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2019安徽省金融运行报告 内容摘要 2018年，安徽省在党中央、国务院的坚强领导下，坚持以习近平新时代中国特色社会主义思想为指 导，围绕建设现代化五大发展美好安徽 ，深入推进供给侧结构性改革，持续加强创新驱动，坚决打好 三大攻坚战，全力抓重点补短板强弱项，经济社会保持平稳健康发展。全年地区生产总值突破 3万亿元， 比上年增长 8.02%，结构调整取得积极进展，消费、投资和工业增速居全国前列，科技创新实现突破， 脱贫攻坚取得积极成效，生态环境质量改善，人民生活水平进一步提高。 全年经济呈稳中有进、稳中向好发展态势。 一是三大需求协调发展，经济活力持续提升。 固定资产投资增速加快， 民间投资保持较快增长，在全部投资中占比提高，对投资的贡献率升至 94.2%； 投资结构进一步优化， 制造业成为拉动投资增长的重要动力， 传统制造业转型升级加快，创新驱动推动制造业投资增速回暖，制造业技术改造投资增长 36%，基础设施和房地产开发投资增速回落。消费实现较快增长，升级势头良好；网络消费占比明显提升，从上年的 5.6%提高到 9%。外贸经济发展稳中趋好，出口明 显加快，利用外资保持增长；附加值较高的机电产品和高新技术产品成为外贸出口主力，设备类商品在进口中占比较高，跨境电商快速发展。 二是三次产业协调发展，产业结构继续优化。 农业生产稳定，种 植结构优化，全年粮食产量居全国第 4位；工业生产加快，全年规模以上工业增加值增长 9.3%，其中民营工业增加值增长 10.4%，工业对经济增长的贡献率近五成，效益明显改善，工业利润增长 27.8%，为近七年来最好水平；服务业较快增长，快于地区生产总值增速 0.6个百分点。三次产业结构趋优，第三产业增加值占地区 生产总值比重由上年的 42.9%提高至 45.1%，与全国差距缩小 1.9个百分点。产业内部实 现转型升级，农业产业化水平和农产品质量不断提升，绿色生态农业蓬勃发展；高新技术产业增加值占比提高至 40.4%，战略性新兴产业产值占比 29.5%，一大批新产业、新业态、新模式加速成长；以信息传输、互联网为代表的新兴服务业快速发展，营利性服务业占比提高 1个百分点。 三是居民收入增长加快， 就业物价保持稳定。城镇和农村常住居民人均可支配收入增速均较上年有所加快，城乡居民人均收入倍 差缩小。居民消费价格温和上涨，随着鸡蛋、鲜菜、禽类 等前期跌幅较大品种价格反弹，猪肉价格同比 降幅收窄，食品类价格同比涨幅由负转正，推动居民消费价格涨幅同比加快；工业生产者出厂价格和购 进价格涨幅均较上年明显回落。就业形势稳定向好，全年城镇新增就业 70.5万人，超额完成年度目标任务，城镇登记失业率低位运行。四是财政收入稳健增长，收支结构持续优化。 地方财政收入平稳增长， 其中税收占比 71.5%，较上年提高 1.4个百分点；财政支出增速放缓，低于上年 6.4个百分点，支出主要投向三大攻坚战、供给侧结构性改革及民生工程等重点领域和薄弱环节。地方政府融资方式更趋规范， 发行政府债券成举债主要渠道。五是房地产市场总体平稳，住房市场体系和保障体系不断完善。 房地产 开发投资增速明显回落，土地购置面积、商品房新开工面积和竣工面积同比减少；待售面积进一步下降， 现代化五大发展美好安徽即建设创新、协调、绿色、开放、共享的美好安徽。 保障性住房建设进展较快；商品房销售稳定，二手住宅销售回暖。 2018年，安徽省金融系统紧紧围绕经济发展需要，努力提升服务水平，支持实体经济力度和精准度 不断提高，多层次资本市场稳步发展，保险保障功能日益增强，金融市场平稳运行，金融生态环境进一 步改善。中国人民银行合肥中心支行认真落实稳健中性货币政策，保持货币信贷和社会融资规模合理增 长，综合运用各种货币政策工具，着力疏通货币政策传导渠道，引导金融资源更多配置到重点领域和薄 弱环节，为供给侧结构性改革和高质量发展营造了适宜的货币金融环境。 全年金融运行总体平稳，服务实体经济水平进一步提升。 一是银行业稳健经营，货币信贷适度增长。银行业规模稳步增长，资产总额同比增长 9.4%；利润增速有所放缓，主要是由于银行计提贷款损失准备 增多、核销力度加大等因素影响。各项存款全年增量同比多增，贷款增速受地方政府债务置换影响小幅回落。为加大对实体经济尤其是民营小微企业的支持力度，中国人民银行合肥中心支行开展“千名行长 进万企” 专项行动，为企业送服务、送政策，有效解决银企信息不对称，全年组织 2055 名行长走访民 营和小微企业 13881 家，协调解决 7415 家企业融资需求。普惠口径小微企业贷款、金融精准扶贫贷款 快速增长，“两权”抵押贷款试点工作增量扩面。 二是市场定价自律机制平稳运行 ，贷款利率小幅下降。 有效发挥自律机制作用，存款市场稳定有序，法人金融机构定价能力逐步增强，定价行为评估优秀率达 100%。贷款利率稳步下行，全省金融机构小微企业贷款加权平均利率同比下降 8 个基点。 三是证券业稳步发展，企业上市挂牌中部领先。 截至 2018 年末，安徽省主板、新三板和区域性股权市场企业数量均 处于中部领先、全国靠前位次。开展“保险 +期货”业务，帮助涉农企业及农户管理农产品价格风险。 四是保险业发展向好，风险保障功能持续发挥。 全年保险业原保险保费收入、赔款和给付平稳增长，提 供风险保障同比增长 42.3%。大病保险制度实现全覆盖，精准扶贫综合保险试点、免除政策性农业保险 自缴保费试点等探索实施。创新保险产品业务模式，主要粮食作物保险三级保障体系基本建立。 五是地区社会融资规模适度增长，直接融资占比有所提高。 表外业务持续收缩，地区社会融资规模同比少增； 企业债券新增占比较上年提高 3.6 个百分点，信用风险缓释工具作用有效发挥，支持安徽山鹰纸业成功 发行 2 亿元超短期融资券；地方政府专项债券发行力度加大，新增占比较上年提高 14.1 个百分点。 六 是货币市场快速发展，市场活跃度提高。 银行间市场参与机构数量进一步增加，种类更趋丰富，拆借交 易以短期品种为主，全年累计信用拆借成交金额同比增长 55.8%。债券回购市场累计成交额快速增长， 质押式回购交易占据整个回购市场主导地位。 七是金融生态环境建设深入推进，金融服务水平持续提升。 社会信用体系建设向纵深推进，全省中小微企业和农村信用体系信息采集覆盖率均实现 100%。非现金支 付业务持续增长，支付系统流动资金总量约为地区生产总值的 25.4 倍。金融消费者权益保护不断强化， 全省金融消费投诉办理质效持续提升。 展望 2019 年，安徽省将坚持稳中 求进工作总基调，坚持新发展理念，坚持推动高质量发展，坚持 以供给侧结构性改革为主线，充分用好长江三角洲区域一体化发展的国家战略，持续增强创新驱动新动 能，促进经济社会发展提质增效。总体看，中国发展仍处于并将长期处于重要战略机遇期，安徽省经济 平稳健康发展的基本面没有改变。安徽省将着力打好三大攻坚战，加强基础设施建设力度，完善促进消 费的体制机制，着力挖掘内需潜力。全面提升创新能力和效率，加快发展人工智能产业和数字经济，推 动制造业高质量发展。深入实施乡村振兴战略，提升县域经济水平，填补安徽省发 展短板。全面改善民 营经济发展环境，支持民营企业发展壮大。随着各项政策措施效应显现，预计安徽省经济将保持平稳发 展，为全面建成小康社会打下坚实基础。 面对新的发展机遇和挑战，安徽省金融业将认真贯彻中央经济工作会议和全国金融工作会议精神， 落实好稳健的货币政策，保持社会融资规模与地区生产总值名义增速相匹配。深化金融供给侧结构性改革，增强金融服务实体经济特别是民营和小微企业能力。切实防范化解金融风险，精准有效处置重点领域风险。深化金融改革，激发金融发展内在活力。 2018 年 8 月起，中国人民银行合肥中心支行组织全省银行业金融机构成立工作组，由各行行领导亲自带队，持续开展 小微企业走访对接活动。 目录 一、金融运行情况 .6 （一）银行业运行平稳，服务实体经济水平进一步提高 . 6 （二）证券业稳步发展，企业上市挂牌中部领先 . 9 （三）保险业发展向好，风险保障功能持续发挥 . 9 （四）地区社会融资规模合理增长，货币市场平稳运行 . 9 （五）金融生态环境建设深入推进，金融服务水平持续提升 . 10 二、经济运行情况 . 10 （一）三大需求协调增长，投资和消费增速居全国前列 . 11 （二）三次产业协调发展，产业结构继续优化 . 12 （三）物价水平继续上涨，就业形势保持良好 . 14 （四）财政收入稳健增长，收支结构持续优化 . 14 （五）房地产市场平稳运行，个人住房贷款增势稳定 . 15 三、预测与展望 . 16 附录： . 17 （一）安徽省经济金融大事记 . 17 （二）安徽省主要经济金融指标 . 18 专栏 专栏 1 安徽省金融服务小微企业取得积极成效 . 7 专栏 2 “三位一体”建设“数字江淮” “三化同步”引领美好安徽 . 13 表 表 1 2018 年安徽省银行业金融机构情况 . 6 表 2 2018 年安徽省金融机构人民币贷款各利率区间占比 . 8 表 3 2018 年安徽省证券业基本情况 . 9 表 4 2018 年安徽省保险业基本情况 . 9 表 5 2018 年安徽省金融机构票据业务量统计 . 10 表 6 2018 年安徽省金融机构票据贴现、转贴现利率 . 10 表 7 2017-2018 年安徽省支付体系建设情况表 . 10 图 图 1 2017 2018 年安徽省金融机构人民币存款增长 . 6 图 2 2017 2018 年安徽省金融机构人民币贷款增长 . 6 图 3 2017 2018 年安徽省金融机构本外币存、贷款增速变化 . 7 图 4 2017 2018 年安徽省金融机构外币存款余额及外币存款利率 . 8 图 5 2018 年安徽省社会融资规模分布结构 . 10 图 6 1978 2018 年安徽省地区生产总值及其增长率 . 11 图 7 1980 2018 年安徽省固定资产投资（不含农户）及其增长率 . 11 图 8 1978 2018 年安徽省社会消费品零售总额及其增长率 . 11 图 9 1978 2018 年安徽省外贸进出口变动情况 . 12 图 10 1985 2018 年安徽省实际利用外资额及其增长率 . 12 图 11 1978 2018 年安徽省工业增加值增长率 . 12 图 12 2006 2018 年安徽省居民消费价格和生产者价格变动趋势 . 14 图 13 1978 2018 年安徽省财政收支状况 . 15 图 14 2002 2018 年安徽省商品房施工和销售变动趋势 . 15 图 15 2017 2018 年合肥市新建住宅销售价格变动趋势 . 15 一、金融运行情况 2018 年，安徽省银行业认真落实稳健中性的货币政策，信贷合理适度增长，服务实体经济力 度和精准度提高，多层次资本市场稳步发展，保 险保障功能日益增强，金融市场平稳运行，金融 生态环境建设成效显现，为供给侧结构性 改革和 经济高质量发展营造了适宜的货币金融环境。 （一）银行业运行平稳，服务实体经济水平进一步提高 1. 银行业规模稳步增长，利润增速有所放缓。 2018 年末，安徽省银行业金融机构资产总额 6.5 万亿元，同比增长 9.4%。受银行计提贷款损失准备增多、核销力度加大等因素影响，银行利润总 额增速同比下降 5.2 个百分点。 表 1 2018 年安徽省银行业金融机构情况 注：营业网点不包括国家开发银行和政策性银行、大型商 业银行、股份制银行等金融机构总部数据；大型商业银行 包括中国工商银行、中国农业银行、中国银行、中国建设 银行和交通银行；小型农村金融机构包括农村商业银行、 农村合作银行和农村信用社；新型农村金融机构包括村镇 银行、贷款公司、农村资金互助社；“其他”包含金融租 赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司、消费金融公司等。 数据来源：安徽银保监局。 2. 各项存款平稳增长，住户存款新增占比提 高较多。 2018 年末，安徽省本外币各项存款余额 51199.2 亿元，同比增长 10.9%；全年增加 5052.3 亿元，同比多增 230 亿元。分部门看，理财类产品收益下降、股市低迷、房地产市场降温等因素 叠加，居民投资意愿降低，住户存款全年同比多 增 783.5 亿元，在各项存款中增量占比提高 14 个百分点。由于企业用款增多、派生存款减少等影响，非金融企业存款全年同比少增 584.9 亿元。广义政府存款受规范地方政府举债行为约束，全 年同比少增 157.3 亿元。金融机构同业揽储力度 加大， 非银行业金融机构存款全年同比多增 189.4 亿元。 数据来源：中国人民银行合肥中心支行。 图 1 2017 2018 年安徽省金融机构人民币存款增长 3. 各项贷款增势放缓，普惠金融领域支持力度加大。 2018 年末，安徽省本外币各项贷款余额 39452.7 亿元，同比增长 12.2%，增速较上年末回落 2.1 个百分点；全年贷款增加 4278.8 亿元，同比少增 108.7 亿元，主要是受地方政府债务置换影响。为加大对实体经济支持力度，中国人民银 数据来源：中国人民银行合肥中心支行。 图 2 2017 2018 年安徽省金融机构人民币贷款增长 行合肥中心支行创新开展“千名行长进万企”专项行动，加强政策宣传和督促落实，切实解决银企信息不对称。全年组织 2055 名行长走访民营和小微企业 13881 家，协调解决 7415 家企业融资需求。普惠口径小微企业贷款快速增长， 2018 年末 同比增长 18.3%，增速高于上年同期 0.8 个百分点。充分发挥政策工具撬动作用，全年累计发放 支小再贷款 88.3 亿元、支农再贷款 82.3 亿元 （含 扶贫再贷款 56.9 亿元 ） ，办理小微企业票据再贴 现 372.3 亿元。金融精准扶贫成效显著， 2018 年 末贷款余额同比增长 22.4%，产业精准扶贫贷款 累计带动人数超过 200 万。全省“两权”抵押贷款试点工作增量扩面， 2018 年末“农地”、“农 房”抵押贷款余额分别同比增长 127.6%、 34.1%。 数据来源：中国人民银行合肥中心支行。 图 3 2017 2018 年安徽省金融机构本外币存 、贷款增速变化 专栏 1 安徽省金融服务小微企业取得积极成效 中国人民银行等五部委关于进一步深化小微企业金融服务的意见 （ 银发 2018 162 号 ） 文件下发以来，全省上下认真贯彻落实党中央、国务院、中国人民银行总行决策部署，遵循“几家抬”的总体 思路，创新方式方法，畅通联动渠道，加大要素投入，全省金融机构在支小金融服务方面想实策、出实 招、抓实效，取得了积极成效。 2018 年，全省普惠口径小微企业贷款增加 532.7 亿元，同比多增 99 亿 元，余额同比增长 18.3 。 一是遵循“几家抬”总体思路，力促政策落地落实。安徽省省直各相关单位积极行动，开展了一系 列富有成效的工作。安徽省发改委大力推进社会信用体系建设，推动建立中小微企业主体红 、黑名单制 度，开展守信联合激励和失信联合惩戒。对于符合条件的小微企业和个体工商户贷款利息收入，安徽省 财政厅将免征增值税单户授信额度上限进一步提高到 1000 万元；支持各市、县按不低于 2 倍规模设立 中小微企业转贷资金池，提升对符合条件的小微企业续贷支持能力。安徽省经信委积极推进“专精特新” 企业挂牌上市，会同中国人民银行合肥中心支行开展金融知识普及教育活动，推进小微企业应收账款融 资平台建设，推介中小企业凭借政府采购合同产生的应收账款开展无需担保的线上融资。省政府金融办 进一步完善全省政策性融资担保体系，规范新型“政银担”业务操作流程，持续扩大新型“政银担”业 务规模。监管部门提出小微企业金融服务“两增两控”总体目标，细化监管要求，将机构落实情况与差异化监管措施紧密挂钩。 二是搭建多样化服务平台，实现银企精准对接。为充分发挥金融机构与企业双向联动积极性，扩大 有效信贷投放，加快各类要素输送，安徽省政府办公厅印发 2018 年全省银企对接活动总体方案的通知 （皖政办秘 2018 73 号 ） 。 2018 年 8 月，全省组织召开“深化银企合作 服务五大发展”主题银企对 接会， 40 余 家金融机构、 800 余家企业参会，共推介 911 个项目，现场签约落地 196 个，成功对接金额4421 亿元。 8 月中旬，中国人民银行合肥中心支行正式启动“千名行长进万企”专项行动，在全省范围 内建立银行分支机构负责同志与小微企业“一对一”包保帮扶责任制，明确帮扶频率、方式、内容，在积极对接融资需求的同时，更加注重财务、法律、信用等方面的咨询辅导和宣讲，帮助小微企业更好更 快满足授信条件，培育更多适贷主体，构建银企合作长效机制。为有效解决企业发展面临的突出问题， 持 续优服务、稳增长、促转型， 2018 年安徽省委省政府面向全省企业实施“四送一服”双千工程 ，组 “四送一服”双千工程即组织千名机关干部深入千家企业送新发展理念、送支持政策、送创新项目、送生产要素，服务实体经济。 4. 表外业务持续收缩，投资业务更趋规范。在强监管严监管背景下， 2018 年安徽省表外业务减少 1161.7 亿元，同比少增 2966.4 亿元。其中， 委托贷款从年初开始持续下降，全年减少 701.3 亿元，同比少增 1032.7 亿元；信托贷款和未贴现的银行承兑汇票二季度起呈下降趋势，全年分别 减少 255.3 亿元和 205.1 亿元，同比分别少增 1452.7 亿元和 481.0 亿元。随着资管新规、理财新规逐步出台，金融机构投资业务更趋规范，全 年股权及其他投资减少 645.9 亿元，同比少增 925 亿元。 5. 市场定价自律机制平稳运行，贷款利率小 幅下降。 2018 年，安徽省利率市场化改革有序推 进，金融机构利率定价能力不断提高，自律机制 表 2 2018 年安徽省金融机构人民币贷款各利率区间占比 作用有效发挥，法人金融机构定价行为评估优秀率达 100%。货币政策工具引导融资成本降低成效显现，使用再贷款工具的金融机构运用支农、扶贫再贷款发放涉农、贫困地区贷款利率低于同期同档次贷款利率 2.3 个、 3.1 个百分点，运用支小再贷款对小微企业定向支持的资金价格低于同期同档次 0.27 个百分点。贷款利率稳步下行， 2018 年 12 月全省金融机构小微企业贷款加权平 均利率同比下降 8 个基点。 单位： % 数据来源：中国人民银行合肥中心支行。 数据来源：中国人民银行合肥中心支行。 图 4 2017 2018 年安徽省金融机构外币存款余额及外币存款利率 6. 地方法人机构经营压力有所加大，盈利水 平略有下降。 2018 年，地方法人机构统计规范性提升，部分机构账面不良贷款率上升，对资本消耗增加、拨备计提要求提高，导致法人机构资本充足率和资产利润率均有所下滑。安徽省人民银行各分支机构加强宏观审慎管理，按季进行宏观审慎评估，积极引导地方法人金融机构提升资本水平，提高资产质量，优化资产负债结构，促进金融机构稳健经营，增强服务实体经济能力。同时，为加强辖内金融风险防控，中国人民银行合肥中心支行持续健全防范化解金融风险工作体系 织千名机关干部深入企业送理念、送政策、送项目、送要素，累计服务企业超过 17 万户，对接要素、项目超过 3 万个。同时，为进一步提升“千名行长进万企”行动成效，安徽省“四送一服”办公室与中国 人民银行合肥中心支行协调联动，借助“四送一服”平台对接和分办企业反映问题，提高企业诉求的 应对速效 。 三是强化针对性考评督办，构建激励约束机制。一方面，在“千名行长进万企”专项行动中，实施名单制、台账式管理，加强专项行动跟踪督促问效，加大企业反馈问题平台办理速效，运用随机抽访、电话回访、问卷调查等方式，测评银企对接满意度，力促银企良性互动、互利共赢、长效发展。另一方面，综 合运用窗口指导、信贷政策引导、动态行为监测、货币政策工具使用、年度综合评价等多种手段， 强化对全部银 行业金融机构的考评问效，建立健全正面激 励和负面约束的双向考评机制，严禁各金融机构利用各项优惠和便利进行政策套利。 框架，强化金融风险监测评估，稳妥处置部分机 构和行 业风险隐患，金融风险总体可控。 7. 跨境人民币业务稳步发展，业务覆盖面持 续拓宽。 2018 年，全省跨境人民币业务实际收付 金额累计 588.5 亿元，同比增长 10.2%，人民币 占本外币收付总量的 10.9%，较上年同期增加 0.6个百分点。其中，直接投资跨境人民币收付金额 占本外币收付总量的 32.1%。跨境人民币业务覆 盖 1682 家涉外企业，涉及 88 个境外国家或地区 （包括港澳台 ） ，业务覆盖面较上年进一步拓宽。 （二）证券业稳步发展，企业上市挂牌中部领先 1. 企业上市挂牌取得新进展。全年共新增上 市公司 3 家、新三板挂牌企业 26 家、区域性股权 市场挂牌企业 1127 家。截至 2018 年底，安徽省 主板、新三板和区域性股权市场企业分别为 103 家、 340 家和 2986 家，均处于中部领先、全国靠前位置。 表 3 2018 年安徽省证券业基本情况 注：当年国内股票 （ A 股 ） 筹资额指非金融企业境内股票融资。 数据来源：安徽证监局。 2. 融资渠道及产品进一步拓展。全年通过境内主板市场、中小板市场、创业板市场、新三板 市场和区域股权市场融资超过 600 亿元。金融产 品不断创新，辖内证券公司打造了由私募股权投 资、另类投资、新三板投资“三位一体”的风险 投资平台；期货公司建立了豆粕、玉米产业培训 基地，通过开展“保险 +期货”业务，帮助涉农企 业及农户管理农产品价格风险。 （三）保险业发展向好，风险保障功能持续发挥 1. 保险业务稳步发展。全年保险业原保险保 费收入 1209.7 亿元，比上年增长 9.3%。其中， 财产险业务原保险保费收入 408.8 亿元，增长 11.6%；人身险业务原保险保费收入 800.9 亿元， 增长 8.1%。赔款和给付 419.2 亿元，增长 5.4%。其中，财产险业务赔款支出 222.8 亿元，增长19.1%；人身险业务赔款和给付支出 196.5 亿元， 下降 6.7%。提供风险保障 54.2 万亿元，同比增长 42.3%，高于保费收入增速 33 个百分点。 表 4 2018 年安徽省保险业基本情况 数据来源：安徽银保监局。 2. 民生保障能力稳步提高。大病保险制度实现全覆盖，报销比例提高约 14 个百分点，商业保险机构经办医保业务试点、长期护理保险试点陆 续开展。扶贫小额信贷及保证保险政策不断健全， 精准扶贫综合保险试点、免除政策性农业保险自缴保费试点等探索实施，为贫困县特色产业、贫困户光伏发电设备等提供风险保障。 3. 服务实体经济质效不断提升。充分发挥保险资金长期投资优势，支持重点项目余额 982 亿元，同比增长 39.9%。创新保险产品业务模式， 主要粮食作物保险三级保障体系基本建立。提高对企业出口和融资支持力度，出口信用保险支持省内 3468 家企业累计出口 83.5 亿美元，同比增长 15.3%；辅助企业融资 9855.5 万美元，同比增长 30%。 （四）地区社会融资规模合理增长， 货币市场平稳运行 1. 地区社会融资规模同比少增，直接融资占比提高。 2018 年，安徽省社会融资规模 5382.2 亿元，同比少增 2616.5 亿元，主要是表外融资同比少增较多。直接融资占比较上年提高 1.2 个百