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区块链 联盟 白皮书 产业金融 26 家单位联名发布 2020 年 11 月 产业龙头 金融机构 科技平台 科研院所 专业机构 上海财经大学金融学院 金杜律师事务所 汉盛 律师事务所 中国宝武 鞍钢集团 山钢集团 华菱集团 中国工商银行 中国建设银行 中国农业银行 中国银行 中国邮政储蓄银行 中国交通银行 招商银行 上海浦东发展银行 中国民生银行 中信银行 中国光大银行 平安银行 渤海银行 中合担保 京东数科 腾讯云计算 金融 壹账通 中企云链 云趣数科 联合发布方： 产业金融区块链联盟白皮书 目录： 一、背景 . 1 1.1 行业发展趋势 . 1 1.2 区块链在产业金融领域的应用 . 2 1.3 我们的解决方案 . 5 二、产业金融区块链联盟 . 7 2.1 简介 . 7 2.2 使命和目标 . 7 2.3 理念 . 8 三、联盟的体系 . 9 3.1 联盟治理机制 . 10 3.2 联盟链基础设施 . 11 3.3 可信的数字资产 . 13 四、联盟贡献的价值 . 15 五、行动倡议 . 16 六、加入联盟 . 17 产业金融区块链联盟白皮书 1 一、背景 1.1 行业发展趋势 2018 年以来，从中央经济工作会议提出“新基建”理念，到中央政治局集体学习时强调探索“区块链 +”在民生领域的运用，直至当前明确将“数据作为生产要素之一”纳入到国民经济要素市场化配置中，对于产业、金融、科技界的互动，体现出一条以技术创新驱动、推动产业资产数据化、进而更高效的对接资金端、实现金融服务实体经济目标的发展脉络。 区块链赋能数字经济与实体经济深度融合 2019 年 10 月 24 日，中共中央政治局就区块链技术发展现状和趋势进行第十八次集体学习，习近平总书记着重强调：“ 要推动区块链和实体经济深度融合，解决中小企业贷款融资难、银行风控难、部门监管难等问题 ” 区块链技术与越来越多的实体行业深度融合，在促进跨地区的制造业协同发展、工业互联、智能制造、数据共享，以及金融赋能实体经济方面发挥着越来越关键的作用。同时，传统的治理、监管模式已不能完全满足数字经济与实体经济深度融合发展的新形势，需要探索多元参与的协同治理体系，完善新型基础设施，探索产业数字化和数字产业化，共同支撑平台建设与发展 。 区块链等基础元素被正式纳入“新基建”，生态共创成为行业共识 2018 年 12 月，中央经济工作会议首次提出“新基建”，即新型基础设施建设。 2020 年 4月 20 日，国家发改委首次明确新基建范围，包括信息基础设施、融合基础设施、创新基础设施，具体涵盖 5G、工业互联网、人工智能、大数据、智能交通、智慧能源基础设施等。 区块链作为数字经济时代的基础设施，实现技术通用、标准 兼容 、互联融合 是关键 。区块链 与产业的融合 是未来国内 、国际 区块链 应用的重要 落地方向，在不同的产业领域真正用区块链改造 其 产业底层，实现产业的互联 互通，对中国未来的产业基础 强化 和产业优势 提升 有重要的集成作用 。 数据被纳入生产要素，基于数字资产的金融创新是重要发展方向 产业金融区块链联盟白皮书 2 2020 年 4 月 9 日，新华社正式刊发了中共中央、国务院关于构建更加完善的要素市场化配置体制机制的意见，明确要进行市场化配置的要素主要有五种：土地、劳动力、资本、技术、数据。其中数据作为生产要素之一，被国家正式纳入要素市场化配置中，意义重大。未来，以数字资产为核心的金融创新是重要发展方向：即通过可信技术的赋能，把数据与价值真正聚合成“物理层面和逻辑层面一体化”的数字资产 。 当任何资产在形式上变成了数字，具有可分割性和流动性、可标准化，将使得融资成本更低、流通范围更广、交易效率更高。 加快推动产业数字化转型 新冠肺炎疫情发 生以来，广大中小微企业受到较大冲击，面临较大压力。与此同时，一些企业以抗击疫情为契机积极推进数字化转型，运用大数据、云计算、人工智能、工业互联网等弥补经营损失、支持企业复工复产、缓解裁员压力、精准控制库存、保障生产生活，大幅提升了管理效能、作业效率，有效降低了企业运营成本。 2020 年 9 月 18 日，央行、国资委等 8 部委发布关于规范发展供应链金融的 23 条意见，首次提出 “供应链金融”的官方定义，要求提升产业链整体金融服务水平，提升供应链融资结算线上化和数字化水平，加大对核心企业的支持力度，提高中小微企业应收账款 融资效率，防范供应链金融业务操作风险等等。 在新冠肺炎疫情处于常态化防控的大背景下，为进一步帮助更多中小微企业纾困脱困，更加需要推动产业数字化转型，“人员少跑腿，数据多跑路”，要求产业链需要共同构建“ 政府引导平台赋能 龙头引领 机构支撑 多元服务 ”的联合推进机制，以带动中小微企业数字化转型为重点，在更大范围、更深程度上，推行普惠性“上云、用数、赋智”服务，提升转型服务供给能力，加快打造数字化企业，构建数字化产业链，培育数字化生态，形成“数字引领、抗击疫情、携手创新、普惠共赢”的数字化生态共同体，支撑经济高 质量发展。 1.2 区块链在产业金融领域的应用 创造产业生态的协同价值 产业生态是 产业链条中各类参与者以及 相关角色构成 的产业赖以生存和发展 的环境， 在成员类别、关联方式、领域范围、关系结构等方面 灵 活多变。成熟的产业生态 具有 共生、互生与再产业金融区块链联盟白皮书 3 生 特性，能够在产业链中分享价值、相互支撑、创造新的发展空间 。 以钢铁产业为例，钢铁产业链条长，行业覆盖十分广泛：上游面向能源、化工和基础原材料，下游面向汽车、能源、家电、建筑及特殊用钢领域，供应链个性化特别强，行业信息化基础相对薄弱，产业链协同配套不完善。因此，一旦在钢铁生态圈形成开放的业务边界、资源整合方式，共享各企业专业化资源和能力，就能迅速体现共同创造生态圈的协同价值。 提升产业生态的协同效应 生态圈的核心价值是用户利益至上 ， 通过网络协同和数据智能 ， 力求生态圈协同效应最大化 ，是实现用户利益的必由之路。 具体 而言， 生态圈的金融服务 具有 时空阻隔 、体制分离、批零差异 、传统人工所造成的信息不通畅等特点，其中信息不对称正是造成传统供应链成本高、效率低的一大原因。区块链技术以其链上数据不可篡改，可溯源的特性，可以较低成本地通过技术手段解决在生态圈内各企业互联互通中所最为关注的“信任 ” 问题和“信息不对称 ” 问题，此时此刻，区块链技术与产业生态圈的金融服务的融合，就成为了重要应用场景之一。例如，应用区块链技术，助力构建产业生态圈共享数据信用体系，优化产业链场景交互环境；通过供应链上的真实数据进行货物确权，打造 信任和诚信的环境氛围 ；结合 分布式账本 特点 ，确保供应链 环节的 可追溯性和安全 性 ，为产业生态圈提供 更安全、更可靠的经济 生态 体系。 构筑产业金融的典型场景 高效互通的产业场景金融： 产业 金融的显著特点是供应链较长 ， 参与企业较多 ， 信息不对称 ，中间环节复杂 等等， 这些都是影响信用延伸和传递的重要因素 。与之相对应， 区块链技术去中心化 、链内 信息 传递 公开透明 、 数据处理效率高的特质 ，则 是化解这些问题的 思路之一。在 供应链融资业务 中，针对核心企业应付账款的信用承付、存货质押、订单融资等业务场景，以及垂直行业数据贷的税金发票贷、 ERP 交易数据网贷、产业平台流水贷、订单数据贷等业务场景，使用 区块链技术 ，可以确保 数据信息不可篡改 ，在关键数据不 公开 但 可以交叉验证 地基础上， 为参与各方的身份认证提供技术支持 。在数据安全方面，各方上传的数据都经过加密处理，所有逻辑 运算均 在密文状态下完成，采用零知识证明 或 全同态等先进密码学技术 ，则保证了数据私密性。 精准到位的实物资产管理： 在传统生态圈内企业的资产管理中，需要收集大量与资产相关的信息 ， 而这些信息往 往来自生产、物流、财务等 多个 独立的 数据 源 ，内部分工、体制分离等因素所造成的管理成本上升、 信息孤岛 效应， 通常是导致资产管理无法 高 效进行的原因 。而在智能互产业金融区块链联盟白皮书 4 联的产业生态圈中，利用区块链技术建立起的互信机制，可共享生态圈内各方提交参考的数据源，通过信息交叉验证、互信共享，避免了重复的工作量，加快了数据处理，便于有效地跟踪物流、资金流、信息流，有利于监管，也有利于更为精准的运输移库、托管和结算。 前所未有的资产证券化体验： 对于产业生态圈企业而言，资产证券化 可以摆脱企业 主体 资质的限制 ， 实现 依托 资产本身的 质量、 信用条件 获得 融资，从而可以降低企业 的 融资门槛。区块链技术可与资产证券化业务的全流程和产品 的 整个 生命周期 ，形成无缝有机结合。对于种类纷繁 复杂、数量 庞大 的 基础 资产 ，采用区块 链 技术 穿透式管理 ，显著减少 了 信息从源头至末梢的 不 公开 、不透明 阻碍 ， 大量信息交互效率的提升和数据上链后无法篡改的特质，则简化了审批流程，大幅缩短了底层资产池形成、 组包 和正式发行的周期。而在资产管理阶段，每一笔资金流向均可做到上链管理监控，多节点 主体间 基于 加密 的交叉 验证 ，在 资产证券化众多参与 方 （ 资产来源方、原始权益人、计划管理人、投资人、中介机构、 监管 机关等 ） 之间实现 信息 即刻 同步， 从而在源头上防范数据造假或误操作的风险。引入智能合约之后，还可以实现多环节的自动化管理，包括资产的循环购买、单笔或多笔核验等，律师法律意见书、评级师尽调报告、中介机构资产服务报告以及监管 要求 的各项备案文档，均可在智能合约的约束下，自动生成。在正式交易阶段，链内 公开透明 但又完全数据保密 的分布式记账方式 ， 最大限度的消除了投资方发行方之间的信息不对称 和数据 隐私 之间的 矛盾 ，在降低 发行成本 的 同时 ， 助力合格资产 公允 定价，并可在区块链 上完成双方撮合交易和资产所有权的转移 ，为“资产出 表 ” 开通了技术 上的 高速路。 持续精炼的跨境支付方式： 区块链的技术也为传统企业跨境支付方式赋能，打破时空阻隔，简化中间环节，为采购环节降本增效。首先，区块链技术实现了点对点的直接交互，节省了结算对账的时间成本，可实现 724h 实时到账 ；其次，区块链去中心化的分布式账簿体系，免去了许多纸质文牍的中转环节，多节点的分布存储则显著提高了支付和信息传递的安全性、一致性，对于监管部门而言，数据的公开透明、不可篡改、实时追溯等特质，为智能监管提供了可能。 全面优化的大宗商品交易： 在交易流程之外， 传统的大宗商品交易的另一特点是存在大量纸质单据 ，需要 人工审核 、 反复校验 ，而 通过区块链底层技术可 实时匹配相关数据，采用智能合约技术替代大量传统合同登记、开证、备案所需的人工环节，可全面提升交易效率降低业务成本。对于监管部门而言，各节点共同记账，信息公开透明有 效解决了信息不对称问题，也有利于迅速发现异常情况，实现智能监管。 彻底溯源的海量增信业务： 产业生态圈 依靠区块链算法 和 技术可实时收集海量 征信所需的产业金融区块链联盟白皮书 5 数据，可储存在区块链分布式账本的每个节点之上且无法篡改，应用和提取过程中通过加密 计算，信息安全性显著加强。生态圈内各区块链节点成员，共治共享信息资源，数据相互验证，保障企业认证、贸易背景 的真实性，从而为平台参与企业增信，解决信息不对称难题。这一前提下，节点成员既是数据的提供者也是数据的使用者， 区块链技术对于 提升 数据信息处理速率 ，帮助 数据需求方 快 速获取来自不同征信机构的信息记录 ， 提供了可能 。 1.3 我们的解决方案 各联名发起方在金融创新与产业结合的理论研究、钻研前沿金融科技、探索金融合规边界、拓展金融科技的服务领域、搭建金融服务平台等方面，具备深入、长期的实战经验和研究储备。从各方的使命来看，虽然各具特点，但在“ 金融服务实体经济 ”这一核心理念上，具备高度的诉求协同性和目标一致性，因此各参与方的共 同努力，将毫无疑问起到共建产业生态、共享规模收益的作用，对整个产业链和生态圈的业务发展，将起到加速助推作用。 当前，金融监管进入科技监管时代，金融行业本身也面临着“脱虚向实、服务产业”的业务跨越，与监管层持续穿透管理、严控资金流向的管理要求之间的矛盾。 大宗商品行业具有资金密集型特点，在制造 、 流通领域高度依赖金融服务 的平滑、有序和高效 支持。银行等金融机构向 产业 生态圈中小企业提供融资 时， 存在着信息不对称、物流监管难、资产处置难等现实障碍。 从当前产业端和金融端面临的重大挑战来看，呼唤 一个有担当的、共建共治共享的金 融服务平台 ，面向生态圈所有成员提供有竞争力的供应链金融服务，面向金融机构打造产业的服务场景，面向监管层为防范金融风险建立合规、可控、高效的管理体系。 针对解决生态圈成员特别是中小微企业融资难融资贵等“痛点”问题，相关发起方纷纷搭建了供应链金融服务平台，或提供了综合性的金融服务解决方案，例如：在采用应收款链产品与中小企业分享核心企业优质信用方面，有中国宝武通宝平台、鞍钢惠信平台、山钢舜信平台、中企云链云信等平台；在金融科技总体服务方案方面，有建信金科的企业金融服务解决方案，京东数科以 AI 驱动数字化服务金融和实 体产业的解决方案，腾讯云发起成立的产业区块链联盟，以及金融壹账通打造的壹企业平台等，各类产品、平台和解决方案均已在各自引领的业务生态中形成了巨大的规模和示范效应。 从学术研究引领的角度，上海财经大学金融学院在学科方向设置、专业人才培育方面，结出丰硕成果，通过 银行、保险、国际金融、证券期货以及公司金融 等系科设置，拥有本、硕、博专业学位授予权， 已逐步形成了金融学、保险学、金融工程学、信用管理学的研究方向 。从专业机构服务的角度，金杜律师事务所、汉盛律师事务所在产业金融相关的法律文案溯源检索、追踪核产业金融区块链联盟白皮书 6 查，资产证券化的 政策咨询、合规研究和具体用例方面，均积累了多年的实践案例，也建起了面向客户、联系监管的实务平台（如“互联网 +法律”创新平台 理脉），从而为业界提供了生动的指导和参考。 区块链的产业化发展正在蓬勃兴起，区块链的分布式账本、共识机制等技术特点，决定了打造产业金融区块链平台需要多方参与。我们联合产业龙头、金融机构、科技平台、科研院所、专业机构等各方面的力量，秉承共建、共治、共享的开放理念，共同建设高质量的金融服务实体经济的发展范式。本次发布的产业金融区块链联盟白皮书，将能够充分发挥区块链这一方兴未艾的技术组合的 优势和特点，汇集各方的资源、能力，指导搭建一个共同的金融服务平台，将金融机构、供应链上的核心企业、中小企业、政府平台以及各类第三方服务提供商进行连接，为产业链内的中小企业、产业链外的金融机构提供高效可靠的金融服务、专业研究与合规服务 ，使中小企业能够更好地获取金融资源，并帮助金融机构更准确地评估中小企业的 资质和风险。 总之，我们的解决方案是，通过发起一个产业金融区块链联盟， 以 “ 金融服务实体经济 ” 为初心和使命，聚焦区块链、人工智能等技术研发， 借助区块链技术分布式记账、信息防篡改等优点，结合人工智能信息处理的效率 优势，有效解决信用信息流动不畅、不同企业主体协作困难等问题， 为 产业 领域构建真实可信的信用基础设施，解决中小企业融资难、融资贵问题。 产业金融区块链联盟白皮书 7 二、产业金融区块链联盟 2.1 简介 产业金融区块链联盟 ，由中国宝武集团发出邀请，联合产业龙头、金融机构、科技平台、科研院所和专业机构等共计 26 家，共同发起设立。 联盟以共建、共治、共享为基本理念 ，深入贯彻中央关于“ 金融服务实体经济 ”的指示精神，充分把握中央政治局学习推 进区块链技术自主创新、上海市加快建设金融科技中心等重大机遇，在联盟内部和外部， 推动最前沿的金融科技与应用场景结合，促进研发和推广，创新共享、互利共赢、标准输出 ，从而支持产业链和生态圈的高质量发展。 联盟设有 理事会 ，联盟治理以区块链技术分布式理念为基础，联盟链上治理与链外治理相结合。 联盟秘书处设在中国宝武旗下的金融服务平台公司 欧冶金服。 2.2 使命和目标 联盟基于自主可控的区块链基础，联合产业龙头、金融机构、科技平台、科研院所和专业机构等，共同搭建产业金融区块链平台。联盟成员之间保持 开放、平等、互信、共享的协作关系。 使命： 为实体产业和金融机构，建立起一个可信的产业资产的数字化聚集平台。既连接好产业场景与金融市场，同时为监管机构提供具备时效性和穿透力的监管环境，最终使得资产和资金在符合监管的基础上，低成本、大范围、高效率的对接流动。 目标： 联盟的目标是 推动最前沿的金融科技在实体经济中的创新和应用，促进科技与金融的结合，实现创新共享、互利共赢、标准输出 ，从而支持产业链和生态圈的高质量发展。