情况，滞后的风控也可能衍生道德风险。四是，再保险涉及环节众多，各环节参与方从其自身利益出发，可能会加剧再保险信息的不充分，引发道德风险。2、再保险业务交易信息化水平低，存在操作风险一是，目前再保险合同签订多为邮件往来，高度依赖人工反复沟通协调，交易多为手工统计，造成再保险交易合同纠纷频发。二是，由于再保险业务核保主要以人工统计为主，再保险合约业务易造成再保险人累积责任计算问题。不同分出公司合约业务、临分业务之间的交叉造成再保险累积责任计算、核保存在信息失真风险。三是，再保险临分业务存在大量分出人、再保险人多头重复录入数据的情况，业务信息6相互交叉，财务对帐冗长，效率低下，错误频出，运营成本较高，存在操作风险。四是，再保险历史数据存储分散，对经验数据挖掘处理水平较低，风险评估和精算定价等环节操作风险高。再保险业务中存在的潜在道德风险和操作风险严重影响了再保险交易方的信心，增加了再保险交易成本，严重阻碍了再保险市场的健康发展。（二）区块链技术有助改造再保险交易区块链技术（Blockchain）是采用分布式数据库识别、传播和记载信息的智能化对等网络。它提供了一个共识主动性参与机制，以完全分散和去中心化的方式，实现大规模的系统合作。其具有以下几个核心特征：去中心化、开放性、独立性、安全性和匿名性。能够有效解决现有再保险业务流程中存在的问题：1、有效消除双方信息不对称，拆开再保险交易的黑盒区块链技术能够以安全、低成本和高效的方式实现再保险数据的共享和交换。在运用该技术的过程中，要求从直保公司开始，在整个再保险交易链上，都以区块链的记账方式真实记录数据。用区块链的技术特性保证再保险承保和理赔的逐笔数据都具有可穿透、可追溯、不可篡改等特性。这将提高再保险交易的透明程度,最大化消除再保险交易双方的信息不对称，促进双方公平开展交易。72、大幅提高再保险交易信息化水平，推进流程智能化区块链技术通过分布式记账，有效提升再保险合同签订的信息化水平和安全性。基于区块链过共识机制和智能合约来重新优化再保险交易规则，将自动化关联和执行再保险相关业务流程，不仅可以大大缩短承保和理赔流程，还能够降低人工操作成本和差错率。再保险交易主体之间的协作将更有弹性、更高效，从而有效推进再保险交易流程向自动化和智能化方向发展。（三）区块链技术促进公司间再保险市场发展1、区块链技术将有益于公司间再保险交易成本降低目前区块链技术在再保险领域的应用主要在国外，开展区块链技术在再保险领域的研究，将率先解决直保和再保之间信用和安全藩篱，降低交易成本，促进区域再保险业务的健康发展。2、区块链技术将加速公司间再保险市场发展基于区块链技术搭建的再保险交易平台将有效的支持再保险公司间交易的达成，促进交易主体的健康发展，加速上海区域再保险中心各类型要素的聚集，促进公司间无形市场的形成，有力的支持上海区域再保险中心发展。3、区块链技术助力上海区域再保险中心建设，推进国际合作与竞争通过构建基于区块链技术的再保险交易平台，再保险机8构可方便的与国外B3i等联盟开展深层次业务合作，在新兴业务、“一带一路”离岸再保险等领域，有效获得各方渠道的支持，解决中国再保险业“不能定价、不敢定价”的问题，同时利用上海自由贸易区3.0版本等政策优势，加快上海区域再保险中心建设。（四）区块链技术在国际再保险市场上的应用2016年10月，欧洲保险业五大巨头安联保险（Allianz）、荷兰全球人寿保险（Aegon）、慕尼黑再保险（MunichRe）、瑞士再保险（Swiss Re）、苏黎世保险（Zurich）联合成立了区块链再保险研究组织联盟B3i，旨在探索区块链在保险行业的应用,检验其是否能够提高保险效率。联盟初期由15位创始成员机构外加23个参与沙盒测试的测试成员组成。联盟在2018年3月成立独立的公司，并完成首轮融资。二、再保险区块链（RIC）的设计理念（一）再保险区块链的设计目标及原则再保险区块链（ReinsuranceBlockchain，简称RIC）设计的目的就是用区块链的去中心化理念，以点对点传输方式，通过分布式记账、智能合约执行和全节点公证，实现再保险行业日常业务交易。1、设计目标1）以去中心化的方式实现再保险各机构间点对点交易。92）采用智能合约实现再保险保单的自动对账清算结算。3）利用区块链上数据不可篡改、数据可信、交易可追溯的特性，提升再保险交易的可信安全，实现降本增效，加强系统交易监管审计。2、设计原则1）业务公平性原则，在再保险交易中，交易所必需的价格、保险产品情况与风险情况等核心业务数据在交易中按照一定规则进行展示，使得交易公开透明。2）隐私保密性原则，在再保险交易业务中，关键数据公开仅局限于再保险区块链联盟机构之间，同时对于交易双方间非关键但涉及隐私的数据不应当公开展示供所有人查询。这里隐私性应当包含匿名，交易细节如交易量他人不可查询等特性。3）数据持久性原则，对于区块链上的交易数据，需要满足存储足够长时间且不可更改。从而保证链上数据可追溯可查询，方便交易安全便捷的执行。4）安全审计性原则，区块链再保险系统能够全程记录每一笔交易的过程细节，其链上的所有数据包含相关责任人的数字签名，符合国家的政策法规。通过权限、密码学技术保障数据安全与隐私，从而实现对交易过程中的安全审计，从满足监管需求。（二）再保险区块链的定位和应用10再保险区块链的定位是联盟链。联盟链是一种注册许可的区块链，它仅限于联盟成员参与，区块链上的读写权限、参与记账权限按照联盟规则来制定。其共识的过程由预先选好的节点控制。一般来说适合机构间交易、结算或清算等B2B场景。使用联盟链可以根据应用场景来决定对公众的开放程度。联盟链与公有链相比，其交易的确认时间、每秒交易数有很大的不同，对安全和性能要求也更高。再保险区块链（RIC）可运用于财产险合约再保险、财产险临分再保险、人身险合约再保险和人身险临分再保险和转分保等业务场景，有效解决保险公司和再保险公司的信任问题，并提升交易效率。（三）参与主体和功能再保险区块链（RIC）的参与方主要由交易主体、平台运营主体和监管主体等类型主体构成，其整体架构如下图所示：图1再保险区块链（RIC）参与主体架构图